【正文】 客戶辦理印鑒預(yù)留和保管印鑒、支付結(jié)算憑證等與賬戶管理和支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)的實物； （ 2）加強客戶身份識別，對于未經(jīng)營銷的客戶辦理預(yù)留印鑒手續(xù)，應(yīng)給予特別關(guān)注； （ 3）在辦理柜面付款業(yè)務(wù)時，必須認(rèn)真審核印鑒，準(zhǔn)確鑒別票據(jù)真?zhèn)危? （ 4）營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)業(yè)務(wù)量及網(wǎng)點實際情況預(yù)留印鑒卡，確實有需要增加預(yù)留印鑒卡套數(shù)的要管轄行審批備案，管轄行要加強后續(xù)監(jiān)督管理。柜員指紋及崗位權(quán)限設(shè)置管理 存在的操作風(fēng)險點： 柜員指紋： （ 1）指紋采集處未安裝監(jiān)控設(shè)備； （ 2）采集柜員指紋時無有權(quán)人監(jiān)督，串采指紋； （ 3）指紋系統(tǒng)管理員（或柜員）變更，在指紋系統(tǒng)中信息未及時清理； （ 4）柜員在生產(chǎn)系統(tǒng)與指紋系統(tǒng)中身份證號碼不一致（新舊身份證）； （ 5）未定期檢查特殊人群的指紋等情況。崗位權(quán)限：（ 1）不相容崗位操作權(quán)限混淆設(shè)置； （ 2）柜員操作權(quán)限設(shè)置超出實際崗位職責(zé)； （ 3）柜員崗位職責(zé)變動，操作權(quán)限未及時做相應(yīng)的調(diào)整； （ 4）同一柜員在系統(tǒng)中對應(yīng)兩個以上操作員號。會計印章管理 存在的操作風(fēng)險點： （ 1）未嚴(yán)格執(zhí)行個人負(fù)責(zé)制； （ 2）日常使用不合規(guī)； （ 3）不相容崗位未分離； （ 4）印章交接不嚴(yán)密?？刂拼胧? （ 1）重點檢查印章刻制、領(lǐng)用、保管（含移交）和使用、銷毀等重要環(huán)節(jié)是否符合 銀行會計專用印章管理辦法； （ 2）加強對開銷戶、資金證明、保證業(yè)務(wù)、大額支付、內(nèi)部掛賬、自制憑證、查詢查復(fù)、可疑支付等重要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理，未取得有權(quán)人員（或部門）授權(quán)前不得辦理，也不得對外出具相關(guān)憑證，嚴(yán)禁在空白憑證、空白報表、空白公文紙上預(yù)先加蓋各類會計專用印章，嚴(yán)禁為申請人出具與存款賬戶實際余額不符的資金存款證明書； （ 3）近年來，已發(fā)現(xiàn)多起偽造我行會計印章進行詐騙的案件，各行應(yīng)引起高度警惕。如發(fā)現(xiàn)偽造假冒印章的案件，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，并按規(guī)定及時報告上級行和監(jiān)管機構(gòu)。重要空白單證管理 存在的操作風(fēng)險點： （ 1）重要空白憑證出售和領(lǐng)用不規(guī)范； （ 2）重要空白憑證保管不合規(guī)； （ 3）重要空白憑證使用不合規(guī)； （ 4）重要空白憑證日常檢查不嚴(yán)密； （ 5）停止使用（或作廢）重要空白憑證清理不及時。 （ 1）規(guī)范和加強重要空白憑證的管理，對重要空白憑證印制、調(diào)撥、領(lǐng)用、保管以及作廢銷毀等環(huán)節(jié)要實施全面控制監(jiān)督，消除風(fēng)險隱患；（ 2）營業(yè)機構(gòu)對外發(fā)售重要空白憑證要認(rèn)真驗證客戶身份，根據(jù)客戶業(yè)務(wù)量適量發(fā)售，發(fā)售時應(yīng)由客戶簽收確認(rèn)，嚴(yán)禁由柜員（或客戶經(jīng)理）代客戶購買、簽收、保管重要空白憑證等情況；（ 3）明確重要單證管理職責(zé)，避免形成管理上的盲區(qū)；機構(gòu)負(fù)責(zé)人要切實履行重要空憑證管理職責(zé)，加強對經(jīng)辦人員保管、使用的重要空白憑證監(jiān)督檢查，確保賬實相符、使用規(guī)范，堅決杜絕監(jiān)而不查，偽造查庫記錄等現(xiàn)象。 控制措施：柜面大額資金支付及授權(quán)管理存在的操作風(fēng)險點： （ 1）逆程序辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)； （ 2）違規(guī)辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)； （ 3）辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)不合規(guī)； （ 4）違規(guī)辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)沖正處理； （ 5）辦理大額支付業(yè)務(wù)未嚴(yán)格履行審核手續(xù)； （ 6）授權(quán)復(fù)核流于形式?？