【正文】 戶資料和資金來源，確?？蛻糍Y料的真實性和資金來源的合法性，確保各類合同的合法性，避免不明來源的資金從事反洗錢活動。由客戶簽訂“承諾書”，承諾資料的真實性和資金來源的合法性，并承諾不向基金經(jīng)理人索取商業(yè)賄賂。第十七條 公司合規(guī)風險部負責對各類合同內(nèi)容的管理： 公司參照監(jiān)管部門的規(guī)定制定公司的標準合同，在各類合同中盡可能將全部問題進行明確約定，避免出現(xiàn)沒有約定或約定不明的事項。在合同中明確約定出現(xiàn)各類情形時的雙方的權(quán)利義務(wù)。在合同中約定雙方對合同條款理解出現(xiàn)分歧時的解決方式。各類合同在簽訂之前必須由相關(guān)法務(wù)人員進行合規(guī)審核。第十八條 在合同履行階段，由產(chǎn)品研發(fā)管理部門對投資過程是否符合合同約定進行監(jiān)督。對發(fā)現(xiàn)不符合合同約定投資要求的，可以向合規(guī)風險部建議召開風險評審會，及時作出調(diào)整，以符合合同約定。第二節(jié) 投資相關(guān)風險的的防范措施第十九條 公司設(shè)立投資決策委員會，所有投資事宜均需投資決策委員會審批通過后方可執(zhí)行。第二十條 研究員調(diào)研成果和研究報告，必須同時向基金經(jīng)理和投資經(jīng)理報告，防止因研究報告提交的時間不同造成不公平對待各類基金。第二十一條 公司應(yīng)分級配置管理投資，清楚地劃分投資經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和行業(yè)投資經(jīng)理的職責，通過層層配置，分散投資，有利于減少非系統(tǒng)性風險，保障客戶和公司的利益。第二十二條 風控總監(jiān)可列席投資決策委員會會議，對相關(guān)投資決策提出有關(guān)風險控制的提示；合規(guī)風險部對投資決策流程和執(zhí)行程序的合法合規(guī)性進行監(jiān)督。第二十三條 投資經(jīng)理應(yīng)依據(jù)合同和投資決策委員會資產(chǎn)配置決議，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整投資策略和投資組合；對超過權(quán)限的投資必須上報投資決策委員會審批后方可進行。第二十四條 公司從制度上嚴格限定投資交易權(quán)限，投資經(jīng)理只有在各個組合之間進行配置的權(quán)限。產(chǎn)品經(jīng)理只有在組合內(nèi)進行行業(yè)配置和選擇投資品種的權(quán)限；投資經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理享有特定的交易權(quán)限，其他任何人均無此權(quán)限。第二十五條 投資經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理在不違反合同和投資決策委員會決策的前提下獨立進行投資，其他任何人包括基金經(jīng)理、公司管理人員以及客戶均不得干涉投資。第二十六條 投資經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理不得就各自的配置計劃互相交流，以保證彼此的獨立性。第三節(jié) 交易階段的內(nèi)部控制機制第二十七條 公司實行集中交易制度，所有投資必須根據(jù)集中交易制度的規(guī)定在集中交易室完成，投資指令通過交易系統(tǒng)以電子指令形式下達，由集中接單員審核無誤后分發(fā)給相應(yīng)的交易員，各交易員之間獨立操作，不得溝通各自的交易內(nèi)容。第二十八條 在交易系統(tǒng)中針對不同的客戶設(shè)置獨立的帳戶，有獨立的代碼，并對不同的專戶進行獨立的交易流水記錄和持倉記錄。第二十九條 基金運營對于交易系統(tǒng)的權(quán)限嚴格設(shè)定，只有經(jīng)過批準的投資經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理才可以下達買賣指令。第三十條 公司建立科學合理的公平投資機制，實現(xiàn)不同投資組合之間的公平投資。公平投資原則貫穿在指令下達、執(zhí)行交易各個環(huán)節(jié)。第三十一條 公司建立系統(tǒng)的交易方法，根據(jù)投資組合的投資風格和投資策略制定客觀完整的交易規(guī)則，并按照這些交易規(guī)則進行交易決策，以保證各投資組合交易決策的客觀性和獨立性。