【正文】 果，造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢。保險(xiǎn)人比照身體健康遭受這種意外傷害會(huì)造成什么后果給付保險(xiǎn)金。1072023/3/2 星期二案例討論：同難兄弟不同獲賠 u 某公司安排一輛大巴組織員工旅游。車在高速公路上飛速行駛時(shí)，突然從后面飛駛而來一部人貨車（后經(jīng)交警裁定：人貨車為違章快速超車）。公司大巴來不及避讓，兩車嚴(yán)重碰撞。公司員工張強(qiáng)和王成雙雙受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。 u 張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過多，搶救無(wú)效，于兩小時(shí)后身亡。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中 因急性心肌梗塞 ，于第二天死亡。u 就在事發(fā)前不久，公司為全體員工購(gòu)買了人身意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣 10萬(wàn)元。事故發(fā)生后，該公司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一向身體健康，而王成則患心臟病多年u 最后，根據(jù)《人身意外傷害保險(xiǎn)條款》及《人身意外傷害保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)》，保險(xiǎn)公司給付張強(qiáng)死亡保險(xiǎn)金人民幣 10萬(wàn)元，只給付王成意外傷殘保險(xiǎn)金 5萬(wàn)元。 u 張、王二人同時(shí)購(gòu)買了同一個(gè)保險(xiǎn)公司的同一種險(xiǎn)種，都在同一種車禍中喪生，保險(xiǎn)公司為何要做出不同金額的給付？108關(guān)于死亡v死亡n 機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止n 法律上發(fā)生效力的死亡n 生理死亡（已被證實(shí)的死亡）n 宣告死亡 （按法律程序推定的死亡）《 民法通則 》 23條：公民有下列情形之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請(qǐng)宣告他死亡：下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿 2年的。109關(guān)于殘廢v殘廢n 人體組織的永久性殘缺n 人體器官正常機(jī)能的永久喪失 1102023/3/2 星期二五、意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種？按照所保風(fēng)險(xiǎn)劃分n 普通意外傷害保險(xiǎn)n 特定意外傷害保險(xiǎn)按照實(shí)施方式劃分n 自愿意外傷害保險(xiǎn)n 強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn) 1112023/3/2 星期二按照保險(xiǎn)期限劃分n 一年期意外傷害保險(xiǎn)n 極短期意外傷害保險(xiǎn)n 長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn) 1122023/3/2 星期二按照保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)劃分n 單純意外傷害保險(xiǎn)n 附加意外傷害保險(xiǎn) 1132023/3/2 星期二根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外保險(xiǎn)有：n 一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)n 它們的保障范圍依次遞減n 還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如針對(duì)在校兒童及學(xué)生設(shè)計(jì)的 學(xué)平險(xiǎn)和老人專屬意外險(xiǎn)1142023/3/2 星期二花費(fèi)不多保障額高 1152023/3/2 星期二第四節(jié) 健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)的概念123健康保險(xiǎn)種類健康保險(xiǎn)的特征4 健康保險(xiǎn)的費(fèi)率和責(zé)任準(zhǔn)備金2023/3/2 星期二116走廊里的尊嚴(yán)等不到病床的日子等待公 費(fèi) 醫(yī) 療 病房的痛苦1172023/3/2 星期二一、健康保險(xiǎn)的概念u(一）健康保險(xiǎn)含義 健康保險(xiǎn)是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。u疾病保險(xiǎn)是 指以保險(xiǎn)合同約定的疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的健康保險(xiǎn)。 　　u 醫(yī)療保險(xiǎn) 是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險(xiǎn)。 　　u失能收入損失保險(xiǎn) 是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險(xiǎn)。u 護(hù)理保險(xiǎn) 是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的健康保險(xiǎn)。 1192023/3/2 星期二u健康保險(xiǎn)的 疾病 需滿足n 必須是由于明顯非外來原因所造成的n 承保身體內(nèi)在的生理原因造成病態(tài)n 判斷：因飲食不慎、沾染細(xì)菌引發(fā)疾病。n 一般地，以是否是明顯的外來原因作為意外傷害和疾病的分界線 。n 必須是非先天性的原因所造成的n 不承保 先天原因 造成身體發(fā)生缺陷n 必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的n 如衰老1202321/3/2 星期二（二）健康保險(xiǎn)的分類n 健康保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任分為n 疾病保險(xiǎn)：以疾病為給付保險(xiǎn)金條件n 醫(yī)療保險(xiǎn)：以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件n 收入保障保險(xiǎn)：因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付條件n 護(hù)理保險(xiǎn) ：以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障1212023/3/2 星期二二、健康保險(xiǎn)的種類？