第一篇：銀行工作合理化建議-資料下載頁
2025-09-22 02:46本頁面
【正文】 利可圖，而且成本和收益失衡。運(yùn)用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論來分析，這種在激勵(lì)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制缺失的制度下，商業(yè)銀行反洗錢積極性受到挫傷，降低反洗錢機(jī)制的效率。 反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)科技手段不先進(jìn)，自動(dòng)洗錢識(shí)別系統(tǒng)急需開發(fā) 目前商業(yè)銀行尚未建立自動(dòng)的可疑支付交易電子識(shí)別系統(tǒng)，特別是部分城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社無業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)或業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)落后，在無法實(shí)現(xiàn)大額和可疑資金交易數(shù)據(jù)信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提取的情況下，各商業(yè)銀行只能依靠人工提取、手工上報(bào)，工作量大。 四、商業(yè)銀行開展反洗錢工作的對(duì)策建議 加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化反洗錢管理 當(dāng)前，洗錢犯罪日益猖獗，其所造成的金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚和釋放，將成為國有商業(yè)銀行發(fā)展的大敵。依靠法律法規(guī)和完善的制度結(jié)構(gòu)，來管理、防范和化解這種風(fēng)險(xiǎn)，顯而易見是艱巨的。因此，必須徹底改變制度體系不配套、且陳舊老化的局面，改變有制度不能遵守、違反制度不受應(yīng)有追究的不良環(huán)境，弘揚(yáng)法治精神，加強(qiáng)制度的執(zhí)行和管理，完善國有商業(yè)銀行的基 本制度體系，按國際慣例和規(guī)則來規(guī)范業(yè)務(wù)的規(guī)程，形成有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制；加大獎(jiǎng)懲力度，在國有商業(yè)銀行內(nèi)部形成有法必依、違法必究，在規(guī)章制度面前人人平等的良好氛圍。 健全反洗錢控制制度 第一，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，制定具體的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體管理和業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的依據(jù)，增強(qiáng)反洗錢制度的操作性和實(shí)效性。其次，基層央行應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求基層商業(yè)銀行在落實(shí)的情況下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)和現(xiàn)實(shí)情況制定出符合自身特點(diǎn)的內(nèi)控制度和操作章程，要對(duì)反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等作出詳細(xì)規(guī)定，切實(shí)做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項(xiàng)制度規(guī)定落到實(shí)處，轉(zhuǎn)化成實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)。第三，要建立和政府、金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)辦、財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、檢察等部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。第四，要引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營(yíng)，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。 開展人員培訓(xùn)，建立反洗錢骨干隊(duì)伍 人民銀行出臺(tái)的反洗錢法規(guī)是國有商業(yè)銀行必須遵守和執(zhí)行的法律，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須在人行法規(guī)中進(jìn)行，國有商業(yè)銀行的員工，必須牢固樹立反洗錢是法律的觀念。由于反洗錢工作在我國的開展時(shí)間短，“洗錢”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢工作的培訓(xùn)力度。那么提高從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)、技能出發(fā)，來提高反洗錢工作的實(shí)際效果是第一步關(guān)鍵動(dòng)作。提高商業(yè)銀行高管人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，促使他們對(duì)當(dāng)前洗錢的嚴(yán)峻形勢(shì)及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對(duì)待反洗錢在工作中形成的短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系 利用科技手段配合有關(guān)部門營(yíng)造全局性反洗錢環(huán)境 一是要運(yùn)用科技手段，不斷改進(jìn)反洗錢監(jiān)測(cè)措施，統(tǒng)一開發(fā)出大額和可疑支付交易自動(dòng)采集檢測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與大額支付系統(tǒng)及各金融機(jī)構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)連接，真正落實(shí)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)及時(shí)性和有效性。二是建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)、跟蹤、報(bào)告系統(tǒng)。三是建立涉及銀行、證券、保險(xiǎn)部門的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢工作輻射的行業(yè)范圍，進(jìn)一步建立和完善各職能部門溝通和配合的聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。四是構(gòu)建信息共享機(jī)制。構(gòu)建與工商、稅務(wù)、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)和公安間的長(zhǎng)期反洗錢協(xié)作機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門監(jiān)管合力。 建立法律保護(hù)屏障，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管 第16頁 共16頁
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