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論商業(yè)銀行經(jīng)營中的風(fēng)險及其控制(參考版)

2024-12-07 18:41本頁面
  

【正文】 積極引進(jìn)和推廣全面衡量市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險在內(nèi)的一體化分析模型,提高風(fēng)險管理效率。同時,我國商業(yè)銀行應(yīng)廣泛借鑒國際銀行業(yè)先進(jìn)的風(fēng)險管理模式和量化模型,將市場風(fēng)險的定性分析與定量分析同時運(yùn)用到市場風(fēng)險管理中去。與承擔(dān)市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門緊密聯(lián)系的市 場風(fēng)險管理體系,從董事會到業(yè)務(wù)層面自上而下的每個部門都有明確的風(fēng)險管理責(zé)任。所以,商業(yè)銀行必須通過完備、可靠的管理信息系統(tǒng)來支持市場風(fēng)險的計(jì)量、檢驗(yàn)和壓力測試,并時時檢測市場風(fēng)險限額的遵守情況,提供市場風(fēng)險的相關(guān)報告。確保市場風(fēng)險管理體系的有效運(yùn)行。商業(yè)銀行要積極主動地參照巴塞爾新資本協(xié)議要求,建立及時有效的市場風(fēng)險分析報告機(jī)制、重大市場風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險管理機(jī)制,清晰有效地劃分銀行賬戶和交易賬戶,建立相應(yīng) 的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、檢測和控制方法。建立風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理文化是執(zhí)行銀行風(fēng)險管理制度的保證。掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融工程等多門學(xué)科的基本知識,在實(shí)際風(fēng)險識別、計(jì)量、分析、管理工作中能熟練應(yīng)用金融風(fēng)險的度量模型。建立一支高效、精干的風(fēng)險管理隊(duì)伍,這是提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平的有效保障。地方政府、函授站: 專業(yè): 金融學(xué) 姓名: 學(xué)號: 第 11 頁 各級機(jī)構(gòu)政府部門、社會團(tuán)體和個人不得干涉。 關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的原則,我國的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 4條有明確的規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正、公開和效率原則。進(jìn)一步調(diào)動民間投資積極性,讓更多民間資本進(jìn)入到金融業(yè),充分發(fā)揮民間資本在資源配置方面的積極作用。在流動性應(yīng)急機(jī)制的建設(shè)上,商業(yè)銀行要通過自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整增加流動性儲備,從而進(jìn)一步降低對外部資金融入的依賴度。 七是推動商業(yè)銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu), 合理應(yīng)對流動性風(fēng)險挑戰(zhàn)。在風(fēng)險可控前提下,有效指導(dǎo)其產(chǎn)品創(chuàng)新,引導(dǎo)影子銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資方面更多地發(fā)揮積極作用。 六是進(jìn)一步完善并加強(qiáng)對影子銀行的監(jiān)管。鑒于信托貸款、委托貸款等非信貸融資大量流向房地產(chǎn)和地方融資平臺,未來應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管,從資金募集、資金投向、資金使用等多方面完善“全流程”監(jiān)管,同時排查清理存量金融風(fēng)險。嚴(yán)格按照監(jiān)管要求做好表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)直接的防火墻,防止表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險向表內(nèi)蔓延;控制好產(chǎn)品周期內(nèi)各個環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險,做好 應(yīng)對預(yù)案,有效處置可能發(fā)生的各類風(fēng)險事件,尤其是在理財產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和發(fā)行環(huán)節(jié),既要對各類客戶有吸引力,也要做好綜合成本收益的測算。 四是重點(diǎn)把控理財業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏和風(fēng)險。不但要把控好平臺貸款的增量,更要監(jiān)控平臺公司在債券、信托等非信貸市場的融資行為,要使地方政府債務(wù) 增長與清償能力提升相匹配,防止平臺公司負(fù)債規(guī)模過大,超過地方政府的實(shí)際償付能力。同時,對存量不良資產(chǎn)可以通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和 證券 化等模式,引入不同風(fēng)險偏好的社會資金參與商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置過程,進(jìn)一步分散商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。既要繼續(xù)加大對小微企業(yè)的扶持力度,也要從內(nèi)需的角度出發(fā),出臺對光伏、造船和機(jī)械制造等行業(yè)的支持政策,改善這些領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)的生存環(huán)境,從源頭上減少不良貸款的發(fā)生。 二是加大重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)的政策扶持力度和風(fēng)險防控力度。貨幣政策操作要更加注重靈活性,對市場流動性調(diào)節(jié)也需更具有前瞻性、及時性和針對性,要通過“放短抑長”的操作方法,保證 貨幣市場短期流動性平穩(wěn),并適當(dāng)鎖定中長期流動性。從外部環(huán)境看,目前我國央行用于調(diào)節(jié)流動性的長短工具品種豐富,“彈藥”較為充足,有足夠的政策調(diào)節(jié)空間來防范和控制流動性風(fēng)險。但貨幣供應(yīng)不會出現(xiàn)大幅下滑局面, 總體流動性將保持平穩(wěn),發(fā)生流動性過度緊縮的可能性很小。 三是商業(yè)銀行出現(xiàn)系統(tǒng)性流動性風(fēng)險的可能性不大。如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩并帶動房地產(chǎn) 市場大幅走弱的情況,則銀行貸款質(zhì)量將面臨巨大的挑戰(zhàn),特別是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營困境向銀行傳導(dǎo)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險加大、地方政府融資平臺貸款風(fēng)險暴露三種情況同時出現(xiàn)的極端情況下,銀行不良貸款率可能上升到 10%以上,將嚴(yán)重威脅到銀行的持續(xù)經(jīng)營能力。但一些不確定因素也應(yīng)引起充分重視。這些潛在的風(fēng)險依然不容忽視。比如,隨著平臺融資集中到期,地方政府將面臨更大還本付息的壓力。其中,受外需沖擊較大的小企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩問題突出行業(yè)的企業(yè)暫時仍無法擺脫經(jīng)營的困境,這些企業(yè)的不良貸款增長是未來商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量慣性下滑的主要因素之一;平臺貸款和房地產(chǎn)貸款雖然可能有單發(fā)性風(fēng)險發(fā)生,但這兩個領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì) 量總體上依然處于運(yùn)行平穩(wěn)的可控狀態(tài),并不足以導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)大幅下滑。 一是信用風(fēng)險特征短期內(nèi)難現(xiàn)根本轉(zhuǎn)變。 函授站: 專業(yè): 金融學(xué) 姓名: 學(xué)號: 第 8 頁 二 、 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險防范與控制的現(xiàn)狀 (一)商業(yè)銀行風(fēng)險防控現(xiàn)狀措施介紹 商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況分析 商業(yè)銀行未來主要面對的仍是信用風(fēng)險的挑戰(zhàn),而流動性風(fēng)險在一定程度上可以通過貨幣政策的調(diào)節(jié)、監(jiān)管環(huán)境的變化和商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整加以緩解。非善意
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