健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)收入保障保險(xiǎn) 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)1222023/3/2 星期二（一） 醫(yī)療保險(xiǎn)u什么是醫(yī)療保險(xiǎn)n 以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用 保障的保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用：不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等費(fèi)用1232023/3/2 星期二醫(yī)療保險(xiǎn)的主要類型（ P194)u（ 1）普通的醫(yī)療保險(xiǎn)u（ 2）住院保險(xiǎn)u（ 3）手術(shù)保險(xiǎn)u（ 4）綜合醫(yī)療保險(xiǎn)1242023/3/2 星期二醫(yī)療保險(xiǎn)的常用條款u（ 1）免賠額條款n 保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過免賠額的部分n 單一賠款免賠額n 全年免賠額n 集體免賠額1252023/3/2 星期二u（ 2）比例給付條款（共保比例條款）n 對(duì)超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用部分采取保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法n 固定比例給付n 累進(jìn)比例給付1262023/3/2 星期二u（ 3）給付限額條款n 對(duì)最高給付有最高限額的規(guī)定216。給付限額216。免賠額216。共保比例1272023/3/2 星期二（二） 疾病保險(xiǎn)u什么是疾病保險(xiǎn)n 以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)金額比較大，以足夠支付其產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用支出。疾病保險(xiǎn)在確診為某種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額1282023/3/2 星期二疾病保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)u獨(dú)立的險(xiǎn)種u等待期或觀察期的規(guī)定n 疾病保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。n 該規(guī)定是對(duì)已經(jīng)患病或在等待期中出現(xiàn)的疾病或發(fā)生的費(fèi)用不予負(fù)責(zé)，以防止可能出現(xiàn)的逆選擇。u保障程度高u保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)1292023/3/2 星期二重大疾病保險(xiǎn)什么是重大疾??？1302023/3/2 星期二（三） 收入保障保險(xiǎn)u收入保障保險(xiǎn) （喪失工作能力收入保險(xiǎn)）n 因意外傷害或疾病 失能 （無(wú)法工作）帶來 收入損失 時(shí)時(shí)，由保險(xiǎn)人提供 定期給付保險(xiǎn)金n 因意外傷害而失能的 工作 收入損失n 因疾病而失能的 工作 收入損失p完全失能：不能從事任何報(bào)酬性工作p部分失能：以其原來職業(yè)作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，若不能從事與其教育、訓(xùn)練及經(jīng)驗(yàn)相關(guān)的職業(yè)，但可以從事其他報(bào)酬性工作失能收入：工作收入和非工作收入1312023/3/2 星期二相關(guān)條款u（ 1）保險(xiǎn)金額和給付金額n 保險(xiǎn)金額的選擇n 保險(xiǎn)金的性質(zhì)是補(bǔ)償性的，而非給付性的n 保險(xiǎn)金額的確定根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)，教育及近幾年的收入水平?jīng)Q定1322023/3/2 星期二u完全失能的給付n 高收入者：給付金額不超過原收入的 65%n 低收入者：給付金額不超過原收入的 85%，并逐年降低u部分失能的給付n 收入損失僅指工作收入損失，其他非工作損失不算在內(nèi)1332023/3/2 星期二部分失能的給付金額的計(jì)算u某被保險(xiǎn)人為高級(jí)模具工，因意外事故失去兩根手指造成部分失能改行。他目前的收入為每月 1000元，而其原來的收入是每月 3000元。假設(shè)其投保的險(xiǎn)種完全失能的每月給付是保險(xiǎn)金額的 70%。問其部分失能的給付金額是多少？1342023/3/2 星期二u（ 2）免責(zé)期間n 失能剛開始后的一段時(shí)間（ 30天到 1年不等），保險(xiǎn)人不予支付保險(xiǎn)金的時(shí)間p降低賠償費(fèi)用，從而降低費(fèi)率p短期失能，被保險(xiǎn)人可以依靠自己積蓄度過1352023/3/2 星期二u（ 3）豁免保費(fèi)條款n 連續(xù)失能超過 90天或免責(zé)期間，豁免其應(yīng)繳納的保費(fèi)n 只要處于失能狀態(tài)，保費(fèi)豁免到 65歲u（ 4）通貨膨脹條款n 規(guī)定保險(xiǎn)金額自動(dòng)增加1362023/3/2 星期二（四） 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)u長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)n 當(dāng)被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀?、傷殘、疾病需要長(zhǎng)期照顧時(shí)，保險(xiǎn)人為其提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)n 典型的長(zhǎng)期看護(hù)單要求被保險(xiǎn)人不能完成以下五項(xiàng)中兩項(xiàng)即可n 吃n 沐浴n 穿衣n 如廁n 移動(dòng)1372023/3/2 星期二u長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍n 醫(yī)護(hù)人員看護(hù)n 中級(jí)看護(hù)n 照顧式看護(hù)1382023/3/2 星期二三、健康保險(xiǎn)的費(fèi)率和準(zhǔn)備金u健康保險(xiǎn)費(fèi)率的決定因素n 疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時(shí)間、利息率、費(fèi)用率、失效率、死亡率等。n 其他因素：醫(yī)院管理、醫(yī)療方法u責(zé)任準(zhǔn)備金n 短期健康險(xiǎn)采取 非壽險(xiǎn)方式 計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金n 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)采取 壽險(xiǎn)方式 計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金1392023/3/2 星期二第五節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)概述團(tuán)體保險(xiǎn)含義123團(tuán)體保險(xiǎn)種類團(tuán)體保險(xiǎn)特點(diǎn)1402023/3/2 星期二主要問題u團(tuán)體保險(xiǎn)中的團(tuán)體含義n 團(tuán)體組成的規(guī)定n 團(tuán)體人數(shù)和參保比例規(guī)定n 團(tuán)體人員參保資格的認(rèn)定u團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些 ?u團(tuán)體保險(xiǎn)的種類有哪些 ?1412023/3/2星期二謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH