【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ）信貸人員實(shí)行持證上崗制度，持證上崗有效期2年，省聯(lián)社每2年組織1次持證上崗考試。（ ）未經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)，同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶發(fā)放貸款。（ ）借款人因特殊原因到期暫時(shí)無力償還貸款的，可在貸款前15天填制《貸款展期申請(qǐng)書》提出交經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。（ ）農(nóng)村信用社呆帳貸款要按國(guó)家財(cái)政局《關(guān)于農(nóng)村信用社貸款呆幾核銷暫行規(guī)定》的要求進(jìn)行核銷。呆帳貸款核銷實(shí)行“帳銷案存”，對(duì)其債權(quán)仍要組織清收。（ ）借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得的貸款；借款人本金或利息逾期90天以內(nèi)的貸款分別是關(guān)注類貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。（ ）除國(guó)務(wù)院、人民銀行外，任何單位和個(gè)人無權(quán)要求信用社豁免貸款。（ ）各市辦事處負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)企事業(yè)單位單戶金額1000萬元以下及自然人50萬元以下?lián)p失貸款的審核認(rèn)定。（ ）五、簡(jiǎn)答題：（16分）辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、法人客戶辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：（1）、客戶申請(qǐng)書（原件）（2）、經(jīng)過年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照自然人客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)提交的資料簡(jiǎn)述五級(jí)分類的核心定義（1）正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。（2）關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還六、業(yè)務(wù)題（14分）若某借款人已與信用社建立了信貸關(guān)系，信貸員受理了借款申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。請(qǐng)寫出調(diào)查的具體內(nèi)容。資料如下：借款人：張某 身份證號(hào)：210381771114031 住址：海城市北關(guān)街燈塔小區(qū) ；抵押物：商業(yè)門點(diǎn)：鞍山市站前街站前委，面積：58平方米， 房產(chǎn)字2006第188號(hào)，地號(hào)C035810號(hào)。評(píng)估價(jià)值80萬，貸款40萬元，用于服裝銷售流動(dòng)資金。信貸崗位考試范圍一、 填空： 貸款“三查”是指（貸前調(diào)查 ）、（ 貸時(shí)審查 ）、（ 貸后檢查 ）。 根據(jù)《*******聯(lián)社貸款預(yù)警信息管理辦法》的補(bǔ)充規(guī)定，對(duì)于發(fā)現(xiàn)一般預(yù)警信號(hào)，信貸員應(yīng)提前（ 30 ）天上報(bào)。 以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，（擔(dān)保合同）無效。 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，第三人為債務(wù)人向債權(quán)提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供（反擔(dān)保）。 為發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，而成立的評(píng)信小組成員最低不得少于（ 5 ）人，其中：信用社（3）人，農(nóng)民代表（1）人，村委會(huì)（1）人。 目前我社指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)為（*****）房地產(chǎn)評(píng)估有限公司；指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為（*****）股份有限公司*****公司。 按我社新的《貸款利率浮動(dòng)管理辦法》，一般農(nóng)戶貸款利率最低不得于基準(zhǔn)利率（）倍。 法人分為（企業(yè)法人）和（非企業(yè)法人），企業(yè)法人解散，應(yīng)成立（清算組）進(jìn)行清算；企業(yè)法人終止，應(yīng)沒向登記機(jī)關(guān)辦理（注銷）登記并公告。 貸款發(fā)放應(yīng)遵循的“三性”原則是（安全性）、（效益性）、（流動(dòng)性），其中：（安全性）是前提，（效益性）是目的。 依據(jù)《公司法》公司可以設(shè)立分公司和子公司，其中：（分公司）不具有企業(yè)法人資格，（子公司）具有企業(yè)法人資格。1 貸款種類按期限可劃分：（短期借款）、（中期借款）、（長(zhǎng)期借款）；如果按方式可劃分為：（信用貸款）、（擔(dān)保貸款）、（票據(jù)貼現(xiàn)）。1 農(nóng)戶小額貸款采取“（一次核定）、（隨用隨貸）、（余額控制）、（周轉(zhuǎn)使用）”的管理辦法。1 支農(nóng)再貸款的單戶最高貸款額為（40）萬元。支農(nóng)再貸款的單戶最高貸款額為40萬元，這是人民銀行的規(guī)定，屬于硬性指標(biāo)不準(zhǔn)超出。