【正文】 ，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實(shí)施檢查的。第四十四條不良貸款管理中有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣 發(fā)責(zé)任人412個(gè)月的等級(jí)工資，并處記過(guò)至撤職處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人 留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。（一）在不良貸款清收、處臵過(guò)程中，因失職造成農(nóng)村信用社債權(quán)落空或?qū)е沦J款損失的；（二）在企業(yè)改制過(guò)程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)不力，造成貸款損失的；（三）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收貸款本息的。第四十五條 有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人412個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用的（二）擅自將抵債資產(chǎn)無(wú)償出借的；（三）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收處臵抵債資產(chǎn)的；（四）未認(rèn)真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；（五）抵債資產(chǎn)接收后，無(wú)特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過(guò)戶手續(xù)的；（六）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（七）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或不符合規(guī)定的抵債資產(chǎn)；（八）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權(quán)的；（九）抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過(guò)程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；（十）在抵債資產(chǎn)處臵變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔(dān)保人的；（十一）在不良貸款管理、處臵中，因失職造成擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的。第四十六條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分，并扣發(fā)112個(gè)月的等級(jí)工資。（一）超越權(quán)限審批核銷呆賬的；（二）核銷呆賬貸款、損失類貸款未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（三）違反呆賬貸款、損失類貸款和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的。第四十七條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害農(nóng)村信用社利益的；（二）采取化整為零、分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)呆賬貸款、損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的。第十三節(jié)責(zé)任人界定第四十八條評(píng)級(jí)授信責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括信貸人員、評(píng)級(jí)授信小組組長(zhǎng)、審查審批人，其中信貸人員為主責(zé)任人。第四十九條貸前調(diào)查責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括包片信貸員、客戶經(jīng)理，其中信貸人員為主責(zé)任人。第五十條貸款審查責(zé)任人界定。按內(nèi)部授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)成員或?qū)徺J小組成員、縣級(jí)行社貸款專職審查隊(duì)伍成員，其中分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)主任委員或?qū)徺J小組組長(zhǎng)和縣級(jí)行社貸款專職審查隊(duì)伍負(fù)責(zé)人為貸款審查主責(zé)任人。第五十一條貸款審議、審批責(zé)任人界定。按貸款審批授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)或?qū)徺J小組成員，縣級(jí)行社貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員，其中分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)或?qū)徺J小組主任委員或組長(zhǎng)和縣級(jí)行社貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員為主責(zé)任人。第五十二條合同簽訂責(zé)任人界定。法定代表人或授權(quán)代理人為主責(zé)任人。第五十三條貸款擔(dān)保責(zé)任人界定?？蛻艚?jīng)理為辦理?yè)?dān)保手續(xù)的主責(zé)任人，會(huì)計(jì)人員為抵（質(zhì)）押物賬務(wù)核算的主責(zé)任人，重空憑證保管人員為抵（質(zhì)）押物他項(xiàng)權(quán)利憑證保管的主責(zé)任人。第五十四條貸款發(fā)放前審核及發(fā)放責(zé)任人界定。付款經(jīng)辦柜員為主責(zé)任人。第五十五條貸后管理責(zé)任人界定。檔案管理人員為信貸檔案建立、保管、調(diào)閱登記的主責(zé)任人，管戶信貸人員為貸后檢查的主責(zé)任人。第五十六條貸款到期管理責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括管戶信 貸員、有權(quán)審查審批人，其中管戶信貸人員為貸款到期催收或辦理展期手續(xù)的主責(zé)任人。第五十七條不良貸款管理責(zé)任人界定。包片信貸員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審批決策人為不良貸款清收及管理的主責(zé)任人。第五十八條貸款形態(tài)管理責(zé)任人界定。信貸人員為五級(jí)分類初分工作的主責(zé)任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員為復(fù)審工作的主責(zé)任人。第五十九條各級(jí)行社在對(duì)責(zé)任人按本辦法第九條至第四十七條規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和處罰時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持對(duì)主責(zé)任人從重處罰的原則。第十四節(jié)其他規(guī)定第六十條在信貸業(yè)務(wù)操作中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人發(fā)生違規(guī)行為，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人未履行監(jiān)督職責(zé)或監(jiān)督失察的，實(shí)行連帶責(zé)任追究；貸款造成損失的，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，其中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人賠償比例不得低于70%。由于管理人員違規(guī)，造成貸款損失的，管理人員賠償比例不得低于80%，管理人員應(yīng)主要包括行社理（董）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。第六十一條因信貸業(yè)務(wù)操作違規(guī)予以記大過(guò)（含）以上處分的，不得享受當(dāng)年績(jī)效工資。