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四川南充地區(qū)農(nóng)村信用社信貸發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理分析畢業(yè)論文-資料下載頁

2025-06-26 12:02本頁面

【導(dǎo)讀】持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,增強(qiáng)了盈利能力,提高了農(nóng)村信用社的社會(huì)知名度。額和不良資產(chǎn)比率也直線上升。有效防范風(fēng)險(xiǎn),已經(jīng)成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的重中之重。國情和農(nóng)村的具體情況產(chǎn)生的。產(chǎn)權(quán)、體制、信貸、經(jīng)營管理、是研究的重。點(diǎn),特別在產(chǎn)權(quán)方面研究比較深入,取得了重大成果!李穎珠;淺談農(nóng)村信。王海峰;淺論農(nóng)村信用社信貸體制改革[J]金融與證券。但隨著社會(huì)的發(fā)展,農(nóng)信社的環(huán)境等情況都發(fā)生的巨大的變化,控制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。首先本文擬進(jìn)行農(nóng)信社信貸風(fēng)險(xiǎn)概述,主要包。括信貸概念、種類信貸產(chǎn)生根源以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理回顧。狀況;通過以上論述研究發(fā)現(xiàn)南充農(nóng)信社信貸現(xiàn)狀及問題。著巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。這既有經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的原因,也有信用社內(nèi)控不健全等原因。進(jìn)農(nóng)信社的改革和健康發(fā)展。

  

【正文】 要防止貸好貸壞一個(gè)樣“吃大鍋飯”無責(zé)任盲目貸款,又要防止“不求有功、但求無過”的怕?lián)?zé)任心理。對(duì)尋找找優(yōu)質(zhì) 客戶、取得良好經(jīng)濟(jì)收益的信貸人員給予適度的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì),提高信貸人員的積極性和責(zé)任心。 河南省農(nóng)村信用社鎮(zhèn)平聯(lián)社自 20xx 年實(shí)施“農(nóng)村信用工程”創(chuàng)建以來, 5年間評(píng)定守信戶 萬戶,累計(jì)新放貸款 40 多億元,小額農(nóng)貸余額達(dá) 億元,新放貸款到期收回率一直保持在 99%以上。這些成績的取得,得益于該聯(lián)社精細(xì)化的信貸管理、嚴(yán)格的“貸款責(zé)任包賠制”和公平公正的績效考核機(jī)制。該聯(lián)社自 20xx 年以來全面推行了客戶經(jīng)理制,徹底打破員工身份界限,堅(jiān)持全員績效考核。實(shí)施主要辦法是①改革崗位設(shè)置。在管理上淡化傳統(tǒng)的正式工、 臨時(shí)工概念,引入管理人員、客戶經(jīng)理、營銷員、臨柜人員四種崗位概念,大范圍壓縮臨柜及管理人員數(shù)量,鼓勵(lì)臨柜人員走出柜臺(tái),轉(zhuǎn)化為客戶經(jīng)理及營銷員,強(qiáng)化市場營銷導(dǎo)向。②改革薪酬分配,實(shí)行“基本工資 +績效工資”,徹底實(shí)現(xiàn)多勞多得、少勞少得、不勞不得,強(qiáng)化了“以業(yè)績論英雄”、“不同效益不同酬”的公平競爭氛圍③實(shí)施動(dòng)態(tài)管理??蛻艚?jīng)理分為四個(gè)等級(jí),職級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況進(jìn)行考核??冃Э己宿k法的實(shí)施,打破了員工的身份界限,拉開了收入差距,一大批業(yè)績突出的代辦員,月工資收入由過去的 290 元提高到一兩千元, 最高的達(dá)到七千余元;而一些業(yè)績平平的正式工,每月只能領(lǐng)取 320元的生活費(fèi)。石佛寺信用社客戶經(jīng)理劉喜良,原是一名代辦員,因工作能力出色被選聘為客戶經(jīng)理,通過積極營銷貸款和嚴(yán)格管理,不但形成了自己穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群,還吸收了大量的客戶存款,每月貸款營銷、組織資金、貸款收息、代理保險(xiǎn)等業(yè)績均名列前茅,績效收入也遙遙領(lǐng)先,最高時(shí)每月收入達(dá)到 7000 余元。在這種績效激勵(lì)機(jī)制下,客戶經(jīng)理只要好好干、干得好,收入自然就高了,心態(tài)自然就端正了,工作勁頭也高了,即便對(duì)個(gè)別損失貸款進(jìn)行包賠,也影響不了其貸款營銷的積極性,真正實(shí)現(xiàn) 了良性互動(dòng)、和諧發(fā)展 11。 從上面的案例我們可以看出該農(nóng)信社聯(lián)社通過加強(qiáng)信貸資金的營銷,尋找到優(yōu)質(zhì)的客戶群體和對(duì)信貸人員的激勵(lì)措施,使得農(nóng)信社和信貸人員本身都得到了 11 20xx95 淺析四川南充地區(qū)農(nóng)村信用社信貸發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)論文 16 豐厚的收益。 建立責(zé)任人制度,嚴(yán)格責(zé)任界定 信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因除信貸管理制度本身不完善的原因外,有章不循,違章不究或追究不嚴(yán),使得信貸人員存有僥幸心理和依賴思想也是一重要原因。為保證信貸業(yè)務(wù)的健康運(yùn)行,轉(zhuǎn)變信貸人員的僥幸心理,必須進(jìn)行相應(yīng)制度約束,進(jìn)一步明確調(diào)查、審查、審批等個(gè)環(huán)節(jié)人員責(zé)任,規(guī)范各環(huán)節(jié)責(zé)任人的行為。