武漢文海世紀(jì)-風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃-資料下載頁(yè)
2025-01-25 16:22本頁(yè)面
【正文】 ?依照受托人是否積極管理信托財(cái)產(chǎn) ， 分為消極人壽保險(xiǎn)信托和積極人壽保險(xiǎn)信托 。 ?依照保費(fèi)來(lái)源不同 ， 分為無(wú)財(cái)源人壽保險(xiǎn)信托和有財(cái)源人壽保險(xiǎn)信托 。 ?依照是否可變更信托內(nèi)容 ， 分為可撤消人壽保險(xiǎn)信托和不可撤消人壽保險(xiǎn)信托 。 分類（ 2） 武漢文海世紀(jì) 80 ?解決子女教養(yǎng)問(wèn)題信托規(guī)劃與保險(xiǎn) ?老年安養(yǎng)與退休金的信托規(guī)劃與保險(xiǎn) ? 確保退休生活所需 ， 余額累計(jì)生息 ? 專人受托管理運(yùn)用 ， 不耗費(fèi)精神 ? 斷絕第三人對(duì)退休金的奢望 ? 減少繼承人紛爭(zhēng) ? 繼續(xù)保障后代子孫 功能與優(yōu)點(diǎn)（ 1） 武漢文海世紀(jì) 81 ?全財(cái)富的信托規(guī)劃與保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)的繼承保護(hù) ? 單親者的資產(chǎn)保護(hù) ? 避免夫妻離異的資產(chǎn)保護(hù) ? 預(yù)防破產(chǎn)的資產(chǎn)保護(hù) ?公司經(jīng)營(yíng)權(quán)信托 —— 股東互保保單與信托規(guī)劃 ? 避免股權(quán)外移造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 功能與優(yōu)點(diǎn)（ 2） 狀況 搭配方式 優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn) 評(píng)價(jià) 1 信托與壽險(xiǎn)完全分離 無(wú) 信托與壽險(xiǎn)無(wú)法互相支持 ★ 2 以信托財(cái)產(chǎn)支付保費(fèi)，保險(xiǎn)金不成立信托財(cái)產(chǎn) 不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ说慕?jīng)濟(jì)狀況改變而繳不出保費(fèi) 委托人必須有財(cái)產(chǎn)可供信托 保險(xiǎn)受益人必須有能力管理保險(xiǎn)金 ★ ★ 3 以保險(xiǎn)金為信托財(cái)產(chǎn)，保費(fèi)由投保人另付 可以經(jīng)由受托人的管理，而使壽險(xiǎn)受益人依照委托的意思享受信托利益 可能因?yàn)橥侗Ｈ说慕?jīng)濟(jì)狀況改變而繳不出保費(fèi) ★ ★ 4 保費(fèi)由信托財(cái)產(chǎn)支出，保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn) 不會(huì)有繳不出保費(fèi)的情形 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)受益人可以經(jīng)由受托人管理保險(xiǎn)金而按照委托人的意思受益 委托人必須有財(cái)產(chǎn)可供信托 ★ ★ ★ 非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 武漢文海世紀(jì) 83 武漢文海世紀(jì) 84 + 了解非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 + 了解非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 武漢文海世紀(jì) 85 ?概述 ?損失敏感性合同 ?有限風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品 ?多險(xiǎn)種 /多觸發(fā)原因保單 第一單元 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 武漢文海世紀(jì) 86 ?背景：非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充 ? 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品承保的風(fēng)險(xiǎn)因需要滿足多種條件而局限在一定范圍內(nèi) ? 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 ? 傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中致?lián)p近因有時(shí)無(wú)法確定 ? 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的堪查定損成本較高 概述（ 1） 武漢文海世紀(jì) 87 ? 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的定義和典型特征 ? 到目前為止 ， 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移還沒(méi)有一個(gè)明確的定義 。 ? 典型特征： ? 根據(jù)客戶的自身特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況 “ 量身定做 ” 。 ? 提供多年度 、 多險(xiǎn)種的整體保障 。 ? 將風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上和保單持有人的保單組合內(nèi)進(jìn)行分散 ， 從而可以承保傳統(tǒng)保險(xiǎn)無(wú)法承保的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 不完全由保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) ， 從而提高承保人的承保能力； ? 在時(shí)間上以及保單持有人的保單組合內(nèi)部進(jìn)行分散 ， 從而可以承保保險(xiǎn)無(wú)法承保的風(fēng)險(xiǎn)； ? 涉及資本市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)和證券 ， 通過(guò)非傳統(tǒng)的保險(xiǎn)融資 ， 提高保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性 ， 降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 產(chǎn)品的主要功能不僅在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ， 更在于風(fēng)險(xiǎn)融資 。 概述（ 2） 武漢文海世紀(jì) 88 ?非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品的主要形式 ? 損失敏感性合同 ? 