第六十二條對(duì)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行相關(guān)處罰時(shí)，應(yīng)按主責(zé)任人從重、道德風(fēng)險(xiǎn)從重的原則處理。第四章信貸業(yè)務(wù)管理責(zé)任追究第六十三條有下列情況之一的，對(duì)相關(guān)行社理（董）事長(zhǎng)、主 任（行長(zhǎng)）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長(zhǎng)）視其責(zé)任大小予以記過(guò)直至撤職處分，并扣發(fā)4至12個(gè)月等級(jí)工資。（一）當(dāng)年新增不良貸款超過(guò)當(dāng)年新增貸款2%的；（二）當(dāng)年貸款分類偏離度在3個(gè)百分點(diǎn)以上的；（三）未按規(guī)定建立分級(jí)授權(quán)審批制度的；（四）未按規(guī)定建立審貸部門分離制度的；（五）未按規(guī)定設(shè)立貸款專業(yè)審查隊(duì)伍的。第六十四條有下列行為之一，不論貸款是否形成損失，對(duì)有關(guān)責(zé)任人予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，視其情節(jié)，對(duì)相關(guān)行社理（董）事長(zhǎng)、主任（行長(zhǎng)）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長(zhǎng)），予以記過(guò)至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月等級(jí)工資。（一）利用職務(wù)之便自批自貸的；（二）利用職務(wù)之便為自己和親屬朋友或其他關(guān)系人發(fā)放借名、假名、盜名貸款的；（三）賬外經(jīng)營(yíng)貸款的；（四）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中漁利或索賄受賄發(fā)放貸款的。第六十五條有下列行為之一的，對(duì)高管人員予以警告至開除處分，予以記過(guò)至撤職處分的，扣發(fā)1至12個(gè)月的等級(jí)工資；予以留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令高管人員實(shí)行 限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）高管人員決策或指使、授意、強(qiáng)迫下屬員工實(shí)施違規(guī)行為的；（二）高管人員在職責(zé)范圍內(nèi)明知下屬員工實(shí)施違規(guī)行為而不予制止的。第五章銀行承兌匯票業(yè)務(wù)責(zé)任追究第六十六條辦理銀行承兌匯票有下列情況之一，情節(jié)較輕的，處以相關(guān)責(zé)任人400元以上的罰款；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記大過(guò)處分。（一）承兌及貼現(xiàn)申請(qǐng)資料不全的；（二）未對(duì)銀行承兌匯票分別設(shè)臵臺(tái)賬的；（三）保證金或擔(dān)保物價(jià)值不符合規(guī)定比例的；（四）對(duì)銀行承兌匯票墊款未制定清收計(jì)劃或催收不及時(shí)的；（五）銀行承兌匯票發(fā)生墊款后未能及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物或要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)的；（六）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案或檔案資料不全的；（七）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票領(lǐng)用及交接登記制度的；（八）未按規(guī)定進(jìn)行承兌后跟蹤檢查的；（九）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予以整改的。第六十七條辦理銀行承兌匯票有下列情況之一的，給予責(zé)任人 記大過(guò)至開除的處分，給予記大過(guò)至撤職處分的，對(duì)責(zé)任人扣發(fā)6至12個(gè)月等級(jí)工資；給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成損失的，對(duì)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）銀行承兌匯票主體不合規(guī)的；（二）辦理或滾動(dòng)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取保證金或串用、挪用、提前支取保證金的；（四）未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)或辦理?yè)?dān)保手續(xù)無(wú)效的；（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批的；（六）超過(guò)對(duì)客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票的；（七）發(fā)放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；（八）不及時(shí)入賬或違反會(huì)計(jì)操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報(bào)、篡改經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)；（九）因主觀原因造成墊款損失；（十）違規(guī)承兌造成重大風(fēng)險(xiǎn)，以及利用銀行承兌匯票進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的；（十一）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的；（十二）墊款金額較大、墊付率超過(guò)20%的；（十三）違規(guī)辦理貼現(xiàn)，形成重大風(fēng)險(xiǎn)的。第六章其他規(guī)定第六十八條貸款和銀行承兌匯票操作環(huán)節(jié)的責(zé)任追究及處理 方式除采用本辦法第九條至第四十七條，第六十七條、第六十八條規(guī)定的處理方式外，應(yīng)根據(jù)情況并用本辦法第七條有關(guān)處理方式。第六十九條各級(jí)處罰機(jī)構(gòu)對(duì)責(zé)任人的罰款和扣發(fā)的等級(jí)工資要設(shè)立專戶管理。第七十條本辦法下發(fā)前形成的冒名貸款，已收清的免于追究；未收清的，按其違規(guī)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況分別采取限期離崗清收、停薪清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚泶胧?；情?jié)嚴(yán)重的，對(duì)責(zé)任人予以記大過(guò)至開除的處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第七章附 則第七十一條 各縣（區(qū)、市）行社可根據(jù)本辦法制定細(xì)則。第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)做出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理的，按原規(guī)定處理。第七十三條本辦法規(guī)定的不良貸款、違規(guī)操作、信貸管理票據(jù)業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定和處理程序適用《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定?！盯r(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》中有關(guān)信貸業(yè)務(wù)處罰標(biāo)準(zhǔn)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度》同時(shí)廢止。第七十四條其他信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究比照本辦法執(zhí)行。