【正文】 ，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實施檢查的。第四十四條不良貸款管理中有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣 發(fā)責(zé)任人412個月的等級工資，并處記過至撤職處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人 留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費；貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。（一）在不良貸款清收、處臵過程中，因失職造成農(nóng)村信用社債權(quán)落空或?qū)е沦J款損失的；（二）在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)不力，造成貸款損失的；（三）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收貸款本息的。第四十五條 有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人412個月的等級工資，并予以記過至撤職處分；情節(jié)嚴重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費。貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用的（二）擅自將抵債資產(chǎn)無償出借的；（三）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收處臵抵債資產(chǎn)的；（四）未認真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；（五）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；（六）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（七）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或不符合規(guī)定的抵債資產(chǎn)；（八）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權(quán)的；（九）抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；（十）在抵債資產(chǎn)處臵變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔(dān)保人的；（十一）在不良貸款管理、處臵中，因失職造成擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的。第四十六條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分，并扣發(fā)112個月的等級工資。（一）超越權(quán)限審批核銷呆賬的；（二）核銷呆賬貸款、損失類貸款未按規(guī)定進行賬務(wù)處理的；（三）違反呆賬貸款、損失類貸款和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的。第四十七條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害農(nóng)村信用社利益的；（二）采取化整為零、分次申報或其他虛假手段，申報呆賬貸款、損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的。第十三節(jié)責(zé)任人界定第四十八條評級授信責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括信貸人員、評級授信小組組長、審查審批人，其中信貸人員為主責(zé)任人。第四十九條貸前調(diào)查責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括包片信貸員、客戶經(jīng)理，其中信貸人員為主責(zé)任人。第五十條貸款審查責(zé)任人界定。按內(nèi)部授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機構(gòu)貸審會成員或?qū)徺J小組成員、縣級行社貸款專職審查隊伍成員，其中分支機構(gòu)貸審會主任委員或?qū)徺J小組組長和縣級行社貸款專職審查隊伍負責(zé)人為貸款審查主責(zé)任人。第五十一條貸款審議、審批責(zé)任人界定。按貸款審批授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機構(gòu)貸審會或?qū)徺J小組成員，縣級行社貸審會和風(fēng)險管理委員會成員，其中分支機構(gòu)貸審會或?qū)徺J小組主任委員或組長和縣級行社貸審會、風(fēng)險管理委員會主任委員為主責(zé)任人。第五十二條合同簽訂責(zé)任人界定。法定代表人或授權(quán)代理人為主責(zé)任人。第五十三條貸款擔(dān)保責(zé)任人界定?？蛻艚?jīng)理為辦理擔(dān)保手續(xù)的主責(zé)任人，會計人員為抵（質(zhì)）押物賬務(wù)核算的主責(zé)任人，重空憑證保管人員為抵（質(zhì)）押物他項權(quán)利憑證保管的主責(zé)任人。第五十四條貸款發(fā)放前審核及發(fā)放責(zé)任人界定。付款經(jīng)辦柜員為主責(zé)任人。第五十五條貸后管理責(zé)任人界定。檔案管理人員為信貸檔案建立、保管、調(diào)閱登記的主責(zé)任人，管戶信貸人員為貸后檢查的主責(zé)任人。第五十六條貸款到期管理責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括管戶信 貸員、有權(quán)審查審批人，其中管戶信貸人員為貸款到期催收或辦理展期手續(xù)的主責(zé)任人。第五十七條不良貸款管理責(zé)任人界定。包片信貸員、風(fēng)險經(jīng)理、審批決策人為不良貸款清收及管理的主責(zé)任人。第五十八條貸款形態(tài)管理責(zé)任人界定。信貸人員為五級分類初分工作的主責(zé)任人，分支機構(gòu)負責(zé)人、縣級行社風(fēng)險管理部經(jīng)理、風(fēng)險管理委員會主任委員為復(fù)審工作的主責(zé)任人。第五十九條各級行社在對責(zé)任人按本辦法第九條至第四十七條規(guī)定進行責(zé)任追究和處罰時，應(yīng)堅持對主責(zé)任人從重處罰的原則。第十四節(jié)其他規(guī)定第六十條在信貸業(yè)務(wù)操作中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人發(fā)生違規(guī)行為，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人未履行監(jiān)督職責(zé)或監(jiān)督失察的，實行連帶責(zé)任追究；貸款造成損失的，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，其中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人賠償比例不得低于70%。