1 短期貸款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于（70％）；中長(zhǎng)期貸款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于（65％）。1 根據(jù)《******農(nóng)村信用聯(lián)社信貸政策指引》規(guī)定，對(duì)借新還舊貸款最低壓縮額不得低于原貸款的（10％）；對(duì)于展期貸款最低壓綜額不得低于原貸款的（5％）。1 貸款到期前（15日），信用社要向借款人下發(fā)《到期貸款催收通知書》。1 擔(dān)保貸款系指：（保證貸款）、（抵押貸款）、（質(zhì)押貸款）。1 按風(fēng)險(xiǎn)從低到高，農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有（正常 ）、（關(guān)注）、（次級(jí)）、（可疑）、（損失）五個(gè)檔次，其中：后3個(gè)檔次即：次級(jí)、可疑、損失為（不 良貸款）。1 借款合同中應(yīng)明確約定：（貸款種類）、（貸款用途）、（金額）、（利率）、（還款期限）、（還款方式）、（違約責(zé)任）和雙方需要約定的其它事項(xiàng)。 短期貸款展期期限累計(jì)不得超過（原貸款期限）；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過（原貸款期限一半）；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過（3年）。2 借款企業(yè)對(duì)外股東權(quán)益性投資總額不得超過其凈資產(chǎn)的（50％）。2 信用社不得對(duì)新開戶企業(yè)發(fā)放，風(fēng)險(xiǎn)度在（）以上的流動(dòng)資金貸款和風(fēng)險(xiǎn)度在（）以上的固定資產(chǎn)貸款。2 票據(jù)貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過（6個(gè)月）、目前信用社辦理的票據(jù)貼現(xiàn)為（銀行承兌匯票）貼現(xiàn)。2 匯票按出票人不同可分為（銀行匯票）、（商業(yè)匯票）。2 抵押合同自（辦理抵押登記）之日起生效，質(zhì)押合同自（質(zhì)押物移交之日起）生效。2 因債務(wù)人怠于行使到期債務(wù)對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以行使（代位權(quán)）。這是最高院司法解釋中規(guī)定的。2 擔(dān)保方式分為：（保證）、（抵押）、（質(zhì)押）、（留置）、（定金）。2 擔(dān)保合同是主合同的（從屬）合同，主合同無效，擔(dān)保合同（無效）。2 《公司法》規(guī)定有限責(zé)任公司的股東由（2－50）人共同出資設(shè)立。董事會(huì)成員為（3－13）人，董事會(huì)每屆任期不得超過（3年），任期屆滿后可連任。 流動(dòng)資金貸款（300萬）以上，固定資金貸款（100萬）以上，均上報(bào)市聯(lián)社審批。3 根據(jù)農(nóng)戶小額貸款所規(guī)定的權(quán)限：AA**的最高貸款額為（2萬元）、A**的最高貸款額為（1萬元）、**的最高貸款額為（）。3 借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念，我們?cè)谶M(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)應(yīng)重點(diǎn)分析借款人的（財(cái)務(wù)狀況）、（現(xiàn)金流量）、（擔(dān)保狀況）、（非財(cái)務(wù)因素）等。3 按照《擔(dān)保法》規(guī)定貸款保證方式有兩種分別為：（一般責(zé)任保證）、（連帶責(zé)任保證），對(duì)當(dāng)事人保證責(zé)任約定不明的，一般適用于（連帶保證責(zé)任）。3 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，新建項(xiàng)目企業(yè)法人的所有者權(quán)益一般不得低于項(xiàng)目所需總投資的（25%）。3 對(duì)流動(dòng)資金貸款期限的確定一般不應(yīng)超過（6個(gè)月），最長(zhǎng)不超過（12個(gè)月）；對(duì)固定資產(chǎn)貸款期限不超過（5年）。3 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（6個(gè)月）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。3 保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（6個(gè)月）；保證合約定保證人承擔(dān)責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期限為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（2年）。3 為便于對(duì)農(nóng)村信用社貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，農(nóng)村信用社的貸款分為：（企事業(yè)單位）貸款和（自然人貸款），其中自然人貸款又分為：（一般農(nóng)戶）貸款和（自然人其它）貸款。3 財(cái)務(wù)比率主要有（盈利比率）、（效率比率）、（杠桿比率）、和（流動(dòng)性比率）四大類。根據(jù)現(xiàn)金來源不同，企業(yè)現(xiàn)金流量?jī)纛~=（經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量?jī)纛~）+（投資性現(xiàn)金流量?jī)纛~）+（籌資性現(xiàn)金流量?jī)纛~）。二、單選 貸款展期僅限（A）次，同時(shí)，必須按貸款壓縮（ ）。A：1次、5%、B：2次、10%C：3次、20% 中長(zhǎng)期貸款比例不得超過（ B ）。A：40％、B：25％、C：60％、E：30％、F：50％ 對(duì)單戶貸款金額在（ C ）上貸款原則上信用社指派專人負(fù)責(zé)管理。A：1000萬、B：3000萬C：4000萬、D：6000萬