操作風(fēng)險(xiǎn)管理與信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件防控講義-資料下載頁
2025-02-09 16:49本頁面
【正文】 款還貸時(shí)，堅(jiān)持款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人賬戶后進(jìn)行扣款。對(duì)銀行 (信用社 )經(jīng)辦人員不正常辦理還款手續(xù)，違規(guī)采用內(nèi)部憑證直接從借款人賬戶劃扣貸款本息的行為要嚴(yán)肅查處。 ? （ 2）加強(qiáng) 對(duì)重要空白憑證的管理 ，信貸人員不得領(lǐng)取收回貸款本息憑證，嚴(yán)禁在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)。 ? （ 3）加強(qiáng)對(duì)貸款本息回收情況的 檢查 ，防止擅自停息 (減息、緩息 )和豁免本息的行為。 ? （ 4）嚴(yán)禁銀行 (信用社 )人員 私自建立“資金池” 方式，或通過地下錢莊控制管轄客戶的貸款。要重點(diǎn)關(guān)注有異常行為的銀行 (信用社 )信貸人員，定期對(duì)其管轄的客戶進(jìn)行調(diào)查回訪，發(fā)現(xiàn)問題妥善處理。 ? （ 5）上級(jí)主管部門和稽核監(jiān)督檢查部門，定期從轄屬內(nèi)選取分支機(jī)構(gòu)或信貸人員，對(duì)其管轄的所有貸款進(jìn)行內(nèi)查外核，逐筆核對(duì)貸款的合規(guī)性、真實(shí)性。 第 35頁 35 四、防控根本：完善機(jī)制 案件原因的一般剖析 ? 思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案犯重視不夠 ? 公司治理不完善，監(jiān)督約束缺失 ? 制度流程不健全，執(zhí)行力不足 ? 監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險(xiǎn) ? 責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足 ? 教育培訓(xùn)不重視，員工行為失范 ? 經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理 ? 選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察 36 四、防控根本：完善機(jī)制 案件特點(diǎn) □作案手段簡單，技術(shù)性小，并不高明 □內(nèi)部人或內(nèi)外勾結(jié)作案居多 □作案時(shí)間一般較長 □多環(huán)節(jié)審查把關(guān)不到位，相關(guān)責(zé)任人多 □案件多發(fā)生在基層、關(guān)鍵崗位 37 四、防控根本：完善機(jī)制 表象：屢查屢犯，屢禁不止，案件頻發(fā) 實(shí)質(zhì)：體制機(jī)制問題 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)存在具體原因和問題很多，其實(shí)歸結(jié)起來，無非體制、機(jī)制、制度這三樣?xùn)|西?！叭啤辈皇侨齻€(gè)層次，是三個(gè)維度，三位一體。 體制以產(chǎn)權(quán)為主題，以治理結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容，解決的是企業(yè)的利益格局問題。機(jī)制以經(jīng)營為主題，以激勵(lì) (約束 )機(jī)制為主要內(nèi)容，解決的是企業(yè)的動(dòng)力和活力問題。制度以管理為主題，以人力資源管理為主要內(nèi)容，解決的是企業(yè)的能力和效力問題。 第 38頁 38 四、防控根本：完善機(jī)制 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的三大問題： ? 歷史包袱問題（不良資產(chǎn)、人員素質(zhì)、基礎(chǔ)欠賬等） ? 體制問題 ? 機(jī)制問題 第 39頁 39 四、防控根本：完善機(jī)制 明確思路 ? 國情：自上而下謂之“改革”；自下而上謂之“革命” 農(nóng)村信用社 60年發(fā)展歷程，改革從來就不是自己決定的。過去、現(xiàn)在和將來都是一樣 ? 體制問題是上層考慮的重點(diǎn) ? 機(jī)制問題是縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)考慮的重點(diǎn)（自己的事） 40 四、防控根本：完善機(jī)制 怎么做？ 學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)、再學(xué)習(xí) 以先進(jìn)的理念為指引，緊密結(jié)合自身實(shí)際，著手科學(xué)、合理、全面的機(jī)制和制度建設(shè) 當(dāng)前的重點(diǎn)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、精細(xì)化管理完善制度 41 四、防控根本：完善機(jī)制 全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 首先，要通過層層簽訂防范操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任合同，使風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任目標(biāo)與員工個(gè)人利益直接掛鉤，形成各級(jí)行社一把手負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)，相關(guān)部門各司其職、各負(fù)其責(zé)，一線員工積極參與的大防范工作格局。 其次，要真正落實(shí)問責(zé)制。要明確各級(jí)管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。 一旦發(fā)生案件，既要有人及時(shí)問責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究檢查部門、審計(jì)部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。 42 四、防控根本：完善機(jī)制 不斷完善內(nèi)部控制制度 當(dāng)前，重點(diǎn)要在以下七個(gè)方面完善內(nèi)部控制制度：一是建立相應(yīng)的授權(quán)體系；二是建立必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度；三是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；四是對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對(duì)于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過程，應(yīng)建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系，對(duì)硬件、操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計(jì)、采購、安全和使用實(shí)施控制；七是建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。 第 43頁 43 四、防控根本：完善機(jī)制 ? 流程再造： ? 規(guī)范基本：“三查”模板、貸款合同文本、授信委員會(huì)規(guī)則 ? 業(yè)務(wù)創(chuàng)新： 96669貸款直通車、存貸一卡通（三名貸款、小額農(nóng)戶貸款 ) ? 強(qiáng)化管理：班子目標(biāo)考核，責(zé)任追究 第 44頁 44 六、防控之策：重在機(jī)制 ? 歷史的問題，歷史地選擇了我們，我們就要對(duì)歷史負(fù)責(zé)！ 第 45頁 45 結(jié)束語 友情提示 以上僅為 個(gè)人 觀點(diǎn)， 如有錯(cuò)誤或不當(dāng)，敬請(qǐng)海涵，歡迎指正。 謝謝！ 第 46頁 演講完畢，謝謝觀看！
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