【正文】 、建造自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購買的自住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房。第三條 住房公積金貸款實(shí)行“先存后貸，存貸結(jié)合，按月還款，貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。經(jīng)克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）批準(zhǔn)，對(duì)住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）與管委會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）簽訂《個(gè)人住房組合貸款合作協(xié)議》的商品住房項(xiàng)目，借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購買自住房所需費(fèi)用時(shí)，可以同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。第四條 管理中心為本轄區(qū)（指克拉瑪依住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管轄區(qū)域）住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批住房公積金貸款申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結(jié)算。第五條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心委托受委托銀行辦理。受委托銀行承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)住房公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督。第二章 貸款對(duì)象及條件第六條 申請(qǐng)住房公積金貸款的個(gè)人，必須按規(guī)定在管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金滿1年以上。第七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區(qū)常住戶口或者有效居留身份；（二）借款人工作穩(wěn)定、出勤狀況近一年內(nèi)為正常，無不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無影響貸款償還能力的債務(wù)；無不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；（三）購買住房的，須具有合法有效的房屋買賣合同；建造住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；（四）購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房首期付款金額不低于所購住房總房款的20%；購買二手房首期付款金額不低于所購住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。申請(qǐng)住房公積金貸款自取得購建房有效文件起1 年內(nèi)有效；（五）同意提供住房抵押擔(dān)保,并按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式提供保證擔(dān)保；（六）管理中心規(guī)定的其他條件。第八條 借款人及配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計(jì)辦理住房公積金貸款超過規(guī)定次數(shù)的，任何一方均不得再申請(qǐng)住房公積金貸款。第三章 貸款額度、期限和利率第九條 借款人的貸款額度根據(jù)以下三項(xiàng)計(jì)算取最低值：(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計(jì)算公式：個(gè)人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額12（月）最長(zhǎng)可貸款年限系數(shù)（N）。配偶正常繳存住房公積金的，貸款額度為借款人與配偶分別計(jì)算的貸款限額之和。(二)房屋價(jià)值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會(huì)規(guī)定的最高限額。前款計(jì)算公式中的系數(shù)N，由管理中心根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。本辦法實(shí)施初期系數(shù)N=，對(duì)償還貸款能力較強(qiáng)、信用優(yōu)良的借款人，經(jīng)管理中心調(diào)查審核通過后，根據(jù)購買住房情況，系數(shù)可適當(dāng)調(diào)高。第十條 貸款最長(zhǎng)期限為20年，管理中心根據(jù)實(shí)際情況可適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。借款人申請(qǐng)的貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡；購買二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時(shí)的年限）與貸款期限之和不得超過50年。第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。遇人民銀行利率調(diào)整時(shí)，貸款利率做相應(yīng)的調(diào)整。貸款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息。第四章 貸款程序第十二條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需向受委托銀行提出書面貸款申請(qǐng)，填寫《住房公積金貸款申請(qǐng)表》，并如實(shí)向受委托銀行提供下列資料：（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；（三）借款人已婚，應(yīng)當(dāng)提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關(guān)系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地?zé)o固定工作的，需居委會(huì)出具證明。（四）合法有效的購買、建造自住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；（五）購買住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；（六）購買二手房的，需提供所購住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告；購買外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告，抵押他人住房的，同時(shí)提供公證機(jī)構(gòu)出具的公證書；（七）提供保證擔(dān)保的，選擇保證人擔(dān)保應(yīng)由保證人提供本人的收入證明，選擇購買保證保險(xiǎn)的應(yīng)由保險(xiǎn)公司出具同意承保的相關(guān)證明；（八）管理中心要求提供的其他資料。第十三條 受委托銀行按照要求，對(duì)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的有關(guān)信息及相關(guān)資料進(jìn)行貸前審查簽章確認(rèn)，并將審查確認(rèn)的相關(guān)信息及資料傳遞到管理中心。第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關(guān)資料后進(jìn)行貸款審復(fù)核和審批，做出“準(zhǔn)予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結(jié)果及相關(guān)貸款資料傳遞到受委托銀行。第十五條 經(jīng)管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應(yīng)按以下程序完善相關(guān)手續(xù)：與借款人當(dāng)面簽訂借款合同→辦理抵押手續(xù)→辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書面申請(qǐng)，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司完成擔(dān)保和反擔(dān)保相關(guān)手續(xù)后，由受委托銀行辦理貸款的發(fā)放。