【正文】 83。[J].研學練筆,2008（5）.1孫 [J].保險與金融，2008（1）1李寧，謝曉雪，[J].管理科學報,2008(3).1[J],金融論壇,2008,(7).1田軍，[J],價格月刊,2007（2）.1[J],時代金融,2007,(7).精品文檔第五篇：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務調查報告理財規(guī)劃調研告商業(yè)銀行理財規(guī)劃調研報告內容摘要：眾所周知，席卷全球的金融危機過后，以美國為首的各國都采取寬松的貨幣政策，以刺激經濟早日復蘇。我國由于內外部因素的雙重影響，物價飛漲，CPI高企不下，老百姓手中本來就不多的錢又急劇縮水。因此，如何讓自己口袋里的血汗錢保值增值，已經成為了街頭巷尾都在討論的問題。股票、基金、債券，甚至股指期貨等都讓老百姓雙眼發(fā)光，樂此不疲。而在這其中，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務又扮演了什么角色呢？且聽下文分解。關鍵字：商業(yè)銀行、理財規(guī)劃一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀首先，在我國金融市場的環(huán)境下，毋庸贅言，銀行系統(tǒng)是占絕對的主導地位的，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是非常又優(yōu)勢的。并且，個人理財業(yè)務是隨著國家經濟的發(fā)展而增長的。隨著我國國民個人財產的增長，銀行也將原本把企業(yè)等作為主要客戶的策略，慢慢傾向于把個人理財業(yè)務為主要盈利增長點。在過去的幾年里，各銀行個人理財中心如雨后春筍般地從城市的各個角度脫穎而出，各種品牌“量身定做”、“一對一”等詞匯充斥著媒體報道。如招商銀行推出“快易理財”、“酒店預定”、“貴賓等機”、“遠程醫(yī)療緊急救援”四項個性化服務項目；興業(yè)銀行推出“自在增利”業(yè)務；工行繼“理財金賬戶”后推出了金融＠家，從根本上突破了銀行柜面服務的地域和時空限制；農行的金鑰匙金融超市，讓各階層的顧客享受“一站式”貴賓化服務；中信的理財寶；民生的錢生錢也都在從盡可能提高客戶的收益方面突出自己的影響力。但是個人理財業(yè)務快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)許多亟待解決的問題，這也反映了各行提供的理財產品和理財服務仍然處于起步階段。二、目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題理財產品單一，缺少個性化產品，各大銀行產品同質化嚴重。由調查問卷中，對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的各項了解比例中可以看出：商業(yè)銀行的主要個人理財業(yè)務，無外乎是儲蓄、股票、基金、保險等。就目前的個人理財市場，與成熟市場的銀行理財相比，業(yè)務范圍更多的只是把現(xiàn)有的業(yè)務進行重新整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，客戶在任何一家商業(yè)銀行享受到的服務基本上是沒什么區(qū)別的。在這種情況下，商業(yè)銀行無疑是對有區(qū)別的客戶給予了沒有區(qū)別的服務，對于那些收入不同，風險偏好不同的客戶，根本無法滿足他們對個人理財?shù)男枨?。因此可以看出目前銀行針對普通人的“個人理財中心”的服務還處在較低的層次?？v觀國外各大商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務，非常的細化。相比于國外，這也與我國對商業(yè)銀行的政策體制也有關系。目前我國金融業(yè)屬于分業(yè)經營，銀行不能涉足證券、保險、基金等業(yè)務，只能代銷基金公司、保險公司等的產品，而對這些產品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財業(yè)務發(fā)展的空間。目前，商業(yè)銀行理財方式只是傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務、貸款業(yè)務、外匯業(yè)務的簡單列舉、堆砌和整合，限制條件多，對于有些產品也只能停留在業(yè)務品種介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務等方面，并不能算是真正意義上的個人理財。個人理財業(yè)務宣傳不到位。由調查問卷可以發(fā)現(xiàn)，大部分的客戶還是從親戚朋友這個渠道來購買個人理財產品的，另外營業(yè)廳宣傳冊和理財人員介紹則成為了銀行營銷主力。這體現(xiàn)在銀行市場營銷觀念不強，廣告宣傳做得不深不透。