3關(guān)于建立“上海金融調(diào)解中心”的思考-資料下載頁(yè)
2025-08-17 15:04本頁(yè)面
【正文】 習(xí)，可謂用心良苦。 2024 年上海銀監(jiān)局印發(fā)了《上海商業(yè)銀行客戶(hù)投訴處理指導(dǎo)意見(jiàn)》。 2024 年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確要求商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度地減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響；同時(shí)，規(guī)定銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第 12 頁(yè) 共 14 頁(yè) 狀況作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素?？梢哉f(shuō)，我們現(xiàn)在探索的以 “ 上海金融調(diào)解中心 ” 為載體的 “ 綜合調(diào)解制度 ” ，也會(huì)減輕金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信訪投訴壓力，作為一項(xiàng)金融行業(yè)監(jiān)管制度創(chuàng)新，從誕生之日起就承載著一定的監(jiān)管功能。調(diào)解中心將調(diào)解糾紛中發(fā)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)存在的經(jīng) 營(yíng)管理問(wèn)題，進(jìn)行篩選、分類(lèi)、總結(jié)并提出建設(shè)性的完善建議，還可以匯編典型的調(diào)解案例，定期反饋給金融機(jī)構(gòu)，無(wú)疑可以起到一定程度的監(jiān)管指導(dǎo)作用。 十、綜合調(diào)解制度的規(guī)范建設(shè) 要實(shí)施以上海金融調(diào)解中心為載體的綜合調(diào)解制度，就自然會(huì)考慮到有關(guān)制度規(guī)范建設(shè)。鑒于該項(xiàng)工作具有較強(qiáng)的綜合性，涉及部門(mén)和機(jī)構(gòu)眾多，宜由 XX 省推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組（辦公室）牽頭組織為妥?？紤]到該項(xiàng)制度的實(shí)施有一個(gè)逐步推進(jìn)的過(guò)程，與之配套的制度規(guī)范可分別以 “ 地方性政府部門(mén)的聯(lián)合規(guī)范性文件 ” 、 “ 地方政府規(guī)章 ” 、 “ 地方性法規(guī) ” 同時(shí)輔之以 “ 地方性司法解釋性文件 ” 的形式逐步完善。不論以何種形式出現(xiàn)，其基本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：制度標(biāo)題：即《上海金融調(diào)解中心調(diào)解規(guī)則》；建立該中心的目的和依據(jù)；上海金融調(diào)解委員會(huì)、各分會(huì)及日常辦公機(jī)構(gòu)等組織體系；調(diào)解委員會(huì)所接受的行政領(lǐng)導(dǎo)與業(yè)務(wù)指導(dǎo)；金融糾紛綜合調(diào)解的性質(zhì)與定位；民政登記或司法行政登記；當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)；調(diào)解員的資格、聘任、培訓(xùn)、守則、考核、解聘、經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼等管理事項(xiàng)；特邀調(diào)解員；參與調(diào) 第 13 頁(yè) 共 14 頁(yè) 解人員；調(diào)解員名單；調(diào)解語(yǔ)言及翻譯；受理金融糾紛的種類(lèi)；糾紛的申請(qǐng)與受理；接受仲裁或法院委托調(diào)解；調(diào)解金融糾 紛的基本原則；調(diào)解金融糾紛的依據(jù)；調(diào)解經(jīng)費(fèi)來(lái)源；調(diào)解是否收費(fèi)問(wèn)題；簡(jiǎn)易程序；普通程序；特別復(fù)雜程序；涉外調(diào)解特別規(guī)定；調(diào)解員的選擇與指定；首席調(diào)解員；調(diào)解庭的組成；調(diào)解場(chǎng)所；調(diào)解是否公開(kāi)；保密制度；原則上不需要調(diào)解代理人；基本調(diào)解流程；當(dāng)事人和解的處理；調(diào)解協(xié)議；調(diào)解協(xié)議的效力；調(diào)解協(xié)議的實(shí)現(xiàn)方式；調(diào)解不成的處理；移送仲裁或法院；聯(lián)合調(diào)解；派員參與調(diào)解；檔案管理。隨著上海金融調(diào)解中心運(yùn)作日趨成熟，其需要的單行性規(guī)章制度還會(huì)逐步增多，如《上海金融調(diào)解委員會(huì)章程》、《上海金融調(diào)解中心經(jīng)費(fèi)管理規(guī)定》、《上海金融調(diào) 解員管理規(guī)定》、《上海金融調(diào)解規(guī)程》等等。 結(jié)語(yǔ) 通過(guò)以上分析，可以判斷，作為上海國(guó)際金融中心建設(shè)的一個(gè)組成部分，組建上海金融調(diào)解委員會(huì)，成立上海金融調(diào)解中心，調(diào)解金融糾紛，重在化解金融客戶(hù)的信訪投訴糾紛，確有必要，而且可行，已有法律依據(jù)，符合金融監(jiān)管要求，特別是調(diào)解協(xié)議的法律效力問(wèn)題已有明確司法解釋。筆者深感，維護(hù)個(gè)案金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，就是從根本上維護(hù)金融業(yè)的整體利益。在一個(gè)重視倡導(dǎo) “ 和為貴 ”“ 和氣生財(cái) ” 文化的國(guó)度，對(duì)特別講究誠(chéng)信、信用、信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)而言，在金融糾紛投訴信訪到處擴(kuò) 散的情 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 形下，通過(guò)綜合調(diào)解組織靈活便捷地化解金融糾紛，不僅有助于解決當(dāng)事人之間的爭(zhēng)議，而且有助于修復(fù)和保持當(dāng)事人的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。作為金融行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新、地方金融管理創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新、金融客戶(hù)維權(quán)創(chuàng)新，探索實(shí)施金融爭(zhēng)議綜合調(diào)解制度，必將促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)。
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