【正文】 公正；，以為人民服務(wù)的態(tài)度來(lái)確保房屋拆遷過(guò)程中產(chǎn)生的矛盾能夠得到及時(shí)徹底的解決。第五篇：我國(guó)電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及改進(jìn)建議我國(guó)電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及改進(jìn)建議推出電子票據(jù)業(yè)務(wù)，對(duì)降低票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本、促進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)的形成、豐富支付結(jié)算工具、便利中小企業(yè)融資、完善利率生成機(jī)制以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。然而電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)系統(tǒng)(ECDS)上線至今，電子票據(jù)面臨諸多瓶頸，發(fā)展速度較慢。電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)自央行的數(shù)據(jù)顯示，自從ECDS上線以來(lái)，共處理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)總數(shù)為234209筆，金額 。從筆數(shù)上看，紙票登記業(yè)務(wù)累計(jì)9867001筆，%。電子票據(jù)推出以來(lái)，出票66131筆。承兌69230筆、。貼現(xiàn)23522筆，金額 。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)15453筆。通過(guò)大額支付系統(tǒng)發(fā)生票款對(duì)付業(yè)務(wù)共計(jì)10678筆。系統(tǒng)共收到紙票登記業(yè)務(wù)9867001筆。截至2010年底，接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)共316家，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)246家，財(cái)務(wù)公司70家。316家機(jī)構(gòu)全部開(kāi)通紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)，其中232家開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，占比為73%。股份制商業(yè)銀行較國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展居前。在23家機(jī)構(gòu)排名中，股份制商業(yè)銀行顯著居于前列。中信、光大承兌累計(jì)筆數(shù)分別為14186 筆、10616筆，分居第1位、3位。承兌累計(jì)金額上，深發(fā)展(000001,股吧)、中信居第1位、4位，金額為 、。電子票據(jù)貼現(xiàn)方面，中信、招行貼現(xiàn)累計(jì)筆數(shù)是8632筆、3016筆，居第1位、3位。中信、列第2位、3位。相對(duì)股份制商業(yè)銀行，工行、建行承兌累計(jì)筆數(shù)6388筆、2123筆，、。貼現(xiàn)累計(jì)筆數(shù)3654筆、1907筆，、各指標(biāo)居同業(yè)前五。中行、農(nóng)行承兌累計(jì)筆數(shù)和金額，貼現(xiàn)累計(jì)筆數(shù)和金額排名10位左右，這與其資產(chǎn)規(guī)模并不相稱。影響電子票據(jù)發(fā)展的原因分析(一)缺少價(jià)格優(yōu)勢(shì)。與紙票相比，目前電子票據(jù)在流程上并沒(méi)有得到簡(jiǎn)化，各種程序依然一個(gè)都不能少。在企業(yè)支付的承兌費(fèi)用上，%，沒(méi)有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。企業(yè)沒(méi)有動(dòng)力做電子票據(jù)，沒(méi)有承兌源頭，電子票據(jù)就難以推進(jìn)。(二)電子票據(jù)參與范圍不廣。農(nóng)信社、城商行等中小金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有進(jìn)入電子票據(jù)市場(chǎng)。紙質(zhì)票據(jù)的主體是這些中小機(jī)構(gòu)，沒(méi)有他們參與，電子票據(jù)就少了依托。中小銀行不積極主要緣于抵觸票據(jù)透明化，其操作紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)基本都是“打包”性質(zhì)的，沒(méi)有單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景，在一定程度上規(guī)避了央行的信貸規(guī)模調(diào)控。(三)電子票據(jù)流動(dòng)性不高。一是電子票據(jù)業(yè)務(wù)須依托各家機(jī)構(gòu)自身開(kāi)發(fā)的企業(yè)網(wǎng)上銀行和內(nèi)部電子票據(jù)系統(tǒng)，因而當(dāng)一家機(jī)構(gòu)在貼現(xiàn)所承兌的電子票據(jù)或?qū)①N現(xiàn)后的電子票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他機(jī)構(gòu)時(shí)，可能會(huì)因?yàn)楦鹘鹑跈C(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行或內(nèi)部電子票據(jù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)模式以及操作使用流程方面的不一致，影響到電子票據(jù)同業(yè)流通的交易效率和意愿。