【正文】 起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人不承擔(dān)王某自殺死亡責(zé)任。,第一百零八頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)討論2：誰領(lǐng)保險(xiǎn)金？,被保險(xiǎn)人肖某，38歲。2021年6月25日，其所在工廠為其交納(jiāon224。)保費(fèi)，投保了五年期“人身意外傷害滿期還本保險(xiǎn)〞，保險(xiǎn)金額5000元，受益人一欄空白。 2021年12月25日。被保險(xiǎn)人因意外事故死亡。被保險(xiǎn)人的妻子與被保險(xiǎn)人所在單位同時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。 試分析：1.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付保險(xiǎn)金?根據(jù)是什么？,第一百零九頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)分析,受益人一欄空白，視為未指定受益人。按?保險(xiǎn)法?規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)(y237。chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 按照?繼承法?第十條規(guī)定：第一順序繼承人：父母、配偶、子女。 假設(shè)被保險(xiǎn)人肖某的父母、妻子、兒子都健在，那么四人平分5000元保險(xiǎn)金。 企業(yè)沒有資格領(lǐng)取保險(xiǎn)金。,第一百一十頁，共一百三十頁。,案例討論(tǎol249。n)3：代簽名,2004年2月5日，某壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員夏某向朱某推薦“桔祥卡〞人身意外傷害保險(xiǎn)，期限為一年。朱某當(dāng)著業(yè)務(wù)員面在丈夫平某不在的情況下以丈夫?yàn)橥侗Ｈ撕捅槐ｋU(xiǎn)人的名義購置四份保險(xiǎn)，保費(fèi)900元，死亡保額336000萬。2004年8月6日，平某不幸溺水死亡，朱某作為保險(xiǎn)合同的受益人，于2004年12月23日向保險(xiǎn)公司提出理賠，保險(xiǎn)公司以人身保險(xiǎn)合同上的簽名非被保險(xiǎn)人親署，從而認(rèn)定(r232。nd236。ng)保險(xiǎn)合同無效，回絕賠償。 請問保險(xiǎn)公司處理是否正確？,第一百一十一頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)分析,法院認(rèn)為，該份人身保險(xiǎn)合同上的被保險(xiǎn)人簽名系原告代簽，而根據(jù)我國?保險(xiǎn)法?的規(guī)定，“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效(wxi224。o)。〞因此法院認(rèn)定該保險(xiǎn)合同無效(wxi224。o)，原告不能獲得該合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金336000元。 簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，被告業(yè)務(wù)員明知被保險(xiǎn)人未親自簽名系別人代簽而不加制止，且沒有解釋該行為的法律后果，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合同無效的主要責(zé)任，補(bǔ)償受益人因合同無效而受到的損失。同時(shí)投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)亦未充分注意代簽保險(xiǎn)合同的法律后果，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。法院判決保險(xiǎn)公司返復(fù)原告保費(fèi)900元，并補(bǔ)償原告損失202100元。,第一百一十二頁，共一百三十頁。,案例討論(tǎol249。n)4：保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金嗎？,1998年12月，李先生的單位為全體職工投保了簡易人身險(xiǎn)，每個(gè)職工150份(5年期)，月繳保險(xiǎn)費(fèi)30元。2000年5月，該單位職工李先生因交通事故不幸死亡，他的家人帶著單位開出的介紹信及相關(guān)的證明資料，到保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在查驗(yàn)這些單證時(shí)，發(fā)現(xiàn) 被保險(xiǎn)人李先生投保時(shí)所填寫的年齡與其戶口簿上所登記的不一致，投保單上所填寫的64歲顯然(xiǎnr225。n)是不真實(shí)的。實(shí)際上，投保時(shí)李先生已有67歲，超出了簡易人身險(xiǎn)條款規(guī)定的最高投保年齡(65歲)。,第一百一十三頁，共一百三十頁。,分析(fēnxī),不承擔(dān)(ch233。ngdān)。根據(jù)最大誠信原那么，投保人在投保時(shí)錯(cuò)誤申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡，且超出該險(xiǎn)種承保最高年齡，未超過兩年發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以回絕給付保險(xiǎn)金。