【正文】 客戶辦理印鑒預(yù)留和保管印鑒、支付結(jié)算憑證等與賬戶管理和支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)的實(shí)物； （ 2）加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，對(duì)于未經(jīng)營(yíng)銷的客戶辦理預(yù)留印鑒手續(xù)，應(yīng)給予特別關(guān)注； （ 3）在辦理柜面付款業(yè)務(wù)時(shí)，必須認(rèn)真審核印鑒，準(zhǔn)確鑒別票據(jù)真?zhèn)危? （ 4）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)業(yè)務(wù)量及網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況預(yù)留印鑒卡，確實(shí)有需要增加預(yù)留印鑒卡套數(shù)的要管轄行審批備案，管轄行要加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)督管理。柜員指紋及崗位權(quán)限設(shè)置管理 存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 柜員指紋： （ 1）指紋采集處未安裝監(jiān)控設(shè)備； （ 2）采集柜員指紋時(shí)無(wú)有權(quán)人監(jiān)督，串采指紋； （ 3）指紋系統(tǒng)管理員（或柜員）變更，在指紋系統(tǒng)中信息未及時(shí)清理； （ 4）柜員在生產(chǎn)系統(tǒng)與指紋系統(tǒng)中身份證號(hào)碼不一致（新舊身份證）； （ 5）未定期檢查特殊人群的指紋等情況。崗位權(quán)限：（ 1）不相容崗位操作權(quán)限混淆設(shè)置； （ 2）柜員操作權(quán)限設(shè)置超出實(shí)際崗位職責(zé)； （ 3）柜員崗位職責(zé)變動(dòng)，操作權(quán)限未及時(shí)做相應(yīng)的調(diào)整； （ 4）同一柜員在系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)兩個(gè)以上操作員號(hào)。會(huì)計(jì)印章管理 存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： （ 1）未嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制； （ 2）日常使用不合規(guī)； （ 3）不相容崗位未分離； （ 4）印章交接不嚴(yán)密。控制措施： （ 1）重點(diǎn)檢查印章刻制、領(lǐng)用、保管（含移交）和使用、銷毀等重要環(huán)節(jié)是否符合 銀行會(huì)計(jì)專用印章管理辦法； （ 2）加強(qiáng)對(duì)開銷戶、資金證明、保證業(yè)務(wù)、大額支付、內(nèi)部掛賬、自制憑證、查詢查復(fù)、可疑支付等重要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理，未取得有權(quán)人員（或部門）授權(quán)前不得辦理，也不得對(duì)外出具相關(guān)憑證，嚴(yán)禁在空白憑證、空白報(bào)表、空白公文紙上預(yù)先加蓋各類會(huì)計(jì)專用印章，嚴(yán)禁為申請(qǐng)人出具與存款賬戶實(shí)際余額不符的資金存款證明書； （ 3）近年來(lái)，已發(fā)現(xiàn)多起偽造我行會(huì)計(jì)印章進(jìn)行詐騙的案件，各行應(yīng)引起高度警惕。如發(fā)現(xiàn)偽造假冒印章的案件，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并按規(guī)定及時(shí)報(bào)告上級(jí)行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。重要空白單證管理 存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： （ 1）重要空白憑證出售和領(lǐng)用不規(guī)范； （ 2）重要空白憑證保管不合規(guī)； （ 3）重要空白憑證使用不合規(guī)； （ 4）重要空白憑證日常檢查不嚴(yán)密； （ 5）停止使用（或作廢）重要空白憑證清理不及時(shí)。 （ 1）規(guī)范和加強(qiáng)重要空白憑證的管理，對(duì)重要空白憑證印制、調(diào)撥、領(lǐng)用、保管以及作廢銷毀等環(huán)節(jié)要實(shí)施全面控制監(jiān)督，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；（ 2）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)售重要空白憑證要認(rèn)真驗(yàn)證客戶身份，根據(jù)客戶業(yè)務(wù)量適量發(fā)售，發(fā)售時(shí)應(yīng)由客戶簽收確認(rèn)，嚴(yán)禁由柜員（或客戶經(jīng)理）代客戶購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證等情況；（ 3）明確重要單證管理職責(zé)，避免形成管理上的盲區(qū)；機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要切實(shí)履行重要空憑證管理職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人員保管、使用的重要空白憑證監(jiān)督檢查，確保賬實(shí)相符、使用規(guī)范，堅(jiān)決杜絕監(jiān)而不查，偽造查庫(kù)記錄等現(xiàn)象。 控制措施：柜面大額資金支付及授權(quán)管理存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： （ 1）逆程序辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)； （ 2）違規(guī)辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)； （ 3）辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)不合規(guī)； （ 4）違規(guī)辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)沖正處理； （ 5）辦理大額支付業(yè)務(wù)未嚴(yán)格履行審核手續(xù)； （ 6）授權(quán)復(fù)核流于形式?？刂拼胧? （ 1）經(jīng)辦人員進(jìn)行柜面資金收付業(yè)務(wù)時(shí) ，嚴(yán)格按章操作并加強(qiáng)交易單證和業(yè)務(wù)真實(shí)性、一致性審核； （ 2）加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，對(duì)柜面資金收付、現(xiàn)金及重要單證調(diào)撥操作中存在的問(wèn)題認(rèn)真排查； （ 3）要加強(qiáng)大額支付的審核，對(duì)單位結(jié)算賬戶異?；蚩梢少Y金支付進(jìn)行監(jiān)控、跟蹤、核實(shí)，并按反冼錢的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理 存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ 1）對(duì)開戶資料審核不嚴(yán)密，未盡到核實(shí)義務(wù)； （ 2）賬戶開立不合規(guī)，操作不規(guī)范； （ 3）違規(guī)使用賬戶；（ 4）賬戶變更與撤銷操作未嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定?？蛻魧?duì)賬管理存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： （ 1）未按制度規(guī)定組織對(duì)賬； （ 2）對(duì)賬日常操作不嚴(yán)密； （ 3）對(duì)賬單發(fā)出后的各項(xiàng)后續(xù)管理工作消極被動(dòng)； （ 4）代替客戶做網(wǎng)銀對(duì)賬單回簽； （ 5） 《 對(duì)賬協(xié)議 》 簽訂及加蓋印章的操作管理不規(guī)范。崗位輪換與交接存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： （ 1）重要崗位柜員未按規(guī)定期限進(jìn)行輪崗； （ 2）部分輪崗柜員履崗能力不足； （ 3）離崗交接手續(xù)不規(guī)范； （ 4）監(jiān)交人員未能履行職責(zé)，監(jiān)交工作流于形式。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)運(yùn)行4操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與緩釋措施 “ 四個(gè)一 ” 舉措一個(gè)團(tuán)隊(duì)一個(gè)團(tuán)隊(duì)一個(gè)機(jī)制一個(gè)機(jī)制一個(gè)工具一個(gè)工具一個(gè)中心一個(gè)中心操作風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控與緩釋措施 “ 四個(gè)一 ” 舉措： 以 “ 一個(gè)機(jī)制、一個(gè)工具、一個(gè)團(tuán)隊(duì)、一個(gè)中心 ” 為重點(diǎn) , 不斷深入推進(jìn)了操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 132操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與緩釋措施 “ 四個(gè)一 ” 舉措? 一個(gè)中心：以基層機(jī)構(gòu) 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)錄像監(jiān)控檢查為中心? 一個(gè)工具：熟練掌握、充分 運(yùn)用業(yè)務(wù)、流程自評(píng)估工具? 一個(gè)團(tuán)隊(duì)： 組建任務(wù)型檢查督導(dǎo)團(tuán)隊(duì)、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控員團(tuán)隊(duì)? 一個(gè)機(jī)制： 創(chuàng)立一個(gè)立體式的考核機(jī)制133一個(gè)中心 營(yíng)業(yè)監(jiān)控錄像檢查　　　　　 針對(duì)錄像檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題： 督促各行進(jìn)行整改； ，也要求限定時(shí)間落實(shí)整改； 題要求必須采取控制措施保證安全運(yùn)營(yíng)。 例：截止０９年３月，中國(guó) xx銀行浙江省分行共投入６４００萬(wàn)元完成了監(jiān)控設(shè)備改造，實(shí)現(xiàn)了九個(gè)地區(qū)營(yíng)業(yè)錄像全部集中監(jiān)控的管理。監(jiān)控破案案例 134一個(gè)工具 業(yè)務(wù)或流程自評(píng)估? 從產(chǎn)品和崗位兩個(gè)角度展開? 制定 《 操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作實(shí)施細(xì)則 》 ，提出業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)部門積極聯(lián)動(dòng)。按照 “ 條線為主，條塊結(jié)合；突出重點(diǎn)，逐步完善 ” 的原則 ，分識(shí)別、評(píng)估、控制三個(gè)階段進(jìn)行，最終由各條線（崗位為各行 ）提出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制優(yōu)化措施以及需上級(jí)行業(yè)務(wù)條線研究解決的建議，以達(dá)到 “ 發(fā)現(xiàn)于早，控制于小，整改于快，實(shí)現(xiàn)于優(yōu) ” 這一目標(biāo)。? 自評(píng)結(jié)果實(shí)行 “ 制度化 ” 管理。135業(yè)務(wù)或流程自評(píng)估流程圖：自評(píng)估案例? 1. 崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理 ：梳理出 34個(gè)崗位的 321個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ,其中公共關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 6個(gè)，崗位關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)315個(gè)? 2. 不相容崗位梳理工作? 汽車卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估? 金庫(kù)現(xiàn)金集中整點(diǎn)業(yè)務(wù)外包流程風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估崗位自評(píng)估重檢 成果利用：? 1. 實(shí)行制度化管理，對(duì)每個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定出的優(yōu)化控制措施在全行范圍內(nèi)推廣，讓員工有章可循，做到風(fēng)險(xiǎn)基本可控。? 2. 充實(shí)崗位 “ 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)問(wèn)題庫(kù) ” ，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)自控意識(shí)，促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化有效傳播。? 3. 