【正文】 詳細(xì)而全面的規(guī)定,使得中間業(yè)務(wù)法律關(guān)系具有穩(wěn)定性、可預(yù)期性和確定性,避免因法律真空導(dǎo)致銀行與客戶之間的糾紛,為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了法律保障。二、我國(guó)私人銀行發(fā)展的現(xiàn)狀隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù),國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域又掀起了一個(gè)高潮。從今年開始,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)這一市場(chǎng)的爭(zhēng)奪有望步入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。去年3月中國(guó)銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù),其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務(wù)對(duì)象大都是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場(chǎng)明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！跋啾热ツ?今年國(guó)內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識(shí),意味著國(guó)內(nèi)銀行對(duì)這一市場(chǎng)的爭(zhēng)奪開始進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代?！敖谒饺算y行業(yè)務(wù)的競(jìng)相開辦,也標(biāo)志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進(jìn)步?！毙枰赋龅氖?私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,除了對(duì)客戶財(cái)富進(jìn)行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù),這對(duì)中資銀行來說仍是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進(jìn)的原則,國(guó)內(nèi)銀行可參考起步、擴(kuò)張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。三、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行團(tuán)隊(duì)中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個(gè)人綜合能力都不錯(cuò),但是缺乏經(jīng)驗(yàn),很多國(guó)外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間,經(jīng)歷了長(zhǎng)期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期,經(jīng)驗(yàn)、閱歷都十分豐富,而目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善,客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)有待積累。人才缺乏成了國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。當(dāng)前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng),銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復(fù)雜的個(gè)性化財(cái)富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上,如服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備、專屬場(chǎng)所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時(shí)并不能滿足客戶個(gè)性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果,這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個(gè)瓶頸。目前,我國(guó)尚未建立起專門針對(duì)私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同,原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)金融法律法規(guī)有沖突私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛,跨越多個(gè)部門和業(yè)務(wù)領(lǐng)域,尚沒有明確針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)。僅有《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的定義以及對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍進(jìn)行了界定,而《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》確立了對(duì)銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理模式,因此商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展受到一定限制。落后的業(yè)務(wù)處理方式成為我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展瓶頸我國(guó)的商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)程度偏低,電子化服務(wù)還不完善,電話銀行還不普及,網(wǎng)上銀行剛剛起步。例如,電話銀行操作起來相對(duì)繁瑣,語音報(bào)讀菜單冗長(zhǎng),造成客戶不必要的損失。網(wǎng)上銀行雖然快捷方便,但因熟練使用電腦的客戶人數(shù)相對(duì)較少,普及與推廣十分有限。5．金融產(chǎn)品單一相對(duì)單一的金融產(chǎn)品限制了客戶的需求由于我國(guó)實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制,出于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制,國(guó)家對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)合作有較多限制,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)證券、保險(xiǎn)等綜合產(chǎn)品的開發(fā)較少涉及。與國(guó)外相比,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)品種單一、規(guī)模有限、結(jié)構(gòu)不合理,個(gè)人金融產(chǎn)品與發(fā)達(dá)國(guó)家相比有較大差距,難以滿足客戶多元化需求。三、國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示,國(guó)內(nèi)銀行在緊跟國(guó)際潮流。