【正文】 （ 6＋ 4）＝ 3萬元 B保險公司的賠償額＝ 5 4247。 重復保險是允許的，但不允許重復賠款， 幾個保險人只能按一定原則分攤被保險人的損失，以防止被保險人獲得超過實際損失以外的不當利益，從而引發(fā)道德風險。 ③以保險利益為限。 ②重置 是指保險人重新購置與保險標的相同或相似的物品給予被保險人作為補償。 （ 2）多種原因同時發(fā)生造成的損失。 2. 保險利益原則 保險利益 是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，即在保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。 （ 1）告知。同年 2月，王某到保險公司以家庭自用車名義，為長安面包車購買了 1年期的保險，其中包括車上人員責任險。 解除是提前解除合同，存在溯及既往的問題；而終止是合同權利義務歸于消滅，不存在溯及既往的問題。 常見的導致合同終止的原因有： ①當法律規(guī)定或合同約定的事由出現時，當事人通過行使解除權使保險合同效力終止。 ③保險事故發(fā)生后，保險人應積極查勘、準確定損、及時支付賠償金。 第 19條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效： （一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的； （二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。保險合同即使已經訂立，但生效前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。 、客體和內容 （ 1）保險合同主體。 保險合同形式主要有 投保單、保險單、保險憑證、暫保單和批單 等五種。查勘員在仔細檢查車輛相關證件時，發(fā)覺證件有問題。 第五， 各保險公司展開競爭。 ③汽車使用者投保意識大大增強。 汽車保險的作用 ▲ 擴大了人們對汽車的需求 ▲ 維護了受害者的利益 ▲ 促進了汽車安全性能的提高 2. 汽車保險的特點 （ 1）從車輛自身來看： ①車輛經常處于運動狀態(tài)。 ③保險市場由壟斷向壟斷競爭過度。 （ 2）保險市場類型 ◆ 完全競爭型 ◆ 完全壟斷型 ◆ 壟斷競爭型 ◆ 寡頭壟斷型 （ 3）保險市場供給與需求 ①保險供給。 基本職能包括： 補償損失職能和經濟給付職能 ；派生職能包括 融資職能和防災防損職能 。 超額保險 是指投保時約定的保險金額大于保險標的實際價值的保險。 社會保險 是指國家通過立法對社會勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等風險而暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。 此處的財產既包括一些有形財產又包括一些無形財產，所以是一種廣義的財產，稱為 廣義的財產保險 。 （ 5）保險金額 ： 是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。 投保人 ： 是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。 ②風險轉嫁 是指企業(yè)將自己的風險轉嫁給他人的方法。 ⑤風險分散 是指將企業(yè)面臨損失的風險單位進行分散，如企業(yè)采用商品多樣化經營方式以分散或減輕可能遭受的風險。 采用避免方法通常在兩種情況下進行：一是某特定風險所致損失頻率和損失幅度相當高時；二是在處理風險時，其成本大于其產生的效益時。 ◆ 人身風險 人身風險 是指可能導致人的傷殘死亡或損失勞力的風險 面對種類繁多、時刻威脅人們自身和財產安全的風險，人們在長期的生活實踐中，不斷分析、總結，進行了識別風險、控制風險、處理風險的一系列工作，獲得了較大的安全保障，這就是風險的管理。 ◆經濟風險 經濟風險 是指在生產和銷售等經營活動中由于受各種市場供求關系、經濟貿易條件等因素變化的影響，或經營者決策失誤，對前景預期出現偏差等，導致經濟上遭受損失的風險。 （ 3）損失 風險損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，是風險事故的直接結果。 ◆ 損失程度的不確定性。 目錄 學習單元 1 風險與保險 學習單元 2 保險合同 、 客體和內容 學習單元 3 保險原則 學習單元 1 風險與保險 一、風險概述 保險理論中的 風險 ，通常是指損害發(fā)生的不確定性，包括三層含義： 一是風險是一種隨機事件，有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生； 二是風險一旦發(fā)生，其結果是損失，而不可能是獲利； 三是風險事件發(fā)生所造成的損失是不確定的，可能大也可能小。 ※ 風險事故是損失的媒介物。 風險因素 風險事故 損失的可能 風險 一、風險概述 風險分類 （ 1）按風險產生原因 ◆ 自然風險 因自然力的不規(guī)則變化引起的種種現象，所導致的對人們的經濟生活和物質生產及生命造成的損失和損害，就是自然風險事故。 （ 2）按風險的性質分類 第二節(jié) 風險的分類 一 風險論述 （ 3)按風險的損害對象分類 ◆ 財產風險 財產風險 是指導致一切有形財產毀損、滅失或貶值的風險。 常見的控制型方法有： 風險避免、風險預防、風險抑制、風險集合和風險分散等 ①風險避免 指放棄或根本不去做可能發(fā)生風險的事情。它是處理風險的有效技術。 是指企業(yè)自行承擔一部或全部風險的方法。 可保風險需符合的條件 ▲ 必須是純粹風險 ▲ 必須使保險標的均存在遭受損失的可能 ▲ 必須使保險標的有導致重大損失的可能 ▲ 不能使大多數保險標的同時遭受損失 ▲ 必須具有現實的可測性 二、保險概論 保險概念 法律規(guī)定 《 保險法 》 第 2條 本法所稱保險 ， 是指投保人根據合同約定 ， 向保險人支付保險費 ， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任 ， 或者當被保險人死亡 、 傷殘 、 疾病或者達到合同約定的年齡 、 期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為 。 公估人 ： 是指為保險合同中的保險人或被保險人辦理保險標的的查勘、鑒定、估損、賠款理算并予以證明的受委托人。 強制保險 也稱法定保險，是指投保人與保險人根據國家法律或行政命令的要求必須建立保險關系，否則屬于違法行為，如交強險。 再保險 是指保險人將其承擔的保險業(yè)務，部分轉移給其他保險人的一種保險。當保險標的