外卡收單爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程課件-資料下載頁(yè)
2025-02-08 10:40本頁(yè)面
【正文】 此案收單行可以做二次提示。商戶(hù)能夠提供正規(guī)的鑒定書(shū)來(lái)保證自身的利益。 持卡人若將貨物寄回，且商戶(hù)與持卡人間無(wú)任何退貨約定協(xié)議下，我行無(wú)權(quán)二次提示。 為了減少此類(lèi)糾紛，商戶(hù)應(yīng)該在交易發(fā)生時(shí)清楚告知持卡人聯(lián)系方式，方便持卡人有問(wèn)題及時(shí)與商戶(hù)溝通；另對(duì)于持卡人的退貨，商戶(hù)應(yīng)該與持卡人簽訂相關(guān)協(xié)議保證自身利益。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例八 案情 :發(fā)卡行以“持卡人未收到貨物”為由向我行提交預(yù)仲裁，經(jīng)核實(shí)貨物在托運(yùn)過(guò)程中被海關(guān)銷(xiāo)毀。因貨物確實(shí)未送到持卡人處，商戶(hù)無(wú)法提供目的港到貨提貨證明，所以我行不具備繼續(xù)仲裁的權(quán)利。商戶(hù)承擔(dān)損失。 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 此類(lèi)案情商戶(hù)不應(yīng)通過(guò)信用卡國(guó)際組織解決糾紛， 應(yīng)與托運(yùn)公司通過(guò)相關(guān)程序解決。只能做同意 退單處理。對(duì)于托運(yùn)交易，國(guó)際組織有明確規(guī)定：如果發(fā)卡行以“未收到貨物”為由拒付，收單行只能在提供提貨證明時(shí)，才能將交易帳款追回。因此，商戶(hù)在用信用卡做托運(yùn)交易時(shí)是有風(fēng)險(xiǎn)的。為了能減少商戶(hù)的損失，我們建議商戶(hù)在持卡人購(gòu)物后，不幫助持卡人托運(yùn)，而是讓他自己找托運(yùn)公司辦理托運(yùn)。這樣，會(huì)減少此類(lèi)爭(zhēng)議。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例九 案情： 發(fā)卡行以“貨物破損”為由拒付交易款項(xiàng)，并提供了相關(guān)證明資料，且商戶(hù)收到了持卡人寄回來(lái)的貨物。商戶(hù)得知后，又給持卡人寄了一個(gè)新的貨品，或做一些其他補(bǔ)償，并請(qǐng)求我行幫助追款。但是最終此款未能追回，商戶(hù)承擔(dān)損失。 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 在此案中，商戶(hù)已收到了持卡人退寄回來(lái)的貨物。根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定，這種情況商戶(hù)是不能再追收交易款項(xiàng)的。如果商戶(hù)想挽回?fù)p失，應(yīng)直接與持卡人聯(lián)系，妥善解決此問(wèn)題，而不能通過(guò)銀行再做追款處理。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例十 案情 :發(fā)卡行以“簽字不一致的虛假重復(fù)交易”為由向我行提交預(yù)仲裁，經(jīng)核實(shí)該卡號(hào)在我行商戶(hù) XX商店共有 3筆交易，其中一筆簽字為“ CHII”, 另外兩筆簽字為“ CAII”,簽字不完全一致。商戶(hù)應(yīng)該如何操作 ? 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 同卡號(hào)在同一商戶(hù)的 3筆交易簽字不一致，商戶(hù)存在欺 詐嫌疑，無(wú)權(quán)仲裁，應(yīng)該在預(yù)仲裁單上寫(xiě)明“同意退 單”。對(duì)于商戶(hù)拒絕在 《 預(yù)仲裁申請(qǐng)書(shū) 》 上簽署意見(jiàn)的 情況，總行將按照過(guò)期未回復(fù)將交易款項(xiàng)下劃分行，分 行為了保障自身的利益根據(jù)在建立商戶(hù)時(shí)與商戶(hù)簽署相 關(guān)協(xié)議與商戶(hù)明確責(zé)任 。