【正文】 按照《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵照管理運(yùn)用分離的原則，嚴(yán)禁直接發(fā)放貸款。同時也要堅(jiān)持專項(xiàng)資金?？顚Ｓ玫脑瓌t，在保證員工所需所用之后，再支付全體編制住房公積金的使用計(jì)劃和先后順序。在這之中，首先應(yīng)該側(cè)重的是員工的個人住房消費(fèi)貸款，其次才是用于城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)貸款，最后才能考慮商品房的投資運(yùn)營。堅(jiān)決杜絕用于高風(fēng)險(xiǎn)或者其他非法經(jīng)濟(jì)活動，把住房公積金挪作他用的行為扼殺在搖籃里。在公積金動用時，需要充分保證住房公積金應(yīng)付提取和發(fā)放貸款需求，并經(jīng)過當(dāng)?shù)刈》课瘑T會的批準(zhǔn)，才能用于其他項(xiàng)目。只有這種金融服務(wù)業(yè)自身不斷發(fā)展和完善，才能為群眾提供種類豐富的服務(wù)，才能滿足廣大人民群眾購房貸款的需求，才能提高公積金的使用率，讓公積金得到保值增值，最終使得住房公積金管理機(jī)構(gòu)在自身業(yè)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)模上得到長足的進(jìn)步。（六）明細(xì)相關(guān)法律條例，加大執(zhí)法力度住房公積金實(shí)行的前提是要有更為完善詳細(xì)的法律條例，同時執(zhí)法也要更為嚴(yán)格。首先，要建立完善的內(nèi)部控制制度，要規(guī)范監(jiān)督管理整個過程，對于相關(guān)的法律條例要更加以明?_細(xì)致，同時提高監(jiān)督執(zhí)法人員的素質(zhì)，確保在住房公積金發(fā)現(xiàn)問題時能夠及時找到辦法使問題得到解決。其次，要通過相互監(jiān)督，使住房公積金制度真正成為人民群眾解決住房問題的一項(xiàng)惠民政策，在這過程中也需要簡化住房公積金的一些申請程序，改變多部門共同管理住房公積金的模式。四、結(jié)語隨著國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)的不斷深化，我國的改革開放工作進(jìn)入了關(guān)鍵時期。在住房公積金制度不斷的發(fā)展實(shí)行中，也出現(xiàn)了種種為民眾所詬病的問題。對這些問題的解決，也到了改革的關(guān)鍵期。在一些地區(qū)，住房公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)定不規(guī)范、資金管理分散、監(jiān)督機(jī)制不健全、擠占、挪用住房公積金的弊端常年得不到解決，住房公積金的運(yùn)營和管理始終存在著風(fēng)險(xiǎn)隱患?？偟膩碚f，我國住房公積金制度的管理和監(jiān)督是一個長期且較為復(fù)雜的過程，需要在實(shí)行階段不斷地摸索和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。我國的公積金管理者要順應(yīng)時代發(fā)展，結(jié)合國內(nèi)的具體情況不斷完善住房公積金的管理和監(jiān)督政策，讓更多的人民群眾從中受益，使住房公積金制度更加深入人心，保障廣大人民群眾的生活水平。第二篇：淺談我國住房公積金管理現(xiàn)狀及對策1淺談我國住房公積金管理現(xiàn)狀及對策【摘 要】在房價逐步提高的今天，中低收入的人群越來越難買到一套自己的住房，高收入者卻享受著住房公積金帶來的實(shí)惠。【關(guān)鍵詞】住房公積金；貸款； 改革；監(jiān)管上世紀(jì)九十年代初，住房制度改革在全國各大中城市陸續(xù)展開。伴隨著這一改革的正式啟動，住房公積金制度也在逐漸摸索中拉開帷幕。住房公積金制度是我國借鑒新加坡等國住房基金制度的經(jīng)驗(yàn), 經(jīng)過在上海初步試點(diǎn)而推向全國。將我國住房改革和住房發(fā)展緊密地結(jié)合起來所產(chǎn)生的,是一種長期性、義務(wù)性、住房公積金制度已經(jīng)覆蓋到全國大中城市、縣城以及建制鎮(zhèn)的區(qū)域，各級住房公積金管理機(jī)構(gòu)達(dá)到1000多個，累計(jì)歸集資金超過9000億元。實(shí)踐證明，住房公積金制度在推進(jìn)住房制度改革，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，改善城鎮(zhèn)居民居住條件等方面，,住房公積金制度在提高職工住房消費(fèi)能力和城鄉(xiāng)人民生活水平,繁榮房地產(chǎn)市場,培育住房金融體系等方面都發(fā)揮了極其重要的作用。但隨著城市化的發(fā)展和住宅的商品化,房價不斷“高升”“,買房難”有增無減的情況下,本來是幫助職工購房的住房公積金制度受到了質(zhì)疑,有可能給本來單純的公積金制度強(qiáng)加以“不可能完成的任務(wù)”,導(dǎo)致公積金制度的變形和扭曲。因此從目前情況來看,住房公積金制度仍存在不少問題,需要改進(jìn)和完善。