【正文】 條件向關系人發(fā)放的擔保租賃資產。，或套取租賃款用于牟取非法收入。，重要文件遺失，對租金償還有實質性的影響。，不了解租賃資產實際使用情況和還款來源。第十八條 租賃業(yè)務風險控制點，業(yè)務人員必須對其所提供的申請文件、材料的真實性、有效性和完整性進行驗證。、信用狀況、管理能力、經營業(yè)績、所處行業(yè)地位、財務狀況、承擔風險能力，保證人、抵（質）押物等情況進行全面調查，調查報告內容要真實、詳細、客觀、公正。、合規(guī)性和合理性進行審核。（擔保）作充分的分析與評估，把握次要還款來源的可靠性。、清晰，不得涂改（除非出租人與承租人共同確認，并加蓋經辦人印章）。，盡量使用公司擬定的統(tǒng)一格式。，加蓋公章。、質押物和保險單據（正本）移交我公司保管。（質）押物在有關登記部門辦妥抵（質）押權利登記或登記備案手續(xù)后才放款。、呆滯、呆賬租賃款清收起見，業(yè)務部門要按法律規(guī)定的訴訟時效，定期向承租人、保證人發(fā)送“催收通知書”。并取得回執(zhí)，以防止中斷訴訟時效。，必須以各類租賃資產的核心定義為確定分類結果的最終依據。，分類人員與經辦員不能是同一人。第十九條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。第三篇：融資租賃融資管理辦法XXX融資租賃有限公司 融資管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條 為了規(guī)范公司融資活動的內部控制，降低融資成本，防 范財務風險，根據相關法律法規(guī)并結合公司實際情況制定本暫行辦法。第二條 本辦法所指的融資是指債務性融資，即以負債方式借入 并到期償還的資金，包括綜合授信、信貸融資、銀行保理、發(fā)行債券等。第三條 權益性融資（增加公司權益資本的融資，如發(fā)行股票、配股、增發(fā)等），另行制定管理辦法。第四條 公司融資活動應當符合母公司以及公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和經 營計劃，遵循以下原則：（一）合法性原則：融資活動必須遵守國家的有關法律、法規(guī)、規(guī)章，接受國家宏觀調控；（二）安全性原則：權衡資產負債結構對公司的運營、再融資或資本運作可能帶來的影響；（三）效益性原則：采用合理的融資方式,提高融資資金的效益性，充分利用各級政府及行業(yè)優(yōu)惠政策，積極爭取低成本融資渠道；（四）適量性原則：融資活動以滿足公司經營資金需要為宜，統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃。第五條 融資管理的控制目標是：（一）加強對融資業(yè)務的內部控制，控制融資風險，防止融資過程中的差錯與舞弊；（二）保證公司經營所需資金，融資決策科學、合理，降低融資成本，提高資金使用效益；（三）保證融資相關記錄完整、及時、準確。第六條 資產管理部是融資工作的統(tǒng)籌規(guī)劃和實施職能部門，財 務部、租賃業(yè)務部、風險控制部和法務合規(guī)部是融資工作的參與部門。第二章 職責權限第七條 公司董事會、評審委員會按照融資金額對融資活動做出 決議。第八條 分管財務副總經理、分管風控副總經理、資管總監(jiān)、法 務總監(jiān)對融資活動進行審核，并提出意見。第九條 資產管理部的主要職責包括：（一）根據公司發(fā)展戰(zhàn)略，擬定公司中長期融資規(guī)劃；（二）根據公司經營計劃擬定公司融資計劃；（三）對融資活動、融資項目進行策劃、論證與評估；（四）負責組織實施融資的具體工作；（五）對融資活動進行動態(tài)跟蹤管理，保證融資活動安全、合法、有效進行。