7銀行信用風(fēng)險評估中的非財務(wù)分析-資料下載頁
2024-09-28 10:53本頁面
【正文】 額度，并不意味著風(fēng)險全部消除。 中國出口信用保險公司在判定是否承擔(dān)賠償責(zé)任有兩個重要的前提條件：一是要核實出口商的致?lián)p原因是否屬于承保責(zé)任。另一方面是核實出口商的義務(wù)履行情況，既包括出口商在貿(mào)易合同項下的義務(wù)履行情況，還有出口商作為被保險人在保險合同項下的義務(wù)履行情況。 一般情形下，在發(fā)票到期后30天內(nèi)債務(wù)人未付款，出口商會向出口信用保險公司提出可能損失通知，并提交貿(mào)易中所需的單據(jù)，在核實損失屬于保險責(zé)任的情況下，按照保單約定的賠付比例進(jìn)行索賠。但也有可能因為進(jìn)口商提出爭議，或出口商沒有嚴(yán)格遵守保險合同的有關(guān)規(guī)定，出口信用保險公司會作出降低賠付比例甚至拒絕承擔(dān)保險責(zé)任。 一旦債務(wù)人拒絕接受貨物或發(fā)票或提出抗辯、反索賠或抵銷（包括但不限于由于第三方對帳款的款項主張權(quán)利而引起的抗辯），則視為爭議的發(fā)生。 一、出口商投保出口信用保險中面臨的主要風(fēng)險 首先，出口信用保險主要保障買家信用風(fēng)險，而對于來自出口商自身履約所造成的收匯風(fēng)險不予賠付。出口商必須要保證按時按質(zhì)按量的交貨，完全履行合同的約定，是其能從出口信用保險獲得風(fēng)險保障的必要前提。其次， 在出口商獲得出口信用保險公司對買家審批的有效限額情況下，按規(guī)定操作投保后，該買家的信用風(fēng)險自動轉(zhuǎn)移給出口信用保險公司。所以對出口商而言，減少爭議的措施就是降低風(fēng)險的措施。而貿(mào)易爭議通常是針對貨物的規(guī)格、質(zhì)量、數(shù)量、服務(wù)水平以及交貨期限等提出。因此出口商除了嚴(yán)格履行合同外，還應(yīng)注意以下幾點：1盡可能充分地了解進(jìn)口商的誠信問題 出口商以商業(yè)信用方式銷售商品，本身就是對進(jìn)口商的一種信任，這種信任必然應(yīng)該建立在對進(jìn)口商經(jīng)營作風(fēng)和誠信的充分了解之上，尤其對金額較大的交易，應(yīng)事先委托咨詢機構(gòu)對進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，以便心中有數(shù)，避免與資信不佳的進(jìn)口商傲生意。不能單一地依賴進(jìn)口保理商核準(zhǔn)的信用額度來了解進(jìn)口商，因為進(jìn)口保理商做資信調(diào)查評估時有可能比較注重進(jìn)口商的資金實力和未來的現(xiàn)金流，對其經(jīng)營作風(fēng)和誠信未必能準(zhǔn)確把握。只要出口商嚴(yán)格履約，經(jīng)營作風(fēng)良好、誠實守信的進(jìn)口商不會輕易提起貿(mào)易糾紛。 2擬定嚴(yán)密、嚴(yán)格并符合國際慣例的買賣合同條款 從法律上，買方應(yīng)根據(jù)買賣雙方簽署的銷售合同對所購買的產(chǎn)品或服務(wù)付款，因此訂立內(nèi)容和釋義清晰、明確的合同條款極為重要。實務(wù)中，買方的爭議通常是針對貨物的種類、質(zhì)量、數(shù)量、服務(wù)水平和交貨期限等提出，因此制定嚴(yán)密的有關(guān)條款對防止貿(mào)易糾紛極為關(guān)鍵。（i）品質(zhì)條款。簽訂貿(mào)易合同中的品質(zhì)條款，必須符合國家規(guī)定的各項法律法規(guī)。兼顧買賣雙方利益，全面考慮國內(nèi)外的生產(chǎn)情況和消費需要，結(jié)合商品的特性，慎重簽訂合理的品質(zhì)條款。品質(zhì)條款的文字、內(nèi)容必須明確具體，用語、數(shù)據(jù)、計量單位力求準(zhǔn)確、恰當(dāng)，便于檢驗和分清責(zé)任，避免使用含糊不清的字樣。 （2）數(shù)量條款。數(shù)量是貿(mào)易合同中的主要內(nèi)容之一，賣方必須按合同數(shù)量條款的規(guī)定如數(shù)交付貨物。合同的數(shù)量條款首先應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確。明確規(guī)定具體數(shù)量和計量單位，最好采用國際計量單位，訂明計量方法。同時應(yīng)在數(shù)量條款中規(guī)定溢短裝條款，且以訂明溢短百分?jǐn)?shù)為妥。（3）檢驗條款。各國法律和國際貿(mào)易慣例規(guī)定，按照合同檢驗條款得出的結(jié)果。是確定賣方所交貨物的品質(zhì)等是否符合合同的依據(jù)，同時是買方對貨物品質(zhì)、包裝等提出異議、拒收貨物、提出索賠的依據(jù)。所以，一是買賣雙方有必要共同選定雙方同意的檢驗機構(gòu)，在合同中訂明，它的檢驗證明才能被雙方接受。二是在買賣合同中應(yīng)明確規(guī)定商品檢驗的時間與地點。以何種檢驗機構(gòu)簽發(fā)的何種檢驗證書為準(zhǔn)，采用的檢驗標(biāo)準(zhǔn)和具體的檢驗方法等。4爭取在合同中規(guī)定進(jìn)口商提出爭議的時間限制 在合同中，出口商應(yīng)規(guī)定對方提出爭議的期限，超過規(guī)定的時間，進(jìn)口商則喪失提出爭議的權(quán)利。因為國際保理業(yè)務(wù)所應(yīng)用的范圍是遠(yuǎn)期放賬交易。買方可以先提貨后付款，而《國際保理業(yè)務(wù)管理規(guī)則》規(guī)定，出口保理商在付款到期日后90天內(nèi)收到進(jìn)口保理商簽發(fā)的有關(guān)債務(wù)人提出的貿(mào)易糾紛的通知均是有效的。因此，明確規(guī)定糾紛提出的時限，就能避免買方因市場行情變化而反過來挑剔貨物品質(zhì)情形的出現(xiàn)。同時，在貿(mào)易合同中還應(yīng)規(guī)定買方提出爭議時所需要的法律證明文件，如買賣雙方都認(rèn)可的獨立的質(zhì)量檢驗機構(gòu)出具的檢驗證書等，以便在發(fā)生爭議時作為司法或仲裁裁決的依據(jù)。此外，出口商應(yīng)將此類規(guī)定在出口保理協(xié)議中明確體現(xiàn)，以便為進(jìn)口保理商判斷貿(mào)易糾紛提供依據(jù)。在訂立保理合同時，出口商應(yīng)規(guī)定，在有關(guān)債務(wù)人明顯無支付能力卻故意提出貿(mào)易糾紛的情況下，進(jìn)口保理商仍要承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任。同時規(guī)定，一旦債務(wù)人提出了貿(mào)易糾紛，出口商和出口保理商要立即爭取將該爭議提交到法院或仲裁庭解決以及早獲得有利的解決。5出口商應(yīng)確保所出售的貨物上無其前手賣方的延長的所有權(quán)保留。債務(wù)人對債權(quán)不存在抗辯、抵消以及對債權(quán)可能的扣減；及時付清承運入的運費及其他費用；所轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款上無抵押權(quán)負(fù)擔(dān)，對所出售的貨物不易采取雇傭商務(wù)代理人的方式銷售，如雇傭商務(wù)代理人，保證不拖欠商務(wù)代理人的傭金和其他費用。因為上述任何一種情況的存在都有可能因其行使留臵權(quán)而引起貿(mào)易糾紛。 6注意單據(jù)質(zhì)量和保存 保理項下的商業(yè)單據(jù)一般由出口商在發(fā)貨后自行寄給買方，這是保理業(yè)務(wù)比信用證簡便、靈活之處。但出口商仍應(yīng)注意商業(yè)單據(jù)的質(zhì)量，至少保證合同、發(fā)票、運輸單據(jù)、檢驗證書、裝船前要求的其他單據(jù)、以及其他履行銷售合同的證明等內(nèi)容完整一致、準(zhǔn)確清晰、與進(jìn)口保理商核定信用額度時的情況一致。這些證明文件都有可能使出口商在日后處理爭議時處于主動地位。 第24頁 共24頁
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