一、住房公積金現(xiàn)狀及問題住房公積金制度是國家在住房方面為中低收入群體提供的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，具有強(qiáng)制性、互助性和保障性。但是在強(qiáng)制性的前提下，仍然出現(xiàn)以下問題：（一）覆蓋面窄，差距大住房公積金制度是國家為解決中低收入群體住房問題，依據(jù)國務(wù)院令而設(shè)立的強(qiáng)制性基金。就是這樣一項(xiàng)利民政策，也只有少部分人可以享受，很多單位以職工崗位不穩(wěn)定、編外人員無編制等理由，不給建立住房公積金或故意降低繳存工資基數(shù)，使職工根本達(dá)不到正常標(biāo)準(zhǔn)。而有些效益好的企事業(yè)單位，根據(jù)《住房公積金條例》中的有關(guān)條款在各方面利益的趨動下，不惜提高繳存比率或加大工資基數(shù)，爭取多繳住房公積金，因建立住房公積金后單位可以沖抵利潤，少交稅費(fèi)，個人可得到住房公積金本息，享受低息貸款，這樣的結(jié)果會導(dǎo)致個人繳存額的不公平現(xiàn)象，職工的合法權(quán)益得不到有效維護(hù)，勢必形成住房保障體系的難以拓展和不同部門在政策執(zhí)行上的差別。（二）貸款發(fā)放率低住房貸款體系是由商業(yè)性住房貸款和政策性住房貸款組成的，我國的政策性住房貸款主要是住房公積金貸款，目的是幫助中低收入居民解決住房融資問題。但申請住房公積金貸款的借款人必須有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，屬于中高等收入者，低收入者只能到退休時全額領(lǐng)取，低存低貸實(shí)際上是讓低收入者承受了利息損失的同時支持了中高收入者。即便是中等收入者，在購房時能貸到款，也會在繁瑣的手續(xù)中感受不到任何的喜悅，住房公積金無形中成了高收入者貸款易、低收入者貸款難或貸不到款的尷尬境地，實(shí)際上背離了住房公積金的互助性，成為富人投機(jī)的“天堂”。（三）監(jiān)管制度不健全住房公積金管理是按照“房委會決策、中心運(yùn)作、銀行專戶儲存、財(cái)政監(jiān)督”的原則建立的。但是，住房公積金管理外部監(jiān)管存在不同程度的漏洞，“房委會決策”流于形式，房委會成員大多由政府選定，難以真正發(fā)揮決策職能作用。財(cái)政監(jiān)督形同虛設(shè)，對公積金的運(yùn)作沒有嚴(yán)格的監(jiān)督程序，而且有的財(cái)政部門通過各種名義把住房公積金變成對外投資的“小金庫”，為住房公積金收回留下難以彌補(bǔ)的缺口。住房公積金管理中心缺乏嚴(yán)格的內(nèi)控制度，通過虛假證明等方式違規(guī)使用住房公積金繳存戶的購房“保命錢”，使住房公積金本金受到很大程度的損失，保值增值更是無從談起，基本達(dá)不到有效支持廉租住房建設(shè)。二、加快住房公積金制度改革（對策）住房公積金制度是為了幫助中低收入居民解決住房問題而建立的一項(xiàng)重要的社會保障制度。為了促進(jìn)住房公積金制度不斷完善，改善廣大職工居住條件，滿足居民不斷增長的住房需求，必須進(jìn)行住房公積金制度的改革。（一）加強(qiáng)繳存執(zhí)法力度，使單位和企業(yè)必須給職工建立住房公積金。如不給職工建立或未足額繳存，可通過相關(guān)部門的配合停止其辦理其他手續(xù)，直到給職工建立或足額繳存住房公積金為止。，經(jīng)常檢查各單位的繳存情況，對違反規(guī)定未建立和不足額繳存住房公積金的單位要采取警告處罰、新聞通報(bào)相結(jié)合的措施，督促各單位按時足額繳存。（二）提高貸款利用率在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，房地產(chǎn)市場的變化日新月異，廣大中低收入職工的住房公積金貸款需求也在漸漸升溫，及時調(diào)整貸款政策，放寬貸款條件，提高貸款額度迫在眉睫。，應(yīng)提供簡便的貸款審批手續(xù)，簡化手續(xù)、縮短審批時間，建立個人住房貸款一條龍服務(wù)，方便廣大職工貸款。，努力降低貸款人的各種費(fèi)用，減輕低收入職工的負(fù)擔(dān)，在確保資金安全無風(fēng)險(xiǎn)的情況下，充分滿足職工購房貸款要求，真正發(fā)揮政策性住房貸款的優(yōu)勢，造福于廣大低收入人群。（三）規(guī)范監(jiān)督能力，建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程和違規(guī)追究程序，加強(qiáng)整體素質(zhì)建設(shè)，確保住房公積金安全運(yùn)行。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，采取相互監(jiān)督措施，使住房公積金真正成為想職工所想、急職工所急的一項(xiàng)利民政策。，可以直接由國務(wù)院審計(jì)部門進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)管，不受地方政府的監(jiān)管。審計(jì)部門在真實(shí)、合法的前提下，定期公布住房公積金繳存使用情況和重大事項(xiàng)等信息，增強(qiáng)住房公積金的透明度?？傊?，我國現(xiàn)行的住房公積金管理