7有關(guān)農(nóng)村金融改革的若干思索-資料下載頁
2024-09-26 20:58本頁面
【正文】 決農(nóng)村剩余勞動力就業(yè)問題、增加農(nóng)民收入的目標(biāo)，重點支持有助于直接解決溫飽的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和以農(nóng)副產(chǎn)品為原料的加工業(yè)。除此之外，政策性金融還可以在建立貸款擔(dān)保體系、農(nóng)業(yè)保險體系、農(nóng)村金融組織結(jié)算體系、建立金融服務(wù)信息系統(tǒng)等方面發(fā)揮作用。比如，在糧棉購銷市場放開情況下，可將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改組成為專業(yè)性農(nóng)村信貸擔(dān)保銀行，為政府推動的某種項目信貸計劃提供貸款擔(dān)保，而不是去執(zhí)行補(bǔ)貼性信貸項目計劃。 四是深化農(nóng)村信用社改革，培育真正的合作金融組織。從西方合作金融的發(fā)展史看，合作金融的產(chǎn)生主要不是源于單純的融資需求，而是來自“在正規(guī)資金市場（如銀行信貸、發(fā)行證券融資）上受到差別待遇的中小經(jīng)濟(jì)個體以利他（互助）換取利己（融資）”的現(xiàn)實可能性，其根源是交易意識和降低交易成本的動機(jī)。從交易成本角度看，信用社得以維持的關(guān)鍵是社員之間的“信用”，單個農(nóng)民與商業(yè)銀行的交易行為（如資信評估抵押擔(dān)保等）的外部成本顯然要高于農(nóng)民與信用社之間的交易成本。我國農(nóng)村地區(qū)一直存在中小經(jīng)濟(jì)個體（農(nóng)戶和個體經(jīng)濟(jì)戶）的融資需求，且同樣在信貸市場上受到差別待遇，可以說存在融資層面互助合作的現(xiàn)實需求。 農(nóng)村信用社改革的重點是明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)部管理和自我約束機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的功能，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的實際情況對其進(jìn)行改革，對經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，改制為商業(yè)性金融。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，主要以當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶為服務(wù)對象的農(nóng)村信用社，可以按照合作原則改造成為規(guī)范的合作金融組織。同時，應(yīng)該積極培育農(nóng)民的合作意識及思想，引導(dǎo)農(nóng)民組建真正的合作金融組織。 五是重視農(nóng)村非正規(guī)金融的作用，實現(xiàn)農(nóng)村正規(guī)金融和非正規(guī)金融的功能互補(bǔ)。雖然非正規(guī)金融存在諸多問題，但目前非正規(guī)金融目前對農(nóng)村發(fā)展提供了最大部分的信貸支持，在某種程度上已成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場重要組成部分。因此簡單宣布非正規(guī)金融非法是不合理的，對之不能一味采取“關(guān)門政策”，而是應(yīng)給予必要的法律保障。 金融體系的功能是多方面的，如調(diào)動儲蓄、配置資源、實施公司控制、便利風(fēng)險管理、以及便利商品、勞務(wù)和合同的交易等（levine，1997）。如果正規(guī)金融不能有效地行使某方面或某幾方面金融功能，非正規(guī)金融就會出現(xiàn)以彌補(bǔ)正規(guī)金融的缺陷。隨著金融體系的發(fā)展，正規(guī)金融有替代非正規(guī)金融的趨勢，也就是說，非正規(guī)金融的發(fā)展余地越來越小。然而，如果政府試圖用扭曲的、單功能的方式使用正規(guī)金融，那么這一趨勢有可能受到阻撓。正規(guī)金融和非正規(guī)金融并非在所有功能上都完全替代，這意味著正規(guī)金融和非正規(guī)金融的相對地位會對金融體系的總體績效產(chǎn)生影響。 決定金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的根本原因是信息以及建立在信息基礎(chǔ)上的信用，因而，金融服務(wù)的供給者是否具有較為足夠的信息優(yōu)勢，將直接決定著其提供農(nóng)村信貸服務(wù)能力。從目前我國農(nóng)村非正規(guī)金融活動的放款人來看，由于與借款人具有長期共同的生活空間，所謂“抬頭不見低頭見”，可以幾乎無成本的取得關(guān)于借款人的各種信息，并對其進(jìn)行實際監(jiān)督，因而在與借款人的交易中可以較容易地克服信息不對稱的問題。而對于正規(guī)金融來說，在交易中信息不對稱問題便相對較突出，面臨相當(dāng)高的貸款管理成本和合約執(zhí)行成本。 在這種信息資源分布狀態(tài)下，目前重新構(gòu)建和調(diào)整我國的農(nóng)村金融體系，必須充分重視非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信息優(yōu)勢，并可以考慮充分利用其比較優(yōu)勢，通過正規(guī)金融和非正規(guī)金融的合作，利用正規(guī)金融的資金優(yōu)勢彌補(bǔ)非正規(guī)金融的資金不足的缺陷，提高農(nóng)村金融交易水平。也就是不應(yīng)總是關(guān)注兩者之間的替代性，總是試圖以正規(guī)金融取代非正規(guī)金融，而應(yīng)充分重視其間的互補(bǔ)性，并創(chuàng)造條件變相互替代的水平關(guān)系為相互合作互補(bǔ)的垂直關(guān)系，即垂直的正規(guī)—非正規(guī)聯(lián)系。 六是推進(jìn)郵政儲蓄體制的市場化改革。郵政儲蓄的市場化改革，目前有兩種方式可以選擇：一是以退出方式結(jié)束郵政儲蓄制度。將郵政儲蓄業(yè)務(wù)按照適當(dāng)?shù)氖袌鰞r格并入農(nóng)村信用社或城市商業(yè)銀行，也可以通過競價投標(biāo)方式轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)。二是以前進(jìn)方式結(jié)束郵政儲蓄制度，成立郵政儲蓄銀行，使其專門經(jīng)營儲蓄、匯兌、代理等業(yè)務(wù)，與郵政業(yè)務(wù)分開核算，并確保農(nóng)村資金來源于農(nóng)村，用之于農(nóng)村。無論是從資源的充分利用，為“三農(nóng)”提供更為有利的投資環(huán)境和服務(wù)，還是防止農(nóng)村信用社一家獨斷農(nóng)村金融市場的局面，建立富有競爭活力的農(nóng)村金融市場來考慮，規(guī)范發(fā)展郵政儲蓄是正確的選擇。 主要參考文獻(xiàn)： 周小川：“關(guān)于農(nóng)村金融改革的幾點思路”，《新華文摘》2004年第21期 謝平：“中國農(nóng)村信用合作社體制改革的爭論”，《金融研究》，2001年第1期 談儒勇：“非正式金融批判的批判”，《甘肅社會科學(xué)》，2001年第1期 郭曉鳴：“以農(nóng)民合作的名義——19861999XX省農(nóng)村合作基金會存亡里程”，香港中文大學(xué)亞太研究所研究報告 張杰：《中國農(nóng)村金融制度：結(jié)構(gòu)、變遷與政策》，北京，中國人民大學(xué)出版社，2003年，第4041頁 舒爾茨：《改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)》，北京，商務(wù)印書館，1987年 ：，北京，北京大學(xué)出版社，2002年 jacobyaron，jr.，：issues，design，：. ：thepoliticaleconomyofruralsocietyinvietnam，berkeley： 第22頁 共2
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