推出崗位關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)考核機(jī)制，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理。 一個(gè)團(tuán)隊(duì) 任務(wù)型檢查督導(dǎo)團(tuán)隊(duì)原則： 突出重點(diǎn)，充分暴露，全面溝通，持續(xù)優(yōu)化 四個(gè)統(tǒng)一： 統(tǒng)一下達(dá)檢查計(jì)劃，統(tǒng)一確定檢查內(nèi)容， 統(tǒng)一實(shí)施檢查工作，統(tǒng)一利用檢查結(jié)果 。組建六大任務(wù)型團(tuán)隊(duì)　檢查內(nèi)容營(yíng)業(yè)錄像、基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查、金庫(kù)專項(xiàng)檢查會(huì)計(jì)核算管理檢查，賬戶管理，對(duì)賬工作，尾箱管理、柜員管理，委派會(huì)計(jì)主管管理，柜面或有風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)登記報(bào)告制度、現(xiàn)金出納、支付結(jié)算事項(xiàng) 守押情況、遠(yuǎn)程數(shù)字集中監(jiān)控情況、檔案建設(shè)情況、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型安防建設(shè)、其他常規(guī)項(xiàng)目檢查不相容崗位設(shè)置情況及崗位職責(zé)履行情況、個(gè)人業(yè)務(wù)以及基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等銷售的合規(guī)性檢查財(cái)務(wù)合規(guī)性、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改措施落實(shí)情況檢查公司業(yè)務(wù)信貸管理檢查，包括貿(mào)易融資、外匯資金、國(guó)際結(jié)算、外匯政策等檢查一個(gè)團(tuán)隊(duì) 任務(wù)型檢查督導(dǎo)團(tuán)隊(duì)一個(gè)團(tuán)隊(duì) 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控員團(tuán)隊(duì)◆ 作為風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)和提出改進(jìn)措施的團(tuán)隊(duì)，充分上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn) 分行業(yè)務(wù)部門與基層監(jiān)控員直接進(jìn)行一對(duì)一交流。從成立年份08年來(lái)看就上報(bào)送信息 514條，其中涉及系統(tǒng)問(wèn)題的 220條 ,流程問(wèn)題 50條 ,制度問(wèn)題 86條 ,執(zhí)行問(wèn)題 115條 ,其他 43條，整改率達(dá)到%，成效明顯。 其中，對(duì)我分行的風(fēng)險(xiǎn)防范具有參考價(jià)值的信息 76條，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上被采納的 23條，為業(yè)務(wù)發(fā)展起到很大促進(jìn)作用。 目前，該項(xiàng)工作還在繼續(xù)開展過(guò)程中，對(duì)發(fā)現(xiàn)流程、系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行防范取到了積極的作用?！?團(tuán)隊(duì)成員為會(huì)計(jì)主管、理財(cái)經(jīng)理、國(guó)業(yè)督導(dǎo)、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主任、柜面人員等熟悉業(yè)務(wù)的骨干。每年進(jìn)行培訓(xùn)、評(píng)比表彰優(yōu)秀成員。141一個(gè)機(jī)制 崗位關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)考核機(jī)制考核內(nèi)容 對(duì)每個(gè)崗位設(shè)置 6個(gè)公共關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和若干個(gè)崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的縣市支行、城區(qū)支行和網(wǎng)點(diǎn)員工崗位關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果和一部分崗位績(jī)效進(jìn)行掛鉤，按季進(jìn)行考核。考核方法 每人設(shè)置 15分值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，其中公共風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分值 8分，崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分值 7分。績(jī)效計(jì)算采取倒扣法，即每季績(jī)效額 =基數(shù) 扣分值 *單位分值績(jī)效數(shù)額 各次檢查扣款額（督查組各項(xiàng)檢查、上級(jí)行檢查、內(nèi)外部檢查），扣完為止，如出現(xiàn)重大扣罰事項(xiàng)，按重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處理。考核成效 從試點(diǎn)情況看，共對(duì)幾百人次進(jìn)行了處罰，并在執(zhí)行過(guò)程中調(diào)整了多條不合理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。142一個(gè)機(jī)制 人員管理機(jī)制（道德范疇）? 八小時(shí)以外人員的管理 負(fù)責(zé)人實(shí)行雙人半年一次實(shí)地家訪，了解員工子女、夫妻、父母等情況，建立家訪檔案；（員工信用卡的異常透支案例） 紀(jì)檢監(jiān)察部門每半年一次社區(qū)、派出所進(jìn)行排查，建立檔案。? 八小時(shí)以內(nèi)人員的管理 全行員工簽署 《 廉潔合規(guī)從業(yè)承諾書 》 ； 員工從業(yè)禁止性行為 檢查與排查，結(jié)合嚴(yán)厲處罰（開除或解除勞動(dòng)合同）； 建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度 ,并確保這一安排納入分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度； 輕微違規(guī)按照 《 銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》 積分處理； 全行員工合規(guī)行為遵照員工 《 合規(guī)手冊(cè) 》 。143謝謝大家！風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師 莊海聯(lián)系方式： 057382032592