武漢文海世紀(jì)-風(fēng)險管理與保險規(guī)劃-文庫吧在線文庫
【正文】 ） 歲到期 ） ? 非水平保額 （ 保額遞增 、 保額遞減 ） ? 運用和局限性 ? 收入較低而保險需求較高 ? 剛剛起步 ， 收入暫時有限 ? 撫養(yǎng)子女期間 ? 財務(wù)風(fēng)險對沖 ? 確保債務(wù)人死亡后能夠繼續(xù)得以償付 壽險產(chǎn)品的主要類別 (1) 武漢文海世紀(jì) 47 ? 終身壽險 ? 無論被保險人何時被保險人何時死亡 ， 保險公司都將支付死亡保險金 。 《 保險法 》 第十八條規(guī)定 ?棄權(quán) 最大誠信原則 武漢文海世紀(jì) 31 ? 賠償?shù)幕疽笫牵嘿r償數(shù)額既不能超過保險合同中保險金額 ， 也不能高于被保險人的實際損失 。 ? 超額保險，超過的部分無效，保險人按照實際損失賠償，相應(yīng)多繳納的保費予以退還。 若標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)損失 60萬元 ， 則甲公司承擔(dān) 60萬元的 2/3（ 100/150） 武漢文海世紀(jì) 26 保險業(yè)務(wù)的主要分類 ?足額 、 不足額與超額保險 （ 1） ? 投保的金額與保險標(biāo)的的價值相等為足額保險。 武漢文海世紀(jì) 24 保險業(yè)務(wù)的主要分類 ?單保險與復(fù)保險 （ 1） ? 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的 、 同一保險利益 、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險 。 ?保險金 保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故或者條件成就時 ， 賠償或者給付保險人或受益人的款項 。 保險條款分為基本條款和特約條款 。 ? 損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)：盡可能地減少直接或間接損失 ? 風(fēng)險識別 ? 是整個風(fēng)險管理的基礎(chǔ) ， 包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險 ? 感知風(fēng)險是風(fēng)險識別的基礎(chǔ) ， 分析風(fēng)險是風(fēng)險識別的關(guān)鍵 ? 風(fēng)險衡量 ? 衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性 ? 主要采取損失概率 、 損失程度和損失變異性痕量 ? 風(fēng)險處理 ? 風(fēng)險評估 風(fēng)險管理（實施步驟） 武漢文海世紀(jì) 13 保險是現(xiàn)代風(fēng)險管理的最佳方式之一。 風(fēng)險管理（定義） 武漢文海世紀(jì) 9 ?安全需要 ?經(jīng)濟需要 ?執(zhí)法需要 風(fēng)險管理（需要） 經(jīng)營管理 風(fēng)險管理 側(cè)重點 “ 創(chuàng)業(yè) ” “ 守業(yè) ” 出發(fā)點 盈利或增值 控制或減少損失 途徑 通過制定和實施有效的經(jīng)營計劃來獲得正面效益 通過風(fēng)險處理技術(shù)，以負效益換取正效益 聯(lián)系 最終目的相同，風(fēng)險管理活動是經(jīng)營管理活動的組成部分 武漢文海世紀(jì) 11 風(fēng)險管理成本是 指由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生后人們必須支出的費用或預(yù)期經(jīng)濟利益的減少。 保險基本術(shù)語 武漢文海世紀(jì) 17 ?保險單 即保單 ， 保險合同成立的書面證據(jù) 。 確定保險價值的方式一般有兩種 : 一是根據(jù)合同訂立時保險標(biāo)的的實際價值確定 ,即由雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時 ,在合同中約定。 ? 再保險合同與原保險合同是各自獨立的保險合同 武漢文海世紀(jì) 23 保險業(yè)務(wù)的主要分類 ?強制保險與自愿保險 ? 自愿保險是保險當(dāng)事人間自由決定彼此合意所成立的契約關(guān)系 ? 