【正文】 前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．調(diào)整中央基準利率B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍25．共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。A．《公司法》B．《物權(quán)法》C．《民法通則》D．《擔保法》司法解釋 26．下列對貸款制度的說法正確的是（）。A．審貸結(jié)合B．審貸分離C．同級審批D．分級審批27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項，張教授與某機構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（）。A．代理合同B．附條件合同C．附期限合同D．存款合同28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A．確認為無效合同B．各自返還原物C．由雙方當事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．獨立性B．營利性C．法定性D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。A．縣公安局B．醫(yī)院C．校辦企業(yè) D．學(xué)校31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A．資信證明B．信用證C．保函D．票據(jù)32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．法律B．行政法規(guī)C．自律性組織的行業(yè)準則D．國際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關(guān)于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應(yīng)正確的是（）。A．中國銀行從業(yè)協(xié)會——銀行業(yè)B．中國銀監(jiān)會——銀行業(yè) C．中國證監(jiān)會——證券業(yè)D．中國保監(jiān)會——保險業(yè)35．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是（）。A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場 B．監(jiān)管黃金C．市場監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) D．監(jiān)管銀行間債券市場36．政策性銀行的基本特征包括（）。A．以盈利為目的B．有獨自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D．不參與信用創(chuàng)造37．在貨幣政策諸目標之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．物價穩(wěn)定與國際收支平衡B．充分就業(yè)與物價穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長D．經(jīng)濟增長與國際收支平衡 38．當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的是（）。A．企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場興旺，社會購買力上升 C．銀行利潤處于最高水平D．預(yù)示著通貨膨脹的到來39．市場運行機制主要包括（）。A．價格機制B．工資機制C．利率機制D．競爭機制40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。A．原利率B．原賬號C．原起息日D．原定期限三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機構(gòu)。（）2．按照金融工具交易的階段來劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和流通市場。（）3．負責業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。（）5．銀團代理行可以由牽頭行擔任，也可以由銀團貸款成員國協(xié)商確定。（）6．國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）7．銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）8．存款準備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標是應(yīng)偏重于經(jīng)濟增長或經(jīng)濟增長與科技合作穩(wěn)定并重。（）10．在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標。（）11．貸款的五級分類法和我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。（）12．“抵押”是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）13．流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，可以多次展期。（）14．當銀行存在負缺口和負債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）參考答案及詳解一、單項選擇題。1．C【解析】略。2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。3．A【解析】略。4．C【解析】銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，A項錯誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，C項錯誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，D項錯誤。故選B。8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。故選A。9．D【解析】A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。故選D。10．B【解析】A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。故選B。11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。故選B。12．A【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等。故選A。13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。故選A。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。故選A。15．B【解析】參見《公司法》第81條規(guī)定。故選B。16．C【解析】ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。17．B【解析】匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。故選B。18．B【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。19．A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。故選A。20．D【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！惫蔬xD。21．D【解析】金融機構(gòu)貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率具體制定本機構(gòu)的貸款利率。故選D。22．B【解析】福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。23．C【解析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選C。24．D【解析】會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，秘書處為日常辦事機構(gòu)。故選D。25．B【解析】參見我國《公司法》的規(guī)定。故選B。26．A【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量，排除C。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，排除D。故選A。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。28．D【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。故選A。30．D【解析】A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責。故選D。31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。故選B。32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選A。33．A【解析】個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。故選A。34．B【解析】A和D選項所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務(wù)。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲蓄存款業(yè)務(wù)均為個人存款業(yè)務(wù)。故選C。36．B【解析】個人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選B。37．B【解析】略。38．D【解析】D選項中的直接投資屬于資本項目。故選D。39．C【解析】C選項應(yīng)該改為持有公司5％以上股份的股東。故選C。40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故選C。41．C【解析】資產(chǎn)負債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)負債=4000萬。故選C。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為應(yīng)當具備的條件。故選D。44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。45．D【解析】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選D。47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故選A。49．D【解析】A項的行為屬于行賄；B項單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項的情形應(yīng)當依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。不包含C項的內(nèi)容。故選C。51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項屬于銀行部門間的信息往來。故選A。52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機構(gòu)盡到誠實信用的義務(wù)，準確、誠實地填報個人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構(gòu)人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。故選C。53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，故選D。54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動避免利益沖突的義務(wù)。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故選B。55．A【解析】風(fēng)險提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從