由于管理人員違規(guī)，造成貸款損失的，管理人員賠償比例不得低于80%，管理人員應(yīng)主要包括行社理（董）事長、監(jiān)事長、經(jīng)營班子及分支機構(gòu)負責(zé)人。第六十一條因信貸業(yè)務(wù)操作違規(guī)予以記大過（含）以上處分的，不得享受當(dāng)年績效工資。第六十二條對信貸業(yè)務(wù)違規(guī)責(zé)任人進行相關(guān)處罰時，應(yīng)按主責(zé)任人從重、道德風(fēng)險從重的原則處理。第四章信貸業(yè)務(wù)管理責(zé)任追究第六十三條有下列情況之一的，對相關(guān)行社理（董）事長、主 任（行長）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長）視其責(zé)任大小予以記過直至撤職處分，并扣發(fā)4至12個月等級工資。（一）當(dāng)年新增不良貸款超過當(dāng)年新增貸款2%的；（二）當(dāng)年貸款分類偏離度在3個百分點以上的；（三）未按規(guī)定建立分級授權(quán)審批制度的；（四）未按規(guī)定建立審貸部門分離制度的；（五）未按規(guī)定設(shè)立貸款專業(yè)審查隊伍的。第六十四條有下列行為之一，不論貸款是否形成損失，對有關(guān)責(zé)任人予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。同時，視其情節(jié)，對相關(guān)行社理（董）事長、主任（行長）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長），予以記過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個月等級工資。（一）利用職務(wù)之便自批自貸的；（二）利用職務(wù)之便為自己和親屬朋友或其他關(guān)系人發(fā)放借名、假名、盜名貸款的；（三）賬外經(jīng)營貸款的；（四）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中漁利或索賄受賄發(fā)放貸款的。第六十五條有下列行為之一的，對高管人員予以警告至開除處分，予以記過至撤職處分的，扣發(fā)1至12個月的等級工資；予以留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費；造成損失的，責(zé)令高管人員實行 限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。（一）高管人員決策或指使、授意、強迫下屬員工實施違規(guī)行為的；（二）高管人員在職責(zé)范圍內(nèi)明知下屬員工實施違規(guī)行為而不予制止的。第五章銀行承兌匯票業(yè)務(wù)責(zé)任追究第六十六條辦理銀行承兌匯票有下列情況之一，情節(jié)較輕的，處以相關(guān)責(zé)任人400元以上的罰款；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個月等級工資，并予以警告至記大過處分。（一）承兌及貼現(xiàn)申請資料不全的；（二）未對銀行承兌匯票分別設(shè)臵臺賬的；（三）保證金或擔(dān)保物價值不符合規(guī)定比例的；（四）對銀行承兌匯票墊款未制定清收計劃或催收不及時的；（五）銀行承兌匯票發(fā)生墊款后未能及時處理抵（質(zhì)）押物或要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)的；（六）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案或檔案資料不全的；（七）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票領(lǐng)用及交接登記制度的；（八）未按規(guī)定進行承兌后跟蹤檢查的；（九）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予以整改的。第六十七條辦理銀行承兌匯票有下列情況之一的，給予責(zé)任人 記大過至開除的處分，給予記大過至撤職處分的，對責(zé)任人扣發(fā)6至12個月等級工資；給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費。造成損失的，對責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。（一）銀行承兌匯票主體不合規(guī)的；（二）辦理或滾動無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取保證金或串用、挪用、提前支取保證金的；（四）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)或辦理擔(dān)保手續(xù)無效的；（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批的；（六）超過對客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票的；（七）發(fā)放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；（八）不及時入賬或違反會計操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報、篡改經(jīng)營數(shù)據(jù)；（九）因主觀原因造成墊款損失；（十）違規(guī)承兌造成重大風(fēng)險，以及利用銀行承兌匯票進行經(jīng)濟犯罪的；（十一）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的；（十二）墊款金額較大、墊付率超過20%的；（十三）違規(guī)辦理貼現(xiàn)，形成重大風(fēng)險的。第六章其他規(guī)定第六十八條貸款和銀行承兌匯票操作環(huán)節(jié)的責(zé)任追究及處理 方式除采用本辦法第九條至第四十七條，第六十七條、第六十八條規(guī)定的處理方式外，應(yīng)根據(jù)情況并用本辦法第七條有關(guān)處理方式。第六十九條各級處罰機構(gòu)對責(zé)任人的罰款和扣發(fā)的等級工資要設(shè)立專戶管理。第七十條本辦法下發(fā)前形成的冒名貸款，已收清的免于追究；未收清的，按其違規(guī)性質(zhì)和風(fēng)險狀況分別采取限期離崗清收、停薪清收、經(jīng)濟賠償?shù)忍幚泶胧?；情?jié)嚴重的，對責(zé)任人予以記大過至開除的處分，觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。第七章附 則第七十一條 各縣（區(qū)、市）行社可根據(jù)本辦法制定細則。第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)做出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理的，按原規(guī)定處理。第七十三條本辦法規(guī)定的不良貸款、違規(guī)操作、信貸管理票據(jù)業(yè)務(wù)責(zé)任認定和處理程序適用《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定?！盯r(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》中有關(guān)信貸業(yè)務(wù)處罰標(biāo)準(zhǔn)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度》同時廢止。第七十四條其他信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究比照本辦法執(zhí)行。第七十五條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責(zé)解釋和修訂。第七十六條本辦法自下發(fā)之日起施行。第四篇：信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫(2006816)一、單選對公授信業(yè)務(wù)申報材料實行。（B）A．不同事項合并上報 B．一事一報C．同類事項合并上報D．同類事項合并上報，不同事項合并上報對于證明客戶資質(zhì)、市場準(zhǔn)入等主要用于分析判斷客戶信用風(fēng)險的信貸基礎(chǔ)材料，由_____組織審查落實，不需申報。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經(jīng)營主責(zé)任人 D．客戶經(jīng)理對公授信項目，原審批結(jié)論為續(xù)議或不同意的批復(fù)文件下發(fā)6個月（不含）后重新申報的額度授信項目或單筆信貸業(yè)務(wù)，是屬于哪種授信項目_____。（A）A．新項目 B．續(xù)議項目 C．復(fù)議項目D．變更授信方案項目對于不違反國家有關(guān)發(fā)法律法規(guī)、行政規(guī)章和規(guī)范性文件，但與建設(shè)銀行相關(guān)政策制度規(guī)定存在不一致的授信業(yè)務(wù)，申報單位需在申報前就不一致事項取得_____相關(guān)部門的書面同意意見，作為申報材料附件一并上報。（A）A．總行 B．一級分行 C．二級分行 D．經(jīng)辦行在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)審批機構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項目屬于＿＿。(C)A．新項目 B．續(xù)議項目 C．復(fù)議項目D．變更授信方案項目在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)再次申請審議的原審批結(jié)論為續(xù)議的項目屬于:(B)A．新項目 B．續(xù)議項目 C．復(fù)議項目D．變更授信方案項目商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)是一項高風(fēng)險項業(yè)務(wù)，平衡風(fēng)險與回報是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經(jīng)營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．（Ａ）A．前中后臺共同承擔(dān)的、不可分割的職能與責(zé)任 B．前臺的責(zé)任 C．中后臺的責(zé)任 D．行長的責(zé)任申報書作為授信方案的載體，強調(diào)的是為客戶和具體信貸業(yè)務(wù)量身定做有效的授信結(jié)構(gòu)和風(fēng)險控制措施，平衡收益與風(fēng)險，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務(wù)效率公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評級、后授信、再使用 B．先授信、后評級、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評級、后單筆、再授信新的對公業(yè)務(wù)申報書按照＿＿原則，對授信項下單筆支用業(yè)務(wù)申報書進 行了歸并與補充完善，形成了18類申報書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心B．信貸品種性質(zhì)和風(fēng)險相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風(fēng)險差異1對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須確保在項目銷售率達到_____時，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%1固定資產(chǎn)貸款類授信業(yè)務(wù)（含固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為固定資產(chǎn)項目提供融資的保證業(yè)務(wù)、境外籌資轉(zhuǎn)貸款）的審批結(jié)論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。其他授信業(yè)務(wù)的審批結(jié)論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）A． 1年； B． 6個月。C． 6個月； D． 3個月。1對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和項目回籠資金的使用必須由_____嚴格審核與監(jiān)控，保證?？顚Ｓ?。（D）A． 貸款審批行 B． 客戶經(jīng)理C． 經(jīng)營部門負責(zé)人 D．貸款經(jīng)辦行1在房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放前，開發(fā)商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%1對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須保證銷售率達到_____時開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%1《中國建設(shè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》總體思路錯誤的是：（D）A．落實“風(fēng)險管理關(guān)口前移”精神，逐步推進“無條件審批” B．逐步強化審批決策過程中單個審批人的權(quán)利與責(zé)任 C．進一步強化并保證各級行行長經(jīng)營職責(zé)與權(quán)利相匹配 D．逐步強化審批決策過程中 集體的權(quán)利與責(zé)任二、多選題在新擬定的公司類、集團客戶以及非銀行金融機構(gòu)客戶法人額度授信申報書中明確將測算額度授信有效期內(nèi)的現(xiàn)金流作為一項重要的申報內(nèi)容，其測算方法分別為：（ABC）A．分項詳細估算法