商業(yè)保險ppt48頁)-資料下載頁
2025-02-15 14:13本頁面
【正文】 款（不可撤銷、保證可續(xù)保、附條件可續(xù)保） ? 保護保險公司條款：自殺條款（精神病人不算自殺），延遲條款，除外和風險限制條款（航空、戰(zhàn)爭，既存疾病、軍事暫停等）， ? 為保單所有者提供靈活條款：受益人（第一與后續(xù)，可撤銷與不可撤銷，明確指定，共同災難，生存條款），保險金給付選擇，轉(zhuǎn)讓條款（絕對轉(zhuǎn)讓，保單貼現(xiàn)，擔保轉(zhuǎn)讓），計劃變更（保費更高），被保險人變更，不喪失價值選擇（現(xiàn)金， 展期 ，繳清），保單貸款，盈余分配（貸款直接識別，紅利選擇） ? 壽險中債權(quán)人的權(quán)利：不可撤銷受益人豁免，保單現(xiàn)金價值豁免；受益人給付豁免，特別優(yōu)先權(quán)（稅收，侵占資金（推定信托）），分期給付的“揮霍者信托條款”（資金留在保險公司）。 ? 員工福利計劃：生命周期，人才競爭，稅收優(yōu)惠，提高效率，工會和政治因素；國際福利計劃 ? 團體保險原理：規(guī)模經(jīng)濟，加大被保險人剩余索取權(quán)；團體核保（正式、現(xiàn)職、全職，新近員工有觀察期、資格期，參與型 75%參保、非參與型 100%，流動率，給付自動決定與自助計劃），主合同（同一費率，每年調(diào)整），低管理成本（大規(guī)模和現(xiàn)場銷售等），合同設計靈活（甚至融資方案亦可選），使用經(jīng)驗費率（共同費率、手冊費率（ 25100人）、理賠經(jīng)驗）。 ? 合格團體：單一雇主的員工，債務人 債權(quán)人，工會團體，多雇主信托，退伍軍人協(xié)會、宗教團體等其他社會團體 ? 給付特點：固定金額、薪金額度（職位、服務或組合），最低（比如 5000美元）與最高保額，離職轉(zhuǎn)換權(quán)，傷殘保費豁免 ? 退休后保障：部分持續(xù)有效，團體現(xiàn)金價值壽險，退休人員準備金 ? 附加條款：意外死亡和傷殘，生存者收入津貼，依賴者人壽保險 ? 核保指導原則：大標準群體，平衡次標準群體規(guī)模，等級內(nèi)平衡，被保險人之間公平，社會接受，認識基礎損失假設（調(diào)整性） ? 影響可保性因素：年齡，性別，健康狀況，吸煙，酒精和藥物，職業(yè)，危險運動及業(yè)余活動，航空，軍事服務，居住地，財務狀況及投機，其它因素。 ? 核保信息來源：投保單，體檢，常規(guī)化驗，主治醫(yī)師病歷報告，調(diào)查公司，行業(yè)數(shù)據(jù)庫 ? 風險分類法：判斷法，評點系統(tǒng)，計算機使用 ? 次標準體分類：次標準人壽保險，次標準健康保險 ? 特殊核保：免體檢壽險，保證簽發(fā)保險，復效和保單變更，高傷病風險 ? 影響核保的法律：公平信用報告法，隱私法，不公平歧視法律 ? 人壽與健康保險的再保險：比例再保險、非比例再保險；健康再保險多 ? 保險公司作為金融中介，經(jīng)營二級證券 ? 風險管理與投資組合管理基本知識：自留、防損、減損、融資；馬科維茨模型、 CAPM、 APT理論，內(nèi)在價值評估與衍生產(chǎn)品定價，非線性分析方法 ? 風險的精算觀點：資產(chǎn)風險（ C1)，定價風險 (C2)，利率風險 (C3)，雜項風險 (C4) ? 風險的財務觀點：精算、系統(tǒng)、信用、流動性、營業(yè)與法律風險 ? 風險管理技術(shù)：標準與報告、核保權(quán)力與限制、投資準則或策略、激勵補償機制 ? 內(nèi)嵌期權(quán)、久期（ duration)、免疫、凸度、期權(quán)調(diào)整久期與期權(quán)調(diào)整凸度 ? 資本的市場價值與賬面價值、必要資本與成長資本 ? 資本規(guī)劃過程：業(yè)務線 公司層 ? 壽險現(xiàn)金流管理：依險種劃分，負債現(xiàn)金流，資產(chǎn)現(xiàn)金流，利率敏感性分析（模擬：快慢、升降、穩(wěn)定、組合） ? 壽險投融資：債權(quán)、股權(quán)、盈余票據(jù)、再保險；一般賬戶（債券組合貢獻技術(shù)）、分離賬戶 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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