二是中小金融機(jī)構(gòu)因自身科技實(shí)力等條件限制，在企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)方面較為滯后，與大中型商業(yè)銀行和發(fā)達(dá)地區(qū)存在明顯差距。(四)對(duì)電子票據(jù)難以定價(jià)。首批上線機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，有效的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)和利率報(bào)價(jià)機(jī)制尚未形成，導(dǎo)致難以對(duì)其準(zhǔn)確定價(jià)。電子商業(yè)匯票付款期限由紙質(zhì)票據(jù)的最長(zhǎng)6個(gè)月提高到1年，這將對(duì)市場(chǎng)化利率的形成產(chǎn)生重大影響。然而，銀行開(kāi)出的電子票據(jù)期限大多在6個(gè)月以內(nèi)，與紙質(zhì)票據(jù)無(wú)異。這是因?yàn)楦餍卸疾恢?個(gè)月到一年期的票據(jù)如何定價(jià)，嘗試的風(fēng)險(xiǎn)較大，不如退守。(五)社會(huì)認(rèn)知程度較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大型企業(yè)、中小企業(yè)的高管人員、財(cái)務(wù)人員對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度不高，對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的積極意義、辦理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制等了解不夠，對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)安全、快捷、便利的功能掌握不到位，導(dǎo)致有關(guān)人員對(duì)電子商業(yè)匯票不信任、不放心,仍偏重于紙質(zhì)商業(yè)匯票，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)宣傳推廣任務(wù)艱巨。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)措施分析(一)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，提升中長(zhǎng)期貸款比例，防止利潤(rùn)受到?jīng)_擊。一是要在大力開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，做大直貼，實(shí)現(xiàn)以量補(bǔ)價(jià)，依靠同業(yè)渠道建設(shè)，提高貼現(xiàn)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率，減少資金占用，增加利差收入。特別是在電子票據(jù)系統(tǒng)上線之后，直貼與轉(zhuǎn)貼的交易成本顯著降低，業(yè)務(wù)效率大幅提高，要做大直貼，加速轉(zhuǎn)貼，在占用同等資金的情況下獲取更大的收益。二是要適當(dāng)增加中長(zhǎng)期貸款的比例，防止一般貸款規(guī)模受到過(guò)大影響，將電子票據(jù)對(duì)短貸造成的沖擊降至最低。(二)加快流程改造，提高業(yè)務(wù)辦理效率。一是電子票據(jù)系統(tǒng)上線之后，業(yè)務(wù)本身的處理速度大大提高，當(dāng)前的業(yè)務(wù)流程成為限制效率提高的主要瓶頸。二是紙票業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，客戶對(duì)銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理速度的要求持續(xù)提高，因此商業(yè)銀行必須加快業(yè)務(wù)流程改造，嘗試設(shè)立票據(jù)貼現(xiàn)專柜，實(shí)現(xiàn)專人錄入資料、專人接單初審和專人放款審查，減少客戶經(jīng)理的等待時(shí)間和勞動(dòng)強(qiáng)度，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。(三)密切關(guān)注市場(chǎng)，建立適合電子票據(jù)的利率定價(jià)機(jī)制。由于電子票據(jù)中期限為612個(gè)月票據(jù)貼現(xiàn)為新的業(yè)務(wù)品種，且對(duì)短期貸款有較大的替代作用，因此，其貼現(xiàn)利率應(yīng)該在短期貸款利率與票據(jù)貼現(xiàn)利率之間。商業(yè)銀行必須密切關(guān)注同業(yè)，根據(jù)市場(chǎng)變化靈活定價(jià)。在業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，電子票據(jù)容量有限，未形成有效的轉(zhuǎn)貼市場(chǎng)前，長(zhǎng)期電子票據(jù)的報(bào)價(jià)可能更多地參考1年期貸款利率，以此作為突破基準(zhǔn)利率下浮10%限制性條件的工具吸引客戶。