第三十二條 按照法律法規(guī)以及合同的規(guī)定，在交易系統(tǒng)中設(shè)置投資合規(guī)合約比例的預警值和禁止值，超過禁止值的下單將被禁止，對可執(zhí)行的異常交易進行預警設(shè)置。第三十三條 合規(guī)風險部通過交易系統(tǒng)對交易事項進行監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違約或異常交易情況，應(yīng)向投資經(jīng)理發(fā)出提示，并要求相關(guān)投資人員進行說明，合規(guī)風險部有權(quán)采取相關(guān)制止措施。第三十四條 公司合規(guī)風險部負責對投資過程中的合法合規(guī)性進行監(jiān)察稽核。第四節(jié) 報告制度第三十五條 公司相關(guān)部門應(yīng)按照合同約定的時間，編制并向客戶報送資產(chǎn)投資報告，對報告期內(nèi)資金的投資運作等情況作出說明。第三十六條 當投資目標和投資業(yè)績表現(xiàn)有明顯差距時，公司應(yīng)出具書面分析報告，由投資經(jīng)理、總經(jīng)理分別簽署后向客戶披露。第三十七條 公司按法定要求定期完成投資季度報告和報告。第六章 風險控制制度的保障和評價第三十八條 為保障風險控制制度的持續(xù)性和有效性，公司內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境，建立持續(xù)的控制檢驗制度和獨立的控制報告制度。第三十九條 控制環(huán)境是與風險控制制度相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效果及其對業(yè)務(wù)、員工的影響。良好的控制環(huán)境可為其他風險控制制度要素提供規(guī)則和架構(gòu)，主要包括各項風險控制制度對各項業(yè)務(wù)的牽制力，公司管理層、員工對風險控制制度的重視程度。公司致力于從公司文化、組織結(jié)構(gòu)、管理制度等方面營造良好的控制環(huán)境。第四十條 公司致力于營造一個濃厚的合規(guī)文化氛圍，使得控制意識能在公司內(nèi)部廣泛分享，并能擴展到公司所有員工，確保內(nèi)控機制的建立、完善和各項管理制度的執(zhí)行。第四十一條 控制報告制度是指合規(guī)風險部及時將風險控制制度的實質(zhì)性缺陷或失控向公司管理層和風控總監(jiān)報告的制度。公司應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)確保報告程序的有效性，以保證管理層和風控總監(jiān)及時可靠的取得準確詳細的信息。第四十二條 對因監(jiān)察稽核工作出色，防止了某些重大風險的發(fā)生，為公司挽回了重大損失，業(yè)績特別突出的風控人員，公司應(yīng)予以表彰和獎勵。第四十三條 合規(guī)風險部有關(guān)人員要認真履行工作職責，認真、及時地反映情況，對隱瞞不報、上報虛假情況或監(jiān)察稽核不力，給公司造成巨大風險和損失的，依公司規(guī)定追究其責任。第四十四條 對于各項規(guī)章制度完善、風險防范工作積極主動并卓有成效的部門，公司應(yīng)給予適當表彰與獎勵。第四十五條 由于部門制度不完備、工作程序不合理或管理混亂而造成較大風險并給公司帶來損失的應(yīng)追究部門主要負責人的責任。第四十六條 公司所有員工都有義務(wù)完善本制度，如在工作中發(fā)現(xiàn)制度缺失或不足之處，應(yīng)及時向合規(guī)風險部報告，公司應(yīng)對有效建議給予適當?shù)募为劇５谒氖邨l 本制度的解釋權(quán)歸公司董事會，并自董事會審核通過之日起實施。上海XX資產(chǎn)管理有限公司 2016 年 月 日第五篇：浙江XX擔保有限公司風險控制制度風險控制制度根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》、《浙江XX擔保有限公司章程》和《浙江XX擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》特制定如下風險控制制度。第一章 風險評估第一條 為防范和化解經(jīng)營風險，凡公司開展的各類經(jīng)營業(yè)務(wù)活動必須經(jīng)過風險評估。第二條 風險評估主體。風險評估主體分兩個層次：一是公司股東會，股東會應(yīng)當對經(jīng)營班子提出的擬開展的經(jīng)營項目的可行性、可靠性進行研究表決，獲得通過后方可開展。二是評審委員會，評審委員會應(yīng)當對每一項日常經(jīng)營業(yè)務(wù)活動進行評審，經(jīng)集體研究決策后方可辦理。“評審委員會”由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風險控制部經(jīng)理及法務(wù)專員、業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理和若干顧問組成，集體研究決策對企業(yè)的擔保授信和重大業(yè)務(wù)開展。第三條 風險評估對象。風險評估對象是指經(jīng)營項目可能面臨的風險，以及防范措施是否合理得當。風險的具體類型包括：行業(yè)風險、法律風險、政策風險、價格風險、利率風險、匯率風險、經(jīng)營風險及道德風險等第二章 風險評估程序第四條 關(guān)于經(jīng)營項目的評估公司經(jīng)營班子起草擬開展的經(jīng)營項目的可行性報告。報告應(yīng)當闡明經(jīng)營產(chǎn)品的名稱、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)流程、可能的風險、風險防范措施和效益預測等內(nèi)容；公司股東會對可行性報告進行討論表決，經(jīng)營班子只能根據(jù)股東會表決通過方案實施各項經(jīng)營活動；評審委員會在已經(jīng)獲得股東會通過的框架內(nèi)，對業(yè)務(wù)人員遞交的每一筆業(yè)務(wù)進行評審；第五條 關(guān)于對外擔保的評估項目受理。申請人向本公司遞交擔保申請書，并經(jīng)初審同意受理。核保，核保時企業(yè)應(yīng)如實提供以下資料和情況：（1）、營業(yè)執(zhí)照正本及副本（年檢）、行業(yè)許可證、企業(yè)代碼證、公司章程及公司合同、注冊資本驗資報告、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單、財務(wù)報表、納稅申報表、信用等級證書等；（2）、法定代表人、實際控制人及主要股東身份證明及簡歷等；（3）、反映企業(yè)供、產(chǎn)、銷全貌的財務(wù)憑證等；（4）、企業(yè)資產(chǎn)、負債情況、償債能力、營運能力和盈利能力等。調(diào)查報告。業(yè)務(wù)人員將核保情況寫成書面調(diào)查報告，報“評審委員會”決策。評審委員會。評審委員會原則上每周二、四下午各召開一次，重要項目可以一事一議。評審會應(yīng)當做好會議記錄，對表決結(jié)果應(yīng)當經(jīng)評審員簽字確認。第三章 風險控制第六條 依法合規(guī)。所有經(jīng)營活動必須依法合規(guī)操作。所開展的經(jīng)營項目必須具有相應(yīng)的法律、政策依據(jù)，或者沒有明確的違法違規(guī)行為。第七條 項目論證。公司擬開展的經(jīng)營項目必須先由經(jīng)營班子擬訂“項目可行性報告”，報公司股東會論證通過后方可實施 通過方式按公司章程規(guī)定執(zhí)行。第八條 一票否決。評審會集體研究對企業(yè)的擔保授信和業(yè)務(wù)決策，對某一項目表決時，必須獲得“無反對票、棄權(quán)票不超過2票”結(jié)果方能通過。即評審會任何一位成員均有一票否決權(quán)。第九條 復議。項目因為風險防范措施不力等原因，首次評審會議未獲通過，可以在完善措施后提請復議。一個項目復議最多兩次。第十條 合同審批。所有業(yè)務(wù)項目在獲得評審委員會通過的前提下，均通過“業(yè)務(wù)審批表”的形式審批，“業(yè)務(wù)審批表”包括：業(yè)務(wù)內(nèi)容、業(yè)務(wù)經(jīng)理意見、風控部意見、財務(wù)部意見、總經(jīng)理意見四個部分。第十一條 三查制度保前調(diào)查。必須由業(yè)務(wù)經(jīng)理和客戶經(jīng)理雙人對借款人情況進行調(diào)查，并且形成調(diào)查報告，真實客觀地反映借款人經(jīng)營管理狀況，對被擔保項目的可行性情況作出初步判斷；保時審查。評審時應(yīng)當對調(diào)查報告的可靠性作出評估，并審查其合法性、完整性；保后檢查。擔保業(yè)務(wù)發(fā)生后一個月內(nèi)必須對其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金使用情況進行一次貸后檢查，以后可以不定期檢查。保后檢查情況應(yīng)書面歸檔。如借款人生產(chǎn)經(jīng)營或組織體制或資金運用情況發(fā)生異常變化，本公司有權(quán)提示貸款人提前收回貸款或者作出其它必要的處理。第十二條 單戶控制股東單位擔保在其投入股本金的1倍以內(nèi)免反擔保，要求超額擔保時必須提供有效反擔保，但最大金額必須受到“單戶擔保余額不得超過本公司所有者權(quán)益30%”的限制。所有客戶單戶授信最大金額不得超過本公司所有者權(quán)益的15%。（如果客戶能提供強反擔保的視具體情況另行確定）第十三條 擔保期限。根據(jù)銀行貸款期限確定。第十四條 反擔保。擔保必須落實好可靠、安全、有效的反擔保措施。第十五條 被擔保人有下列情況的，應(yīng)予拒保：違法生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售或投資，國家明文禁止的產(chǎn)品或項目；違反國家產(chǎn)業(yè)政策，該行業(yè)或該類企業(yè)已被限制；建設(shè)項目未取得投資立項，建筑及設(shè)計，土地及施工，環(huán)保、消防、公管、航管以及衛(wèi)生防疫等有關(guān)部門批準或許可的；在其他金融機構(gòu)有逾期貸款的；利用貸款資金從事股票、期貨等高風行投資的；企業(yè)財產(chǎn)和法定代表人不投保的；或有負債（包括商業(yè)承兌和對外擔保）巨大的（加上實有負債，資產(chǎn)負債率超過100%的）；惡意拖欠其他商業(yè)債務(wù)的。第十六條 擔保展期。須經(jīng)借款雙方與公司共同協(xié)商同意后方可辦理，并按規(guī)定展期收取擔保費用。第四章 風險釋放和解除第十七條 貸款到期前一周應(yīng)通知借款人，敦促其按期歸還貸款本息。第十八條 借款人在合同履行期內(nèi)發(fā)生以下行為應(yīng)作違約，本公司有權(quán)根據(jù)有關(guān)規(guī)定追究其違約責任：不按期歸還貸款本息；提供虛假資料或隱瞞實情；擅自改變貸款用途，挪用貸款；拒絕或阻撓本公司保后檢查；惡意逃避貸款或轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，給貸款造成風險。第十九條 在合同履行期內(nèi)，經(jīng)過保后檢查，發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)有以上第十五、十八條所列情況或者有以下情況的：企業(yè)經(jīng)營狀況突變，面臨巨額折價損失、匯兌損失或者投資損失的；有重大偷稅漏稅和騙稅行為的；有走私販私行為的；面臨重大法律糾紛的；公司董事會高管人員產(chǎn)生重大分歧，難于調(diào)和的；公司董事長（法定代表人）或者實際控制人有嗜賭成性的； 本公司應(yīng)當根據(jù)其情況性質(zhì)大小，逐步采取以下措施：書面告戒。要求當事人整改，糾正錯誤；通報債權(quán)人。將當事人可能面臨的風險通報銀行等債權(quán)人，以提示其關(guān)注；提前收回債權(quán)。書面要求銀行或其它債權(quán)人提前收回債權(quán)；申請司法保護。書面要求銀行向人民法院申請司法保護，對其資產(chǎn)進行訴訟保全；依法起訴。因此而發(fā)生代償后，通過訴訟執(zhí)行其財產(chǎn)。第五章 風險責任第二十條 責任比例。根據(jù)決策流程，主辦客戶經(jīng)理、協(xié)辦客戶經(jīng)理、分管領(lǐng)導、風控部、評審委員會、總經(jīng)理的責任比例為5：1:1:1:1:1。但是，如果業(yè)務(wù)經(jīng)理隱瞞事實、弄虛作假，調(diào)查不實、跟蹤不緊，虛報資產(chǎn)、價值高估等導致客戶騙取本公司信譽的，分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導與風控審查不嚴，形成風險的，客戶經(jīng)理、分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導、風控部責任比例為6：2：2。某筆業(yè)務(wù)一旦出現(xiàn)風險，應(yīng)當立即查明原因，并且劃定責任。第二十一條 出險賠償。任何一筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險，責任人應(yīng)當按照該筆業(yè)務(wù)處理完畢后的實際損失的5%~20%酌情賠償。浙江XX擔保有限公司二0一三年七月三十日