【正文】 ，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)活力。第三，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對(duì)全社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。第四，要盡快實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強(qiáng)金融監(jiān)管的電子化建設(shè)，充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計(jì)師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。加強(qiáng)中央銀行監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)提高監(jiān)管水平。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作與交流。在外資銀行的監(jiān)管方面，要加強(qiáng)與在華外資銀行的母國(guó)中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系，嚴(yán)格審查外資銀行的經(jīng)營(yíng)水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；嚴(yán)格審查其擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格，防止國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)的擴(kuò)散。同時(shí)要加強(qiáng)與國(guó)際性金融監(jiān)管組織的合作，及時(shí)掌握國(guó)際上先進(jìn)的監(jiān)管準(zhǔn)則、方式和手段，在人才培訓(xùn)、信息溝通、工作交流等方面提供國(guó)際合作，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。同樣根據(jù)基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，可以提出以下對(duì)策思路以供探討：（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強(qiáng)監(jiān)管中的“效益、市場(chǎng)、系統(tǒng)、持續(xù)”意識(shí)。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。由此，我們認(rèn)為，在堅(jiān)持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢(shì)需要，適當(dāng)引入和增強(qiáng)新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。對(duì)一些經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量較差、金融風(fēng)險(xiǎn)積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強(qiáng)化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)一些化解顯性金融風(fēng)險(xiǎn)已有明顯成績(jī)、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管職責(zé)的同時(shí)，監(jiān)管重點(diǎn)宜有所傾斜，適度突出對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益的指引，帶動(dòng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營(yíng)靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場(chǎng)約束”的監(jiān)管理念。有效的市場(chǎng)約束，是商業(yè)銀行實(shí)行審慎經(jīng)營(yíng)的驅(qū)動(dòng)力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險(xiǎn)，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國(guó)際金融界的日益關(guān)注和重視。市場(chǎng)約束要求較高的信息披露水平，對(duì)于市場(chǎng)化程度較低的我國(guó)銀行業(yè)而言，宜采取漸進(jìn)式的逐步推進(jìn)方式。同時(shí)，人民銀行實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)，可以充分發(fā)揮市場(chǎng)力量的制約作用，引入一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估公司等，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評(píng)級(jí)等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強(qiáng)“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時(shí)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的銜接和良性互動(dòng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的查誤糾錯(cuò)機(jī)制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。（二）改進(jìn)和完善金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強(qiáng)責(zé)任制的可操作性。從實(shí)際工作中看，實(shí)現(xiàn)“授權(quán)定責(zé)、權(quán)責(zé)平衡”是確保監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責(zé)任，誰失誤由誰承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)，劃分責(zé)任應(yīng)明確、細(xì)致、具體，各級(jí)、各類監(jiān)管責(zé)任人對(duì)哪些金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的種類，應(yīng)具體細(xì)化，使其具有較強(qiáng)的可操作性。②改進(jìn)責(zé)任制中的激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員的積極性。實(shí)行監(jiān)管責(zé)任制后，監(jiān)管者責(zé)任重大，從事監(jiān)管工作具有風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效掛鉤式的激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，可施行監(jiān)管過錯(cuò)責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的有機(jī)兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責(zé)任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實(shí)行的監(jiān)督制衡機(jī)制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨?。為減少年終考評(píng)的主觀隨意性，可采取以科學(xué)設(shè)定的指標(biāo)考核為主、結(jié)合抽查核實(shí)、個(gè)人述職的方式，區(qū)別各級(jí)不同責(zé)任人而分類考核，并輔之以平時(shí)累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進(jìn)行綜合性的監(jiān)管考評(píng)。（三）優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強(qiáng)金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和日常監(jiān)管三個(gè)部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時(shí)，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管職能。（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實(shí)提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時(shí)就區(qū)域內(nèi)的金融動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、違法違規(guī)行為等互通有無、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延；人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實(shí)行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。結(jié)合轄區(qū)和監(jiān)管自身實(shí)際，盡早開發(fā)實(shí)用、有效的監(jiān)管業(yè)務(wù)軟件，提高工作效率，為轄內(nèi)金融監(jiān)管工作的順利開展提供科技支持；盡快實(shí)現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，強(qiáng)化實(shí)時(shí)信息聯(lián)系與數(shù)據(jù)集成，適時(shí)建立起商業(yè)銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成較為完整的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)監(jiān)管效能的提升。（五）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)。實(shí)施金融監(jiān)管人員的資格管理，應(yīng)當(dāng)朝標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的方向邁進(jìn)，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競(jìng)爭(zhēng)上崗的監(jiān)管人員選任機(jī)制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。在此基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)把加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)放在工作的突出位置，采取多種方式培訓(xùn)員工，注意好前瞻性、應(yīng)時(shí)性和基礎(chǔ)性培訓(xùn)的結(jié)合，鼓勵(lì)員工深造，吸收學(xué)歷高、能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質(zhì)有較大的提高，以適應(yīng)加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。