隨著市場(chǎng)電子票據(jù)量逐漸增加，電子票據(jù)的轉(zhuǎn)貼市場(chǎng)逐步形成，電子票據(jù)的定價(jià)基礎(chǔ)應(yīng)更多地參考同期貨幣市場(chǎng)利率，在此基礎(chǔ)上加上信貸規(guī)模溢價(jià)。加快推進(jìn)電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的建議(一)試點(diǎn)開(kāi)展電子票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。票據(jù)資產(chǎn)是商業(yè)銀行最重要的高流動(dòng)性資產(chǎn)之一，且電子票據(jù)相對(duì)紙質(zhì)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和操作成本均較低，是理想的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作載體。如人民銀行試點(diǎn)開(kāi)展電子票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，不僅可以豐富其貨幣政策操作手段，而且可以提高電子票據(jù)的流動(dòng)性，引導(dǎo)各商業(yè)銀行對(duì)不同期限電子票據(jù)轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)(尤其是6個(gè)月以上轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù))進(jìn)行合理報(bào)價(jià)。(二)建立電子票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)體系，完善利率定價(jià)機(jī)制。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)的活躍對(duì)電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，由于電子票據(jù)的最長(zhǎng)期限由6個(gè)月延長(zhǎng)至1年，故紙質(zhì)票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)價(jià)格很大程度上不適用于電子票據(jù)。建議人民銀行結(jié)合市場(chǎng)情況，制定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)價(jià)格，各家商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上調(diào)整，形成電子票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的報(bào)價(jià)體系，并在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)價(jià)格基礎(chǔ)上形成直貼業(yè)務(wù)價(jià)格體系，完善利率報(bào)價(jià)機(jī)制。(三)提高電子票據(jù)的社會(huì)認(rèn)知度。切實(shí)發(fā)揮銀行機(jī)構(gòu)的個(gè)體優(yōu)勢(shì)，細(xì)分客戶市場(chǎng),提供差異化服務(wù)，通過(guò)已開(kāi)通業(yè)務(wù)核心客戶的示范效應(yīng),向其上下游企業(yè)開(kāi)展有針對(duì)性的產(chǎn)品推介、市場(chǎng)營(yíng)銷，確立重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象,有效解決企業(yè)加入電子票據(jù)系統(tǒng)的具體問(wèn)題，提高電子票據(jù)簽約客戶量和使用率。通過(guò)培訓(xùn)班、研討會(huì)、銀企座談、產(chǎn)品推介等形式,對(duì)電子票據(jù)業(yè)務(wù)處理流程、注意事項(xiàng)、電子票據(jù)的優(yōu)點(diǎn)及條件等進(jìn)行系統(tǒng)講解,增強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)的針對(duì)性和實(shí)效性。(四)完善電子票據(jù)安全運(yùn)行體制，維護(hù)交易雙方合法權(quán)益。一是要成立權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入從技術(shù)上、制度上、管理上進(jìn)行安全鑒定和認(rèn)證。通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)對(duì)客戶自身的信譽(yù)度進(jìn)行評(píng)價(jià)，防止惡意侵占銀行資金的行為，把好入市關(guān)。二是要建立健全網(wǎng)上銀行安全防范體系，嚴(yán)厲打擊利用電子票據(jù)進(jìn)行金融犯罪的行為。三是要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督，督促網(wǎng)上銀行切實(shí)遵守有關(guān)法律制度，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。四是要明確銀行與客戶在維護(hù)電子票據(jù)業(yè)務(wù)安全時(shí)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，以及在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)銀行與客戶所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。