【正文】 分公司，B、小王，C、紅塔個(gè)體食雜部，D、紅星機(jī)械廠2 下列具備法人保證人主體資格是（BCD）A、國家機(jī)關(guān)，B、公益目的事業(yè)單位，C、XX有限公共衛(wèi)生司，D、XX工廠2 農(nóng)戶小額貸款的管理辦法是（ABCD）。A、一次核定，B、隨用隨貸，C、余額控制，D、周轉(zhuǎn)使用2 按五級(jí)分類劃分，下列屬于不 良貸款（CDE），A、逾期，B、關(guān)注貸款，C、次級(jí)，D、可疑，E、損失。2 我省農(nóng)村信用社貸款審批的結(jié)論主要有（BCD）A、有條件，B、同意，C、復(fù)議，D、否決四、判斷題：247。五、名詞 法人：法人是指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法享有民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)的組織。 保證：是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 抵押：是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 正常貸款：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息的貸款。 關(guān)注貸款：雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這些因素任其發(fā)展下去，有可能對貸款的償還產(chǎn)生不利影響，進(jìn)而影響貸款的償還。 次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保，也可能要造成一部分損失。 可疑貸款：借款人無法償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也肯定要造成一部分損失。 損失貸款：在采取所有可能采取的措施及一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回一小部分的貸款。六、簡答 信貸資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理必須堅(jiān)持下列原則（207頁）；答：①、科學(xué)化、規(guī)范化、制度化原則；②、分類管理，突出重點(diǎn)原則；③、堅(jiān)持預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)防范和事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)消除并重原則；④、堅(jiān)持權(quán)、責(zé)、利相統(tǒng)一的原則。 貸款審查委員會(huì)（小組）的職責(zé)（224）；①、貸款實(shí)行民 主決策，主任負(fù)責(zé)制；②、一筆貸款的審批，必須有委員會(huì)（小組）成員三分之二以上人員同意方可通過，并在審批單上簽署各自意見，作為貸款檔案材料之一；③、如發(fā)放一筆貸款，即使三分之二以上（含三分之二）人數(shù)通過，主任仍有否決權(quán)；④、如主任同意某筆貸款的發(fā)放而沒有經(jīng)過委員會(huì)（小組）三分之二人員的審查通過也不能發(fā)放貸款；⑤、各貸款審查委員會(huì)（小組）對報(bào)批的貸款項(xiàng)目要及時(shí)認(rèn)真的加以研究，做到慎貸而不失貸。 借新還舊貸款應(yīng)同時(shí)滿足哪些條件才能列為正常貸？（249頁） 農(nóng)戶小額信用貸款的用途（275頁） 不 良貸款的清收措施（281頁） 各種抵押物的登記部門（能回答出5點(diǎn)即可） 貸款人的法定權(quán)利有哪些？答：（貸款自由權(quán)；知情權(quán)；檢查權(quán)；依照合同的規(guī)定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息權(quán)；停止貸款權(quán)；在貸款將受或已經(jīng)受損失時(shí)，可以依照合規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施；要求提供擔(dān)保權(quán)利。 不合規(guī)貸款的具體表現(xiàn)？答：（借款人擠占挪用流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目或其它不符合流動(dòng)資金貸款用途的活動(dòng)；違返國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以貸款作為注冊資本金，注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；違返國家有關(guān)規(guī)定從事股票等投資；超范圍經(jīng)營；無照經(jīng)營；國家明令禁止或限制和政策的項(xiàng)目；其它違返國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。 簡述信貸分析報(bào)告的撰寫模式七、論述借款人申請貸款應(yīng)具備哪些條件？（228－229頁）有限責(zé)任公司申請貸款，信用社須上報(bào)哪些資料？