工行南山支行電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展-資料下載頁
2025-11-05 19:37本頁面
【正文】 百萬以上，由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受**支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復(fù)進行個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來的操作，且**支行與xx年年x月x日發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即予以禁止。**支行在接總行非現(xiàn)場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調(diào)查了解：其交易資金是自有資金。單筆交易額最高為八萬；sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險問題，但對轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，**支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當(dāng)然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類似情況。第五篇：xx支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報告xx支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報告支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報告20070217 16:40:01xx支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報告為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險，保證xx支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《關(guān)于加強風(fēng)險管理促進電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進行全面自查。自200x年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶x戶，個人用戶x戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；對企業(yè)簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放，并按總行統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費用；同時嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易?，F(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場審計疑點清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據(jù)說明如下：一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點核實說明：“xxx”系我行內(nèi)部員工，于200x年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點撤并入xx支行；經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當(dāng)時所在網(wǎng)點柜員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新簽約?！皒xx”客戶姓氏雖不在中國標(biāo)準(zhǔn)姓氏范圍之內(nèi)，但經(jīng)查留存客戶資料，確有其人，并與身份證姓名相符?！皒xx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶，查詢留存客戶資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜員簽約時將證件號錯輸為xxx，正確號碼為x，已向客戶道歉并說明情況，同時通知其本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新到柜面簽約。網(wǎng)點單日累計簽約筆數(shù)大于20筆的記錄中200x年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶，系x及x兩單位代發(fā)戶，相關(guān)客戶資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時，客戶單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費有興趣，且出具相關(guān)委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù)；由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認證書送其單位，由其單位客戶簽字確認，同時告知員工自行上網(wǎng)下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認，從客戶資料保管到其真實性確認均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強化風(fēng)險管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險產(chǎn)生。二、個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點核實說明：為順應(yīng)我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標(biāo)要求，xx支行結(jié)合自身任務(wù)加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；因支行地處城郊，網(wǎng)點客戶對新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)共有x人，均是xx支行營銷的優(yōu)質(zhì)客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級VIP客戶，在建行日均存款高達百萬以上，由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復(fù)進行個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來的操作，且xx支行與200x年x月x日發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調(diào)查了解：其交易資金是自有資金；單筆交易額最高為八萬；SUM借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險問題，但對轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當(dāng)然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類似情況。三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點核實說明：xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結(jié)算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款戶；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對疑點交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款，8筆由xx支行結(jié)算戶付款，xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉(zhuǎn)款，2筆由xx支行轉(zhuǎn)入款項憑證用途為轉(zhuǎn)款，經(jīng)與單位核實，確屬真實交易。在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強風(fēng)險管理促進電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》為契機，高度重視對電子銀行風(fēng)險控制，加強管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險防范的長效監(jiān)督機制，按照建設(shè)國際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。報告人：xx支行二○○x年x月x日
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