【正文】 款是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策，貸款定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益，貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施要根據(jù)貸款項(xiàng)目情況需審議的其他內(nèi)容。第十七條貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，形成會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議紀(jì)要的主要內(nèi)容應(yīng)包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間，地點(diǎn)，參加人員，審議事項(xiàng)，審議結(jié)果等。連同填制的貸審會(huì)審議表，報(bào)送有權(quán)審批人審定，簽批。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類(lèi)，用途，金額，期限，利率，還款方式，擔(dān)保方式，合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，違約責(zé)任等，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)是對(duì)外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門(mén)。第十九條信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成。借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。主從合同必須相互銜接。第二十條信貸合同的填寫(xiě)和簽章應(yīng)符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。二．相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致。三．貸款業(yè)務(wù)部門(mén)必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶，擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字。蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)，有效。第二十一條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)完成合同填制后，交有權(quán)簽字人審查，簽章，審核無(wú)誤后，將信貸合同由信貸業(yè)務(wù)部門(mén)加蓋信貸合同專(zhuān)用章或公章。信貸業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。第二十二條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，要求客戶抵押人或質(zhì)押人辦理以下事宜。一．以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管，土管，林業(yè)，車(chē)輛，工商行政等有權(quán)登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交本公司保管。二．以存單，國(guó)債，債券，股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門(mén)辦理登記手續(xù)。三．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的，要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，鑒定，取得有關(guān)書(shū)面證明，質(zhì)押物應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，信貸部門(mén)要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。第八章．貸款的發(fā)放第二十三條 借款合同和擔(dān)保合同生效后應(yīng)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依據(jù)借款合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：一．填制的借款人名稱(chēng)，借款金額，利率，期限，用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致。二．借款憑證的大小寫(xiě)金額必須相符，分筆發(fā)放的借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)借款合同的金額。三．借款憑證與借款合同的簽章必須一致。第二十四條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)將借款憑證，借款合同，連同有權(quán)審批人的批復(fù)送交會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)辦理賬務(wù)處理。第二十五條會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)應(yīng)審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批，借款憑證要素是否齊全。填制內(nèi)容是否符合要求，并確認(rèn)領(lǐng)款人是借款人或授權(quán)委托人審查無(wú)誤后，辦理貸款賬務(wù)處理。第九章貸款發(fā)放后的管理第二十六條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)是貸款發(fā)放后管理的實(shí)施部門(mén)，負(fù)責(zé)客戶貸款資料的保管和貸款發(fā)放后的日常管理。在貸款發(fā)放的當(dāng)日，按照信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)要求及時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息數(shù)據(jù)和資料。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù)，并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明，質(zhì)物交接清單及存單，國(guó)債，有價(jià)證券等權(quán)利憑證，并按有價(jià)單證管理要求填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)保管手續(xù)。第二十八條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。第二十九條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)在貸款發(fā)放后，要及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤，檢查，對(duì)未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見(jiàn)。同時(shí)將檢查結(jié)果錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第三十條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行貸后檢查。檢查的主要內(nèi)容：一．客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)狀況是否正常。主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益。二．了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)，機(jī)構(gòu)，體制，及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)。分析這些變化是否影響客戶償還能力。三．檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性，抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。四．檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，項(xiàng)目貸款資金是否被擠占挪用，是否按招投標(biāo)規(guī)定進(jìn)行，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，投產(chǎn)能否達(dá)到等。檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施，及時(shí)報(bào)告公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第三十一條公司高層管理部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)本公司信貸管理工作的督導(dǎo)檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，被檢查部門(mén)要限期整改，并及時(shí)上報(bào)整改情況。第十章貸款到期的處理第三十二條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)要在短期貸款到期前的一個(gè)星期，中長(zhǎng)期貸款到期前的1個(gè)月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書(shū)》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。第三十三條貸款到期歸還時(shí)要按照借款合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還，借款合同中有直接劃收約定的本公司可按約定從客戶賬戶中直接劃收。第三十四條客戶還清全部貸款后，本公司應(yīng)將抵押，質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押，質(zhì)押人，并做好簽收登記。第三十五條到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書(shū)》，一聯(lián)發(fā)放客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。?huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)從貸款到期次日起計(jì)收貸款逾期利息。，可申請(qǐng)辦理展期，提交貸款展期申請(qǐng)書(shū)，原擔(dān)保人應(yīng)在貸款展期申請(qǐng)書(shū)上簽署同意展期，繼續(xù)擔(dān)保的意見(jiàn)并簽章。，審查，審議，審批與辦理貸款的程序相同。，信貸業(yè)務(wù)部門(mén)與客戶和擔(dān)保人簽訂《借款展期協(xié)議書(shū)》，并由有權(quán)審批人簽批，并及時(shí)書(shū)面通知會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)辦理展期賬務(wù)處理。第十一章信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管第三十七條信貸管理部門(mén)是不良貸款的監(jiān)測(cè)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期編制信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表，報(bào)告和分析不良貸款增減變化情況，原因和趨勢(shì)，提出清收，盤(pán)活不良貸款的措施。第三十八條不良貸款的認(rèn)定貸款到期未歸還的，列入逾期貸款管理，貸款逾期超過(guò)規(guī)定的期限列入呆滯貸款管理，同時(shí)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)填制“不良貸款報(bào)告表”,分清落實(shí)責(zé)任，并報(bào)送公司管理部門(mén)。非期限因素形成的呆滯，呆賬貸款由信貸業(yè)務(wù)部門(mén)填制“不良貸款認(rèn)定申請(qǐng)表”簽章后送審查部門(mén)審查，有權(quán)審批人認(rèn)定。第三十九條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤(pán)活。對(duì)列入呆賬的不良貸款，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定，按程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)公司董事會(huì)審批后辦理呆賬核銷(xiāo)手續(xù)。