多數(shù)銀行理財人員缺乏主動營銷意識，“坐、等、靠”思想嚴重，認為客戶自己會上門來要求進行個人理財；或是不善于通過常規(guī)業(yè)務發(fā)展與客戶的關系，造成理財業(yè)務開展的范圍不大。也導致不少客戶對銀行個人理財業(yè)務存在片面認識，有些人盡管擁有大量的金融資產，但又普遍存在“財不外露”的保守思想，對我國商業(yè)銀行的理財水準心存疑慮，對此業(yè)務持觀望態(tài)度。高素質專業(yè)理財人才缺乏，且風險意識淡薄。在這項對理財人員專業(yè)素質滿意度得調查中，可以非常清晰的了解到客戶對商業(yè)銀行理財人員的不信任。也可以從側面反應出，目前商業(yè)銀行理財人員整體素質不高，缺乏專業(yè)人才。在國外，如花旗的每一位Citigold客戶經理和其他理財專才都通過嚴格的培訓以及獲內部專業(yè)認可。而反觀國內，目前銀行的理財員大多是原來銀行儲蓄所的員工，對證券投資和保險業(yè)務不甚了解，所以理財建議還只是停留在為客戶提供儲種選擇、個人存單質押等與傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務相關的服務上。近年來，雖然商業(yè)銀行加快步伐進行理財客戶經理的培養(yǎng)力度，但多數(shù)理財經理參加理財專業(yè)培訓的機會較少，即使參加了理財業(yè)務培訓，個人理財技能仍以銀行類業(yè)務為主。而理財業(yè)務是一項專業(yè)學問很深、操作技術性很強的業(yè)務，理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等多方面理論知識和實務操作，若不具備全面的財務分析能力及金融專業(yè)知識，就很難確保服務質量。三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展建議。加強個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新，實行差別化、個性化的服務，實現(xiàn)市場細分。個人理財?shù)闹攸c在于個性化的服務。因為不同的人在人生的不同階段對理財?shù)囊笫遣灰粯拥?，不同的人對于風險的偏好程度也不一樣。所以根據(jù)每個人不同的階段、不同的偏好、不同的投資需求來進行個性化服務，這才是個人理財業(yè)務發(fā)展的一個真正方向。在市場細分的基礎上，各商業(yè)銀行必須在日益激烈的市場競爭中，發(fā)現(xiàn)目標客戶的需求特性，調整產品的結構，增加產品特色，爭取出奇制勝、以新取勝。新產品必須體現(xiàn)以客戶為中心的理念，使客戶效益達到最大化為目標。商業(yè)銀行還應該積極與保險、證券、信托等非銀行機構尋求合作，不斷推進產品整合和開發(fā)能力。為提供客戶個性化的理財服務打下堅實的基礎。提高營銷手段，加大個人理財?shù)男麄髁Χ取Ｍㄟ^各種媒體開展廣泛的個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財?shù)闹匾?，要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，講明利弊關系以及可能存在的風險，讓客戶自愿選擇。商業(yè)銀行也應該充分利用廣泛的有形的銀行網(wǎng)點進行理財產品和專業(yè)服務的宣傳，同時加大電話銀行、網(wǎng)上銀行等網(wǎng)點的滲透率，使客戶既能享受到人性化的專業(yè)服務，又能克服時間和空間的限制得到理財服務。培養(yǎng)專業(yè)的個人理財服務人員。提高理財人員的素質及客戶管理水平，就要加強專業(yè)化服務培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財客戶經理。隨著中國金融理財師（CFP）資格認證制度施行，商業(yè)銀行應該優(yōu)選一批業(yè)務熟練、責任心強、對個人理財業(yè)務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經濟專業(yè)知識的強化培訓建立起一支全面掌握銀行業(yè)務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。四、結語。隨著我國國民財富的增長，老百姓對于財富管理的需求也不斷的增強，越來越多的人開始從各個地方尋求財富的保值增值。在這個大背景之下，在我國金融市場占主導地位的銀行，也迎來了新的機會，個人理財業(yè)務無疑會成為其發(fā)展的新焦點。雖然，在金融危機的沖擊之下，國外銀行出現(xiàn)了許多的問題，但在個人理財這個方面，國外商業(yè)銀行毫無疑問仍是處于領先地位的，這并不能妨礙我們去借鑒他們的先進經驗。個人理財業(yè)務需要創(chuàng)新，更需要新鮮的血液！可以預測到個人理財服務是一個蘊含巨大機遇和廣闊前景的市場，個人理財服務業(yè)務的發(fā)展將是商業(yè)銀行今后的主要發(fā)展方向。