第十條 財務部的主要職責包括：（一）參與擬定公司中長期融資規(guī)劃和融資計劃，對融資計劃的可行性進行論證；（二）負責編制公司財務預算，提出資金需求和解決意見；（三）審核融資方案或協議；（四）做好融資記錄與資金管理工作，發(fā)揮會計控制的作用。第十一條 租賃業(yè)務部的主要職責包括：（一）參與擬定公司中長期融資規(guī)劃和融資計劃，對項 目融資的可行性進行論證；（二）負責結合租賃項目情況提出資金需求和解決意見；（三）參與租賃項目融資談判，審核租賃項目融資合同或協議。第十二條 風險控制部的主要職責包括：（一）對融資計劃的可行性進行論證；（二）審核融資合同或協議，全面揭示風險點,并提出控制措施。第十三條 法務合規(guī)部的主要職責包括：（一）對融資計劃的可行性進行論證；（二）根據資產管理部提供的融資信息擬定融資合同或協議。第十四條 公司應確保辦理融資業(yè)務的不相容崗位相互分離、制 約和監(jiān)督。融資業(yè)務的不相容崗位包括：（一）融資方案的擬訂與決策；（二）融資合同或協議的審批與訂立；（三）與融資有關的各種款項償付的審批與執(zhí)行；（四）融資業(yè)務的執(zhí)行與相關會計記錄。第十五條 公司對融資業(yè)務建立嚴格的審批制度，明確審批方式、程序和相關控制措施，規(guī)定審批權限、責任以及經辦人的職責范圍和工作要求。公司各項融資業(yè)務的審批權限:（一）綜合授信：原則上在公司銀企合作范圍內的銀行辦理綜合授信。（二）信貸融資及銀行保理：單筆金額低于1億元（含1億元）的融資，需經公司評審委員會批準，單筆金額超過 1億元的融資，需經公司董事會批準；（三）發(fā)行債券：公司發(fā)行債券，應提交總經理辦公會審批，并由董事會批準。第三章 實施執(zhí)行第十六條 資產管理部根據公司發(fā)展戰(zhàn)略目標，結合經營計 劃和財務預算，根據業(yè)務需求、現金流量等因素，編制融資計劃。第十七條 融資計劃作為財務預算的重要組成部分，應 與財務預算的編制相結合，詳細說明以下內容：（一）融資理由、融資規(guī)模、可選擇融資方式、資金用途等；（二）為融資提供擔保的擔保機構及擔保內容（如有）；（三）融資前后公司財務狀況的變化及對未來收益的影響；（四）其他相關內容。第十八條 租賃業(yè)務部根據業(yè)務需要，分析長、短期資金缺 口，提出融資初步意見。融資初步意見應明確融資規(guī)模、融資用途、融資結構、融資方式和融資對象，并對融資成本預算、償債計劃制定、潛在風險評估以及應對措施等做出安排。第十九條 資產管理部根據資金需求情況和到期融資情況，于資 金需求時間或者融資到期前制定具體融資計劃，尋找融資機構洽談初步融資方案，并提前擬制初步融資計劃和待選融資方案，詳細說明以下內容：（一）可選擇融資機構、融資用途、融資額度、融資方式、融資成本、融資期限、資金用途、還款來源等；（二）為融資提供擔保的擔保機構及擔保方式（如有）；（三）其他相關內容。第二十條 融資方案的選擇應當比較各種資金籌措方式的優(yōu)劣和融資成本的大小，確定所需資金籌措方式。公司資產管理部應當對融資方案進行科學論證，不得依據未經論證的方案開展融資活動。重大融資方案應當形成可行性研究報告，全面反映風險評估情況。第二十一條 融資方案應符合公司中長期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，以滿足 公司資金需要為宜，統(tǒng)籌安排合理規(guī)劃，要權衡資產負債結構對公司運營、再融資或資本運作可能帶來的影響，要慎重考慮公司償債能力，避免因到期不能償債而陷入困境。第二十二條 資產管理部應根據當地金融機構分布、融資條件等 因素，原則上需要找兩家或以上的融資機構進行商務談判，進行綜合比較后選擇合適的融資機構，以確保融資活動的順利完成。