武漢文海世紀(jì)-風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃-文庫吧在線文庫
【正文】 ） 歲到期 ） ? 非水平保額 （ 保額遞增 、 保額遞減 ） ? 運(yùn)用和局限性 ? 收入較低而保險(xiǎn)需求較高 ? 剛剛起步 ， 收入暫時(shí)有限 ? 撫養(yǎng)子女期間 ? 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 ? 確保債務(wù)人死亡后能夠繼續(xù)得以償付 壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要類別 (1) 武漢文海世紀(jì) 47 ? 終身壽險(xiǎn) ? 無論被保險(xiǎn)人何時(shí)被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡 ， 保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金 。 《 保險(xiǎn)法 》 第十八條規(guī)定 ?棄權(quán) 最大誠信原則 武漢文海世紀(jì) 31 ? 賠償?shù)幕疽笫牵嘿r償數(shù)額既不能超過保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金額 ， 也不能高于被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失 。 ? 超額保險(xiǎn)，超過的部分無效，保險(xiǎn)人按照實(shí)際損失賠償，相應(yīng)多繳納的保費(fèi)予以退還。 若標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失 60萬元 ， 則甲公司承擔(dān) 60萬元的 2/3（ 100/150） 武漢文海世紀(jì) 26 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要分類 ?足額 、 不足額與超額保險(xiǎn) （ 1） ? 投保的金額與保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值相等為足額保險(xiǎn)。 武漢文海世紀(jì) 24 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要分類 ?單保險(xiǎn)與復(fù)保險(xiǎn) （ 1） ? 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的 、 同一保險(xiǎn)利益 、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn) 。 ?保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故或者條件成就時(shí) ， 賠償或者給付保險(xiǎn)人或受益人的款項(xiàng) 。 保險(xiǎn)條款分為基本條款和特約條款 。 ? 損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：盡可能地減少直接或間接損失 ? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ? 是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ) ， 包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) ? 感知風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ) ， 分析風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵 ? 風(fēng)險(xiǎn)衡量 ? 衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性 ? 主要采取損失概率 、 損失程度和損失變異性痕量 ? 風(fēng)險(xiǎn)處理 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)管理（實(shí)施步驟） 武漢文海世紀(jì) 13 保險(xiǎn)是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳方式之一。 風(fēng)險(xiǎn)管理（定義） 武漢文海世紀(jì) 9 ?安全需要 ?經(jīng)濟(jì)需要 ?執(zhí)法需要 風(fēng)險(xiǎn)管理（需要） 經(jīng)營(yíng)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 側(cè)重點(diǎn) “ 創(chuàng)業(yè) ” “ 守業(yè) ” 出發(fā)點(diǎn) 盈利或增值 控制或減少損失 途徑 通過制定和實(shí)施有效的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃來獲得正面效益 通過風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)，以負(fù)效益換取正效益 聯(lián)系 最終目的相同，風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)是經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的組成部分 武漢文海世紀(jì) 11 風(fēng)險(xiǎn)管理成本是 指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們必須支出的費(fèi)用或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。 保險(xiǎn)基本術(shù)語 武漢文海世紀(jì) 17 ?保險(xiǎn)單 即保單 ， 保險(xiǎn)合同成立的書面證據(jù) 。 確定保險(xiǎn)價(jià)值的方式一般有兩種 : 一是根據(jù)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定 ,即由雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí) ,在合同中約定。 ? 再保險(xiǎn)合同與原保險(xiǎn)合同是各自獨(dú)立的保險(xiǎn)合同 武漢文海世紀(jì) 23 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要分類 ?強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn) ? 自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)當(dāng)事人間自由決定彼此合意所成立的契約關(guān)系 ? 