第七十五條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。第七十六條本辦法自下發(fā)之日起施行。第四篇：信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫(kù)信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫(kù)(2006816)一、單選對(duì)公授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料實(shí)行。（B）A．不同事項(xiàng)合并上報(bào) B．一事一報(bào)C．同類事項(xiàng)合并上報(bào)D．同類事項(xiàng)合并上報(bào)，不同事項(xiàng)合并上報(bào)對(duì)于證明客戶資質(zhì)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等主要用于分析判斷客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸基礎(chǔ)材料，由_____組織審查落實(shí)，不需申報(bào)。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人 D．客戶經(jīng)理對(duì)公授信項(xiàng)目，原審批結(jié)論為續(xù)議或不同意的批復(fù)文件下發(fā)6個(gè)月（不含）后重新申報(bào)的額度授信項(xiàng)目或單筆信貸業(yè)務(wù)，是屬于哪種授信項(xiàng)目_____。（A）A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目D．變更授信方案項(xiàng)目對(duì)于不違反國(guó)家有關(guān)發(fā)法律法規(guī)、行政規(guī)章和規(guī)范性文件，但與建設(shè)銀行相關(guān)政策制度規(guī)定存在不一致的授信業(yè)務(wù)，申報(bào)單位需在申報(bào)前就不一致事項(xiàng)取得_____相關(guān)部門的書面同意意見，作為申報(bào)材料附件一并上報(bào)。（A）A．總行 B．一級(jí)分行 C．二級(jí)分行 D．經(jīng)辦行在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個(gè)月（含）內(nèi)審批機(jī)構(gòu)所在行行長(zhǎng)或經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人要求提請(qǐng)重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目屬于＿＿。(C)A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目D．變更授信方案項(xiàng)目在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個(gè)月（含）內(nèi)再次申請(qǐng)審議的原審批結(jié)論為續(xù)議的項(xiàng)目屬于:(B)A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目D．變更授信方案項(xiàng)目商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)業(yè)務(wù)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是貫穿貸前、貸中與貸后整個(gè)信貸經(jīng)營(yíng)管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．（Ａ）A．前中后臺(tái)共同承擔(dān)的、不可分割的職能與責(zé)任 B．前臺(tái)的責(zé)任 C．中后臺(tái)的責(zé)任 D．行長(zhǎng)的責(zé)任申報(bào)書作為授信方案的載體，強(qiáng)調(diào)的是為客戶和具體信貸業(yè)務(wù)量身定做有效的授信結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務(wù)效率公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評(píng)級(jí)、后授信、再使用 B．先授信、后評(píng)級(jí)、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評(píng)級(jí)、后單筆、再授信新的對(duì)公業(yè)務(wù)申報(bào)書按照＿＿原則，對(duì)授信項(xiàng)下單筆支用業(yè)務(wù)申報(bào)書進(jìn) 行了歸并與補(bǔ)充完善，形成了18類申報(bào)書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心B．信貸品種性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風(fēng)險(xiǎn)差異1對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須確保在項(xiàng)目銷售率達(dá)到_____時(shí)，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%1固定資產(chǎn)貸款類授信業(yè)務(wù)（含固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為固定資產(chǎn)項(xiàng)目提供融資的保證業(yè)務(wù)、境外籌資轉(zhuǎn)貸款）的審批結(jié)論有效期為：信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)以上（含）和總行級(jí)重點(diǎn)客戶為 ；其他客戶為。其他授信業(yè)務(wù)的審批結(jié)論有效期為：信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)以上（含）和總行級(jí)重點(diǎn)客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）A． 1年； B． 6個(gè)月。C． 6個(gè)月； D． 3個(gè)月。1對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和項(xiàng)目回籠資金的使用必須由_____嚴(yán)格審核與監(jiān)控，保證?？顚Ｓ谩＃―）A． 貸款審批行 B． 客戶經(jīng)理C． 經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人 D．貸款經(jīng)辦行1在房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放前，開發(fā)商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%1對(duì)于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須保證銷售率達(dá)到_____時(shí)開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%1《中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》總體思路錯(cuò)誤的是：（D）A．落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移”精神，逐步推進(jìn)“無(wú)條件審批” B．逐步強(qiáng)化審批決策過(guò)程中單個(gè)審批人的權(quán)利與責(zé)任 C．進(jìn)一步強(qiáng)化并保證各級(jí)行行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)職責(zé)與權(quán)利相匹配 D．逐步強(qiáng)化審批決策過(guò)程中 集體的權(quán)利與責(zé)任二、多選題在新擬定的公司類、集團(tuán)客戶以及非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶法人額度授信申報(bào)書中明確將測(cè)算額度授信有效期內(nèi)的現(xiàn)金流作為一項(xiàng)重要的申報(bào)內(nèi)容，其測(cè)算方法分別為：（ABC）A．分項(xiàng)詳細(xì)估算法