【正文】 果，造成被保險人死亡或殘廢。保險人比照身體健康遭受這種意外傷害會造成什么后果給付保險金。1072023/3/2 星期二案例討論：同難兄弟不同獲賠 u 某公司安排一輛大巴組織員工旅游。車在高速公路上飛速行駛時，突然從后面飛駛而來一部人貨車（后經(jīng)交警裁定：人貨車為違章快速超車）。公司大巴來不及避讓，兩車嚴重碰撞。公司員工張強和王成雙雙受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。 u 張強因顱腦受到重度損傷，且失血過多，搶救無效，于兩小時后身亡。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中 因急性心肌梗塞 ，于第二天死亡。u 就在事發(fā)前不久，公司為全體員工購買了人身意外傷害保險，每人的保險金額為人民幣 10萬元。事故發(fā)生后，該公司立即就此事向保險公司報案。保險公司接到報案后立即著手調(diào)查，了解到：張強一向身體健康，而王成則患心臟病多年u 最后，根據(jù)《人身意外傷害保險條款》及《人身意外傷害保險傷殘給付標準》，保險公司給付張強死亡保險金人民幣 10萬元，只給付王成意外傷殘保險金 5萬元。 u 張、王二人同時購買了同一個保險公司的同一種險種，都在同一種車禍中喪生，保險公司為何要做出不同金額的給付？108關(guān)于死亡v死亡n 機體生命活動和新陳代謝的終止n 法律上發(fā)生效力的死亡n 生理死亡（已被證實的死亡）n 宣告死亡 （按法律程序推定的死亡）《 民法通則 》 23條：公民有下列情形之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請宣告他死亡：下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿 2年的。109關(guān)于殘廢v殘廢n 人體組織的永久性殘缺n 人體器官正常機能的永久喪失 1102023/3/2 星期二五、意外傷害保險的主要險種？按照所保風險劃分n 普通意外傷害保險n 特定意外傷害保險按照實施方式劃分n 自愿意外傷害保險n 強制意外傷害保險 1112023/3/2 星期二按照保險期限劃分n 一年期意外傷害保險n 極短期意外傷害保險n 長期意外傷害保險 1122023/3/2 星期二按照保險險種結(jié)構(gòu)劃分n 單純意外傷害保險n 附加意外傷害保險 1132023/3/2 星期二根據(jù)時間、地點及交通工具的不同，意外保險有：n 一般意外險、旅游意外險、交通意外險、航意險n 它們的保障范圍依次遞減n 還有一些適合特定人群的險種，比如針對在校兒童及學(xué)生設(shè)計的 學(xué)平險和老人專屬意外險1142023/3/2 星期二花費不多保障額高 1152023/3/2 星期二第四節(jié) 健康保險健康保險的概念123健康保險種類健康保險的特征4 健康保險的費率和責任準備金2023/3/2 星期二116走廊里的尊嚴等不到病床的日子等待公 費 醫(yī) 療 病房的痛苦1172023/3/2 星期二一、健康保險的概念u(一）健康保險含義 健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險金條件的人身保險。u疾病保險是 指以保險合同約定的疾病發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。 　　u 醫(yī)療保險 是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。 　　u失能收入損失保險 是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。u 護理保險 是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障的健康保險。 1192023/3/2 星期二u健康保險的 疾病 需滿足n 必須是由于明顯非外來原因所造成的n 承保身體內(nèi)在的生理原因造成病態(tài)n 判斷：因飲食不慎、沾染細菌引發(fā)疾病。n 一般地，以是否是明顯的外來原因作為意外傷害和疾病的分界線 。n 必須是非先天性的原因所造成的n 不承保 先天原因 造成身體發(fā)生缺陷n 必須是由于非長存的原因所造成的n 如衰老1202321/3/2 星期二（二）健康保險的分類n 健康保險依據(jù)保險責任分為n 疾病保險：以疾病為給付保險金條件n 醫(yī)療保險：以約定的醫(yī)療費用為給付保險金條件n 收入保障保險：因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付條件n 護理保險 ：以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障1212023/3/2 星期二二、健康保險的種類？