【正文】 （ 6＋ 4）＝ 3萬元 B保險公司的賠償額＝ 5 4247。 重復(fù)保險是允許的，但不允許重復(fù)賠款， 幾個保險人只能按一定原則分?jǐn)偙槐ｋU人的損失，以防止被保險人獲得超過實(shí)際損失以外的不當(dāng)利益，從而引發(fā)道德風(fēng)險。 ③以保險利益為限。 ②重置 是指保險人重新購置與保險標(biāo)的相同或相似的物品給予被保險人作為補(bǔ)償。 （ 2）多種原因同時發(fā)生造成的損失。 2. 保險利益原則 保險利益 是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即在保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。 （ 1）告知。同年 2月，王某到保險公司以家庭自用車名義，為長安面包車購買了 1年期的保險，其中包括車上人員責(zé)任險。 解除是提前解除合同，存在溯及既往的問題；而終止是合同權(quán)利義務(wù)歸于消滅，不存在溯及既往的問題。 常見的導(dǎo)致合同終止的原因有： ①當(dāng)法律規(guī)定或合同約定的事由出現(xiàn)時，當(dāng)事人通過行使解除權(quán)使保險合同效力終止。 ③保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)積極查勘、準(zhǔn)確定損、及時支付賠償金。 第 19條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效： （一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的； （二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。保險合同即使已經(jīng)訂立，但生效前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。 、客體和內(nèi)容 （ 1）保險合同主體。 保險合同形式主要有 投保單、保險單、保險憑證、暫保單和批單 等五種。查勘員在仔細(xì)檢查車輛相關(guān)證件時，發(fā)覺證件有問題。 第五， 各保險公司展開競爭。 ③汽車使用者投保意識大大增強(qiáng)。 汽車保險的作用 ▲ 擴(kuò)大了人們對汽車的需求 ▲ 維護(hù)了受害者的利益 ▲ 促進(jìn)了汽車安全性能的提高 2. 汽車保險的特點(diǎn) （ 1）從車輛自身來看： ①車輛經(jīng)常處于運(yùn)動狀態(tài)。 ③保險市場由壟斷向壟斷競爭過度。 （ 2）保險市場類型 ◆ 完全競爭型 ◆ 完全壟斷型 ◆ 壟斷競爭型 ◆ 寡頭壟斷型 （ 3）保險市場供給與需求 ①保險供給。 基本職能包括： 補(bǔ)償損失職能和經(jīng)濟(jì)給付職能 ；派生職能包括 融資職能和防災(zāi)防損職能 。 超額保險 是指投保時約定的保險金額大于保險標(biāo)的實(shí)際價值的保險。 社會保險 是指國家通過立法對社會勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等風(fēng)險而暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。 此處的財(cái)產(chǎn)既包括一些有形財(cái)產(chǎn)又包括一些無形財(cái)產(chǎn)，所以是一種廣義的財(cái)產(chǎn)，稱為 廣義的財(cái)產(chǎn)保險 。 （ 5）保險金額 ： 是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。 投保人 ： 是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。 ②風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁 是指企業(yè)將自己的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人的方法。 ⑤風(fēng)險分散 是指將企業(yè)面臨損失的風(fēng)險單位進(jìn)行分散，如企業(yè)采用商品多樣化經(jīng)營方式以分散或減輕可能遭受的風(fēng)險。 采用避免方法通常在兩種情況下進(jìn)行：一是某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高時；二是在處理風(fēng)險時，其成本大于其產(chǎn)生的效益時。 ◆ 人身風(fēng)險 人身風(fēng)險 是指可能導(dǎo)致人的傷殘死亡或損失勞力的風(fēng)險 面對種類繁多、時刻威脅人們自身和財(cái)產(chǎn)安全的風(fēng)險，人們在長期的生活實(shí)踐中，不斷分析、總結(jié)，進(jìn)行了識別風(fēng)險、控制風(fēng)險、處理風(fēng)險的一系列工作，獲得了較大的安全保障，這就是風(fēng)險的管理。 ◆經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響，或經(jīng)營者決策失誤，對前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上遭受損失的風(fēng)險。 （ 3）損失 風(fēng)險損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少，是風(fēng)險事故的直接結(jié)果。 ◆ 損失程度的不確定性。 目錄 學(xué)習(xí)單元 1 風(fēng)險與保險 學(xué)習(xí)單元 2 保險合同 、 客體和內(nèi)容 學(xué)習(xí)單元 3 保險原則 學(xué)習(xí)單元 1 風(fēng)險與保險 一、風(fēng)險概述 保險理論中的 風(fēng)險 ，通常是指損害發(fā)生的不確定性，包括三層含義： 一是風(fēng)險是一種隨機(jī)事件，有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生； 二是風(fēng)險一旦發(fā)生，其結(jié)果是損失，而不可能是獲利； 三是風(fēng)險事件發(fā)生所造成的損失是不確定的，可能大也可能小。 ※ 風(fēng)險事故是損失的媒介物。 風(fēng)險因素 風(fēng)險事故 損失的可能 風(fēng)險 一、風(fēng)險概述 風(fēng)險分類 （ 1）按風(fēng)險產(chǎn)生原因 ◆ 自然風(fēng)險 因自然力的不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象，所導(dǎo)致的對人們的經(jīng)濟(jì)生活和物質(zhì)生產(chǎn)及生命造成的損失和損害，就是自然風(fēng)險事故。 （ 2）按風(fēng)險的性質(zhì)分類 第二節(jié) 風(fēng)險的分類 一 風(fēng)險論述 （ 3)按風(fēng)險的損害對象分類 ◆ 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險 是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風(fēng)險。 常見的控制型方法有： 風(fēng)險避免、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險抑制、風(fēng)險集合和風(fēng)險分散等 ①風(fēng)險避免 指放棄或根本不去做可能發(fā)生風(fēng)險的事情。它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)。 是指企業(yè)自行承擔(dān)一部或全部風(fēng)險的方法。 可保風(fēng)險需符合的條件 ▲ 必須是純粹風(fēng)險 ▲ 必須使保險標(biāo)的均存在遭受損失的可能 ▲ 必須使保險標(biāo)的有導(dǎo)致重大損失的可能 ▲ 不能使大多數(shù)保險標(biāo)的同時遭受損失 ▲ 必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性 二、保險概論 保險概念 法律規(guī)定 《 保險法 》 第 2條 本法所稱保險 ， 是指投保人根據(jù)合同約定 ， 向保險人支付保險費(fèi) ， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任 ， 或者當(dāng)被保險人死亡 、 傷殘 、 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 、 期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為 。 公估人 ： 是指為保險合同中的保險人或被保險人辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損、賠款理算并予以證明的受委托人。 強(qiáng)制保險 也稱法定保險，是指投保人與保險人根據(jù)國家法律或行政命令的要求必須建立保險關(guān)系，否則屬于違法行為，如交強(qiáng)險。 再保險 是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。當(dāng)保險標(biāo)的