【正文】 是約束柜員違規(guī)操作的強有力工具。首先要創(chuàng)造良好的內(nèi)控氛圍，成立由一把手牽頭的各種專業(yè)和兼職的內(nèi)控組織，加強對內(nèi)部控制工作的領(lǐng)導(dǎo)，增強整體控制能力。通過創(chuàng)造一個良好的有利于開展內(nèi)控工作的環(huán)境，充分調(diào)動所有員工的工作積極性，使之全身心地投入工作。要注重培育員工共同的企業(yè)價值觀，使全體員工自覺規(guī)范自己的行為，為開展柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)部控制釀造良好的人文控制環(huán)境。其次，要建立、完善柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)部控制機制。隨著蘭溪合行運用電子計算機進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)處理，電子銀行等的廣泛應(yīng)用、推廣，使柜面業(yè)務(wù)程序發(fā)生了很大變化。由于管理的滯后和改革中的問題探索需要一定的時間，一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的工作程序和制度規(guī)范，在柜面業(yè)務(wù)處理中一些新情況、新問題的出現(xiàn)等都要求我們不斷完善柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機制，從而在制度上減少柜面業(yè)務(wù)差錯的發(fā)生。第三篇：案件風(fēng)險防控試題睢縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險防控考試試題（考試時間90分鐘，滿分100分）一、填空（總分30分，每空2分）（）和()提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險。()()()()()3.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了()()()三種風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法。（）（）（）（）并實行（）二、多選題（總分20分，、選少、不選均不得分。）下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）A．高風(fēng)險行業(yè)B經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C獲取風(fēng)險收益D風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（）A聲譽風(fēng)險 B國家風(fēng)險 C法律風(fēng)險 D信用風(fēng)險E市場風(fēng)險 F操作風(fēng)險 G流動性風(fēng)險 H戰(zhàn)略風(fēng)險銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責(zé)體系 C業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系弟1頁/（共6頁）目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為B產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）A確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn) C確保風(fēng)險管理體系的有效性D確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）A內(nèi)部控制環(huán)境 B風(fēng)險識別與評估 C內(nèi)部控制措施 D信息交流與反饋 E監(jiān)督評價與糾正 F考核激勵與懲罰員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）A堅持從嚴(yán)治行，對違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤 B加強對員工行為的關(guān)注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果C加強對員工日常行為的管理，建立重點員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D增強員工的自我保護意識弟2頁/（共6頁）E加強員工的自我學(xué)習(xí)良好的職業(yè)操守包括（）A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任 D勤勉盡職E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規(guī)中小金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（）A教育懲罰相結(jié)合B一案四問責(zé)C上追兩級D依據(jù)要充分E處理要公平F處理輕重要適度三、簡答題（總分20分，每題10分）合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？貸款收歸環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些？第3頁/共6頁四、案例分析題（總分30分）Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）第四篇：保險公司柜面風(fēng)險防控關(guān)鍵崗位風(fēng)險防控的心得體會保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的金融行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是保險公司穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及保險公司各條線、各部門，覆蓋保險業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到公司每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是保險公司經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。在公司柜面工作的這些時間內(nèi)，我發(fā)現(xiàn)對于風(fēng)險管控還是存在的一些可以提高的地方。