商業(yè)銀行法律風(fēng)險管理課件-資料下載頁
2026-01-12 23:49本頁面
【正文】 ? 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。 ? 銀行資產(chǎn)保全的法律風(fēng)險管理 ? 運用 “訴訟時效中斷 ”防范法律訴訟風(fēng)險 ? 訴訟時效 ? 向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外 。 ? 超過訴訟時效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時效限制。 ? 訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算。但是，從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間。 ? 訴訟時效中斷 ? 訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。 儲蓄存款合同案 ? 【本案聚焦】 ? 儲蓄存款的所有權(quán)屬于持卡人還是銀行？存款被持偽造銀行卡人用正確的密碼冒領(lǐng)，銀行是否構(gòu)成對持卡人的違約？是否還負有向持卡人支付存款的義務(wù)？銀行能否以 “凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為 ”的銀行卡章程條款為由免責(zé)？如不能，銀行應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任？ ? 【案情介紹】 ? 原告：李某 ? 被告：中國工商銀行徐州某支行 ? 2023年 3月 14日，原告在被告處開設(shè)了一個活期賬戶，辦理了一張中國工商銀行的牡丹靈通卡，其中《牡丹靈通卡章程》第 2條規(guī)定，申請牡丹靈通卡須填寫申請表，確認遵守本章程；第 5條規(guī)定，凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為。之后，原告每月正常使用該卡辦理各種存取款業(yè)務(wù)，至 2023年 11月 5日累計存款。 ? 11月 12日，原告再次去存款時，發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)只剩下 ，原告隨即向公安機關(guān)報案。經(jīng)公安機關(guān)查實，至 2023年 11月 5日原告賬戶共有存款， 11月 8日，一姓名為 “杜某 ”的人，在 ATM機上，持卡和密碼分 4次從原告賬戶內(nèi)提取現(xiàn)金 5000元，將 151100元分 4次轉(zhuǎn)賬至其個人賬戶，后又取現(xiàn)提走。原告訴至法院請求被告支付 156100元。 ? 銀行對儲戶證件的審查 責(zé)任 ? 案例一 趙某在銀行開立了活期存折，并填寫了儲蓄開戶憑條，該憑條背面 “客戶須知 ”中載明：客戶應(yīng)牢記并妥善保管、使用個人密、印，切勿將個人密、印泄露給他人，以防存款被他人冒領(lǐng)。如發(fā)生儲蓄憑證、密碼丟失等情況，請立即到我行辦理掛失手續(xù)，對于掛失前發(fā)生的資金損失，我行不承擔(dān)責(zé)任。 ? 先后有三筆共計 60萬元的存款從趙某存折中以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)出。 ? 趙某起訴到一審法院稱，其曾將存折交予余某，并告知了其密碼，余某（已因詐騙罪獲刑）持該折在沒有自己身份證原件的情況下從銀行陸續(xù)取走存款。因銀行未盡審查義務(wù)，導(dǎo)致儲戶存款損失，故要求銀行賠償存款損失。銀行辯稱，銀行在辦理存款支取時分別審核了趙某及代理取款人的身份證件，并將上述證件號碼分別登記在大額交易轉(zhuǎn)賬憑條上的身份證件號碼欄內(nèi)。趙某未妥善保管密碼和存折，應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。 ? 案例二 ? 儲戶李某將人民幣４萬元存入銀行某儲蓄所，該所工作人員給李某出具了一張存款金額為４萬元人民幣的定期存單，存期一年。李某帶存單及本人身份證到該儲蓄所取款時，儲蓄所工作人員稱該款項已被掛失取走，拒絕兌付。從儲蓄所的監(jiān)控錄像中，可以確定辦理掛失的不是李某，又無法從錄像中確定冒領(lǐng)者的身份，儲蓄所遂向公安部門報案。經(jīng)公安人員偵查，冒領(lǐng)者是持偽造的李某身份證以掛失方式取走該款的。銀行認為該案在未偵破前不能承兌。儲戶遂以儲蓄合同糾紛向法院提起訴訟。 ? 被告銀行認為，受理該掛失業(yè)務(wù)時已嚴格按照合同雙方的約定盡到了謹慎審查的義務(wù)。銀行對身份證只作形式上的審核，從客觀上儲蓄機構(gòu)不具備鑒別身份證真?zhèn)蔚哪芰?，故銀行沒有過錯，不能承擔(dān)賠償責(zé)任。相反儲戶對其儲蓄秘密和身份證保管不慎導(dǎo)致泄露情況，儲戶有嚴重過錯，故對存款被掛失冒領(lǐng)的損失應(yīng)由儲戶自己承擔(dān)。 ?演講完畢，謝謝觀看！
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