【正文】 其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。銀行認(rèn)為這個(gè)客戶比較可疑，報(bào)告了相關(guān)情況。經(jīng)調(diào)查，這是一個(gè)販毒集團(tuán)開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營(yíng)業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。請(qǐng)分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個(gè)方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個(gè)人匯款。(3)日常收付的資金交易量大大超過企業(yè)規(guī)模。John是K國(guó)公民，于2007年10月持護(hù)照在我國(guó)C銀行開立了個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。2008年1月7日，John存入該賬戶5萬美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開具50份金額為1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入該賬戶10萬美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開具100份金額為1000美元的旅行支票。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。PA人壽保險(xiǎn)公司在S銀行某分行開立了基本存款結(jié)算賬戶。2009年2月5日至7日，PA人壽保險(xiǎn)公司連續(xù)三天通過該賬戶向CM機(jī)械制造有限公司支付退保金額各180萬元，合計(jì)540萬元。PA人壽保險(xiǎn)公司提供給銀行的支付依據(jù)是CM公司團(tuán)險(xiǎn)躉交保險(xiǎn)單復(fù)印件，投保時(shí)間為2008年12月20日。請(qǐng)問本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正確答案:符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條（十五）項(xiàng)“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或辦理退款”的規(guī)定?？蛻魪埬?，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開立了證券資金賬戶，未登記職業(yè)信息。次日通過銀行分9筆轉(zhuǎn)入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發(fā)生大量證券交易，主要為當(dāng)日買入，次日賣出，4月1日停止了證券交易，轉(zhuǎn)出資金并銷戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）請(qǐng)指出該證券公司反洗錢工作中的不足。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:（一）該證券公司反洗錢工作不足：，不符合身份識(shí)別要求，該證券公司開戶時(shí)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：，轉(zhuǎn)入巨量資金與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶身份，并保存記錄?！伴_戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。某個(gè)人客戶到C銀行柜面辦理無折無卡存款。銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款。該筆現(xiàn)金存款存入了一個(gè)異地客戶的銀行卡上，而存款一到賬后即被提取。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）銀行的行為在反洗錢方面是否違規(guī)？違反了什么規(guī)定？（二）銀行應(yīng)該采取的識(shí)別措施是什么？正確答案:（一）違反了反洗錢方面的規(guī)定。由于該個(gè)人客戶在C銀行無折無卡，根據(jù)《關(guān)于客戶身份識(shí)別和數(shù)據(jù)報(bào)送有關(guān)問題的復(fù)函》（中國(guó)人民銀行反洗錢局函[2008]388號(hào)），銀行應(yīng)將上述業(yè)務(wù)比照一次性金融服務(wù)辦理，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。但該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款，違反了上述規(guī)定。（二）銀行應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規(guī)定，采取如下措施：按照辦理一次性現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別規(guī)定，柜面人員應(yīng)要求客戶提供身份證件，核對(duì)并登記其基本信息，留存身份證復(fù)印件或影印件。某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開設(shè)有賬戶，某IT公司C2在B銀行某支行開設(shè)有賬戶。2004年9月14日，上述兩家公司之間發(fā)生兩筆交易，卻無實(shí)際意義。交易明細(xì)如下：C1公司通過在A銀行某支行的賬戶轉(zhuǎn)出人民幣100萬元給C2公司。C2公司于當(dāng)日轉(zhuǎn)人民幣100萬元給C1公司在B銀行某支行的賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。正確答案:（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注客戶賬戶資金變動(dòng)情況，密切注意收款人和付款人的賬戶變動(dòng)情況，在之后的業(yè)務(wù)辦理過程中，注意定期復(fù)核現(xiàn)存客戶信息，確保及時(shí)補(bǔ)充并完善相關(guān)背景資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)上報(bào)。某投資顧問有限公司，注冊(cè)資本金為100萬元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元，B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。某物業(yè)公司2005年12月向某人壽保險(xiǎn)公司投保年金險(xiǎn)。保單約定被保險(xiǎn)人117人，個(gè)體保險(xiǎn)金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險(xiǎn)人身份證號(hào)碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業(yè)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)滿期給付。2008年1月，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費(fèi)，金額329萬元，該筆資金退入物業(yè)公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個(gè)人銀行賬戶，取得款項(xiàng)最多的近56萬元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢中的不足體現(xiàn)在哪些方面？（二）該保險(xiǎn)公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？應(yīng)樹立怎樣的防范措施？正確答案:（一）不足體現(xiàn)在：，未按規(guī)定進(jìn)行客戶識(shí)別身份識(shí)別；；。（二）該物業(yè)公司交易符合“保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退換的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計(jì)存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請(qǐng)問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。某證券公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過程中發(fā)現(xiàn)，客戶A的證券賬戶自2007年開戶以來一直未進(jìn)行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時(shí)間卻頻繁出入金，累計(jì)交易金額達(dá)680萬元。針對(duì)客戶A的這一可疑交易行為，期貨公司對(duì)客戶A進(jìn)行電話回訪，客戶A未對(duì)該行為作出合理解釋。請(qǐng)指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征？正確答案:本案中，客戶A的行為符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條（四）“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟動(dòng)，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”的規(guī)定，客戶A對(duì)該行為未作出合理解釋，存在洗錢的可疑特征。請(qǐng)對(duì)下面案例進(jìn)行分析，指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征，并簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施?？蛻鬉在某證券公司開立賬戶，在投資者調(diào)查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10萬元?？蛻鬉最初入金5萬元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000萬元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）請(qǐng)指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:（一）本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。（二）證券公司應(yīng)采取以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶”的規(guī)定，對(duì)客戶A采取重新識(shí)別的措施；其次，證券公司根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別分析；最后，如果排除了客戶A的洗錢嫌疑，應(yīng)調(diào)高客戶A的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其進(jìn)行持續(xù)關(guān)注。投保人張某，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日在某保險(xiǎn)公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬元。張某在其投保單職業(yè)一欄未填。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）請(qǐng)指出該保險(xiǎn)公司反洗錢工作中的不足。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:（一）該保險(xiǎn)公司反洗錢工作不足：該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該保險(xiǎn)公司未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：，躉繳巨額保險(xiǎn)與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶身份，并保存記錄?！耙攒O交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區(qū)或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來1筆，金額150萬元，4月17日提現(xiàn)50萬元，4月18日提現(xiàn)50萬元，4月19日提現(xiàn)50萬元，4月19日轉(zhuǎn)來1筆，金額180萬元，4月20日提現(xiàn)60萬元，4月21日提現(xiàn)60萬元，4月22日提現(xiàn)60萬元，后進(jìn)行銷戶。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）請(qǐng)問可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報(bào)？（二）初步分析意見如何填寫？正確答案:（一）答：、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。中國(guó)人民銀行某分行對(duì)某證券公司的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)銷戶一年，其賬戶資料中沒有保存企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銷戶時(shí)業(yè)務(wù)辦理人的身份證等復(fù)印件；在該證券公司的客戶信息電子數(shù)據(jù)庫(kù)中，許多個(gè)人客戶的身份證件號(hào)碼一欄空白，或者用“***”、“”、“123456789”等符號(hào)或數(shù)字記錄。請(qǐng)分析該證券公司做法是否符合反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定？正確答案:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律規(guī)章要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶身份資料和交易記錄，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。因此，即使該企業(yè)已銷戶，但該證券公司仍應(yīng)在銷戶后5年的法定時(shí)間內(nèi)，按要求保存客戶身份資料。因此，該證券公司未按照法律規(guī)定履行保存義務(wù)。朱某是YH農(nóng)村合作銀行客戶，于2008年10月7日在銀行開立了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。10月10日至15日，該賬戶陸續(xù)發(fā)生5筆合計(jì)300萬元無卡續(xù)存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員均為朱某之外的其他人員。10月16日，朱某從該賬戶支取300萬元現(xiàn)金，隨后該賬戶一直未發(fā)生交易。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。