健康保險醫(yī)療保險 疾病保險收入保障保險 長期護理保險1222023/3/2 星期二（一） 醫(yī)療保險u什么是醫(yī)療保險n 以約定的醫(yī)療費用為給付保險金條件的保險，即提供醫(yī)療費用 保障的保險醫(yī)療費用：不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費用和手術(shù)費用，還包括住院、護理、醫(yī)院設(shè)備等費用1232023/3/2 星期二醫(yī)療保險的主要類型（ P194)u（ 1）普通的醫(yī)療保險u（ 2）住院保險u（ 3）手術(shù)保險u（ 4）綜合醫(yī)療保險1242023/3/2 星期二醫(yī)療保險的常用條款u（ 1）免賠額條款n 保險人只負責超過免賠額的部分n 單一賠款免賠額n 全年免賠額n 集體免賠額1252023/3/2 星期二u（ 2）比例給付條款（共保比例條款）n 對超過免賠額以上的醫(yī)療費用部分采取保險人和被保險人共同分攤的比例給付辦法n 固定比例給付n 累進比例給付1262023/3/2 星期二u（ 3）給付限額條款n 對最高給付有最高限額的規(guī)定216。給付限額216。免賠額216。共保比例1272023/3/2 星期二（二） 疾病保險u什么是疾病保險n 以疾病為給付保險金條件的保險保單的保險金額比較大，以足夠支付其產(chǎn)生的醫(yī)療費用支出。疾病保險在確診為某種疾病后，立即一次性支付保險金額1282023/3/2 星期二疾病保險的基本特點u獨立的險種u等待期或觀察期的規(guī)定n 疾病保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責任。n 該規(guī)定是對已經(jīng)患病或在等待期中出現(xiàn)的疾病或發(fā)生的費用不予負責，以防止可能出現(xiàn)的逆選擇。u保障程度高u保險期限較長1292023/3/2 星期二重大疾病保險什么是重大疾??？1302023/3/2 星期二（三） 收入保障保險u收入保障保險 （喪失工作能力收入保險）n 因意外傷害或疾病 失能 （無法工作）帶來 收入損失 時時，由保險人提供 定期給付保險金n 因意外傷害而失能的 工作 收入損失n 因疾病而失能的 工作 收入損失p完全失能：不能從事任何報酬性工作p部分失能：以其原來職業(yè)作為衡量標準，若不能從事與其教育、訓(xùn)練及經(jīng)驗相關(guān)的職業(yè)，但可以從事其他報酬性工作失能收入：工作收入和非工作收入1312023/3/2 星期二相關(guān)條款u（ 1）保險金額和給付金額n 保險金額的選擇n 保險金的性質(zhì)是補償性的，而非給付性的n 保險金額的確定根據(jù)被保險人的職業(yè)，教育及近幾年的收入水平?jīng)Q定1322023/3/2 星期二u完全失能的給付n 高收入者：給付金額不超過原收入的 65%n 低收入者：給付金額不超過原收入的 85%，并逐年降低u部分失能的給付n 收入損失僅指工作收入損失，其他非工作損失不算在內(nèi)1332023/3/2 星期二部分失能的給付金額的計算u某被保險人為高級模具工，因意外事故失去兩根手指造成部分失能改行。他目前的收入為每月 1000元，而其原來的收入是每月 3000元。假設(shè)其投保的險種完全失能的每月給付是保險金額的 70%。問其部分失能的給付金額是多少？1342023/3/2 星期二u（ 2）免責期間n 失能剛開始后的一段時間（ 30天到 1年不等），保險人不予支付保險金的時間p降低賠償費用，從而降低費率p短期失能，被保險人可以依靠自己積蓄度過1352023/3/2 星期二u（ 3）豁免保費條款n 連續(xù)失能超過 90天或免責期間，豁免其應(yīng)繳納的保費n 只要處于失能狀態(tài)，保費豁免到 65歲u（ 4）通貨膨脹條款n 規(guī)定保險金額自動增加1362023/3/2 星期二（四） 長期護理保險u長期護理保險n 當被保險人因為年老、傷殘、疾病需要長期照顧時，保險人為其提供長期護理服務(wù)費用補償?shù)慕】当ｋUn 典型的長期看護單要求被保險人不能完成以下五項中兩項即可n 吃n 沐浴n 穿衣n 如廁n 移動1372023/3/2 星期二u長期護理保險的保險范圍n 醫(yī)護人員看護n 中級看護n 照顧式看護1382023/3/2 星期二三、健康保險的費率和準備金u健康保險費率的決定因素n 疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時間、利息率、費用率、失效率、死亡率等。n 其他因素：醫(yī)院管理、醫(yī)療方法u責任準備金n 短期健康險采取 非壽險方式 計提責任準備金n 長期健康險采取 壽險方式 計提責任準備金1392023/3/2 星期二第五節(jié) 團體保險概述團體保險含義123團體保險種類團體保險特點1402023/3/2 星期二主要問題u團體保險中的團體含義n 團體組成的規(guī)定n 團體人數(shù)和參保比例規(guī)定n 團體人員參保資格的認定u團體保險的特點有哪些 ?u團體保險的種類有哪些 ?1412023/3/2星期二謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH