4藍(lán)海戰(zhàn)略與農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型-資料下載頁(yè)
2024-09-11 16:42本頁(yè)面
【正文】 信息不對(duì)稱(chēng)。另外，花旗銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)通過(guò)資產(chǎn)證券化、委托貸款、擔(dān)保融資等方式，在墨西哥、秘魯、印度等發(fā)展中國(guó)家，也開(kāi)創(chuàng)了大型銀行服務(wù)貧困農(nóng)民的范例。 11 農(nóng)行開(kāi)拓藍(lán)海市場(chǎng)戰(zhàn)略，必須要建立一套針對(duì)性和適應(yīng)性強(qiáng)的管理方式和服務(wù)模式 農(nóng)行要長(zhǎng)期可持續(xù)地面向 ‘ 三農(nóng) 39。，就要進(jìn)一步完善體制機(jī)制，把有效的體制和制度性安排，視作保障服務(wù) ‘ 三農(nóng) 39。XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)必不可少的前提。首先要打造有特色、高效率、能控險(xiǎn)、可持續(xù)的 ‘ 三農(nóng) 39。金融服務(wù)平臺(tái)。 （一）構(gòu)建適合 ‘ 三農(nóng) 39。需要的組織模式和資 源配臵體制。農(nóng)行目前以城市業(yè)務(wù)為中心建立的組織架構(gòu)和資源配臵體制，無(wú)法調(diào)動(dòng)發(fā)展農(nóng)村業(yè)務(wù)的積極性，因而難以滿足 ‘ 三農(nóng) 39。客戶的金融需求。所以，必須適應(yīng) ‘ 三農(nóng) 39。業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新組織架構(gòu)和資源配臵體制。一是要建立統(tǒng)分結(jié)合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的涉農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)組織管理體系，強(qiáng)化各級(jí)行、各部門(mén)服務(wù) ‘ 三農(nóng) 39。XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，形成為 ‘ 三農(nóng) 39。XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)服務(wù)的強(qiáng)大系統(tǒng)合力。二是要積極探索通過(guò)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、微小信貸機(jī)構(gòu)、 ‘ 三 第 14 頁(yè) 共 16 頁(yè) 農(nóng) 39。金融租賃公司、 ‘ 三農(nóng) 39。保險(xiǎn)公司，拓寬服務(wù) ‘ 三農(nóng) 39。的渠道，延伸服務(wù)觸角。三是實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理，單獨(dú)建 立制度體系并實(shí)行獨(dú)立核算，扭轉(zhuǎn)資源配臵向城市行過(guò)度集中的趨勢(shì)，從組織保障上推動(dòng)全行面向 ‘ 三農(nóng) 39。 （二）創(chuàng)新適應(yīng) ‘ 三農(nóng) 39。XX 縣區(qū)域需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)流程。農(nóng)村貸款品種單一，貸款程序、手續(xù)繁瑣，時(shí)間長(zhǎng)，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品缺乏是農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方面存在的突出問(wèn)題。我們要對(duì)癥下藥，從以下幾個(gè)方面創(chuàng)新貸款品種和服務(wù)流程。一是要建立統(tǒng)分結(jié)合的產(chǎn)品研發(fā)體制，理順產(chǎn)品需求信息的傳遞和反饋渠道，提高對(duì) ‘ 三農(nóng) 39。金融 12 需求的響應(yīng)速度。二是要區(qū)分不同類(lèi)型的縣域客戶，加快開(kāi)發(fā)新型產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企 業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、特色資源項(xiàng)目等客戶群體，推出量身定制的創(chuàng)新產(chǎn)品體系和綜合服務(wù)解決方案；對(duì)種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶等，開(kāi)發(fā)簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的小額貸款品種；對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)、開(kāi)發(fā)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)融資、設(shè)備租賃、保理等產(chǎn)品。三是要加大產(chǎn)品推廣力度，既要將銀行卡、個(gè)人理財(cái)、電子銀行等城市金融產(chǎn)品向農(nóng)村推廣，又要積極開(kāi)發(fā)針對(duì)性和適應(yīng)性強(qiáng)的農(nóng)村金融產(chǎn)品，如簡(jiǎn)式快速貸款、自助循環(huán)貸款、綠色家園貸款、面向個(gè)體工商戶的準(zhǔn)貸記卡產(chǎn)品等。四是要改進(jìn)信貸決策機(jī)制，根據(jù) ‘ 三農(nóng) 39。XX 縣區(qū)域客戶信貸需求時(shí)間急、金額小、用信頻、期限短的特 點(diǎn)，下放信貸審 第 15 頁(yè) 共 16 頁(yè) 批權(quán)限，縮短決策鏈條，推行獨(dú)立審批人制度，加快推行網(wǎng)上決策，提高工作效率。五是創(chuàng)新業(yè)務(wù)擔(dān)保方式，擴(kuò)展擔(dān)保品范圍，開(kāi)辦有價(jià)證券、倉(cāng)單、提貨單、存單、應(yīng)收帳款等資產(chǎn)支持貸款品種，探索林權(quán)質(zhì)押貸款、依據(jù)訂單發(fā)放支農(nóng)貸款，成立小額貸款擔(dān)?；?、貸款保證金等，在總結(jié)農(nóng)戶聯(lián)戶聯(lián)保、統(tǒng)貸統(tǒng)還經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研究小企業(yè)多戶聯(lián)保等擔(dān)保方式。 （三）完善 ‘ 三農(nóng) 39。業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 ‘ 三農(nóng) 39?？蛻艨癸L(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)導(dǎo)致 ‘ 三農(nóng) 39。金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高，容易產(chǎn)生不良資產(chǎn)，并且 ‘ 三農(nóng) 39。客戶往往難以提供財(cái)務(wù)報(bào)表等 ‘ 硬信息 39。， ‘ 三 農(nóng) 39。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制更多地依賴(lài)對(duì)客戶品行等 ‘ 軟信息 39。的掌握和識(shí)別，從而也就更多地依賴(lài)一線信貸人員的責(zé)任心以及對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的熟悉程度以解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。為此，一是要強(qiáng)化 ‘ 業(yè)務(wù)發(fā)展，控險(xiǎn)先行 39。的經(jīng)營(yíng)理念， 13 加強(qiáng)對(duì)貸款重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，要加強(qiáng)貸前真實(shí)性調(diào)查，信貸人員不能只坐在辦公室里靠看材料判定風(fēng)險(xiǎn)，貸款發(fā)放前必須現(xiàn)場(chǎng)走訪，實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，深入了解客戶品行，信用情況和經(jīng)營(yíng)狀況，貸款發(fā)放后必須現(xiàn)場(chǎng)回訪，通過(guò)多種渠道、多種方式監(jiān)控資金使用情況，確保貸款到戶、用途真實(shí)；加強(qiáng)貸款回收，貸款到期前及時(shí)向客戶聯(lián) 系催收。二是要提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和補(bǔ)償能力，改進(jìn) ‘ 三農(nóng) 39。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型，實(shí)現(xiàn)機(jī)器制約決策，以網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控行為，以系統(tǒng)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。三是要 第 16 頁(yè) 共 16 頁(yè) 建立 ‘ 三農(nóng) 39。客戶信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)誠(chéng)信受約客戶，采取貸款優(yōu)先、手續(xù)簡(jiǎn)化等激勵(lì)政策。四是要研究建立對(duì) ‘ 三農(nóng) 39。業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、信貸審批人的正向激勵(lì)機(jī)制，總結(jié)以往三包一掛等經(jīng)驗(yàn)，完善考核機(jī)制設(shè)計(jì)。 二 ○○ 八年四月二十五日
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1