,第一百一十四頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)討論,2002年4月1日,李教授為自己購置一份分紅型終身壽險(xiǎn),指定兒子為受益人，紅利領(lǐng)取方式為累積生息。后兒子結(jié)婚,兒媳婦與李教授不和,到兒子家居住。2021年李教授病危，召集親屬，口頭更改保險(xiǎn)受益人為女兒，但未通知保險(xiǎn)公司，李教授去世后，兒子女兒同時(shí)提出紅利和保險(xiǎn)金的申請。 口頭更改保險(xiǎn)受益人是否有效？保險(xiǎn)公司如何處理(chǔlǐ)？ 假設(shè)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，如何處理。,第一百一十五頁，共一百三十頁。,分析(fēnxī),口頭變更無效。?保險(xiǎn)法?規(guī)定，投保人和被保險(xiǎn)人變更受益人書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人在接到受益人書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保單上批注。 兒子領(lǐng)死亡保險(xiǎn)金。 紅利作為(zu242。w233。i)投保人遺產(chǎn)，由遺囑繼承人領(lǐng)取，由女兒領(lǐng)紅利。 作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，女兒領(lǐng)死亡保險(xiǎn)金，紅利。,第一百一十六頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)討論5 索賠時(shí)效從何算起,王先生是一份人壽保險(xiǎn)合同的指定受益人，1994年7月，王先生出國留學(xué)，由于種種原因，王先生與投保人和被保險(xiǎn)人(b232。i bǎo xiǎn r233。n)中止了聯(lián)絡(luò)。1995年12月，被保險(xiǎn)人(b232。i bǎo xiǎn r233。n)發(fā)生車禍身故，投保人知道后既沒有向保險(xiǎn)公司申請理賠，也沒有通知王先生。2002年1月，王先生回國，得知了上述情況，王先生向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請。由于王先生提出理賠申請已離保險(xiǎn)事故的發(fā)生5年多的時(shí)間，有些必要的證據(jù)和事故性質(zhì)、原因難以認(rèn)定，因此，保險(xiǎn)公司的理賠人員對(duì)是否應(yīng)當(dāng)給付王先生保險(xiǎn)金產(chǎn)生了分歧意見。 請根據(jù)所學(xué)的知識(shí)分析保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何處理該案。,第一百一十七頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)分析：,根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，負(fù)有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司的義務(wù)，并且還應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度有關(guān)的證明和材料。 假設(shè)投保人或受益人未在保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致必要的證據(jù)及保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因無法認(rèn)定或增加保險(xiǎn)公司的勘查、檢驗(yàn)等工程費(fèi)用的，投保人或受益人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 根據(jù)保險(xiǎn)法第26條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效(sh237。xi224。o)為5年；索賠時(shí)效(sh237。xi224。o)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。,第一百一十八頁，共一百三十頁。,假設(shè)王先生可以舉證自己5年前并不知道保險(xiǎn)的事故發(fā)生，那么，王先生仍然有權(quán)獲得該筆保險(xiǎn)金。 不過，假設(shè)因王先生被延遲(y225。nch237。)通知，導(dǎo)致必要的證據(jù)及事故性質(zhì)、原因無法認(rèn)定或者增加了保險(xiǎn)公司的勘查、檢驗(yàn)等各項(xiàng)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司有權(quán)從保險(xiǎn)金扣除。,第一百一十九頁，共一百三十頁。,課堂討論(tǎol249。n)6：保險(xiǎn)受益人填寫,被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金如何分配(fēnp232。i)？ 假設(shè)妻子與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，保險(xiǎn)金如何分配？ 母親在何種情況下，被保險(xiǎn)人死亡后才可領(lǐng)取保險(xiǎn)金？