商業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)教材-資料下載頁
2025-02-15 14:34本頁面
【正文】 款（不可撤銷、保證可續(xù)保、附條件可續(xù)保） ? 保護(hù)保險(xiǎn)公司條款：自殺條款（精神病人不算自殺），延遲條款，除外和風(fēng)險(xiǎn)限制條款（航空、戰(zhàn)爭，既存疾病、軍事暫停等）， ? 為保單所有者提供靈活條款：受益人（第一與后續(xù)，可撤銷與不可撤銷，明確指定，共同災(zāi)難，生存條款），保險(xiǎn)金給付選擇，轉(zhuǎn)讓條款（絕對(duì)轉(zhuǎn)讓，保單貼現(xiàn)，擔(dān)保轉(zhuǎn)讓），計(jì)劃變更（保費(fèi)更高），被保險(xiǎn)人變更，不喪失價(jià)值選擇（現(xiàn)金， 展期 ，繳清），保單貸款，盈余分配（貸款直接識(shí)別，紅利選擇） ? 壽險(xiǎn)中債權(quán)人的權(quán)利：不可撤銷受益人豁免，保單現(xiàn)金價(jià)值豁免；受益人給付豁免，特別優(yōu)先權(quán)（稅收，侵占資金（推定信托）），分期給付的“揮霍者信托條款”（資金留在保險(xiǎn)公司）。 ? 員工福利計(jì)劃：生命周期，人才競爭，稅收優(yōu)惠，提高效率，工會(huì)和政治因素；國際福利計(jì)劃 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)原理：規(guī)模經(jīng)濟(jì)，加大被保險(xiǎn)人剩余索取權(quán)；團(tuán)體核保（正式、現(xiàn)職、全職，新近員工有觀察期、資格期，參與型 75%參保、非參與型 100%，流動(dòng)率，給付自動(dòng)決定與自助計(jì)劃），主合同（同一費(fèi)率，每年調(diào)整），低管理成本（大規(guī)模和現(xiàn)場銷售等），合同設(shè)計(jì)靈活（甚至融資方案亦可選），使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率（共同費(fèi)率、手冊(cè)費(fèi)率（ 25100人）、理賠經(jīng)驗(yàn)）。 ? 合格團(tuán)體：單一雇主的員工，債務(wù)人 債權(quán)人，工會(huì)團(tuán)體，多雇主信托，退伍軍人協(xié)會(huì)、宗教團(tuán)體等其他社會(huì)團(tuán)體 ? 給付特點(diǎn)：固定金額、薪金額度（職位、服務(wù)或組合），最低（比如 5000美元）與最高保額，離職轉(zhuǎn)換權(quán)，傷殘保費(fèi)豁免 ? 退休后保障：部分持續(xù)有效，團(tuán)體現(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)，退休人員準(zhǔn)備金 ? 附加條款：意外死亡和傷殘，生存者收入津貼，依賴者人壽保險(xiǎn) ? 核保指導(dǎo)原則：大標(biāo)準(zhǔn)群體，平衡次標(biāo)準(zhǔn)群體規(guī)模，等級(jí)內(nèi)平衡，被保險(xiǎn)人之間公平，社會(huì)接受，認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)損失假設(shè)（調(diào)整性） ? 影響可保性因素：年齡，性別，健康狀況，吸煙，酒精和藥物，職業(yè)，危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)及業(yè)余活動(dòng)，航空，軍事服務(wù)，居住地，財(cái)務(wù)狀況及投機(jī)，其它因素。 ? 核保信息來源：投保單，體檢，常規(guī)化驗(yàn)，主治醫(yī)師病歷報(bào)告，調(diào)查公司，行業(yè)數(shù)據(jù)庫 ? 風(fēng)險(xiǎn)分類法：判斷法，評(píng)點(diǎn)系統(tǒng)，計(jì)算機(jī)使用 ? 次標(biāo)準(zhǔn)體分類：次標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)，次標(biāo)準(zhǔn)健康保險(xiǎn) ? 特殊核保：免體檢壽險(xiǎn)，保證簽發(fā)保險(xiǎn)，復(fù)效和保單變更，高傷病風(fēng)險(xiǎn) ? 影響核保的法律：公平信用報(bào)告法，隱私法，不公平歧視法律 ? 人壽與健康保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)：比例再保險(xiǎn)、非比例再保險(xiǎn)；健康再保險(xiǎn)多 ? 保險(xiǎn)公司作為金融中介，經(jīng)營二級(jí)證券 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理與投資組合管理基本知識(shí)：自留、防損、減損、融資；馬科維茨模型、 CAPM、 APT理論，內(nèi)在價(jià)值評(píng)估與衍生產(chǎn)品定價(jià)，非線性分析方法 ? 風(fēng)險(xiǎn)的精算觀點(diǎn)：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（ C1)，定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) (C2)，利率風(fēng)險(xiǎn) (C3)，雜項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn) (C4) ? 風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)觀點(diǎn)：精算、系統(tǒng)、信用、流動(dòng)性、營業(yè)與法律風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：標(biāo)準(zhǔn)與報(bào)告、核保權(quán)力與限制、投資準(zhǔn)則或策略、激勵(lì)補(bǔ)償機(jī)制 ? 內(nèi)嵌期權(quán)、久期（ duration)、免疫、凸度、期權(quán)調(diào)整久期與期權(quán)調(diào)整凸度 ? 資本的市場價(jià)值與賬面價(jià)值、必要資本與成長資本 ? 資本規(guī)劃過程：業(yè)務(wù)線 公司層 ? 壽險(xiǎn)現(xiàn)金流管理：依險(xiǎn)種劃分，負(fù)債現(xiàn)金流，資產(chǎn)現(xiàn)金流，利率敏感性分析（模擬：快慢、升降、穩(wěn)定、組合） ? 壽險(xiǎn)投融資：債權(quán)、股權(quán)、盈余票據(jù)、再保險(xiǎn)；一般賬戶（債券組合貢獻(xiàn)技術(shù)）、分離賬戶 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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