第二十三條 資產管理部與金融機構進行洽談和談判，圍繞借款 規(guī)模、利率、期限、擔保、還款安排、相關的權利義務和違約責任等內容進行。第二十四條 法務合規(guī)部根據資產管理部提供的談判信息，擬定 與金融機構簽訂的融資合同或協議。第二十五條 融資方案及融資合同或協議報公司分管財務副總經 理、分管風控副總經理、資管總監(jiān)、法務總監(jiān)出具審核意見，包括但不限于融資合同或協議的合法性、合理性、完整性，融資是否符合融資計劃和預算，融資方式、融資成本是否合理，擔保方式和合同或協議條款的是否合法，融資存在的風險等。審核意見應有完整的書面記錄。第二十六條 根據風險控制部的安排，融資方案及融資合同或協 議需按照公司審批權限報評審委員會或董事會批準。第二十七條 資產管理部依據評審委員會或董事會的批準意見，負責與金融機構簽訂融資合同或協議，并負責督促協調融資資金的實際到位。第二十八條 財務部對資金使用項目進行嚴格的會計控制，確保 籌措資金的合理、有效使用，防止籌措資金被擠占、挪用、揮霍浪費，具體措施包括對資金支付設定批準權限，審查資金使用的合法性、真實性、有效性，對資金項目進行嚴格的預算控制，將資金實際開支控制在預算范圍之內。第二十九條 租賃業(yè)務部按照融資方案所規(guī)定的用途使用籌集的 資金，禁止擅自改變資金用途。由于客觀條件變化等特殊情況確需改變資金用途的，應當按融資審批權限履行審批手續(xù)，并對審批過程進行完整的書面記錄。第三十條 財務部按照融資合同或協議，定期與債權人核對融資 本金及利息的支付情況，如有不符，應查明原因后按權限及時處理。第三十一條 財務部負責安排融資償付計劃，結合償債能力和資 金結構等因素，保持足夠的現金流量，確保及時、足額償還到期本金、利息等。第三十二條 財務部負責償還融資本金和支付利息的支付申請，并履行審批手續(xù)，經批準后方可支付。第三十三條 資產管理部負責融資專項檔案歸檔工作。融資業(yè)務 應建立專項檔案，將決策、審批過程的書面記錄以及籌融資合同等重要資料歸類保管。第四章 監(jiān)督檢查第三十四條 風險控制部對融資活動進行定期和不定期的監(jiān)督檢 查，主要包括以下內容：（一）融資活動符合本辦法規(guī)定的情況；（二）融資方案的合理合法和風險效益情況；（三）融資活動的執(zhí)行過程和實施進展情況；（四）融資資金的管理和使用情況；（五）融資活動相關文件、合同、契約、協議等的簽署和保管情況等。第三十五條 風險控制部在監(jiān)督檢查過程中發(fā)現融資活動內部控 制存在問題的，應要求糾正或完善；發(fā)現重大問題應寫出書面檢查報告，向公司總經理匯報，以便及時采取措施。第五章 附則第三十六條 本辦法由資產管理部編制并負責解釋、修訂。第三十七條 本辦法經公司董事會審核批準后生效，自下發(fā)之日 起執(zhí)行。2017年1月5日第四篇：融資租賃融資管理辦法融資租賃融資管理辦法XXX融資租賃有限公司融資管理辦法(暫行)第一章總則第一條為了規(guī)范公司融資活動的內部控制，降低融資成本，防范財務風險，根據相關法律法規(guī)并結合公司實際情況制定本暫行辦法。第二條本辦法所指的融資是指債務性融資，即以負債方式借入并到期償還的資金，包括綜合授信、信貸融資、銀行保理、發(fā)行債券等。第三條權益性融資(增加公司權益資本的融資，如發(fā)行股票、配股、增發(fā)等)，另行制定管理辦法。第四條公司融資活動應當符合母公司以及公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和經營計劃，遵循以下原則:(一)合法性原則:融資活動必須遵守國家的有關法律、法規(guī)、規(guī)章，接受國家宏觀調控。(二)安全性原則:權衡資產負債結構對公司的運營、再融資或資本運作可能帶來的影響。(三)效益性原則:采用合理的融資方式,提高融資資金的效益性，充分利用各級政府及行業(yè)優(yōu)惠政策，積極爭取低成本融資渠道。(四)適量性原則:融資活動以滿足公司經營資金需要為宜，統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃。第五條融資管理的控制目標是:(一)加強對融資業(yè)務的內部控制，控制融資風險，防止融資過程中的差錯與舞弊。(二)保證公司經營所需資金，融資決策科學、合理，降低融資成本，提高資金使用效益。(三)保證融資相關記錄完整、及時、準確。第六條資產管理部是融資工作的統(tǒng)籌規(guī)劃和實施職能部門，財務部、租賃業(yè)務部、風險控制部和法務合規(guī)部是融資工作的參與部門。第二章職責權限第七條公司董事會、評審委員會按照融資金額對融資活動做出決議。第八條分管財務副總經理、分管風控副總經理、資管總監(jiān)、法務總監(jiān)對融資活動進行審核，并提出意見。第九條資產管理部的主要職責包括:(一)根據公司發(fā)展戰(zhàn)略，擬定公司中長期融資規(guī)劃。(二)根據公司經營計劃擬定公司融資計劃。(三)對融資活動、融資項目進行策劃、論證與評估。(四)負責組織實施融資的具體工作。(五)對融資活動進行動態(tài)跟蹤管理，保證融資活動安全、合法、有效進行。第十條財務部的主要職責包括:(一)參與擬定公司中長期融資規(guī)劃和融資計劃，對融資計劃的可行性進行論證。(二)負責編制公司財務預算，提出資金需求和解決意見。(三)審核融資方案或協議。(四)做好融資記錄與資金管理工作，發(fā)揮會計控制的作用。第十一條租賃業(yè)務部的主要職責包括:(一)參與擬定公司中長期融資規(guī)劃和融資計劃，對項目融資的可行性進行論證。(二)負責結合租賃項目情況提出資金需求和解決意見。(三)參與租賃項目融資談判，審核租賃項目融資合同或協議。第十二條風險控制部的主要職責包括:(一)對融資計劃的可行性進行論證。(二)審核融資合同或協議，全面揭示風險點,并提出控制措施。第十三條法務合規(guī)部的主要職責包括:(一)對融資計劃的可行性進行論證。(二)根據資產管理部提供的融資信息擬定融資合同或協議。第十四條公司應確保辦理融資業(yè)務的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。融資業(yè)務的不相容崗位包括:(一)融資方案的擬訂與決策。(二)融資合同或協議的審批與訂立。(三)與融資有關的各種款項償付的審批與執(zhí)行。(四)融資業(yè)務的執(zhí)行與相關會計記錄。第十五條公司對融資業(yè)務建立嚴格的審批制度，明確審批方式、程序和相關控制措施，規(guī)定審批權限、責任以及經辦人的職責范圍和工作要求。公司各項融資業(yè)務的審批權限:(一)綜合授信:原則上在公司銀企合作范圍內的銀行辦理綜合授信。(二)信貸融資及銀行保理:單筆金額低于1億元(含1億元)的融資，需經公司評審委員會批準，單筆金額超過1億元的融資，需經公司董事會批準。(三)發(fā)行債券:公司發(fā)行債券，應提交總經理辦公會審批，并由董事會批準。第三章實施執(zhí)行第十六條資產管理部根據公司發(fā)展戰(zhàn)略目標，結合經營計劃和財務預算，根據業(yè)務需求、現金流量等因素，編制融資計劃。第十七條融資計劃作為財務預算的重要組成部分，應與財務預算的編制相結合，詳細說明以下內容:(一)融資理由、融資規(guī)模、可選擇融資方式、資金用途等。(二)為融資提供擔保的擔保機構及擔保內容(如有)。(三)融資前后公司財務狀況的變化及對未來收益的影響。(四)其他相關內容。第十八條租賃業(yè)務部根據業(yè)務需要，分