答：一、有限責(zé)任公司企業(yè)資料：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢合格）；組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（年檢合格）；稅務(wù)登記證明復(fù)印件（年檢合格國、地稅）；法人身份證明書復(fù)印件（工商核發(fā)）；貸款卡復(fù)印件（年檢合格）；開戶許可證復(fù)印件；公司章程復(fù)印件；董事會(huì)決議(或股東會(huì)決議)，董事或股東的簽字樣本；授權(quán)委托書；驗(yàn)資證明復(fù)印件；1經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)（或財(cái)稅部門）的財(cái)務(wù)報(bào)表4份（連續(xù)三年及最近一個(gè)月或季的報(bào)表）；1與貸款用途相關(guān)的采購原材料的購銷合同（復(fù)印件）1公司簽訂的各種訂單、承攬合同或供貨加工合同；1特殊行為還要提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；15房地產(chǎn)行業(yè)要提供“五證一書”即：土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開工許可證、商品房銷售許可證、房地產(chǎn)資質(zhì)證書；1客戶貸款利率定價(jià)表1評估報(bào)告1抵押物的權(quán)屬證明（土地使用證、房產(chǎn)證復(fù)印件） 八、計(jì)算與分析題：（一）、某公司截止2005年6月30日，資產(chǎn)總額為1,000萬元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)600萬元，流動(dòng)資產(chǎn)中：應(yīng)收帳款200萬、存貨100萬、預(yù)付帳款50萬元、待攤費(fèi)用25萬元；負(fù)債總額400萬元，全部為流動(dòng)負(fù)債；所有者權(quán)益600萬元，截止2005年6月末，公司已實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入800萬元，稅前利潤150萬元。（參考指標(biāo)： 2005年6月末，主營業(yè)務(wù)成本400萬元，稅金及附加60萬元，）。目前，已知的該公司2002年、2003部分指標(biāo)如下： 2002年12月末 2003年12月末 2004年12月末 2005年6月末流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 毛利潤率 35% 30% 26% %資產(chǎn)報(bào)酬率 10% 13% 15% %稅前利潤率 25% 18% 20% 15%①、請利用上述相關(guān)數(shù)字，簡單計(jì)算一下，2005年6月末有關(guān)流動(dòng)性比率及杠桿比率及盈利比率中相關(guān)指標(biāo)。②、簡單分析一下該公司短期償債能力和盈利能力？(二)、經(jīng)測算上述公司信用等級(jí)為AAA，現(xiàn)已在信用社開立基本戶，月均存款300余萬元，且在信用社入股20萬元，行業(yè)類型：屬支持類；月均結(jié)算量50筆以上，現(xiàn)該公司因承接了較多訂單，原材料采購資金明顯不足，擬以公司廠房做抵押申請貸款300萬元,期限1年。經(jīng)審該公司廠房屬于鄉(xiāng)鎮(zhèn)房地產(chǎn)，增值和變現(xiàn)能力較強(qiáng),該公司目前也未承接過信用社不 良資產(chǎn)。請你根據(jù)上述內(nèi)容并參照下面數(shù)據(jù)計(jì)算：AAA：風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重50％* AA**企業(yè)保證貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％ 存單質(zhì)押0％AA：風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重60％* A**企業(yè)保證貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60％ 市區(qū)地產(chǎn)40％A：風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重70％* **企業(yè)保證貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％ 鄉(xiāng)鎮(zhèn)房產(chǎn)50％B：風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重80％* —— ———————————————— 機(jī)械設(shè)備60％C：風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重90％* ——————————————————— ———————————①、計(jì)算該公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)度（要求列出公式）；答:該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度為:貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重*貸款對象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重=（）②、根據(jù)相關(guān)資料測算該筆貸款的利率水平；答:該筆貸款的利率=綜合系數(shù)值*基準(zhǔn)利率=1**1*1*1*1***1*=≌(年利率)三、信用社欲發(fā)放一筆金額為50萬元的農(nóng)戶聯(lián)保貸款，期限：6個(gè)月，執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮50%，該農(nóng)村信用社存款平均付息率為2。22%，試計(jì)算分析該筆貸款給農(nóng)村信用社帶來毛收入為多少？信用社能否發(fā)放該筆貸款？（%，%）解:利息收入=本金*利率*期限 =500000*(%*150%)/12*6=。付息成本=本金*全社平均存款付息率*期限 =5000002。22%/126=。貸款毛利=利息收入付息成本= =。通過計(jì)算,在沒有考慮非息成本的條件下,。在正常情況下，信用社發(fā)放一筆50萬元的農(nóng)戶聯(lián)保貸款，其費(fèi)用一般不會(huì)超過1。4025萬元，根據(jù)成本效益比較原則，在客戶符合貸款條件下，可以發(fā)放該筆貸款。