【正文】 泰保險(xiǎn)公司購(gòu)買了四季常樂(lè)分紅人身保險(xiǎn)（附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)）。 2023年 1月，原告發(fā)生交通事故，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi) 。事后原告持醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件向康泰保險(xiǎn)公司索賠，該公司按約定扣除了 50元的免賠額，支付了 。之后，原告持醫(yī)療費(fèi)發(fā)票復(fù)印件向人壽保險(xiǎn)公司索賠，西陵人壽保險(xiǎn)公司以其已獲得賠償，不能重復(fù)獲得賠償，意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)，適用損失補(bǔ)償原則，且原告未提供發(fā)票原件等理由，拒絕了賠償。原告將西陵人壽保險(xiǎn)公司告上法院。 宜昌西陵區(qū)法院和宜昌中級(jí)法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的抗辯理由沒(méi)有法律依據(jù)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，不適用損失補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)法對(duì)人身保險(xiǎn)并未限制重復(fù)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人沒(méi)有代位權(quán)，其他保險(xiǎn)公司支付賠款不構(gòu)成保險(xiǎn)人拒絕賠償?shù)睦碛?，而且保險(xiǎn)公司未就該免賠事由向被保險(xiǎn)人做說(shuō)明。 關(guān)于未醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件的問(wèn)題，法院認(rèn)為只要被保險(xiǎn)人提供證明和資料能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故和費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)按約定履行義務(wù)，而不是提供原件為必要條件。 最后根據(jù)條款的規(guī)定，扣除 50元免賠額后賠償剩余的 80%，判決保險(xiǎn)公司賠償了 。 結(jié) 束 ！ 思考題： 8 ? 公元前 54年，漢宣帝采納大司農(nóng)中丞耿壽昌的建議，“令邊郡皆筑倉(cāng)，以谷賤時(shí)增其價(jià)而糴 （ di，買入）， 以利農(nóng)；谷貴時(shí)減其價(jià)而糶 （ tiao ，賣出） 。名曰常平倉(cāng)，民便之?！痹跒?zāi)荒之年，“發(fā)常平倉(cāng)所儲(chǔ) …… 越制賑民”。由此可見(jiàn)，常平倉(cāng)至少有兩種功能：平抑米價(jià)和賑災(zāi)。 ? “義倉(cāng)”興盛于隋唐時(shí)期，公元 585年，隋文帝勸令民間每年秋天每家出粟一石以下，儲(chǔ)之里巷，以備兇年。義倉(cāng)制度是我國(guó)相互保險(xiǎn)的雛型，在我國(guó)維護(hù)了大約 1200年。 在宋、明兩朝，也出現(xiàn)了類似形式的民間“社倉(cāng)”和贍養(yǎng)老幼貧病的“廣惠倉(cāng)”制度，這些都具有原始保險(xiǎn)思想。 ? 清末民初，福州有所謂“父母軒”，盛極一時(shí)。辦法是由商家團(tuán)體集體主辦，招人投保，每名每月繳納小洋 3角，以 100個(gè)月為滿期，期內(nèi)死亡，領(lǐng)回小洋 300角。百月期滿仍然健在，則也只得 300角。這種辦法主辦人獲利頗豐，且時(shí)有倒閉，結(jié)果貧民受累不堪。 ? 閩西有孝子會(huì)、江蘇有長(zhǎng)壽老人會(huì)等，會(huì)員間約定，彼此家中如有親長(zhǎng)死亡時(shí)，其他會(huì)員各出一定賻金，以為治喪費(fèi)，以減免居喪會(huì)員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 ? 1693年，英國(guó)數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙 哈雷 (A. Hally)編制了世界上第一張生命表，用科學(xué)的方法精確的計(jì)算出各年齡段人口的死亡率，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)理基礎(chǔ)，提供了壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的依據(jù)。 ? 1756年詹姆斯 道德遜教授因超過(guò)年限 1年而被拒保，于是他按照托馬斯 辛普森的理論，根據(jù)哈雷編制的生命表計(jì)算出各年齡組的人投保死亡保險(xiǎn)應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi) —— 自然保險(xiǎn)費(fèi) ? 隨后又提出了 均衡保險(xiǎn)費(fèi) 理論，這對(duì)人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算技術(shù)的提高和人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的完善是一個(gè)重大的貢獻(xiàn)。 ? 1762年，托馬斯 辛普森和詹姆斯 道德遜在英國(guó)創(chuàng)辦了世界上第一家科學(xué)的人壽保險(xiǎn)公司 —— 人壽及遺屬公平保險(xiǎn)社，這家保險(xiǎn)公司第一次依據(jù)生命表，采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)理論科學(xué)的計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，并在保單中規(guī)定了有關(guān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)寬限期以及保險(xiǎn)單失效、復(fù)效等條款。該公司的創(chuàng)立使人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)建立在科學(xué)精算的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的對(duì)等。 ? 相互保險(xiǎn)公司是相互制與公司制相結(jié)合的一種特殊保險(xiǎn)組織形式。