建 立責(zé)任人制度,要求對(duì)信貸過程實(shí)行審貸分離,信貸人員負(fù)責(zé)調(diào)查,對(duì)調(diào)查的真實(shí)性、完整性、全面性和有效性負(fù)責(zé);主任負(fù)責(zé)審查、審批,對(duì)合規(guī)合法性、審批責(zé)任負(fù)責(zé),加強(qiáng)內(nèi)部稽核、強(qiáng)化貸后監(jiān)管、全面掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況,對(duì)重點(diǎn)問題進(jìn)行重點(diǎn)檢查,嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究,對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處。 銀川市鎮(zhèn)北堡農(nóng)村信用社原主任王某及該單位 3 名員工,因違法發(fā)放貸款1017 萬元,經(jīng)銀川市西夏區(qū)檢察院起訴后,于 20xx 年 11 月 23 日被西夏區(qū)法院分別判處有期徒刑 .20xx 年 11 月至 20xx 年 3 月,被告人王某在擔(dān)任鎮(zhèn)北堡農(nóng)村信用社主任期間,指 使信貸員任某、蔡某、何某、陳某(不構(gòu)成犯罪) 4 人,在未對(duì)貸款人、擔(dān)保人的真實(shí)情況進(jìn)行認(rèn)真審查的情況下,違法放貸 114 筆 1017萬元,其中 萬元貸款尚未收回 12。這次信貸人員違規(guī)放貸案件值得我們深思,首先作為一信用社主任沒有從農(nóng)信社自身發(fā)展出發(fā),違規(guī)放貸造成農(nóng)信社資產(chǎn)的損失,這是信貸管理人員素質(zhì)的問題;其次是對(duì)農(nóng)信社主任及信貸人員的違規(guī),上級(jí)聯(lián)社沒有能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,造成了農(nóng)信社大量資金的損失事實(shí),這是制度監(jiān)督未能落實(shí)問題;第三是審貸未能分離,信貸主任作為信貸審核負(fù)責(zé)人,但是卻聯(lián)合信貸人員違規(guī)放貸,扮演了 信貸調(diào)查和審核雙重身份。此案件,值得南充農(nóng)信社廣大信貸管理人員銘記和思考。 建立信貸保險(xiǎn)制度體系 信貸保險(xiǎn)制度是指農(nóng)信社要求發(fā)放的信貸資金客戶購買保險(xiǎn)的制度。在現(xiàn)階段信用社對(duì)信貸的發(fā)放還沒要求客戶參加保險(xiǎn),認(rèn)為參保加重了客戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),對(duì)客戶的利益考慮多于對(duì)農(nóng)信社信貸資產(chǎn)安全的考慮。面對(duì)形勢變化的每一天,農(nóng)信社所發(fā)放的信貸資金時(shí)刻具有著損失的可能,建立信貸保險(xiǎn)制度顯得很有必要。信貸保險(xiǎn)體系主要指根據(jù)客戶的歷史信用、經(jīng)濟(jì)狀況、名聲、貸款金額 12 法治新報(bào) 20xx0102 淺析四川南充地區(qū)農(nóng)村信用社信貸發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)論文 17 等情況要求客戶參加信貸保險(xiǎn),當(dāng)受貸的企業(yè)、個(gè)體發(fā)生虧損,物 資財(cái)產(chǎn)損失時(shí),屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的,可由保險(xiǎn)公司給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,以保信用社貸款安全,大大降低了農(nóng)信社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè),提高信貸管理人員素質(zhì) 21 世紀(jì)的競爭是人才的競爭,人才的多少、好壞直接影響到企業(yè)的形象和效益,所以農(nóng)信社必須注重信貸隊(duì)伍的建設(shè)。具體可以從以下方面進(jìn)行:一是進(jìn)行全員培訓(xùn),通過培訓(xùn),樹立信貸人員學(xué)制度、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)政策、學(xué)法律觀念,全面提高信貸人員的業(yè)務(wù)與理論水平;二是根據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展需要,對(duì)目前急需的專業(yè)人才,選派骨干進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng);三是積極引進(jìn)高學(xué)歷、高素質(zhì)的高校畢業(yè)生,對(duì) 有能力、素質(zhì)高的進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng),選進(jìn)后備干部隊(duì)列。 臨汾辦事處為確保 20xx 年各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,全面提高信貸從業(yè)人員綜合素質(zhì)和信貸管理水平,于近日組織全市農(nóng)村信用社 1100 余名信貸人員進(jìn)行了為期 5 天的信貸員隊(duì)伍大清理大整頓集中培訓(xùn)。通過培訓(xùn),為全市農(nóng)村信用社建立一支政治合格、作風(fēng)過硬、業(yè)務(wù)精通的信貸隊(duì)伍起到了積極的促進(jìn)作用 .也進(jìn)一步提高了思想認(rèn)識(shí),升華了經(jīng)營理念,樹立了良好形象 13。山西臨汾聯(lián)社培訓(xùn)信貸人員的做法不僅提高了信貸人員自身素質(zhì),也提升了該聯(lián)社的企業(yè)形象,值得借鑒和學(xué)習(xí)。 13 山西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng) 20xx330 淺析四川南充地區(qū)農(nóng)村信用社信貸發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)論文 18 結(jié) 束 語 隨著經(jīng) 濟(jì)的不斷發(fā)展,金融在社會(huì)發(fā)展中起到越來越重要的作用。