刂拼胧? （ 1）經(jīng)辦人員進行柜面資金收付業(yè)務(wù)時 ，嚴(yán)格按章操作并加強交易單證和業(yè)務(wù)真實性、一致性審核； （ 2）加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方式，對柜面資金收付、現(xiàn)金及重要單證調(diào)撥操作中存在的問題認(rèn)真排查； （ 3）要加強大額支付的審核，對單位結(jié)算賬戶異?；蚩梢少Y金支付進行監(jiān)控、跟蹤、核實，并按反冼錢的相關(guān)規(guī)定進行報告。人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理 存在的操作風(fēng)險點：（ 1）對開戶資料審核不嚴(yán)密，未盡到核實義務(wù)； （ 2）賬戶開立不合規(guī)，操作不規(guī)范； （ 3）違規(guī)使用賬戶；（ 4）賬戶變更與撤銷操作未嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定?？蛻魧~管理存在的操作風(fēng)險點： （ 1）未按制度規(guī)定組織對賬； （ 2）對賬日常操作不嚴(yán)密； （ 3）對賬單發(fā)出后的各項后續(xù)管理工作消極被動； （ 4）代替客戶做網(wǎng)銀對賬單回簽； （ 5） 《 對賬協(xié)議 》 簽訂及加蓋印章的操作管理不規(guī)范。崗位輪換與交接存在的操作風(fēng)險點： （ 1）重要崗位柜員未按規(guī)定期限進行輪崗； （ 2）部分輪崗柜員履崗能力不足； （ 3）離崗交接手續(xù)不規(guī)范； （ 4）監(jiān)交人員未能履行職責(zé)，監(jiān)交工作流于形式。柜面操作風(fēng)險控制系統(tǒng)運行4操作風(fēng)險監(jiān)控與緩釋措施 “ 四個一 ” 舉措一個團隊一個團隊一個機制一個機制一個工具一個工具一個中心一個中心操作風(fēng)險 監(jiān)控與緩釋措施 “ 四個一 ” 舉措： 以 “ 一個機制、一個工具、一個團隊、一個中心 ” 為重點 , 不斷深入推進了操作風(fēng)險管理工作。 132操作風(fēng)險監(jiān)控與緩釋措施 “ 四個一 ” 舉措? 一個中心：以基層機構(gòu) 關(guān)鍵風(fēng)險點、營業(yè)錄像監(jiān)控檢查為中心? 一個工具：熟練掌握、充分 運用業(yè)務(wù)、流程自評估工具? 一個團隊： 組建任務(wù)型檢查督導(dǎo)團隊、操作風(fēng)險監(jiān)控員團隊? 一個機制： 創(chuàng)立一個立體式的考核機制133一個中心 營業(yè)監(jiān)控錄像檢查　　　　　 針對錄像檢查發(fā)現(xiàn)的問題： 督促各行進行整改； ，也要求限定時間落實整改； 題要求必須采取控制措施保證安全運營。 例：截止０９年３月，中國 xx銀行浙江省分行共投入６４００萬元完成了監(jiān)控設(shè)備改造，實現(xiàn)了九個地區(qū)營業(yè)錄像全部集中監(jiān)控的管理。監(jiān)控破案案例 134一個工具 業(yè)務(wù)或流程自評估? 從產(chǎn)品和崗位兩個角度展開? 制定 《 操作風(fēng)險自評估工作實施細(xì)則 》 ，提出業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險部門積極聯(lián)動。按照 “ 條線為主，條塊結(jié)合；突出重點，逐步完善 ” 的原則 ，分識別、評估、控制三個階段進行，最終由各條線（崗位為各行 ）提出風(fēng)險點的控制優(yōu)化措施以及需上級行業(yè)務(wù)條線研究解決的建議，以達到 “ 發(fā)現(xiàn)于早，控制于小，整改于快，實現(xiàn)于優(yōu) ” 這一目標(biāo)。? 自評結(jié)果實行 “ 制度化 ” 管理。135業(yè)務(wù)或流程自評估流程圖：自評估案例? 1. 崗位風(fēng)險點梳理 ：梳理出 34個崗位的 321個關(guān)鍵風(fēng)險點 ,其中公共關(guān)鍵風(fēng)險點 6個，崗位關(guān)鍵風(fēng)險點315個? 2. 不相容崗位梳理工作? 汽車卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險自評估? 金庫現(xiàn)金集中整點業(yè)務(wù)外包流程風(fēng)險自評估崗位自評估重檢 成果利用：? 1. 實行制度化管理，對每個關(guān)鍵風(fēng)險點制定出的優(yōu)化控制措施在全行范圍內(nèi)推廣，讓員工有章可循，做到風(fēng)險基本可控。? 2. 充實崗位 “ 關(guān)鍵風(fēng)險點問題庫 ” ，強化員工風(fēng)險自控意識，促進操作風(fēng)險管理文化有效傳播。? 