強(qiáng)制保險(xiǎn)是基于法律規(guī)定成立的 ， 對(duì)于被保險(xiǎn)人而言 ， 有加入保險(xiǎn)的義務(wù) ， 對(duì)于保險(xiǎn)人來說 ， 有接受保險(xiǎn)的義務(wù) 。 武漢文海世紀(jì) 25 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要分類 ?單保險(xiǎn)與復(fù)保險(xiǎn) （ 2） ? 重復(fù)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的分?jǐn)?。 ? 對(duì)于不足額保險(xiǎn)，合同中沒有特別規(guī)定的，按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。 ? 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益中投保人對(duì)自己的生命或身體具有無限保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)利益原則 武漢文海世紀(jì) 30 ?保證 ? 投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的特定擔(dān)保事項(xiàng) ， 有兩種 ， 一種為約定保證 ， 一種為認(rèn)定保證 。 近因原則 保險(xiǎn)合同 武漢文海世紀(jì) 33 武漢文海世紀(jì) 34 + 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) + 保險(xiǎn)合同的要素 + 保險(xiǎn)合同的形式 + 保險(xiǎn)合同的成立 、 履行 、 變更和終止 + 人身保險(xiǎn)合同 + 保險(xiǎn)法中涉及的其他內(nèi)容 武漢文海世紀(jì) 35 ?保險(xiǎn)合同是最大誠信合同 ?保險(xiǎn)合同是諾成性合同 ?保險(xiǎn)合同是射幸合同 ?保險(xiǎn)合同是格式合同 第一單元 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) 武漢文海世紀(jì) 36 ?保險(xiǎn)合同的主體 ? 當(dāng)事人 ? 關(guān)系人 ?保險(xiǎn)合同的客體 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 保險(xiǎn)利益 ?保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 第二單元 保險(xiǎn)合同的要素 武漢文海世紀(jì) 37 ?保險(xiǎn)合同一律采用書面形式 ?投保單 、 保險(xiǎn)單 、 臨時(shí)保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證都是保險(xiǎn)合同的組成部分 第三單元 保險(xiǎn)合同的形式 武漢文海世紀(jì) 38 ?保險(xiǎn)合同生效 ? 投保人提出保險(xiǎn)要求 ， 經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保 ， 并就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議 ， 合同成立并生效 。 費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)。 ? 除外風(fēng)險(xiǎn)： ? 商業(yè)或職業(yè)追求 ? 汽車 、 大型船舶和飛機(jī)的所有權(quán) 、 維護(hù)或使用 ? 被保險(xiǎn)人有意引起的傷害或損壞 ? 根據(jù)工傷補(bǔ)償法的規(guī)定應(yīng)該支付的保險(xiǎn)金 ? 被保險(xiǎn)人在所有非書面合同 、 協(xié)議中或者商業(yè)合同中所承擔(dān)的責(zé)任 ? 除了因?yàn)榛馂?zāi) 、 煙霧或者爆炸所引起的財(cái)產(chǎn)損壞以外 ， 由被保險(xiǎn)人租賃 、 使用 、 管理的財(cái)產(chǎn)的損壞；被保險(xiǎn)人所擁有財(cái)產(chǎn)的損壞 ， 被保險(xiǎn)人身體傷害 ? 由于已控制物質(zhì) 、 犯罪活動(dòng) 、 可傳染疾病和被保險(xiǎn)人特定的其他活動(dòng)而引起的身體傷害或者財(cái)產(chǎn)損壞 。 人的生命價(jià)值在于其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后 ， 對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值 。 主要指財(cái)務(wù)目標(biāo) 。 ?依照保費(fèi)來源不同 ， 分為無財(cái)源人壽保險(xiǎn)信托和有財(cái)源人壽保險(xiǎn)信托 。 概述（ 2） 武漢文海世紀(jì) 88 ?非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品的主要形式 ? 損失敏感性合同 ? 有限風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品 ? 多險(xiǎn)種 /多觸發(fā)原因保單 ? 重要?jiǎng)?chuàng)新是多險(xiǎn)種 /多年期綜合產(chǎn)品 ? 最早形式是自保公司 ? 最引人注目的是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品 ?影響非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品需求的因素 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理文化 、 資本市場(chǎng)對(duì)損失融資的重要程度 、 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 概述（ 3） 武漢文海世紀(jì) 89 ?投保人最終支付的保費(fèi)依據(jù)保單有效期內(nèi)發(fā)生的損失 ?損失敏感性合同的種類 ? 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單 ? 巨額免賠保單 ? 回溯型費(fèi)率保單 損失敏感性合同 武漢文海世紀(jì) 90 ?保險(xiǎn)公司提供的多年期損失敏感型計(jì)劃 ， 稱為有限風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 （ 或融資保險(xiǎn) ） ?有限風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品最突出的特點(diǎn)是利用跨時(shí)間
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