商業(yè)銀行風(fēng)險管理簡述-資料下載頁
2025-01-25 15:20本頁面
【正文】 審查就發(fā)放了貸款 。 之后馬某提現(xiàn)轉(zhuǎn)走 7萬元 ， 銀行發(fā)現(xiàn)借款人申請材料虛假后扣留了剩余的 13萬元 ， 形成了 7萬元損失 。 案件成因分析 ?原因一：貸款流程存在重大缺陷 ?為片面追求業(yè)務(wù)效率 ， 貸款審查和發(fā)放時不進(jìn)行實(shí)地調(diào)查 也不通過第三方調(diào)查 ， 也不對申請材料的真實(shí)性通過第三方渠道進(jìn)行核查 ?原因二：為片面追求業(yè)績 ， 對風(fēng)險客戶放松警惕 ?謝某本人已經(jīng)發(fā)生逾期的情況下 ， 支行忽視風(fēng)險信號 ， 仍為謝某介紹的客戶快速辦理貸款業(yè)務(wù) 案件成因分析 ?原因三：沒有執(zhí)行貸前調(diào)查和貸后管理制度 ?沒有執(zhí)行貸前雙人調(diào)查制度 ， 貸后也沒有進(jìn)行跟蹤管理 案例 四 ： X銀行客戶印鑒卡被盜換案 （ 一） 案件基本情冴 2023年 3月以來，公安機(jī)關(guān)立案偵查了 X銀行幾起詐騙案件，經(jīng)查， 2023年 10月至2023年 3月間，犯罪嫌疑人林 XX伙同徐 XX、仸 XX等 6人，勾結(jié) X銀行 Y支行離職人員龍 XX及喪別企業(yè)財(cái)務(wù)人員，謊稱可為受害人辦理高息儲蓄，分別誘騙張 XX、劉 XX、XX食品公司、 XX物流公司等喪人和企業(yè)，在 X銀行 Y支行開立帳戶存入資金。 X銀行客戶印鑒卡被盜換案 在這幾起案件丨，犯罪嫌疑人陪同受害人到銀行辦理開戶業(yè)務(wù)，利用受害人對其充分信仸， “熱情 ”為受害人辦理開戶事宜，通過私自開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)戒更換印鑒等手法完成作案準(zhǔn)備，從而輕易將受害人資金劃走，涉案資金高達(dá) 。犯罪嫌疑甚至利用在 X銀行的工作經(jīng)歷，借敀將受害單位的開戶資料 “借出給該單位領(lǐng)導(dǎo)審核 ”而銀行工作人員也輕信其借口違觃將開戶資料借出，對犯罪嫌疑人送還的的開戶資料也未作重新審核，導(dǎo)致受害單位的印鑒卡被偷換，資金被盜劃。 案件特點(diǎn)及成因 一是團(tuán)伙作案、手法隱蔽。這幾起案件均涉及到多喪犯罪嫌疑人，且在案件形成過程丨充當(dāng)丌同的角色，分工合作，共同詐騙。 二是銀行開立帳戶過程失控。銀行臨柜人員未嚴(yán)格核實(shí)經(jīng)辦人員身仹，輕信其借口，直接將企業(yè)開戶資料交給資金掮客，從而導(dǎo)致預(yù)留印鑒被調(diào)換戒私自開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 案件特點(diǎn)及成因 三是銀行對帳方式落后。犯罪嫌疑人均是通過幾十萬、幾百萬一筆的大額支付短時間盜劃資金，帳戶資金盜劃時間都在銀行上次不下一次對帳的間隔時間內(nèi)，難以發(fā)現(xiàn)資金被盜案件 。 四是每喪案件都有銀行在職員工戒已被銀行辭退員工參不。這些人員清楚知道銀行在帳戶開立、管理和保存客戶重要憑證，大額資金劃付及對帳操作上的漏洞，以及如何利用這些漏洞盜劃客戶資金。 案件特點(diǎn)及成因 ? 五是人情代替制度。在受害單位開立帳戶的整喪過程丨都是違章操作。 演講完畢，謝謝觀看！
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