論商業(yè)銀行經(jīng)營中的風險及其控制-資料下載頁
2024-12-03 18:41本頁面
【導讀】系到整個金融市場的穩(wěn)定，同時也是金融市場健康發(fā)展的保障。用為基礎，以經(jīng)營貨幣信貸和結算業(yè)務為主的高負債高風險行業(yè)。破產(chǎn)，還會對整個國家經(jīng)濟造成強烈的破壞。商業(yè)銀行的風險防范與控制是一個。業(yè)銀行風險防范與控制相應的建議。也稱為法定業(yè)務。商業(yè)銀行應當將具體業(yè)務寫入章程，并報經(jīng)銀監(jiān)會批。收財政性存款，而且財政性存款應按規(guī)定劃轉中國人民銀行。依法吸收經(jīng)中國人民銀行批準的各類存款。結算是指單位或個人基于商品交易、勞務供應以及其。他合法原因進行的貨幣收付活動。貼現(xiàn)是商業(yè)銀行收購未到期的商業(yè)票據(jù)的業(yè)務。融債券，應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經(jīng)批淮。付到期的本息，而商業(yè)銀行獲得代理傭金或報酬。商業(yè)銀行既可以通過持有政府債券，獲取利息收。接受保險公司的委托，在保險公司授權的范圍內代為辦理保險的業(yè)務。保管箱是一種商業(yè)銀行專門設置向客戶出租
【正文】 （二） 外部對商業(yè)銀行的監(jiān)管 銀行監(jiān)管是金融監(jiān)管的重要組成部分，主要包括內部監(jiān)管和外部監(jiān)管兩個部分，前者又稱 為 內部控制，主要由銀行自身建立內部管理和風險控制機制進行自我約束；后者是指政府對商業(yè)銀行的運作狀況包括從開業(yè)到終止全過程的監(jiān)督與管理，并要求銀行必須持續(xù)不斷地按照一定的政策、法規(guī)經(jīng)營。 關于銀行業(yè)監(jiān)管的原則，我國的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 4條有明確的規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公正、公開和效率原則?！蓖瑫r，該法在第 5 條又補充規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、函授站： 專業(yè)： 金融學 姓名： 學號： 第 11 頁 各級機構政府部門、社會團體和個人不得干涉。” 三 、 我國商業(yè)銀行防范經(jīng)營風險的對策建議 （一）加強市場風險管理專業(yè)人員的培養(yǎng)和團隊的建設 針對目前我國銀行業(yè)風險管理人員利用現(xiàn)代量化技術管理風險的能力普遍較低以及專業(yè)人員匱乏的現(xiàn)象，各商業(yè)銀行應加大對風險管理人才的選拔和培養(yǎng)力度。建立一支高效、精干的風險管理隊伍，這是提高商業(yè)銀行風險管理水平的有效保障。風險管理專業(yè)人員必須有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗。掌握經(jīng)濟學、管理學、統(tǒng)計學、金融工程等多門學科的基本知識，在實際風險識別、計量、分析、管理工作中能熟練應用金融風險的度量模型。 （二） 樹立先進的風險管理理念和文化， 建立有效的及時報告機制 銀行是通過經(jīng)營風險獲利的金融機構，有效管理風險是立身之本。建立風險管理理念、風險管理文化是執(zhí)行銀行風險管理制度的保證。建立風險管理文化就是要倡導和強化風險意識，樹立包括各個部門、各項業(yè)務、各種產(chǎn)品的全方位風險管理理念，推行涵蓋事前預測、事中管理、事后處理的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展。商業(yè)銀行要積極主動地參照巴塞爾新資本協(xié)議要求，建立及時有效的市場風險分析報告機制、重大市場風險應急機制、新產(chǎn)品和新業(yè)務中的市場風險管理機制，清晰有效地劃分銀行賬戶和交易賬戶，建立相應 的市場風險識別、計量、檢測和控制方法。 （三） 重視并加快建設市場風險管理監(jiān)督系統(tǒng)和市場風險管理信息系統(tǒng) 按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內部控制的有關要求，商業(yè)銀行需要建立完善的市場風險監(jiān)察與控制體系，作為商業(yè)銀行內部控制體系的有機組成部分，即為商業(yè)銀行市場風險管理的監(jiān)督系統(tǒng)，目的在于促進商業(yè)銀行嚴格遵守相關法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和內部的制度、程序。確保市場風險管理體系的有效運行。信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行市場風險管理的重要組成部分，因商業(yè)銀行需要進行大量的市場風險分析、計量及檢測，要求對大量的業(yè)務數(shù)據(jù)和多種分析結果進行綜 合評價及函授站： 專業(yè)： 金融學 姓名： 學號： 第 12 頁 檢驗等，有效的管理信息系統(tǒng)是其順利實施的基礎和保障。所以，商業(yè)銀行必須通過完備、可靠的管理信息系統(tǒng)來支持市場風險的計量、檢驗和壓力測試，并時時檢測市場風險限額的遵守情況，提供市場風險的相關報告。 （四） 建立全新的市場風險管理組織體系，提升和改進市場風險管理的方法和技術 一個獨立、高效、完善的市場風險管理組織系統(tǒng)是商業(yè)銀行市場風險管理的基礎，我國商業(yè)銀行應建立一個由董事會、市場風險管理委員會直接 領導，以獨立的風險管理部門為中心，以市場風險管理的支持部門為輔助。與承擔市場風險的業(yè)務經(jīng)營部門緊密聯(lián)系的市 場風險管理體系，從董事會到業(yè)務層面自上而下的每個部門都有明確的風險管理責任。近年來，大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是國有商業(yè)銀行如中國銀行、工商銀行等都對其風險管理組織架構和人員進行了調整和設置，力爭盡早成為與巴塞爾新資本協(xié)議全面接軌的商業(yè)銀行。同時，我國商業(yè)銀行應廣泛借鑒國際銀行業(yè)先進的風險管理模式和量化模型，將市場風險的定性分析與定量分析同時運用到市場風險管理中去。例如，商業(yè)銀行可以運用國際上普遍采用的 VAR 等方法測度市場風險；還可以開發(fā)有關市場風險管理軟件以完成業(yè)務的自動化及動態(tài)分析；并且，應當按照巴塞爾新資本 協(xié)議的有關規(guī)定。積極引進和推廣全面衡量市場風險、信用風險、操作風險等風險在內的一體化分析模型，提高風險管理效率。 函授站： 專業(yè)： 金融學 姓名： 學號： 第 13 頁 參考文獻 [1]牛志剛 .商業(yè)銀行經(jīng)營風險及控制研究 [J]，山西財經(jīng)大學學報， 2021(3). [2]龔劍波 . 中國商業(yè)銀行經(jīng)營風險的研究 [D].南京航空航天大學 ,2021. [3]黃劍輝 . 國有商業(yè)銀行經(jīng)營風險防范與控制問題研究 [D].天津工業(yè)大學 ,2021. [4]賈銳 . 商業(yè)銀行風險管理及防范問題研究 [D].河南大學 ,2021. [5]喬娟 . 中國商業(yè)銀行內部控制制度 完善和風險防范 [D].山西財經(jīng)大學 ,2021. [6]張熙 . 商業(yè)銀行經(jīng)營管理中存在的風險與防范策略 [J]. 經(jīng)濟研究導刊 ,2021,02:167168.
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