【正文】 上門核實貸款資料的真實性及相關基本情況等。審閱要點包括：1．貸款資料是否完整齊全、真實有效；借款申請人的職業(yè)是否穩(wěn)定，收入是否合理，是否具備足夠的償債能力；3．借款申請人是否有固定住所和固定電話；4．貸款金額是否合理。貸款資料不全的，貸款經辦員要通知借款申請人補齊資料，對貸款資料中按規(guī)定留存復印件的，要核對復印件與原件是否一致，并在復印件中加蓋與原件核對一致的字樣，并與中心信貸員共同簽名確認。四、面談。約見借款申請人(含共同借款申請人和擔保人)，當面核驗借款申請人或擔保人身份，并進行雙人見客談話，要點包括：1．貸款申請是否自愿屬實、準備貸款金額及年限；2．所購房屋詳細地址、面積、單價；家庭收入是否穩(wěn)定、家庭供養(yǎng)人口，是否能做到按時還款；有無負債、家庭戶籍所在地及婚姻狀況情況等；擔保人是否能按照擔保承諾聲明履行擔保責任及擔保期間的注意事項。做好談話記錄，由借款人(含共同借款申請人和擔保人)和經辦人共同簽字確認，并核對借款申請人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請表的簽字是否一致。五、現場實況調查。對借款申請人或配偶要進行雙人現場核實，要點包括：樓盤建設情況、工資收入情況、借款申請人或配偶所在單位經營狀況、是否具有穩(wěn)定性、提供的資料是否真實等。對有疑義的做進一步的重點調查。對調查環(huán)節(jié)中發(fā)現以下情況的，要終止調查，拒絕借款人的貸款申請，并向借款申請人說明情況，通知其取回貸款申請資料：1．借款申請人在中心或商業(yè)銀行有貸款和已還清且在貸款期間產生不良貸款的客戶；2．借款申請人已為他人做擔保；已查知借款申請人提供了虛假身份證件、虛假購買合同、虛假證明等；4．已查知借款申請人的貸款用途虛假。經核實具備貸款條件的由貸款經辦員錄入信息并對錄入信息的真實性和準確性負責。簽署初審意見后移交公積金中心審貸員。第三章貸款審查審批[人員]中心審貸員、審貸會成員。[職責]對貸款申請從信貸政策、規(guī)章制度和風險控制角度進行全面審查，并在工作范圍內對貸款進行審查審批，對資料的完整性與合規(guī)性負審查審批責任，對審查意見是否合法合規(guī)、風險識別是否全面、避險措施是否具體可行承擔審批責任。審查審批人應在收到貸款資料后7個工作日內完成審查審批。[操作基本要求]一、資料接收中心審貸員接收貸款經辦行貸款資料，按移交清單逐一核對并當面登記簽收。二、貸款審查資料審閱。審貸員接收貸款資料后，對貸款資料的完整性和合規(guī)性進行審查。審查要點包括：（1）貸款申請資料是否齊全，要素填寫是否規(guī)范；（2）貸款申請資料信息是否一致；（3）借款申請人資格、資信情況是否符合有關規(guī)定；（4）借款申請人還款來源是否充足，收入狀況是否真實；（5）具備擔保的，是否簽訂擔保承諾書表示同意；（6）貸款金額、期限、利率、還款本息是否符合相關規(guī)定；（7）調查意見是否真實客觀。貸款資料不全的，審貸員要通知貸款經辦行盡快補齊。簽署審貸意見。審貸員在申請審批表中簽署審貸意見，包括貸款額度、期限等。審貸會審批。審查同意的上報中心審貸會審批。中心審貸會審批個人貸款的總體原則是“審貸分離、一票否決”。對銀行貸款經辦員和中心審貸員審核通過的貸款資料集中匯總統一上報審貸會。中心召開審貸會采取由中心審貸員匯報貸款審查情況，審貸會成員根據借款人情況發(fā)表意見，貸款最終審批由中心審貸會成員討論決定，實行一票否決制。對中心審貸員及審貸會未批的資料由受托銀行負責向客戶解釋并說明退回資料的理由，不得向中心推諉。第四章辦理貸款手續(xù)[人員]貸款經辦員公證處公證員中心貸后管理員[職責]貸款經辦員：負責對審批同意貸款合同的簽訂，房產、土地抵押的辦理，此項工作應在收到貸款審批后4個工作日內完成。公證處公證員：負責對借款人房產、土地抵押的公證及資料的裝訂，此項工作應在收到貸款資料后3個工作日內完成。中心貸后管理員：負責貸款文件的起草、對公證后資料裝訂的完整合規(guī)性負責；下發(fā)委貸通知書向受托銀行撥付款項。此項工作應在收到貸款資料后2個工作日內完成。[操作基本要求]一、貸款資料的移交簽署審批意見。中心信貸科負責人根據審貸會簽署的審批意見將貸款資料移交各受托銀行。簽署合同。貸款經辦員根據中心審批的意見通知借款人簽訂借款合同，辦理房產及土地的抵押，確保中心審批意見、抵押金額、期限、利率相一致。合同的公證。公證處公證員收到銀行送交完整的貸款資料后，核對借款人及配偶的真實身份后對借款抵押合同進行公證，并裝訂資料一式三份，一份移交受托銀行，一份移交公積金中心，一份公證處留存。二、貸款的發(fā)放中心貸后管理員對公證后的貸款資料經核對無誤后，打印委貸通知書交主管人員簽字劃撥貸款資金。并在貸款發(fā)放后一周內將貸款資料整理立卷后交檔案管理員。受托銀行應在貸款發(fā)放后次月內將貸款資料整理交本行存檔。第五章違約貸款催收[人員]中心貸后管理員受托銀行固定催收員[職責] 中心貸后管理員：負責本中心貸款催收工作的組織和督導，并定期進行檢查和通報。受托銀行固定催收員：負責本行放貸資金的催繳催收，對出現違約的個人貸款借款人及擔保人進行催收，并將催收情況上報本行和中心，同時接受中心的檢查和督導。[操作基本要求]中心貸后管理員應按月對貸款進行五級分類，并向受托銀行提供違約借款人名單，按月下達催收任務，組織和監(jiān)督受托銀行進行催收。催收方式包括：一、電話催收催收人員要及時對違約貸款進行電話催收，并及時記錄有關信息，對電話催收發(fā)現號碼空號或錯誤等情況的，要通過上門查找等方式積極查找借款人的有效聯系方式，并更改借款人信息。二、寄發(fā)《個人貸款催收函》。借款人不在本市工作的，催收人員將填寫《個人貸款催收函》蓋章后通過郵局以掛號信寄發(fā)，郵局蓋章確認，定期歸檔。三、上門催收填寫催收通知書，送達違約借款人和擔保人簽收。貸款逾期1個月以上未歸還貸款的，催收人員應進行上門催收，貸款有擔保人的，應同時對擔保人一并進行上門催收；上門催收時應同時送達填寫好的催收通知書要求借款人及擔保人簽收，并將通知書回執(zhí)帶回。如遇借款人或擔保人拒絕簽收，可通過郵寄催收和委托律師催收等方式。記錄整理上門催收情況。催收人員應對上門催收情況進行詳細記錄、整理，連同催收通知書回執(zhí)一并交檔案管理員存檔。對于催收無效、形成不良貸款的，應按規(guī)定及時通過法律訴訟、抵押物拍賣等方式收回貸款。