3金融科技監(jiān)管體系構建策略研究-資料下載頁
2025-08-18 02:21本頁面
【正文】 前，需要在監(jiān)管思想及監(jiān)管策略方面進行改變，即從規(guī)則監(jiān)管思想轉變?yōu)樵瓌t監(jiān)管思想，從審慎監(jiān)管策略轉變?yōu)樾袨楸O(jiān)管策略。同時也需要注意，金融科技監(jiān)管并不是完全脫離現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式，而是在現(xiàn)有金融監(jiān)管模式基礎之上進行金融監(jiān)管再創(chuàng)新，因此，二者是相互互補關系，而非替代關系。具體金融科技監(jiān)管實現(xiàn)路徑如圖 2 所示。圖 2 金融科技監(jiān)管體系構建示意圖金 融科技監(jiān)管體系政策引導機構執(zhí)行企業(yè)自控一行三會協(xié)同監(jiān)管傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式金融科技企業(yè)原則監(jiān)管規(guī)則監(jiān)管轉變行為監(jiān)管審慎監(jiān)管轉變技術支持合規(guī)監(jiān)管第一，加強金融科技監(jiān)管基礎設施建設，通過法律、法規(guī)以及監(jiān)管技術的創(chuàng)新豐富金融監(jiān)管體系及金融監(jiān)管手段。由于金融科技屬于技術型產(chǎn)業(yè)，因此想要降低金融科技風險，首先需要從法律層面對其完善，使金融科技發(fā)展及后續(xù)監(jiān)管有法可依。在相關法律和法規(guī)建設時，建議從現(xiàn)有的金 第 11 頁 共 12 頁 融法律和法規(guī)出發(fā)，在此基礎上制定具有針對性的監(jiān)管法律，以彌補當前金融科技監(jiān)管空白。同時，考慮到金融科技發(fā)展需要一定的空間 ，因此在制定監(jiān)管法律、法規(guī)時，還要充分考慮到金融科技發(fā)展的趨勢，相關監(jiān)管法律和法規(guī)需要具有一定前瞻性。此外，監(jiān)管部門要充分利用好金融科技的技術力量，將金融科技充當為新的金融監(jiān)管工具，以實現(xiàn)金融科技高效監(jiān)管。例如，金融監(jiān)管部門全面引入大數(shù)據(jù)技術，建設大數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，對金融科技實行動態(tài)實時監(jiān)管。第二，引入?yún)f(xié)同監(jiān)管體系，通過傳統(tǒng)一行三會監(jiān)管模式和金融科技企業(yè)自監(jiān)管相融合方式共同對金融科技發(fā)展進行監(jiān)管。由于金融監(jiān)管部門對金融科技技術了解有限，因此在國際上普遍存在金融科技監(jiān)管低效問題。鑒于此，通過將金融科技企業(yè)自監(jiān)管 納入到金融科技監(jiān)管體系必將在技術方面得到提升，進而改善整個監(jiān)管體系的監(jiān)管效率。對此，建議金融監(jiān)管部門針對金融科技監(jiān)管成立新的監(jiān)管部門，以更加專業(yè)化的方式對金融科技進行監(jiān)管。同時，監(jiān)管部門還可以將技術監(jiān)管方面問題以外包形式提供給第三方技術企業(yè)，以保證監(jiān)管部門的的技術日常運營和維護。此外，在互聯(lián)網(wǎng)信息化不斷發(fā)展的時代下，金融監(jiān)管部門應當實行共享互通的監(jiān)管方式，通過加強底層信息化建設方式打破行政監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)孤島問題，以更加豐富的信息數(shù)據(jù)資源實現(xiàn)高效金融監(jiān)管目標。第三，完善金融科技監(jiān)管相關機制建設，建設適用于 我國的監(jiān)管沙盒，加強監(jiān)管部門和 第 12 頁 共 12 頁 被監(jiān)管主體之間的良性互動。監(jiān)管沙盒目前作為金融科技產(chǎn)品、服務及商業(yè)模式合規(guī)檢驗的主要手段，對我國金融科技體系建設意義重大。而在建設我國監(jiān)管沙盒之前，需要解決測試申請主體、測試實施主體及測試流程等問題。第一，在申請測試主體方面，處于成本和效率考慮，建議先將傳統(tǒng)金融機構以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為測試對象，而其它類型的非金融機構主體可等我國監(jiān)管沙盒發(fā)展成熟之后再進行測試；第二，在測試主體方面，建議遵循我國目前金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管原則，將一行三會作為測試的實施主體。同時，出于地方金融發(fā)展差異性 考慮，還可以將地方金融管理部門納入測試監(jiān)管主體，并根據(jù)地方金融發(fā)展特征建設具有針對性和差異化的監(jiān)管沙盒；第三，在測試流程方面，由于我國缺乏相應的經(jīng)驗，因此可以通過引入英國監(jiān)管沙盒測試流程方法，對我國金融科技企業(yè)或者互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行測試。同時，隨著測試的不斷深入，可以根據(jù)我國金融科技實際發(fā)展狀況和需求，對測試流程進行相應修改，以保證監(jiān)管沙盒的適用性。
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