農(nóng)村信用社作為一個(gè)重要的金融主體,為我國農(nóng)村金融工作做出了巨大的貢獻(xiàn),但與此同時(shí),農(nóng)村信用社的改革任務(wù)也越來越艱巨,如何在國際、國內(nèi)金融新的環(huán)境下完善體制、信貸等問題成為農(nóng)村信用社改革的焦點(diǎn)。通過對(duì)農(nóng)信社信貸風(fēng)險(xiǎn)理論研究和南充農(nóng)信社信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的分析提出解決南充地區(qū)農(nóng)信社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法,即從市場、業(yè)務(wù)管理與內(nèi)控等方面解決。農(nóng)信社只有在外部市場和內(nèi)部監(jiān)控同時(shí)管理的模式下才能真正的有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),也只有在做好防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),加強(qiáng)對(duì)農(nóng)信社體制的改 革,建立“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度,才能真正的讓農(nóng)村信用社走向“正規(guī)化“經(jīng)營。由于本人的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足,搜找的資料不全,寫作水平有限,本文難免存在一些不足,在今后的工作學(xué)習(xí)中,我將逐步完善。 淺析四川南充地區(qū)農(nóng)村信用社信貸發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)論文 19 參考文獻(xiàn) [1]衛(wèi)新江 。金融監(jiān)管學(xué) [M].中國金融出版社 。20xx 年 [2]李揚(yáng) 。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 [M].經(jīng)濟(jì)管理出版社 。20xx 年 [3]藤耀雄 。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度與方法 [M].企業(yè)管理出版社 。1997 年 [4]蔣桂湘 。我國農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)研究 [M].廣西大學(xué) 。20xx 年 [5]宋清華 。金融風(fēng)險(xiǎn)管理 [M].中國金融出版社 。20xx 年 [6]任金海 。農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究 [M].陜西人民出版社 。20xx 年 [7]劉海祥 。農(nóng)村信用社經(jīng)營管理 [M].河南人民出版社 。20xx 年 [8]李永真 。農(nóng)村信用社信貸管理體制構(gòu)架初設(shè) [J].西南金融 20xx 年第 4 期 [9]李穎珠 。淺談農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)控制 [J].金融參考 20xx 年第 12 期 [10]高月河 。增強(qiáng)農(nóng)信社競爭力之我見 [J].中華合作時(shí)報(bào)第 2213 期 [11]王海峰 。淺論農(nóng)村信用社信貸體制改革 [J].金融與證券 20xx 年第 2 期 [12]趙偉 。農(nóng)信社運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)研究 [M].山東農(nóng)業(yè)大學(xué) 。20xx 年 [13] 楊曉燕 。淺議農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 《中共四川省委省級(jí)機(jī)關(guān)黨校學(xué)報(bào)》 1998 年 04 期 [14]社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn) 20xx 年10 月 30 日 銀行聯(lián)合信息網(wǎng) [15]張淼 。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 模型、方法與建 議 [M].上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 。20xx 年 [16] Anthony Saunders John Wiley amp。 Sons ; Credit risk measurement: new approaches to value at risk and other paradigms[M].240 pages, ISBN 0471350842 淺析四川南充地區(qū)農(nóng)村信用社信貸發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)論文 20 致 謝 我首先要深深地感謝我的導(dǎo)師老師,本文寫作的整個(gè)過程都是在劉老師的統(tǒng)籌安排和悉心指導(dǎo)下完成的,從論文的選題、思路的啟發(fā)、資料的收集到最后論文的寫作和修改,劉老 師均給予了細(xì)致和嚴(yán)格的指導(dǎo)和幫助。 還有 ,我要感謝我的同學(xué)和朋友在論文撰寫過程中提出的寶貴意見和建議。每當(dāng)我遇到難題和疑問時(shí) ,我總請(qǐng)教他們 ,由于他們的細(xì)心幫助和建議 ,對(duì)于我論文的寫成發(fā)揮了很大的作用。 另外,我的論文也參考和借鑒了國內(nèi)外的研究成果,沒有這些研究成果的參考,論文的數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)使我將得不到有力的論證 ,在此一并表示感謝。 由于自己的寫作水平和知識(shí)水平有限,在論文中肯定有不妥之處,懇請(qǐng)各位老師提出寶貴的批評(píng)意見。
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