【正文】 i)]=標(biāo)準(zhǔn)差/[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險(xiǎn)或投資保單。先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)。購房型/中短期看好基金/短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)。子女中心/中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級(jí)[進(jìn)取。成長/開放式股基/大型藍(lán)籌股/長期持有。平衡/不厭惡不追求。穩(wěn)健/偏向保守。保守].三大產(chǎn)品組合[儲(chǔ)蓄產(chǎn)品/安全性高流動(dòng)好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應(yīng)對(duì)日常開支短期債務(wù)支出意外支出。投資產(chǎn)品/風(fēng)險(xiǎn)可控收益較高/基金藍(lán)籌股指數(shù)投資/中長期生活需要：子女教育養(yǎng)老購房贍養(yǎng)。投機(jī)產(chǎn)品/高風(fēng)險(xiǎn)高收益/期權(quán)期貨衍生品彩票對(duì)沖基金/獲取高額回報(bào),不超總額10%].金融市場市場特點(diǎn)[商品特殊性/價(jià)格一致性/活動(dòng)集中性/雙方可變性].市場功能[微觀/集聚/財(cái)富/避險(xiǎn)/交易。宏觀/資源配置/調(diào)節(jié)/反映].第三市場(場外/經(jīng)紀(jì)人/成本低限制少)。第四市場(大宗電子/無經(jīng)紀(jì)人).貨幣市場[同業(yè)拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉(zhuǎn)讓定期存單].特征[低風(fēng)險(xiǎn)低收益/期限短流動(dòng)好/交易量大].股票特征[收益/風(fēng)險(xiǎn)/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場特征[償還/流動(dòng)/安全/收益性].債券市場功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經(jīng)營財(cái)務(wù)/宏觀調(diào)控].金融衍生品市場(可復(fù)制/杠桿特性)[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/價(jià)格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠(yuǎn)期[規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)/非標(biāo)準(zhǔn)化/柜臺(tái)/無履約保證].金融期貨[標(biāo)準(zhǔn)化/對(duì)沖/擔(dān)保/最小變動(dòng)單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場[空間統(tǒng)一/時(shí)間連續(xù)?；顒?dòng)樞紐/外匯價(jià)格體系/調(diào)節(jié)外匯供求/支付結(jié)算/規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)功能[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失/補(bǔ)償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%。/供求/通脹/利率/匯率].房地產(chǎn)(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)/變現(xiàn)性差/單價(jià)高/不可移動(dòng)).世界金融市場[聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)/監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場].銀行理財(cái)產(chǎn)品2002問世。[投資期限短/流動(dòng)性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品。國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他。信用風(fēng)險(xiǎn)低/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小/保守穩(wěn)健].債券型產(chǎn)品[結(jié)構(gòu)簡單/風(fēng)險(xiǎn)小/收益穩(wěn)定/認(rèn)知度高/容易理解。風(fēng)險(xiǎn)較低/收益不高/保守穩(wěn)健。利率/匯率/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].股票類產(chǎn)品[一般性客戶不得投資股票。高資產(chǎn)精致客戶死人B不受限].信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品[30%。調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)/影響政策有效性/窗口指導(dǎo)。信用/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].組合投資類產(chǎn)品[資產(chǎn)池/動(dòng)態(tài)管理。期限廣/分散風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大范圍收益/發(fā)行人主動(dòng)管理。不透明/依賴管理水平/期限錯(cuò)配復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)。非/保本浮動(dòng)].結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品[固定收益與衍生品組合。最迅速最具潛力。標(biāo)的價(jià)格波動(dòng)/本金/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。外匯掛鉤類/標(biāo)的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資。不是存款替代品/流動(dòng)性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認(rèn)購/不保證收益風(fēng)險(xiǎn)。利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債)。股票掛鉤類(聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品)/拆解組合衍生性產(chǎn)品/搭配零息債券。單股/股籃].新股申購產(chǎn)品[中簽率/首日漲幅/其他。系統(tǒng)性/網(wǎng)下申購流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。新股/可轉(zhuǎn)債/可分離債].發(fā)展趨勢(shì)[同業(yè)理財(cái)/投資組合保險(xiǎn)策略/動(dòng)態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財(cái)[適用性/客觀性原則].基金[集合理財(cái)專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)/嚴(yán)格監(jiān)管信息透明/獨(dú)立托管保障安全。收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息)?；A(chǔ)資產(chǎn)波動(dòng)/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)[壽險(xiǎn)(分紅/萬能/投連險(xiǎn))/財(cái)險(xiǎn)(房貸/對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)/家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))].國債[價(jià)格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格影響：期限/基礎(chǔ)/市場/票面利率/市場價(jià)格/流動(dòng)性/信用等級(jí)/稅收待遇/宏觀經(jīng)濟(jì)].信托風(fēng)險(xiǎn)[投資項(xiàng)目/項(xiàng)目主體/信托公司/流動(dòng)性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金。市場風(fēng)險(xiǎn)第一位].理財(cái)顧問[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資建議/產(chǎn)品推介].特點(diǎn)[顧問/專業(yè)/綜合/制度/長期性].服務(wù)流程[資料收集/財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)目標(biāo)分析確認(rèn)/財(cái)務(wù)規(guī)劃/建立投資組合/實(shí)施計(jì)劃/績效評(píng)估].客戶風(fēng)險(xiǎn)特征[風(fēng)險(xiǎn)偏好/認(rèn)知度/承受能力].客戶理財(cái)特征[投資渠道偏好/知識(shí)結(jié)構(gòu)/生活方式/性格].理財(cái)目標(biāo)[短期（休假/購車/存款/5Y。中期（子女教育儲(chǔ)蓄/按揭）。長期（退休/遺產(chǎn)）].財(cái)務(wù)規(guī)劃[現(xiàn)金消費(fèi)債務(wù)管理/資金結(jié)余。保險(xiǎn)規(guī)劃/風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。稅收規(guī)劃/減少支出。人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老。投資規(guī)劃/保值增值].個(gè)人信貸能力[收入/資產(chǎn)價(jià)值/利率].保險(xiǎn)規(guī)劃[原則:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性。內(nèi)容:避稅(買國債)/節(jié)稅(捐贈(zèng))/轉(zhuǎn)嫁].教育規(guī)劃關(guān)鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時(shí)間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計(jì)劃太遲/估計(jì)太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費(fèi)增長率/r投資報(bào)酬率/[確定目標(biāo)/認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受力/確定投資計(jì)劃/實(shí)施/監(jiān)控].代客境外理財(cái)[特點(diǎn):投資境外/市場有限/可用人民幣。風(fēng)險(xiǎn):市場/信用風(fēng)險(xiǎn)].個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理[風(fēng)險(xiǎn)類型:產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)/基礎(chǔ)資產(chǎn)市場/支付結(jié)構(gòu)/投資管理風(fēng)險(xiǎn)].理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型[市場/政策/信用/流動(dòng)性/提前終止/銷售/操作/交易對(duì)手管理風(fēng)/延期/不可抗力].產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理[設(shè)計(jì)/運(yùn)作/到期風(fēng)險(xiǎn)].第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。通常，完整的理財(cái)過程分為五個(gè)步驟：二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。：是個(gè)人客戶，：專業(yè)化的服務(wù)（二）：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。