首先，公司目前的風(fēng)險防控，完全以歷史數(shù)據(jù)為依據(jù)來進(jìn)行操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估；對曾經(jīng)通過操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估判斷出來的柜面操作風(fēng)險一直不變的認(rèn)定下去；對于全員風(fēng)險識別報告不加專業(yè)分析就用于操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估。我覺得,要及時識別、控制柜面操作風(fēng)險,需要有一支專業(yè)的柜面操作風(fēng)險管理隊伍,運用專業(yè)的管理工具進(jìn)行有效的、科學(xué)的管理。目前，我們已經(jīng)有了比較完善的風(fēng)險防控手段(制度約束、崗位制約、授權(quán)管理、事后稽核、檢查、審計、崗位輪換和委派主管制度等)，我個人總結(jié)了下，使柜面操作風(fēng)險防控手段運用更加有效應(yīng)當(dāng)采用的方法：依靠而不依賴IT技術(shù)發(fā)展柜面操作風(fēng)險防控手段；適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展變化適時調(diào)整柜面操作風(fēng)險防控手段；根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)變動靈活運用柜面操作風(fēng)險防控手段；充分發(fā)揮流程控制在柜面操作風(fēng)險防控中的作用。目前我們已經(jīng)有部分柜面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到后臺集中處理,減少風(fēng)險分布范圍。將業(yè)務(wù)處理流程分散到前、后臺多個崗位處理,分散柜面操作風(fēng)險。通過柜面業(yè)務(wù)流程再造來達(dá)到轉(zhuǎn)移、分散、降低柜面操作風(fēng)險的目的。保險公司應(yīng)當(dāng)建立以專門的、自上而下的柜面操作風(fēng)險管理部門為主線條,由各級柜面管理相關(guān)部門組成管理網(wǎng)絡(luò)的柜面操作風(fēng)險管理架構(gòu)。通過運用科學(xué)的方法,動態(tài)的識別和評估柜面操作風(fēng)險。依靠IT技術(shù)優(yōu)勢和柜面操作風(fēng)險防控手段的有機組合,運用流程管理的理念,實現(xiàn)對柜面操作風(fēng)險穩(wěn)定、高效的防控。其次，要加強員工的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)。要適應(yīng)保險行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時刻保持知識的更新，加強自身的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)和能力培養(yǎng)。雖然現(xiàn)在柜面業(yè)務(wù)操作越來越簡單化，但是業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險點并沒有簡化，反而，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，各種事件的頻繁發(fā)生，柜面的風(fēng)險越來越多樣化，這也要求每位柜面員工熟知每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險點在哪里，我們需要在哪些環(huán)節(jié)對風(fēng)險進(jìn)行防控，對我們每一位員工提出的要求越來越高、越來越細(xì)。任何操作風(fēng)險都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。要從根本上控制和減少操作風(fēng)險，形成操作風(fēng)險防范的長效管理機制，有效降低柜面操作風(fēng)險，必須從內(nèi)到外，從制度、個人意識方面雙管齊下，才能使我行的各項業(yè)務(wù)在持續(xù)、健康的環(huán)境和條件下穩(wěn)健提升。第五篇：柜面風(fēng)險防控心得柜面風(fēng)險防控心得銀行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是其穩(wěn)健運行的最根本要求。銀行柜面每一個業(yè)務(wù)流程上的一個細(xì)微的風(fēng)險點沒有把控好，都將對業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險管理以及銀行的發(fā)展帶來不良后果。因此，做好銀行柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控工作，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中刻不容緩的事情。首先，要建立良好的風(fēng)險防控意識，加強柜面工作人員的管理。柜面工作人員必須積極主動養(yǎng)成合規(guī)的思想習(xí)慣，并努力將之付諸行動。要加強對柜面工作人員的思想政治教育，深入開展各種不安定因素的排查化解工作。明確柜面工作人員各個崗位之間的職責(zé)，并建立相應(yīng)的職責(zé)分離制度，要加強員工的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)。要適應(yīng)銀行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時刻保持知識的更新，加強自身的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)和能力培養(yǎng)。雖然現(xiàn)在柜面業(yè)務(wù)操作越來越簡單化，但是業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險點并沒有簡化，反而，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，各種案件的頻繁發(fā)生，柜面的風(fēng)險越來越多樣化，這也要求每位柜面員工熟知每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險點在哪里，我們需要在哪些環(huán)節(jié)對風(fēng)險進(jìn)行防控，對我們每一位員工提出的要求越來越高、越來越細(xì)。任何操作風(fēng)險都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。要從根本上控制和減少操作風(fēng)險，形成操作風(fēng)險防范的長效管理機制，有效降低柜面操作風(fēng)險，必須從內(nèi)到外，從制度、個人意識方面雙管齊下，才能使我行的各項業(yè)務(wù)在持續(xù)、健康的環(huán)境和條件下穩(wěn)健提升。