,第一百二十頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)7：保單現(xiàn)金價(jià)值誰領(lǐng)？,案情簡介 險(xiǎn)種：金玉人生； 投保日期：2021年8月25日 投保人、被保險(xiǎn)人 ：張先生 受益人：張先生兒子，未婚。 2004年1月張子失蹤，2005年2月張先生與妻子(qīzǐ)王女士離婚，未再婚。2021年2月法院宣告張子死亡 〔張弟申請〕 2021年10月，張先生服毒死亡。張弟申請保險(xiǎn)金。 張先生的父母、祖父母、外祖父母、大姐在投保前已經(jīng)死亡，二姐和張弟弟健在。,第一百二十一頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)分析,按保險(xiǎn)合同約定，被保險(xiǎn)人 在合同生效2年內(nèi)自殺死亡，只向投保人退還保單現(xiàn)金價(jià)值。 投保人死亡，保單現(xiàn)金價(jià)值作為投保人遺產(chǎn)，由其第一法定繼承人張子領(lǐng)取 。 我國最高人民法院(fǎyu224。n)?關(guān)于貫徹執(zhí)行假設(shè)干問題的意見?(試行)之36規(guī)定：被宣告死亡的人，判決宣告之日為其死亡的日期。 張子2021年2月法院(fǎyu224。n)宣告死亡 ，在被保險(xiǎn)人死亡之后死亡。 張子死亡，保險(xiǎn)金作為張子遺產(chǎn)，由張子親生母親繼承。,第一百二十二頁，共一百三十頁。,假設(shè)法院宣告張子死亡日期(r236。qī)為2021年1月，張父2021年死亡，保單現(xiàn)金價(jià)值作為投保人遺產(chǎn)。 張父沒有第一法定順序繼承人，依?中華人民共和國繼承法?第十條規(guī)定，第二法定順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母，祖父母、外祖父母均已經(jīng)死亡，由張的二姐、弟弟繼承，平分。,第一百二十三頁，共一百三十頁。,代位繼承(d224。i w232。i j236。 ch233。nɡ),我國?繼承法?第十一條規(guī)定：“ 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額〞。 最高人民法院在貫徹執(zhí)行〈繼承法〉的意見中又進(jìn)一步明確指出，被繼承人的孫子女、外孫子女、曾孫子女、曾外孫子女都可以(kěyǐ)代位繼承，代位繼承人不受輩分限制。,第一百二十四頁，共一百三十頁。,考慮(kǎolǜ)題,寬限期條款、不可抗辯條款、復(fù)效條款、猶豫期條款、報(bào)單質(zhì)押貸款、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款、年齡誤報(bào)條款、共同災(zāi)難條款、自殺條款、現(xiàn)金價(jià)值(ji224。zh237。)、展期保險(xiǎn)、減額交清保險(xiǎn)、保證加保選擇權(quán)、提早死亡給付附加特約、選擇性續(xù)保保單、保證續(xù)保保單、原職業(yè)全殘、絕對(duì)全殘。,第一百二十五頁，共一百三十頁。,申請復(fù)效一般(yībān)須滿足的條件？,被保險(xiǎn)人需要提供滿意的可保證明； 補(bǔ)交欠繳的保費(fèi)及利息，并扣除應(yīng)分配的紅利； 必須歸還保單質(zhì)押貸款 不曾退保或把保單變?yōu)槎ㄆ?d236。ngqī)壽險(xiǎn)；,第一百二十六頁，共一百三十頁。,保單(bǎodān)轉(zhuǎn)讓的種類,絕對(duì)轉(zhuǎn)讓。把保單所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給一個(gè)新的所有人。如捐贈(zèng)。 香港的「生命傳愛行動(dòng)」每位投保人愿意把保單1% 捐贈(zèng)作慈善用處。 抵押轉(zhuǎn)讓。是指保單持有人把一份具有保單現(xiàn)金(xi224。njīn)價(jià)值的人壽保單用作被保險(xiǎn)人的信譽(yù)擔(dān)?；蛸J款抵押品。 債權(quán)人的權(quán)利優(yōu)于受益人。,第一百二十七頁，共一百三十頁。,保單(bǎodān)所有人選擇紅利常用的領(lǐng)取方式：,現(xiàn)金； 減少保費(fèi)； 留存(li cn)〔累積利息〕； 購置增額保險(xiǎn)費(fèi)繳清保險(xiǎn)； 購置定期壽險(xiǎn)； 把保單轉(zhuǎn)換為繳清保險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)。,第一百二十八頁，共一百三十頁。,第一百二十九頁，共一百三十頁。,內(nèi)容(n232。ir243。ng)總結(jié),第3章人身保險(xiǎn)合同條款?；蚴芤嫒艘婪▎适芤鏅?quán)或者放棄受益權(quán)。借款利息以保險(xiǎn)公司每月第一個(gè)營業(yè)日公布的當(dāng)月保單借款利率為準(zhǔn)。每次申請借款時(shí)，累計(jì)借款金額本金和利息最高不得超過本合同當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。您應(yīng)于每個(gè)保單周年日前繳納借款利息，至借款金額全部償清為止。適用于無民事行為才能或限制行為才能人。把保單轉(zhuǎn)換為繳清保險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)。兩上肢(sh224。ngzhī)腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的,第一百三十頁，共一百三十