第一篇：銀行工作合理化建議(文件)
【正文】 存在的問題和對(duì)策建議 [摘要]當(dāng)前，洗錢犯罪活動(dòng)已經(jīng)成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)問題。 [關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行反洗錢對(duì)策建議 一、洗錢的概念 洗錢的正式概念最早出現(xiàn)在1988年12月19日《聯(lián)合國(guó)反對(duì)非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里，該公約對(duì)洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)來源、性質(zhì)、所在，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移者。此即常言之洗錢。目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，各級(jí)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行承兌 匯票授權(quán)力度不夠，為爭(zhēng)取票源，各行對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭(zhēng)取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)。一些商業(yè)銀行為逃避監(jiān)督將衛(wèi)隊(duì)?wèi)舴湃霊?yīng)解匯款科目核算，對(duì)非基本賬戶體現(xiàn)采取通過內(nèi)部往來轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄所再提取現(xiàn)金的方式等。資金經(jīng)改頭換面后，其真正的資金來源就越來越不明顯。往往是見錢就攬，有錢就收，而忽視了對(duì)錢的性質(zhì)和來源的了解，面對(duì)大額支付交易，仍為其辦理業(yè)務(wù)，表現(xiàn)出重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)輕信用安全的厚此薄彼傾向。 一線臨柜人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低 洗錢犯罪是一種智力型、知識(shí)型、隱蔽性的犯罪，防范和遏制洗錢行為，不僅要求完善各項(xiàng)規(guī)章制度及反洗錢立法，還要求具有懂法律、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過專門訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。 反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)科技手段不先進(jìn)，自動(dòng)洗錢識(shí)別系統(tǒng)急需開發(fā) 目前商業(yè)銀行尚未建立自動(dòng)的可疑支付交易電子識(shí)別系統(tǒng)，特別是部分城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社無業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)或業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)落后，在無法實(shí)現(xiàn)大額和可疑資金交易數(shù)據(jù)信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提取的情況下，各商業(yè)銀行只能依靠人工提取、手工上報(bào)，工作量大。 健全反洗錢控制制度 第一，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，制定具體的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體管理和業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的依據(jù)，增強(qiáng)反洗錢制度的操作性和實(shí)效性。 開展人員培訓(xùn)，建立反洗錢骨干隊(duì)伍 人民銀行出臺(tái)的反洗錢法規(guī)是國(guó)有商業(yè)銀行必須遵守和執(zhí)行的法律，國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須在人行法規(guī)中進(jìn)行，國(guó)有商業(yè)銀行的員工，必須牢固樹立反洗錢是法律的觀念。二是建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)、跟蹤、報(bào)告系統(tǒng)。 建立法律保護(hù)屏障，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管 第16頁 共16頁。四是構(gòu)建信息共享機(jī)制。那么提高從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)、技能出發(fā)，來提高反洗錢工作的實(shí)際效果是第一步關(guān)鍵動(dòng)作。第三，要建立和政府、金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)辦、財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、檢察等部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。依靠法律法規(guī)和完善的制度結(jié)構(gòu)，來管理、防范和化解這種風(fēng)險(xiǎn)，顯而易見是艱巨的。 人民銀行監(jiān)管機(jī)制中沒有激勵(lì)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制 一旦查出洗錢金額，按照我國(guó)現(xiàn)有程序先是凍結(jié)，后是上繳國(guó)庫(kù)，商業(yè)銀行不僅無利可圖，而且成本和收益失衡。如設(shè)置反洗錢機(jī)構(gòu)，配備反洗錢人員，制定反洗錢規(guī)定，落實(shí)反洗錢行動(dòng)，進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，購(gòu)置與調(diào)整符合反洗錢要求的信息系統(tǒng)等。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢工作剛剛開始，各家商業(yè)銀行擔(dān)心誰率先嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢監(jiān)視義務(wù)——審查與登記客戶身份、要求客戶提供有效證明、開立賬戶具有條件要求、大額可疑支付交易按規(guī)定上報(bào)等，誰就會(huì)面臨失去大量客戶的風(fēng)險(xiǎn)，即使是正常的、非可疑的大額的客戶也有因回避銀行披露信息的隱私性自保心理而離開。 利用信貸回收洗錢。 多開銀行帳戶使資金合法化。不同的
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