有限風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品 ? 多險(xiǎn)種 /多觸發(fā)原因保單 ? 重要?jiǎng)?chuàng)新是多險(xiǎn)種 /多年期綜合產(chǎn)品 ? 最早形式是自保公司 ? 最引人注目的是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品 ?影響非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品需求的因素 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理文化 、 資本市場(chǎng)對(duì)損失融資的重要程度 、 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 概述（ 3） 武漢文海世紀(jì) 89 ?投保人最終支付的保費(fèi)依據(jù)保單有效期內(nèi)發(fā)生的損失 ?損失敏感性合同的種類 ? 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單 ? 巨額免賠保單 ? 回溯型費(fèi)率保單 損失敏感性合同 武漢文海世紀(jì) 90 ?保險(xiǎn)公司提供的多年期損失敏感型計(jì)劃 ， 稱為有限風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 （ 或融資保險(xiǎn) ） ?有限風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品最突出的特點(diǎn)是利用跨時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn) ?有限風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品的可保保險(xiǎn)不限于傳統(tǒng) 的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) ， 包括非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 有限風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品 武漢文海世紀(jì) 91 ? 多險(xiǎn)種保單可以為不同的風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失提供保障 ，又稱為綜合型保單 、 組合型保單或一攬子保單 。 ? 具有如下特點(diǎn)： ? 在一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃中將多個(gè)保險(xiǎn)捆綁在一起 ， 而這些不同類型的風(fēng)險(xiǎn)通常不是獨(dú)立 ， 費(fèi)率采用綜合費(fèi)率； ? 保險(xiǎn)公司的責(zé)任限額和投保人的免賠額時(shí)在所有險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上計(jì)算出來(lái)的； ? 可以同時(shí)對(duì)大量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移 。 ? 對(duì)投保人的優(yōu)勢(shì) ? 在某一特定業(yè)務(wù)免賠額以內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn) ， 從而減少超額保險(xiǎn)； ? 可以獲得穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)收益 ， 包括保費(fèi) 、 免賠額以內(nèi)的損失和未投保的損失； ? 針對(duì)具體客戶設(shè)計(jì) ， 避免了多張保單不協(xié)調(diào)而造成的超額保險(xiǎn) ， 也能彌補(bǔ)未承保的漏洞 多險(xiǎn)種 /多觸發(fā)原因保單（ 1） 武漢文海世紀(jì) 92 ? 多觸發(fā)原因保單是保險(xiǎn)公司只有在多個(gè)條件或風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) ， 才進(jìn)行賠償?shù)谋?。 ? 特點(diǎn)： ? 損失至少有兩種以上的保險(xiǎn)事故發(fā)生才能得到賠償 。 ? 優(yōu)勢(shì) ? 可以在投保人遇到災(zāi)難時(shí)提供保護(hù) ? 投保人可以通過(guò)多觸發(fā)原因保單減少超額保險(xiǎn) ， 并把保險(xiǎn)限于保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)損失 。 多險(xiǎn)種 /多觸發(fā)原因保單（ 2） 武漢文海世紀(jì) 93 ?租賃 ?合同轉(zhuǎn)移 ?保障信托 第二單元 非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 武漢文海世紀(jì) 94 ?通過(guò)買賣契約式租賃合同 ， 將財(cái)物或出租物交給新的所有人或承租人使用 ， 同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給新的所有人或承租人 ， 并達(dá)到減少風(fēng)險(xiǎn)的得到好處的目的 。 租賃 武漢文海世紀(jì) 95 ? 由一方 （ 轉(zhuǎn)移方 ） 向另一方 （ 受讓方或風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方 ） 轉(zhuǎn)移支付行為 ， 從而把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去的一種方法 。 ? 包括以下方式： ? 通過(guò)簽訂合同條款的方法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)； ? 簽訂免除責(zé)任協(xié)議 ? 簽訂轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源的合同 ? 套期保值 合同轉(zhuǎn)移 武漢文海世紀(jì) 96 ?失能收入保險(xiǎn)指亦因疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) ， 即當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外傷害而暫時(shí)或永久失能無(wú)法工作時(shí) ， 可以得到定期的收入補(bǔ)償 。 ?“ 72原則 ” —— 一個(gè)人適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額應(yīng)該至少是每月總收入的 72倍 ， 也就是說(shuō) ， 保險(xiǎn)提供的保障應(yīng)該至少足夠在沒(méi)有工作的情況下支撐 6年 。 保障信托
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