【正文】 款是否合規(guī)合法，是否符合國家產業(yè)政策，信貸政策，貸款定價及其帶來的綜合效益，貸款的風險和防范措施要根據(jù)貸款項目情況需審議的其他內容。第十七條貸審會辦公室對貸審會審議過程進行記錄，形成會議紀要，會議紀要的主要內容應包括會議召開的時間，地點，參加人員，審議事項，審議結果等。連同填制的貸審會審議表，報送有權審批人審定，簽批。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務都必須簽訂信貸合同，主要內容包括：貸款種類，用途，金額，期限，利率，還款方式，擔保方式，合同雙方的權利與義務，違約責任等，貸款業(yè)務部門是對外簽訂貸款合同的經辦部門。第十九條信貸合同由借款合同和擔保合同組成。借款合同是主合同，擔保合同是從合同。主從合同必須相互銜接。第二十條信貸合同的填寫和簽章應符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，不得涂改。二．相關條款應與貸款業(yè)務審批的內容一致。三．貸款業(yè)務部門必須當場監(jiān)督客戶，擔保人的法定代表人或授權委托人在信貸合同上簽字。蓋章或蓋指模，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實，有效。第二十一條貸款業(yè)務部門完成合同填制后，交有權簽字人審查，簽章，審核無誤后，將信貸合同由信貸業(yè)務部門加蓋信貸合同專用章或公章。信貸業(yè)務部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。第二十二條信貸業(yè)務部門應區(qū)別不同擔保方式，要求客戶抵押人或質押人辦理以下事宜。一．以抵押擔保的要到相關的房管，土管，林業(yè)，車輛，工商行政等有權登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他項權證交本公司保管。二．以存單，國債，債券，股票等質押的權利憑證應辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門辦理登記手續(xù)。三．動產質押擔保的，要對質押物進行評估，鑒定，取得有關書面證明，質押物應填制“質物交接清單”，信貸部門要與出質人共同簽章辦理質物交接手續(xù)。第八章．貸款的發(fā)放第二十三條 借款合同和擔保合同生效后應辦理貸款發(fā)放手續(xù)，貸款業(yè)務部門應依據(jù)借款合同約定的用款計劃，一次或分次填制借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：一．填制的借款人名稱，借款金額，利率，期限，用途等內容要與借款合同的內容一致。二．借款憑證的大小寫金額必須相符，分筆發(fā)放的借款憑證的合計金額不得超過相應借款合同的金額。三．借款憑證與借款合同的簽章必須一致。第二十四條信貸業(yè)務部門將借款憑證，借款合同，連同有權審批人的批復送交會計結算部門辦理賬務處理。第二十五條會計結算部門應審查貸款是否經有權審批人審批，借款憑證要素是否齊全。填制內容是否符合要求，并確認領款人是借款人或授權委托人審查無誤后，辦理貸款賬務處理。第九章貸款發(fā)放后的管理第二十六條貸款業(yè)務部門是貸款發(fā)放后管理的實施部門，負責客戶貸款資料的保管和貸款發(fā)放后的日常管理。在貸款發(fā)放的當日，按照信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)要求及時錄入信貸信息和擔保信息數(shù)據(jù)和資料。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù)，并取得的他項權利證明，質物交接清單及存單，國債，有價證券等權利憑證，并按有價單證管理要求填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫保管手續(xù)。第二十八條信貸業(yè)務部門負責信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。第二十九條信貸業(yè)務部門在貸款發(fā)放后，要及時對貸款進行跟蹤，檢查，對未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的，應查明原因并提出處置的意見。同時將檢查結果錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。第三十條信貸業(yè)務部門應定期或不定期對客戶生產經營等情況進行貸后檢查。檢查的主要內容：一．客戶及其擔保人生產經營，財務狀況是否正常。主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益。二．了解掌握客戶及其擔保人的資產，機構，體制，及高層管理人事變化等重大事項。分析這些變化是否影響客戶償還能力。三．檢查抵（質）押物的完整性和安全性，抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規(guī)定。四．檢查固定資產建設項目進展情況。項目資金是否按期到位，項目貸款資金是否被擠占挪用，是否按招投標規(guī)定進行，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，投產能否達到等。檢查過程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項，應立即采取防范和化解措施，及時報告公司相關負責人，檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。第三十一條公司高層管理部門要加強對本公司信貸管理工作的督導檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查部門要限期整改，并及時上報整改情況。第十章貸款到期的處理第三十二條信貸業(yè)務部門要在短期貸款到期前的一個星期，中長期貸款到期前的1個月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤５谌龡l貸款到期歸還時要按照借款合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還，借款合同中有直接劃收約定的本公司可按約定從客戶賬戶中直接劃收。第三十四條客戶還清全部貸款后，本公司應將抵押，質押的權利憑證交還抵押，質押人，并做好簽收登記。第三十五條到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，信貸業(yè)務部門應填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書》，一聯(lián)發(fā)放客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。會計結算部門從貸款到期次日起計收貸款逾期利息。，可申請辦理展期，提交貸款展期申請書，原擔保人應在貸款展期申請書上簽署同意展期，繼續(xù)擔保的意見并簽章。，審查，審議，審批與辦理貸款的程序相同。，信貸業(yè)務部門與客戶和擔保人簽訂《借款展期協(xié)議書》，并由有權審批人簽批，并及時書面通知會計結算部門辦理展期賬務處理。第十一章信貸風險資產監(jiān)管第三十七條信貸管理部門是不良貸款的監(jiān)測管理部門，負責對不良貸款真實性和準確性進行實時監(jiān)控，定期編制信貸資產監(jiān)測報表，報告和分析不良貸款增減變化情況，原因和趨勢，提出清收，盤活不良貸款的措施。第三十八條不良貸款的認定貸款到期未歸還的，列入逾期貸款管理，貸款逾期超過規(guī)定的期限列入呆滯貸款管理，同時信貸業(yè)務部門填制“不良貸款報告表”,分清落實責任，并報送公司管理部門。非期限因素形成的呆滯，呆賬貸款由信貸業(yè)務部門填制“不良貸款認定申請表”簽章后送審查部門審查，有權審批人認定。第三十九條信貸業(yè)務部門負責不良貸款的清收盤活。對列入呆賬的不良貸款，要根據(jù)有關規(guī)定，按程序逐級申報，經公司董事會審批后辦理呆賬核銷手續(xù)。