銀行信貸業(yè)務手冊——項目評估-資料下載頁
2025-07-12 11:54本頁面
【導讀】或建議的工作過程。函等所興建的項目等。項目評估應遵循客觀、嚴謹、公正、科學的原則。存在問題等方面進行調(diào)查和分析，提出貸款是否可行的意見或建議，為貸款決策提供依據(jù)。2．客戶提供的申請材料的質(zhì)量和數(shù)量符合我行有關規(guī)定。對擬安排年度信貸計劃的項目和小型貸款項目，評估時間原則上。為2個月；大中型項目原則上不超過3個月?？梢赃m當延長，但要說明原因。制定評估工作計劃、安。評估小組人員根據(jù)調(diào)查核實后的數(shù)據(jù)資料，按照評估辦法規(guī)定，共同對項目的各項技術經(jīng)濟指標進行分析和論證。最后，由評估小組組長總纂形成評估報告初稿，送該貸款項目的。經(jīng)營主責任人審核或其所指定的人員審核。行修改，并再次報送審核。系，依據(jù)以下不同情況，對其進行評價。該項目成立新的獨立的法人?；蜾N售等方面作出承諾，需評價其履約能力。保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。重點審查有無經(jīng)環(huán)保部。門批準的環(huán)境保護措施和方案。
【正文】 萬元 序 號 工程費用名稱 估算價值 一 固定資產(chǎn) (1+2+3+4+5+6+7+8) 1 工程費用 主要生產(chǎn)項目 輔助生產(chǎn)項目 公用工程 2 其他形成固定資產(chǎn)費用 3 基本預備費 不可預見費 價差費 4 建設期利息 5 匯率變動部分 6 固定資產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅 7 國家新批準的稅費 8 漲價預備金 二 無形資產(chǎn) (1+2+3+4+5) 1 土地使用權(quán) 2 專利權(quán) 3 非專利技術 4 商標權(quán) 5 其他無形資產(chǎn) 三 遞延資產(chǎn) (1+2+3+4+5) 1 開辦費 咨詢費 人員培訓費 (生產(chǎn)職工 ) 籌建人員工資 其他開辦費 2 樣品樣機購置費 3 農(nóng)業(yè)開荒費 4 非常損失 5 其他遞延資產(chǎn) 四 固定資產(chǎn)投資 (一 +二 +三 ) 評估表 3： 投資計劃與資金籌措表 單位：萬元，萬美元 序 號 年份 項目 合計 建設期 投產(chǎn)期 1 2 3 4 5 一 項目總投資 (1+2) 1 固定資產(chǎn)投資 靜態(tài)投資 動態(tài)投資 2 流動資金 其中 :鋪底流動資金 二 資金籌措 (1+2+3) 1 項目所有者權(quán)益 資本金 資本公積 盈余公積 未分配利潤 2 項目長期負債 長期借款 長期債券 融資租賃 補償貿(mào)易 3 項目短期負債 流動資金借款 其他短期借款 其他 評估表 4： 總成本費用估算表 單位：萬元 序 號 年份 項目 投產(chǎn)期 達到設計能力生產(chǎn)期 4 5 6 7 ... 生產(chǎn)負荷 (％ ) 一 產(chǎn)品制造成本 (1+2+3+4) 1 直接材料 原材料 輔助材料 備品備件 外購半成品 外購燃料動力 包裝物 其他直接材料 2 直接工資 3 其他直接支出 4 制造費用 折舊 維簡費 租賃費 修理費 …… 其他制造費用 二 管理費用 無形資產(chǎn)攤銷 開辦費攤銷 …… 其他管理費用 三 財務費用 短期負債利息凈支出 長期負債利息凈支出 …… 其他財務費用 四 銷售費用 五 總成本費用 (一 +二 +三 +四 ) 六 經(jīng)營成本 七 固定成本 八 可變成本 評估表 5： 損 益 表 單位：萬元 序 號 年份 項目 合計 投產(chǎn)期 達到設計能力生產(chǎn)期 4 5 6 7 ... 生產(chǎn)負荷 (%) 一 產(chǎn)品銷售 收入 二 銷售稅金及附加 三 總成本費用 四 其他銷售利潤 五 銷售利潤 (一 二 三 +四 ) 六 投資收益 七 營業(yè)外收支凈額 八 利潤總額 (五 +六 +七 ) 九 彌補以前年度虧損 十 應納稅所得額 十一 所得稅 十二 稅后利潤 十三 盈余公積金 十四 公益金 十五 應付利潤 十六 未分配利潤 十七 可還款利潤 評估表 6： 貸款償還期計算表 單位：萬元 序號 年份 項目 建設期 投產(chǎn)期 達產(chǎn)期 1 2 3 4 5 6 7 ... 一 借款償還 1 本年借款累計 2 本年借款支用 3 本年應計利息 4 本年還本 5 本年付息 6 年末借款累計 (1+24) 二 還 款 資 金 來 源(1+2+3+5) 1 可還款利潤 2 可還款折舊或維簡費 3 攤銷費 4 償還利息 5 其他資金 評估表 7： 全部投資現(xiàn)金流量表 單位：萬元 序 號 年份 項目 建設期 投產(chǎn)期 達產(chǎn)期 1 2 3 4 5 6 7 ... 生產(chǎn)負荷 (%) 一 現(xiàn)金流入 (1+2+3) 1 產(chǎn)品銷售收入 2 回收固定資產(chǎn)余值 3 回收流動資金 二 現(xiàn) 金 流 出(1+2+3+4+5+6+7+8) 1 靜態(tài)投資 2 投資方向調(diào)節(jié)稅 3 國家新批準的稅費 4 漲價預備金 5 流動資金 6 經(jīng)營成本 7 銷售稅金及附加 8 所得稅 三 凈現(xiàn)金流量 (一 二 ) 四 累計凈現(xiàn)金流量 4．附件。項目評估報告一般應附以下文件 (復印件或影印件 )： （ 1）客戶評價報告。 （ 2）借款人 /項目發(fā)起人近 3年的損益表、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。 （ 3）項目建議書、可行性研究報告、初步設計、新開工、概算調(diào)整等主要批復文件。 （ 4）借款人 /項目發(fā)起人 (公司 )章程、合同及批復文件。 （ 5）項目建設與生產(chǎn)條件落實的有關批件。 （ 6）項目環(huán)境保護方案的批復文件。 （ 7）項目資本金落實文件。 （ 8）項目各投資者出具的分年度資本金安排承諾函。 （ 9）項目各投資者近 3年的損益表、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。 （ 10）項目長期負債和短期借款等的落實或?qū)徟募? （ 11）借款人 /項目發(fā)起人出具的用綜合效益償還項目貸款的函。 （ 12）保證人或抵押人出具的擔保函或意向承諾函。 （ 13）保證人近 3年的損益表、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。 （ 14）擔保評價報告。 （ 15）項目評估和貸款決策需要的其他文件。
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