3. 推出崗位關(guān)鍵風(fēng)險點考核機制，實現(xiàn)精細(xì)化管理。 一個團隊 任務(wù)型檢查督導(dǎo)團隊原則： 突出重點，充分暴露，全面溝通，持續(xù)優(yōu)化 四個統(tǒng)一： 統(tǒng)一下達檢查計劃，統(tǒng)一確定檢查內(nèi)容， 統(tǒng)一實施檢查工作，統(tǒng)一利用檢查結(jié)果 。組建六大任務(wù)型團隊　檢查內(nèi)容營業(yè)錄像、基層機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點檢查、金庫專項檢查會計核算管理檢查，賬戶管理，對賬工作，尾箱管理、柜員管理，委派會計主管管理，柜面或有風(fēng)險事項登記報告制度、現(xiàn)金出納、支付結(jié)算事項 守押情況、遠程數(shù)字集中監(jiān)控情況、檔案建設(shè)情況、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型安防建設(shè)、其他常規(guī)項目檢查不相容崗位設(shè)置情況及崗位職責(zé)履行情況、個人業(yè)務(wù)以及基金、保險、理財產(chǎn)品等銷售的合規(guī)性檢查財務(wù)合規(guī)性、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改措施落實情況檢查公司業(yè)務(wù)信貸管理檢查，包括貿(mào)易融資、外匯資金、國際結(jié)算、外匯政策等檢查一個團隊 任務(wù)型檢查督導(dǎo)團隊一個團隊 操作風(fēng)險監(jiān)控員團隊◆ 作為風(fēng)險點發(fā)現(xiàn)和提出改進措施的團隊，充分上報風(fēng)險點，有效控制風(fēng)險 分行業(yè)務(wù)部門與基層監(jiān)控員直接進行一對一交流。從成立年份08年來看就上報送信息 514條，其中涉及系統(tǒng)問題的 220條 ,流程問題 50條 ,制度問題 86條 ,執(zhí)行問題 115條 ,其他 43條，整改率達到%，成效明顯。 其中，對我分行的風(fēng)險防范具有參考價值的信息 76條，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上被采納的 23條，為業(yè)務(wù)發(fā)展起到很大促進作用。 目前，該項工作還在繼續(xù)開展過程中，對發(fā)現(xiàn)流程、系統(tǒng)的操作風(fēng)險并進行防范取到了積極的作用?！?團隊成員為會計主管、理財經(jīng)理、國業(yè)督導(dǎo)、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、網(wǎng)點主任、柜面人員等熟悉業(yè)務(wù)的骨干。每年進行培訓(xùn)、評比表彰優(yōu)秀成員。141一個機制 崗位關(guān)鍵風(fēng)險點考核機制考核內(nèi)容 對每個崗位設(shè)置 6個公共關(guān)鍵風(fēng)險點和若干個崗位風(fēng)險點，對轄區(qū)內(nèi)的縣市支行、城區(qū)支行和網(wǎng)點員工崗位關(guān)鍵操作風(fēng)險點執(zhí)行情況進行考核，并將考核結(jié)果和一部分崗位績效進行掛鉤，按季進行考核。考核方法 每人設(shè)置 15分值的風(fēng)險點，其中公共風(fēng)險點分值 8分，崗位風(fēng)險點分值 7分。績效計算采取倒扣法，即每季績效額 =基數(shù) 扣分值 *單位分值績效數(shù)額 各次檢查扣款額（督查組各項檢查、上級行檢查、內(nèi)外部檢查），扣完為止，如出現(xiàn)重大扣罰事項，按重大風(fēng)險事項處理?？己顺尚? 從試點情況看，共對幾百人次進行了處罰，并在執(zhí)行過程中調(diào)整了多條不合理的關(guān)鍵風(fēng)險點。142一個機制 人員管理機制（道德范疇）? 八小時以外人員的管理 負(fù)責(zé)人實行雙人半年一次實地家訪，了解員工子女、夫妻、父母等情況，建立家訪檔案；（員工信用卡的異常透支案例） 紀(jì)檢監(jiān)察部門每半年一次社區(qū)、派出所進行排查，建立檔案。? 八小時以內(nèi)人員的管理 全行員工簽署 《 廉潔合規(guī)從業(yè)承諾書 》 ； 員工從業(yè)禁止性行為 檢查與排查，結(jié)合嚴(yán)厲處罰（開除或解除勞動合同）； 建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度 ,并確保這一安排納入分支機構(gòu)的人事管理制度； 輕微違規(guī)按照 《 銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》 積分處理； 全行員工合規(guī)行為遵照員工 《 合規(guī)手冊 》 。143謝謝大家！風(fēng)險管理部總經(jīng)理、高級經(jīng)濟師 莊海聯(lián)系方式： 057382032592