柜面操作風險防范之掛失解掛--鄭秀文2-資料下載頁
2025-02-16 13:20本頁面
【正文】 說，委托代理情況辦理存款掛失可以由他人代為辦理，但補領新存單則必須由儲戶本人親自領取，決不能將新存單交給代理掛失人或他人，否則，由此造成儲戶存款被他人冒領的，銀行應當承擔全部責任。 掛失、解掛業(yè)務風險點及案例分析 [案例 3]方 小姐于 2023年 12月 31日將 11萬元存入某銀行，并設有密碼。后保險箱被撬，方小姐的身份證及存折失竊。因方小姐當時在國外讀書，無法親自到銀行辦理掛失手續(xù)，其次于 2023年 2月 1日、 2月 10日兩次以電話方式掛失。 2月 20日，方小姐的父親去了銀行，接待人員稱辦理掛失手續(xù)必須是本人或由本人出具委托書，并稱方小姐賬戶下的存款密碼已被鎖，除本人外均無法支取。 3月 7日，方小姐父親持委托書到銀行辦理掛失手續(xù)，卻發(fā)現(xiàn)存款已被領取、賬戶已銷戶。 經(jīng)查明，就在 2月 28日，有人持方小姐的存折原件、身份證原件到銀行申請密碼掛失。 3月 7日，此人至銀行重置了密碼，并當即憑重置后的密碼和存折原件于 9時 49分支取了所有存款，并辦理了銷戶手續(xù)。 掛失、解掛業(yè)務風險點及案例分析 分析 法院法官審查后認為，銀行在履行合同過程中存在重大過失。銀行最基本審查要求應將來人與身份證上的照片進行仔細核對，但由于銀行方未能盡審慎審查義務，導致他人密碼掛失手續(xù)成功并將方小姐的錢款領取。判決銀行賠償。 根據(jù)規(guī)定： 客戶正式掛失約定期滿后，存款人本人要求辦理存折等補開，密碼補留或銷戶的，應提交原掛失申請書回單和其本人的有效身份證件。經(jīng)辦柜員審查辦理人是否為存款人本人，通過身份核查系統(tǒng)校驗是否為存款人本人。無法核查確認的，應將身份證原件與開戶時留存的身份證件核對。 謝謝大家
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