它是投保人以投保取得公司業(yè)主或東家的資格，用投保人交納的純保險(xiǎn)費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，以投保人之間互助共濟(jì)的方式實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的人身或財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償，并采用公司經(jīng)營(yíng)制度。 股份壽險(xiǎn)公司 VS 相互壽險(xiǎn)公司 資本金（或基金） 股本 啟動(dòng)資金，保費(fèi)，負(fù)債 經(jīng)營(yíng)目的 盈利 互助互濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)? 投保人的地位 合同當(dāng)事人，客戶 客戶，股東 紅利的分配 按照公司法納稅 只要把紅利作為超額保費(fèi)分 配給保單持有人，則其只需 承擔(dān)小額的稅負(fù) 從中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立到 1952年的大發(fā)展是 一起 ； 1953年停辦農(nóng)村保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)；是 一落 ； 1954年 恢復(fù)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)是 二起 ； 1958年停辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，是 二落 ； 1964年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升格、大力發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)是 三起 ； 1966年“文化大革命”中視保險(xiǎn)為“封資修”，幾乎停辦了國(guó)外業(yè)務(wù)是 三落 ； 1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)入一個(gè)新時(shí)期，是 四起 。 入世承諾中有關(guān)人身保險(xiǎn)的內(nèi)容 ? 中國(guó)將按照審慎原則而非經(jīng)濟(jì)需求測(cè)試指標(biāo)，進(jìn)行保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的審批；外資壽險(xiǎn)公司可以合資公司的形式來(lái)中國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，可自由選擇合資伙伴，但外資股比不超過(guò) 50%；外資壽險(xiǎn)公司可以對(duì)中外客戶提供個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)，入世后 3年內(nèi)，則可提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)合養(yǎng)老金業(yè)務(wù)服務(wù)；外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司方面，合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司外資股比可以達(dá)到 50%；外國(guó)壽險(xiǎn)公司可在上海、廣州、大連、深圳、佛山提供服務(wù)，入世后 2年內(nèi)，再增加開(kāi)放 10個(gè)城市，入世后 3年無(wú)地域限制；外國(guó)（再）保險(xiǎn)公司以分公司、合資公司或獨(dú)資子公司的形式提供壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且沒(méi)有地域限制。 ? 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體增加，市場(chǎng)集中度下降，市場(chǎng)將進(jìn)一步國(guó)際化 ? 人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理模式理念都將發(fā)生轉(zhuǎn)化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日趨于規(guī)范 ? 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品功能不斷擴(kuò)展，出現(xiàn)多元化、與其他金融產(chǎn)業(yè)融合的趨勢(shì)。 ? 一批大型保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)將出現(xiàn) ? 人身保險(xiǎn)監(jiān)管體系將日趨完善，監(jiān)管方式將和國(guó)際通行做法逐步接軌 入世后我國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) ? ，壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng) %，是近年來(lái)同比增幅最大的一年。 渠道：銀行保險(xiǎn)超速發(fā)展； 產(chǎn)品：新型投資產(chǎn)品的快速增長(zhǎng)，傳統(tǒng)產(chǎn)品占比出現(xiàn)下滑。相對(duì)于偏重于投資功能的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障功能較強(qiáng)的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入未出現(xiàn)增長(zhǎng)，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)比重進(jìn)一步下降至 %。 2023年，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)走過(guò)了跌宕起伏的一年，全行業(yè)單月保費(fèi)曾經(jīng)歷 5個(gè)月的同比負(fù)增長(zhǎng)，累計(jì)保費(fèi)增長(zhǎng)率則從年初的逾 10％逐漸下探到年中的 3％最低點(diǎn)，隨后在下半年緩步上升，直至實(shí)現(xiàn)全年同比增長(zhǎng) ％的平穩(wěn)業(yè)績(jī)。 ? 對(duì)于因重大事項(xiàng)需要資金而 個(gè)人收入低下 的工人、商人及一般平民，通過(guò)共同集資貸給低利資金以對(duì)抗高利貸的制度。起初資金來(lái)自捐贈(zèng)，以后通過(guò)計(jì)劃吸收資金。繳納資金者經(jīng)過(guò)一定期間后可以取得數(shù)倍于存入的資金。但是，如果約定的條件不成就，如到時(shí)沒(méi)有結(jié)婚或者未到期即死亡，原繳存的金額歸公典所有 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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