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例十一 案情 :持卡人于 2月 6日如住 XX酒店，當(dāng)天酒店收銀員通過(guò)劃卡取得預(yù)授權(quán)，金額為 ， 2月 15日持卡人離店，但未到前臺(tái)結(jié)賬，收銀員手工進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成，交易金額為 ，收銀員在操作中誤將卡號(hào)輸錯(cuò)，發(fā)卡行在 2月 25日對(duì)這筆交易“以卡號(hào)不正確”為由進(jìn)行拒付，收單行 /商戶(hù)應(yīng)該如何處理？ 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 應(yīng)該在發(fā)現(xiàn)卡號(hào)不正確后及時(shí)更正，對(duì)錯(cuò)誤交易進(jìn)行退款，并及時(shí)在 30天內(nèi)對(duì)交易重新進(jìn)行授權(quán)完成，輸入正確卡號(hào)。 如果發(fā)卡行在 3月 25日進(jìn)行拒付處理，商戶(hù)此時(shí)才發(fā)現(xiàn)交易卡號(hào)有誤，再重新進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成已經(jīng)超過(guò) 30天的期限，屬于遲遞單，發(fā)卡行還可以以此原因拒付，故商戶(hù)只能通過(guò)托收追收款項(xiàng)。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例十二 案情： 一行三人入住某酒店三間房，其中一個(gè)人聲稱(chēng)他負(fù)責(zé)這三個(gè)人的所有費(fèi)用，于是酒店用他的信用卡做了一筆預(yù)授權(quán)交易，之后此人有事離開(kāi)酒店，后來(lái)其他兩人也離開(kāi)了酒店。酒店這時(shí)用這個(gè)人的卡號(hào)做了一筆追收交易。但是該人以“不是他消費(fèi)”為由拒付。最終此款未追回，酒店承擔(dān)損失。 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 此案中，由于酒店在客人入住時(shí)未讓持卡人寫(xiě)為他人付 款承諾書(shū)而遭到損失。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例十三 案情： 發(fā)卡行以“重復(fù)扣帳”為由拒付一筆 MC卡交易，經(jīng)查，此筆交易是商戶(hù)在第一次劃卡做交易時(shí)， POS機(jī)未打印出簽購(gòu)單，收銀員隨即又劃了一次卡，打印出簽單，并讓持卡人簽字。發(fā)卡行拒付的交易即是后一筆交易。于是商戶(hù)在拒付查詢(xún)后向發(fā)卡行提供了后打印的簽購(gòu)單，并告訴發(fā)卡行此筆拒付交易是成功交易。但是發(fā)卡行又做了第二次拒付，理由是第二次提示無(wú)效。最終此交易帳款未能追回，商戶(hù)損失。 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： VISA、 MC國(guó)際組織規(guī)定：如果收單行以“不是重復(fù)扣帳”為由做第二次提示時(shí)，則必須要提供兩張有客人簽字的簽購(gòu)單。此案中商戶(hù)確實(shí)多扣了持卡人一筆交易帳款，所以不能以交易是否成功為由來(lái)做第二次提示，而是應(yīng)核準(zhǔn)是否確實(shí)多扣持卡人帳。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議案例分析 案例十四 案情： 發(fā)卡行拒付了一筆 VISA卡的交易（即追收交易，簽購(gòu)單上無(wú)客人簽字），我行用商戶(hù)提供的有關(guān)資料（包括簽購(gòu)單、住宿登記表、消費(fèi)帳單及商戶(hù)說(shuō)明信）做了第二次提示，但是后來(lái)發(fā)卡行直接向 VISA國(guó)際組織提交了仲裁申請(qǐng)， VISA最終裁定我行輸。 經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 由于 VISA國(guó)際組織沒(méi)有第二次拒付，發(fā)卡行在收到第二次提示后如仍有爭(zhēng)議，且沒(méi)有新的文件資料給收單行，可直接向 VISA國(guó)際組織提交仲裁，所以，總行現(xiàn)建議分行和商戶(hù)對(duì) VISA卡類(lèi)似“遲遞單”等有明顯商戶(hù)操作錯(cuò)誤的拒付交易要謹(jǐn)慎處理，必須要給總行書(shū)面的處理意見(jiàn)。 LOGO LOGO 演講完畢，謝謝觀看！
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