【正文】 55．A【解析】風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。故選C。52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。A項(xiàng)中，客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項(xiàng)中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項(xiàng)屬于銀行部門間的信息往來(lái)。故選C。50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。49．D【解析】A項(xiàng)的行為屬于行賄；B項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項(xiàng)行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成本罪主體。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選D。45．D【解析】對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人予以取締。B、C、D選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選D。故選C。故選C。故選C。故選C。故選D。37．B【解析】略。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選C。35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選A。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。33．A【解析】個(gè)體工商戶不具有法人資格。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選B。故選D。故選A。故選D。故選C。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，排除D。26．A【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。25．B【解析】參見我國(guó)《公司法》的規(guī)定。24．D【解析】會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。23．C【解析】股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長(zhǎng)，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選D?！惫蔬xD。故選A。故選B。故選B。故選C。故選B。故選A。故選A。故選A。故選B。故選B。故選D。故選A。故選B。故選D。故選A。故選C。3．A【解析】略。2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。（）參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。（）14．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）12．“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）10．在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（）8．存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫(kù)存現(xiàn)金。（）6．國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。（）4．國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)國(guó)際收支赤字，又無(wú)國(guó)際收支盈余。（）2．按照金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A．原利率B．原賬號(hào)C．原起息日D．原定期限三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。A．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升 C．銀行利潤(rùn)處于最高水平D．預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)39．市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（）。A．以盈利為目的B．有獨(dú)自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D．不參與信用創(chuàng)造37．在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)——銀行業(yè)B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)——銀行業(yè) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)——證券業(yè)D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)——保險(xiǎn)業(yè)35．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是（）。A．法律B．行政法規(guī)C．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D．國(guó)際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．縣公安局B．醫(yī)院C．校辦企業(yè) D．學(xué)校31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A．確認(rèn)為無(wú)效合同B．各自返還原物C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．審貸結(jié)合B．審貸分離C．同級(jí)審批D．分級(jí)審批27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項(xiàng)，張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（）。A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B．制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 C．調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍25．共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括（）。A．收益B．利潤(rùn)C(jī)．股東權(quán)益D．凈資產(chǎn)23．上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)管理的具體方式和機(jī)制有（）。A．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 B．是保函業(yè)務(wù)替代品C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證21．機(jī)構(gòu)投資者在資金來(lái)源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點(diǎn)。A．銀行保函B．代理保險(xiǎn)C．委托貸款D．代理國(guó)債買賣19．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。A．賣出價(jià)格B．買入價(jià)格C．資本利得D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A．指定代理B．自愿代理C．法定代理D．委托代理15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)B．股票市場(chǎng)C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．名義收益率=票面利息／面值100％ B．即期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格100％C．持有期收益率=(出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格)／購(gòu)買價(jià)格100％ D．到期收益率=(收回金額購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格100％11．下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述正確的是（）。A．專用存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時(shí)存款賬戶D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保B．商業(yè)資信調(diào)查C．應(yīng)收賬款管D．貿(mào)易融資 7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。A．快遞B．SWIFTC．加押電傳D．匯票 5．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．流通中現(xiàn)金B(yǎng)．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D．金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金3．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。1．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（）。A．借走資料原件B．抄錄資料原件C．復(fù)印資料原件D．對(duì)資料原件照相 90．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A．LABORB．LIBORC．ShaborD．Shibor 88．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng) D．中國(guó)金融期貨交易所86．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（）之中。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說法，正確的是（）。A．凈資產(chǎn)B．資產(chǎn)C．銀行存款D．股票資產(chǎn)82．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）。A．資本市場(chǎng)B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C．一級(jí)市場(chǎng)D．直接融資市場(chǎng) 80．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶D．個(gè)人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。A．收入B．負(fù)債C．利潤(rùn)D．費(fèi)用 72．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料70．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時(shí)存款賬戶 66．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動(dòng)利率C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 62．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A．國(guó)務(wù)院B．中國(guó)人民銀行C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D．中國(guó)證監(jiān)會(huì) 60．各國(guó)中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是（）。A．制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B．統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D．對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 57．以下屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險(xiǎn)B．合規(guī)經(jīng)營(yíng)C．接管重組D．兼并收購(gòu) 58．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)人相關(guān)信息D．在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員53．下列說法不正確的是（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．票據(jù)詐騙罪B．金融憑證詐騙罪C．民事糾紛D．詐騙罪 49．以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。A．公司總經(jīng)理B．保險(xiǎn)公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說法正確的是（）。A．追究民事責(zé)任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D．商業(yè)銀行董事41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則所有者權(quán)益為（）元。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