因此要要增強銀行競爭力，就要重視個人理財這一創(chuàng)新業(yè)務，塑造理財品牌，突出自身特色，從提高理財服務質量、創(chuàng)新服務方式等方面入手，促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的不斷發(fā)展。關于銀行理財產品市場調查問卷理財相關問題如下，將您選擇的答案填寫在問題后的括號里或是按照提示標出順序號。您聽說過理財產品嗎？A知道（繼續(xù)答題）B不知道（僅回答第6題即可）如果您知道理財產品，您都知道下述銀行的哪些理財產品？（可多選）A中國工商銀行匯財通外匯理財B中國工商銀行穩(wěn)得利人民幣理財C中國農業(yè)銀行本利豐人民幣理財D中國農業(yè)銀行匯利豐外匯理財E中國銀行匯聚寶外匯理財F中國銀行人民幣理財G中國建設銀行匯得盈人民幣理財H中國建設銀行利得盈人民幣理財I中國交通銀行得寶外匯理財J中國交通銀行通寶外匯理財K中國民生銀行保得人民幣理財L中國民生銀行非凡外匯理財M光大銀行陽光人民幣理財N光大銀行陽光外匯理財O中信銀行理財保外匯理財P中信銀行理財保人民幣理財Q華夏銀行穩(wěn)盈人民幣理財R其他您主要是通過什么途徑獲得的這些理財產品信息？（最多選三個）（跳至第7題繼續(xù)答題）A報紙B電視C廣播D戶外E銀行客戶服務介紹F網(wǎng)絡G朋友介紹H理財展會形式，專家集中講解I其他如果您不了解理財產品信息，今后您是否希望獲得更多的理財產品知識？A是B否（原因：您最希望通過什么途徑了解更多的金融理財信息？（最多選三個）A報紙B電視C廣播D戶外E銀行客戶服務介紹F網(wǎng)絡G朋友介紹H理財展會形式，專家集中講解I其他如果理財產品能夠給你帶來更高、更穩(wěn)定的收益，您會購買嗎？A會B不會如果您對理財產品已有了一定的了解，您購買過嗎？A是（繼續(xù)答題）B否（跳至第21題開始回答）在您購買理財產品的過程中，誰起著決策的作用？A男主人B女主人在過去的一年之中，您購買的是哪幾家銀行的理財產品？（可多選）A中國工商業(yè)銀行B中國農業(yè)銀行C中國銀行D中國建設銀行E交通銀行F中國民生銀行G光大銀行H中信銀行I華夏銀行J其他您選擇上述銀行理財產品的理由是什么？（最多選三家）A值得信賴B投資理財產品專業(yè)C產品收益高D有其他業(yè)務聯(lián)系E一直在此銀行購買F服務好G產品信息及時H能夠為我量身定做I其他1您對銀行服務的滿意程度：（按照滿意程度標出順序號，最滿意的標“1”，依此類推）（）中國工商業(yè)銀行（）中國農業(yè)銀行（）中國銀行（）中國建設銀行（）交通銀行（）中國民生銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）其他1您滿意的理財產品投資期限是：A一周B月度產品C 1年期D 2年期E 3年期F 5年期G 5年以上1您滿意的理財產品金額起點是多少？A1萬元B2萬元C3萬元D5萬元E10萬F10萬以上1您選擇過的投資工具有：（可多選）A定期儲蓄B基金C股票D國債E理財產品F房地產G分紅保險1您選擇過幾種投資理財工具？A 1種B 2種C 3種D 3種以上1在未來一年之內，對哪一種投資方式的收益預期最高？A定期儲蓄B基金C股票D國債E理財產品F房地產G分紅保險1在未來一年中，您會選擇哪幾種投資工具？A定期儲蓄B基金C股票D國債E理財產品F房地產G分紅保險1您選擇上述投資工具的原因是什么？A收益穩(wěn)定B習慣性購買C有銀行人員的專業(yè)服務D足夠了解E現(xiàn)有資金合適F其他1在未來的一年之中，您會增加對理財產品購買的投入量嗎？A是B否C不確定（原因：）您最關心的或是擔心的理財問題是什么？（跳至第24題繼續(xù)答題）A收益B期限C起點金額D產品的信賴程度E其他2如果您沒有購買過理財產品，您認為主要的影響因素是什么？A沒有這部分資金投入B對理財產品了解太少C沒有理財意識D沒有時間E其他2在未來的一年之中，您會購買理財產品嗎？A是（繼續(xù)答題）B否（原因結束答題）2您在哪一種情況下會選擇銀行進行投資理財？A有一定數(shù)額的閑置資金B(yǎng)想要通過投資賺錢C 意識到理財?shù)闹匾訢在朋友的介紹下E其他2您的風險承受能力：當您再做一項財務決策時，考慮的時間長度：A幾個小時B一周以內C半個月D一個月E一個月以上您在等待一項重要投資結果時，會覺得：A非常焦慮B焦慮C一般D興奮E非常興奮當您聽到意想不到的財務壞消息時，是否反映激烈：A一直B經常C很少D幾乎不E從不您在過去的投資中，認為自己所承擔的風險程度為：A很少B較少C一般D較多E很多您認為自己在做一項投資決策時，是感性的還是理性的：A非常理性B比較理性C介于理性與感性之間D比較感性E非常感性謝謝您的參與！為了您成為“幸運金融使者”之后，我們在第一時間聯(lián)系到您，請留下您的個人資料：姓名：性別：年齡：職業(yè)：地址：郵編：固定電話：移動電話：平均月收入：A 1000元以下B 10011500元C 15012000元D 20012500元E 2500元以上