強制保險是基于法律規(guī)定成立的 ， 對于被保險人而言 ， 有加入保險的義務(wù) ， 對于保險人來說 ， 有接受保險的義務(wù) 。 武漢文海世紀(jì) 25 保險業(yè)務(wù)的主要分類 ?單保險與復(fù)保險 （ 2） ? 重復(fù)保險合同中保險責(zé)任的分?jǐn)?。 ? 對于不足額保險，合同中沒有特別規(guī)定的，按照保險金額占保險價值的比例進行賠償。 ? 人身保險的保險利益中投保人對自己的生命或身體具有無限保險利益 保險利益原則 武漢文海世紀(jì) 30 ?保證 ? 投保人或被保險人對保險人的特定擔(dān)保事項 ， 有兩種 ， 一種為約定保證 ， 一種為認定保證 。 近因原則 保險合同 武漢文海世紀(jì) 33 武漢文海世紀(jì) 34 + 保險合同的特點 + 保險合同的要素 + 保險合同的形式 + 保險合同的成立 、 履行 、 變更和終止 + 人身保險合同 + 保險法中涉及的其他內(nèi)容 武漢文海世紀(jì) 35 ?保險合同是最大誠信合同 ?保險合同是諾成性合同 ?保險合同是射幸合同 ?保險合同是格式合同 第一單元 保險合同的特點 武漢文海世紀(jì) 36 ?保險合同的主體 ? 當(dāng)事人 ? 關(guān)系人 ?保險合同的客體 ? 保險標(biāo)的 ? 保險利益 ?保險合同的內(nèi)容 第二單元 保險合同的要素 武漢文海世紀(jì) 37 ?保險合同一律采用書面形式 ?投保單 、 保險單 、 臨時保險單和保險憑證都是保險合同的組成部分 第三單元 保險合同的形式 武漢文海世紀(jì) 38 ?保險合同生效 ? 投保人提出保險要求 ， 經(jīng)保險人同意承保 ， 并就保險合同條款達成協(xié)議 ， 合同成立并生效 。 費用補償型醫(yī)療保險是指，根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險。 ? 除外風(fēng)險： ? 商業(yè)或職業(yè)追求 ? 汽車 、 大型船舶和飛機的所有權(quán) 、 維護或使用 ? 被保險人有意引起的傷害或損壞 ? 根據(jù)工傷補償法的規(guī)定應(yīng)該支付的保險金 ? 被保險人在所有非書面合同 、 協(xié)議中或者商業(yè)合同中所承擔(dān)的責(zé)任 ? 除了因為火災(zāi) 、 煙霧或者爆炸所引起的財產(chǎn)損壞以外 ， 由被保險人租賃 、 使用 、 管理的財產(chǎn)的損壞；被保險人所擁有財產(chǎn)的損壞 ， 被保險人身體傷害 ? 由于已控制物質(zhì) 、 犯罪活動 、 可傳染疾病和被保險人特定的其他活動而引起的身體傷害或者財產(chǎn)損壞 。 人的生命價值在于其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后 ， 對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值 。 主要指財務(wù)目標(biāo) 。 ?依照保費來源不同 ， 分為無財源人壽保險信托和有財源人壽保險信托 。 概述（ 2） 武漢文海世紀(jì) 88 ?非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品的主要形式 ? 損失敏感性合同 ? 有限風(fēng)險型產(chǎn)品 ? 多險種 /多觸發(fā)原因保單 ? 重要創(chuàng)新是多險種 /多年期綜合產(chǎn)品 ? 最早形式是自保公司 ? 最引人注目的是保險風(fēng)險證券化產(chǎn)品 ?影響非傳統(tǒng)風(fēng)險管理產(chǎn)品需求的因素 ? 風(fēng)險管理文化 、 資本市場對損失融資的重要程度 、 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 概述（ 3） 武漢文海世紀(jì) 89 ?投保人最終支付的保費依據(jù)保單有效期內(nèi)發(fā)生的損失 ?損失敏感性合同的種類 ? 經(jīng)驗費率保單 ? 巨額免賠保單 ? 回溯型費率保單 損失敏感性合同 武漢文海世紀(jì) 90 ?保險公司提供的多年期損失敏感型計劃 ， 稱為有限風(fēng)險產(chǎn)品 （ 或融資保險 ） ?有限風(fēng)險產(chǎn)品最突出的特點是利用跨時間
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