【正文】 i)]=標準差/[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險或投資保單。先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險。購房型/中短期看好基金/短期儲蓄險或房貸壽險。子女中心/中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級[進取。成長/開放式股基/大型藍籌股/長期持有。平衡/不厭惡不追求。穩(wěn)健/偏向保守。保守].三大產(chǎn)品組合[儲蓄產(chǎn)品/安全性高流動好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應(yīng)對日常開支短期債務(wù)支出意外支出。投資產(chǎn)品/風(fēng)險可控收益較高/基金藍籌股指數(shù)投資/中長期生活需要：子女教育養(yǎng)老購房贍養(yǎng)。投機產(chǎn)品/高風(fēng)險高收益/期權(quán)期貨衍生品彩票對沖基金/獲取高額回報,不超總額10%].金融市場市場特點[商品特殊性/價格一致性/活動集中性/雙方可變性].市場功能[微觀/集聚/財富/避險/交易。宏觀/資源配置/調(diào)節(jié)/反映].第三市場(場外/經(jīng)紀人/成本低限制少)。第四市場(大宗電子/無經(jīng)紀人).貨幣市場[同業(yè)拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉(zhuǎn)讓定期存單].特征[低風(fēng)險低收益/期限短流動好/交易量大].股票特征[收益/風(fēng)險/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場特征[償還/流動/安全/收益性].債券市場功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經(jīng)營財務(wù)/宏觀調(diào)控].金融衍生品市場(可復(fù)制/杠桿特性)[轉(zhuǎn)移風(fēng)險/價格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠期[規(guī)避價格風(fēng)險/非標準化/柜臺/無履約保證].金融期貨[標準化/對沖/擔(dān)保/最小變動單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場[空間統(tǒng)一/時間連續(xù)?；顒訕屑~/外匯價格體系/調(diào)節(jié)外匯供求/支付結(jié)算/規(guī)避外匯風(fēng)險].保險功能[轉(zhuǎn)移風(fēng)險分攤損失/補償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%。/供求/通脹/利率/匯率].房地產(chǎn)(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財務(wù)杠桿效應(yīng)/變現(xiàn)性差/單價高/不可移動).世界金融市場[聯(lián)動性增強/監(jiān)管標準趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場].銀行理財產(chǎn)品2002問世。[投資期限短/流動性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品。國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他。信用風(fēng)險低/流動性風(fēng)險小/保守穩(wěn)健].債券型產(chǎn)品[結(jié)構(gòu)簡單/風(fēng)險小/收益穩(wěn)定/認知度高/容易理解。風(fēng)險較低/收益不高/保守穩(wěn)健。利率/匯率/流動性風(fēng)險].股票類產(chǎn)品[一般性客戶不得投資股票。高資產(chǎn)精致客戶死人B不受限].信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品[30%。調(diào)節(jié)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)/影響政策有效性/窗口指導(dǎo)。信用/收益/流動性風(fēng)險].組合投資類產(chǎn)品[資產(chǎn)池/動態(tài)管理。期限廣/分散風(fēng)險擴大范圍收益/發(fā)行人主動管理。不透明/依賴管理水平/期限錯配復(fù)雜風(fēng)險。非/保本浮動].結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品[固定收益與衍生品組合。最迅速最具潛力。標的價格波動/本金/收益/流動性風(fēng)險。外匯掛鉤類/標的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資。不是存款替代品/流動性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認購/不保證收益風(fēng)險。利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債)。股票掛鉤類(聯(lián)動式投資產(chǎn)品)/拆解組合衍生性產(chǎn)品/搭配零息債券。單股/股籃].新股申購產(chǎn)品[中簽率/首日漲幅/其他。系統(tǒng)性/網(wǎng)下申購流動性風(fēng)險。新股/可轉(zhuǎn)債/可分離債].發(fā)展趨勢[同業(yè)理財/投資組合保險策略/動態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財[適用性/客觀性原則].基金[集合理財專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風(fēng)險共擔(dān)/嚴格監(jiān)管信息透明/獨立托管保障安全。收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息)?；A(chǔ)資產(chǎn)波動/流動性風(fēng)險].保險[壽險(分紅/萬能/投連險)/財險(房貸/對公抵押物財產(chǎn)/家庭財產(chǎn)險)].國債[價格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風(fēng)險。價格影響：期限/基礎(chǔ)/市場/票面利率/市場價格/流動性/信用等級/稅收待遇/宏觀經(jīng)濟].信托風(fēng)險[投資項目/項目主體/信托公司/流動性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金。市場風(fēng)險第一位].理財顧問[財務(wù)分析/財務(wù)規(guī)劃/投資建議/產(chǎn)品推介].特點[顧問/專業(yè)/綜合/制度/長期性].服務(wù)流程[資料收集/財務(wù)分析/財務(wù)目標分析確認/財務(wù)規(guī)劃/建立投資組合/實施計劃/績效評估].客戶風(fēng)險特征[風(fēng)險偏好/認知度/承受能力].客戶理財特征[投資渠道偏好/知識結(jié)構(gòu)/生活方式/性格].理財目標[短期（休假/購車/存款/5Y。中期（子女教育儲蓄/按揭）。長期（退休/遺產(chǎn)）].財務(wù)規(guī)劃[現(xiàn)金消費債務(wù)管理/資金結(jié)余。保險規(guī)劃/風(fēng)險轉(zhuǎn)移。稅收規(guī)劃/減少支出。人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老。投資規(guī)劃/保值增值].個人信貸能力[收入/資產(chǎn)價值/利率].保險規(guī)劃[原則:轉(zhuǎn)移風(fēng)險/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性。內(nèi)容:避稅(買國債)/節(jié)稅(捐贈)/轉(zhuǎn)嫁].教育規(guī)劃關(guān)鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計劃太遲/估計太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費增長率/r投資報酬率/[確定目標/認識風(fēng)險承受力/確定投資計劃/實施/監(jiān)控].代客境外理財[特點:投資境外/市場有限/可用人民幣。風(fēng)險:市場/信用風(fēng)險].個人理財風(fēng)險管理[風(fēng)險類型:產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險偏好錯配風(fēng)險/基礎(chǔ)資產(chǎn)市場/支付結(jié)構(gòu)/投資管理風(fēng)險].理財產(chǎn)品風(fēng)險類型[市場/政策/信用/流動性/提前終止/銷售/操作/交易對手管理風(fēng)/延期/不可抗力].產(chǎn)品風(fēng)險管理[設(shè)計/運作/到期風(fēng)險].第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類一、個人理財概述個人理財是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標，執(zhí)行理財計劃，實現(xiàn)理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：二、銀行個人理財業(yè)務(wù)概念（一）個人理財業(yè)務(wù)概念個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。：是個人客戶，：專業(yè)化的服務(wù)（二）：個人理財業(yè)務(wù)的需求方，是理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。：個人理財業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務(wù)。