加大對(duì)相關(guān)員工進(jìn)行專業(yè)教育和培訓(xùn)的同時(shí),還可以大膽引進(jìn)國(guó)外高級(jí)管理專業(yè)人才,力爭(zhēng)在較短的時(shí)間內(nèi)提高國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識(shí)、懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才,加大對(duì)他們的培訓(xùn)和開發(fā)力度。,為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持當(dāng)前,銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)之間的業(yè)務(wù)不斷交叉滲透,應(yīng)及時(shí)制定、修改有關(guān)金融法律法規(guī),明確監(jiān)管分工和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,逐步放松分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制,同時(shí)給予銀行一定的產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品定價(jià)方面的自主權(quán),進(jìn)一步完善私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)制度,建立透明的個(gè)人收入體系,制定混業(yè)經(jīng)營(yíng)交叉地帶的相關(guān)法律,規(guī)范境外投資,制定科學(xué)規(guī)范的會(huì)計(jì)稅收制度,嚴(yán)格實(shí)施金融監(jiān)管,有效控制金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融創(chuàng)新,保護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展。,滿足多元化需要隨著金融改革的進(jìn)一步深化,銀行、證券和保險(xiǎn)三者的合作將更加密切,為銀行提供更多的私人銀行業(yè)務(wù)品種創(chuàng)造了條件。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情,積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品,盡快開發(fā)私人銀行業(yè)務(wù)需要的個(gè)人金融產(chǎn)品,以贏得客戶的信賴和長(zhǎng)期支持。,改進(jìn)服務(wù)方式市場(chǎng)營(yíng)銷推廣的目的就是通過多種渠道、多種形式的產(chǎn)品宣傳,使客戶了解金融產(chǎn)品,充分享受金融產(chǎn)品帶來的實(shí)惠和好處,主動(dòng)地接受銀行提供的個(gè)人銀行服務(wù)。建議商業(yè)銀行建立和完善營(yíng)銷體系,引入國(guó)外商業(yè)銀行先進(jìn)的現(xiàn)代營(yíng)銷理念,加大金融產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷力度。,開展網(wǎng)絡(luò)服務(wù)加快電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)的開發(fā),使私人銀行業(yè)務(wù)處理由客戶通過電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等完成,滿足客戶對(duì)多種服務(wù)方式及產(chǎn)品的需求,加快銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)和跨行異地聯(lián)網(wǎng)工作,提高交易成功率,改善銀行卡用卡環(huán)境,全面提升銀行卡服務(wù)水平,加快銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。第五篇：征收車船稅國(guó)外經(jīng)驗(yàn)征收車船稅國(guó)外經(jīng)驗(yàn):與燃油稅壓縮或合并備受關(guān)注的車船稅征收工作成為近期輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。車船稅會(huì)不會(huì)調(diào)整？調(diào)整方向又會(huì)是怎樣的呢？目前，稅務(wù)部門尚未就此事進(jìn)行官方表態(tài)。機(jī)動(dòng)車車船稅的最近一次改革是在2007年，根據(jù)2007年1月1日施行的《中華人民共和國(guó)車船稅暫行條例》，原車船使用牌照稅和車船使用稅合并為車船稅，稅目分類、稅額標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并且隨交強(qiáng)險(xiǎn)征繳。以北京為例，從2007年10月1日起，北京小轎車的車船稅開始分兩檔征收：小型客車(核定載客人數(shù)小于或等于9人)由過去的每年200元漲到每年480元；微型客車(發(fā)動(dòng)機(jī)汽缸總排氣量小于或等于1升)則按照每年300元征收。這意味著小排量汽車在上一輪征收改革中得到實(shí)惠，(配置 圖庫(kù) 口碑論壇undefined)和大排量的奔馳、寶馬則平起平坐，每年都是480元，這是否科學(xué)受到一些車主的質(zhì)疑。記者認(rèn)為，車船稅到底該怎么征確實(shí)是關(guān)系到千萬有車家庭的大問題，需要在民主、科學(xué)的氛圍中充分吸納民意。首先，記者認(rèn)為，車船稅選擇以排量為切口進(jìn)行征收金額劃分本身就不是很科學(xué)。因?yàn)閷?duì)于傳統(tǒng)內(nèi)燃機(jī)汽車來說，目前，渦輪增壓、可變進(jìn)氣等技術(shù)已經(jīng)在汽車發(fā)動(dòng)機(jī)上廣泛運(yùn)用。也就是說，汽車的節(jié)能減排與排量之間的必然關(guān)聯(lián)性大大降低。此外，對(duì)于混合動(dòng)力汽車而言，按照排量征收更是與其節(jié)能減排的特性不符。其次，車船稅歸根到底是一種征收的“車頭稅”。雖然媒體報(bào)道的未經(jīng)官方確認(rèn)的草案分出了更詳細(xì)的檔次，體現(xiàn)了節(jié)能減排、引導(dǎo)消費(fèi)的方向，但是“車頭稅”的本質(zhì)決定了其在科學(xué)引導(dǎo)消費(fèi)方面的潛力不是很大。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)看，“車頭稅”應(yīng)當(dāng)壓縮或者被合并到燃油稅中。例如，新華社記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美英等發(fā)達(dá)國(guó)家也非常重視私車使用環(huán)節(jié)的稅收，但都不是固定稅額，而主要通過燃油稅來實(shí)現(xiàn)“多開多交、少開少交”的調(diào)節(jié)功能。這種做法將直接導(dǎo)致百姓的錢包與汽車的節(jié)能特性和用車頻度、里程掛鉤，會(huì)比“車頭稅”發(fā)揮出更大、更科學(xué)的作用。再有，從保護(hù)汽車消費(fèi)信心，體現(xiàn)公平性的角度出發(fā)，國(guó)家有關(guān)部門在一些環(huán)保政策、汽車稅費(fèi)政策上應(yīng)當(dāng)按照“新車新辦法、老車?yán)限k法”的原則實(shí)施。因?yàn)榻┠?，主管部門對(duì)于節(jié)能環(huán)保小排量汽車的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一直沒有清晰的界定。而此前。如果車船稅真要分級(jí)“漲價(jià)”，對(duì)于此前購(gòu)車的消費(fèi)者有欠公平。