第五章 貸款擔(dān)保第十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供住房抵押擔(dān)保。同時(shí)，根據(jù)借款人償貸能力等情況，還應(yīng)當(dāng)提供保證擔(dān)保。第十八條住房抵押擔(dān)保，是指借款人購建自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，以所購住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進(jìn)行貸款抵押擔(dān)保。第十九條 住房抵押擔(dān)保，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價(jià)款或者該住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查。第二十條 保證擔(dān)保有保證人擔(dān)保、保證保險(xiǎn)和擔(dān)保公司擔(dān)保三種方式，其中保證人擔(dān)保和保證保險(xiǎn)兩種擔(dān)保方式由借款人任選其一。（一）保證人擔(dān)保。借款人選擇提供第三方自然人作擔(dān)保，承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任的，保證人應(yīng)具備下列的條件：具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金；保證人只能為一個(gè)借款人提供保證擔(dān)保。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔(dān)保和同時(shí)申請(qǐng)貸款；保證人年齡與借款人申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過保證人的法定退休年齡。（二）保證保險(xiǎn)擔(dān)保。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險(xiǎn)協(xié)議》的保險(xiǎn)公司承擔(dān)貸款保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司為其提供同意承保的相關(guān)證明。（三）擔(dān)保公司擔(dān)保。凡符合本辦法第七條規(guī)定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，由管理中心認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)提供保證人擔(dān)?；蜻€貸保證保險(xiǎn)：（一）借款人只有一方在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；（二）申請(qǐng)貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據(jù)實(shí)際情況一年核定一次；（三）管理中心經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為必須提供保證擔(dān)保的其他情況。第六章 貸款償還第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式與期限償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。每月等額償還貸款本息額=貸款本金180。月利率180。(1+月利率)還款月數(shù)(1+月利率)還款月數(shù)1第二十三條 借款人自受委托銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，以合同約定還款日為每月還款日。借款人首次還款額應(yīng)當(dāng)是借款合同中載明的月償還貸款本息與借款當(dāng)月應(yīng)支付利息之和。第二十四條 借款人可以委托銀行通過指定的銀行卡劃轉(zhuǎn)或在每月還款日前到受委托銀行償還貸款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻雙方的住房公積金直接償還貸款本息或委托單位財(cái)務(wù)部門代扣代繳償還貸款本息。第二十五條 借款人按照借款合同約定正常還款1年以上，經(jīng)住房公積金管理中心同意可提前償還貸款本息。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。公式：應(yīng)還利息=剩余貸款本金月利率247。30（天）剩余本金實(shí)際占用天數(shù)（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。第二十六條 借款人在還款期的任意內(nèi)可以提前歸還幾個(gè)月貸款本息，但不能跨自然歸還。歸還后，借款人仍按原月還款額歸還剩余貸款。第二十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，先到管理中心領(lǐng)取住房《解押通知單》和房屋他項(xiàng)權(quán)證，同時(shí)攜帶房屋所有權(quán)證及相關(guān)證件到房地產(chǎn)抵押部門辦理住房抵押注銷手續(xù)。第七章 違約與處置 第二十八條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回全部貸款：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；（二）保證人喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押的；（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；（四）未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；（五）借款人拒絕或阻撓管理中心對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；（六）違反借款合同的其他行為。第二十九條 借款人未按借款合同規(guī)定償還住房貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。第三十條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的，以及借款人連續(xù)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的，管理中心有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門處理抵押物或要求住房置業(yè)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司或第三方保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第三十一條 管理中心按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的相關(guān)費(fèi)用；（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；（三）歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；（四）剩余金額退還抵押人或受益繼承人。處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，管理中心有權(quán)繼續(xù)向借款人追索不足部分。第三十二條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，任何一方均可向克拉瑪依仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。第八章 附則第三十三條 本辦法由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施?！犊死斠朗凶》抗e金貸款管理辦法》（克公積金委?2006?1號(hào)）同時(shí)廢止。主題詞：住房 公積金 辦法 通知抄送：自治區(qū)建設(shè)廳住房公積金監(jiān)管處、克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)各成員克拉瑪依住房公積金管理中心2010年8月16日印