【正文】 裝載著 8人從城鎮(zhèn)開往趙莊鄉(xiāng)，因操作不當(dāng)，翻到河溝中致 1人死亡， 4人受傷，車輛嚴(yán)重受損。 事故發(fā)生后，王某共對死傷人員給予了 9萬余元的賠償，并要求保險公司按雙方簽訂的保險協(xié)議予以賠償。 保險公司則以車輛改變了使用性質(zhì)為由拒賠。雙方協(xié)商未果，網(wǎng)某將保險公司告上法庭。 法院判決：保險公司不必承擔(dān)賠償責(zé)任。 保險的基本原則包括 : 最大誠信原則、 保險利益原則、 近因原則、 損失補償原則 代位原則 分?jǐn)傇瓌t 最大誠信原則 是 指保險合同的雙方當(dāng)事人在保險合同的簽訂和履行過程中，必須以最大的誠意，履行自己的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的約定，否則保險合同無效。 最大誠信原則的內(nèi)容包括 告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。 （ 1）告知。 告知 分為投保人告知和保險人告知兩種。 （ 2）保證。 保證 是指投保人或被保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定，在保險期間內(nèi)對某一投保事項的作為或不作為，或某種事態(tài)的存在或不存在向保險人作出的承諾。 保證分為 明示保證和默示保證。 （ 3）棄權(quán)和禁止反言。 棄權(quán) 是指保險合同的當(dāng)事人放棄他在保險合同中可以主張的權(quán)利。 禁止反言 是指保險合同的一方當(dāng)事人既然已經(jīng)放棄了這種權(quán)利，當(dāng)保險合同生效后，就不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利。 2. 保險利益原則 保險利益 是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益，即在保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。 保險利益原則 是指在保險合同簽定時，投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益；在保險合同有效期內(nèi)，投保人或被保險人不能失去對標(biāo)的的保險利益，否則合同將失效 投保人或被保險人對保險標(biāo)的所擁有的利益并非都可成為保險利益， 保險利益必須符合一定的條件，這些條件是： 首先 ，保險利益必須是合法利益，即符合法律要求，為法律承認和受法律保護。 其次 ，保險利益必須是經(jīng)濟利益，即可以用貨幣估算其價值。 第三 ， 保險利益必須是確定利益，包括已經(jīng)確定的利益和可以確定的利益。 近因 是指造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因，而不是指在時間上或空間上與損失最接近的原因。 近因原則 是指造成保險標(biāo)的損失的近因是保險責(zé)任范圍的，保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；造成保險標(biāo)的損失的近因不屬于保險責(zé)任范圍的，保險人不承擔(dān)損失賠償責(zé)任。 任何一起事故的理賠都必須堅持近因原則，所以對事故的近因判定非常關(guān)鍵。事故的近因判定可分為以下幾類： （ 1）單一原因造成的損失。 （ 2）多種原因同時發(fā)生造成的損失。 （ 3）多種原因連續(xù)發(fā)生造成的損失。 （ 4）多種原因間斷發(fā)生造成的損失。 損失補償原則 是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人按照合同規(guī)定，給予被保險人一定的保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟原狀，但不能因損失而獲得額外利益。 損失補償是保險的基本職能 ，通過保險補償，避免被保險人因保險事故造成的損失而影響生產(chǎn)或生活的穩(wěn)定。 （ 1）保險人履行損失賠償責(zé)任的方式。保險損失補償有 現(xiàn)金給付、重置和維修三種。 ①現(xiàn)金給付 是財產(chǎn)保險的最常見的損失補償方式，它簡單方便，結(jié)案迅速，深受歡迎。 ②重置 是指保險人重新購置與保險標(biāo)的相同或相似的物品給予被保險人作為補償。 ③維修 是指當(dāng)保險標(biāo)的受損時，保險人采用維修的辦法，將保險標(biāo)的的性能恢復(fù)到未受損時的狀況。 2）保險人履行損失賠償責(zé)任的限度。 保險人履行損失賠償責(zé)任時，必須把握三個限度，以保證被保險人既能恢復(fù)失去的經(jīng)濟利益，又不會由于保險賠款而額外受益。 ①以實際損失為限 。 即保險賠償金額不能超過保險標(biāo)的損失時的市價。 ②以保險金額為限。 即保險賠償金額不得高于保險金額。 ③以保險利益為限。 即被保險人獲得的賠款，不得超過對被損財產(chǎn)所具有的保險利益 代位原則是損失補償原則的派生原則。 代位原則 是指保險人依照約定，對被保險人遭受的損失進行賠償后，依法取得向?qū)p失負有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。 其中，依法取得向?qū)p失負有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利，為 權(quán)利代位， 又稱 代位追償 ；依法取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)，為 物上代位 。所以 代位原則包括權(quán)利代位和物上代位兩部分 。 分?jǐn)傇瓌t 是損失補償原則的另一派生原則。 分?jǐn)傇瓌t適用于重復(fù)保險。 重復(fù)保險 是指投保人對同一標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額總和超過保險標(biāo)的實際價值的保險。 重復(fù)保險是允許的，但不允許重復(fù)賠款， 幾個保險人只能按一定原則分?jǐn)偙槐ｋU人的損失，以防止被保險人獲得超過實際損失以外的不當(dāng)利益，從而引發(fā)道德風(fēng)險。 重復(fù)保險的保險人之間分?jǐn)傎r款的方式有三種：比例責(zé)任分?jǐn)?、限額責(zé)任分?jǐn)?、順序?zé)任分?jǐn)?。其中，比例?zé)任分?jǐn)倯?yīng)用最多。 比例責(zé)任分?jǐn)?是將各保險人的保險金額相加，除以各個保險人的保險金額，得出每個保險人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后按比例分?jǐn)倱p失金額。 限額責(zé)任分?jǐn)?是假定在沒有重復(fù)保險的情況下，由各保險人單獨應(yīng)負的責(zé)任限額比例分?jǐn)倱p失金額。 順序責(zé)任分?jǐn)?是根據(jù)多個保險合同生效的先后順序，由先出立保單的保險人首先負責(zé)賠償，第二個保險人只負責(zé)賠償超出第一保險人保險金額的部分，如果仍有超出部分，即依次由第三、第四個保險人負責(zé)賠償。 例如，某人將一批財產(chǎn)先后向 A、 B兩家保險公司投保，保額分別為 6萬元和 4萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失 5萬元， A、 B兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少？ 按比例責(zé)任分?jǐn)偅? A保險公司的賠償額＝ 5 6247。 （ 6＋ 4）＝ 3萬元 B保險公司的賠償額＝ 5 4247。 （ 6＋ 4）＝ 2萬元 按限額責(zé)任分?jǐn)偅? A保險公司的賠償額＝ 5 5247。 （ 5＋ 4）＝ 25/9萬元 B保險公司的賠償額＝ 5 4247。 （ 5＋ 4）＝ 20/9萬元 按順序責(zé)任分?jǐn)偅? A保險公司的賠償額＝ 5萬 B保險公司的賠償額＝ 0 謝 謝 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH