企業(yè)信用評估及信用風(fēng)險分析課件(ppt41頁)7-資料下載頁
2025-01-14 17:55本頁面
【正文】 。 管理體制 諸如：法律 、 稅收 、 撥款程序 、 貿(mào)易金融 、 貿(mào)易補助等制度 。 行業(yè)重組 需求模式 、 競爭者質(zhì)量和數(shù)量 ， 以及管理等市場條件的變化對行業(yè)前景的影響 。 技術(shù)變化 由于技術(shù)的變化導(dǎo)致行業(yè)的波動性 ， 導(dǎo)致成本的改變 、 產(chǎn)品和服務(wù)范圍的改變 。 財務(wù)運營 基于當(dāng)前水平 、 趨勢和標(biāo)準(zhǔn)比率的支撐能力 ， 如股本報酬率 、 流動比率 、 承保率 ， 債務(wù) /權(quán)益 ， 債務(wù) /現(xiàn)金流 ， 行業(yè)利潤率等 。 影響行業(yè)需求的因素 人口規(guī)模 （ 年齡結(jié)構(gòu) 、 性別分布 、 相關(guān)市場的財務(wù)組成和分布 ） 、 耐用品的年代 、 基礎(chǔ)設(shè)施 、 生命周期的改變 、 客戶態(tài)度等 。 宏觀經(jīng)濟環(huán)境的動蕩性 行業(yè)對于經(jīng)濟周期 、 財政政策 、 利率變動 、 匯率波動以及其他宏觀經(jīng)濟變量的敏感性 。 客戶信用評級（三） —— 行業(yè)分析 除了行業(yè)的特點，企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的相對競爭地位是影響企業(yè)信用質(zhì)量的另一個重要因素，尤其是在經(jīng)濟低迷時期，企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的競爭地位表明了它潛在的競爭力和維持信用的決心。企業(yè)在行業(yè)中的競爭地位可以劃分為四層 競爭地位 特 征 第一層 行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者 在相對的市場領(lǐng)域中占據(jù)主要的市場份額 ， 持有分化和增長的客戶基數(shù) ，具有經(jīng)濟規(guī)模 、 多樣化的供應(yīng)基數(shù) 、 能進行持續(xù)的技術(shù)革新 、 可獲得豐富的資源 ， 具有這些特征的企業(yè)能夠快速而有效的在管理體制 、 技術(shù) 、 需求模式 、 宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生改變時做出反應(yīng) 。 第二層 跟隨者 在行業(yè)中屬于主要的角色 ， 高于行業(yè)平均水平 ， 在相關(guān)市場領(lǐng)域中占據(jù)一定的市場份額 。 第三層 參與者 略低于行業(yè)的平均水平 ， 在相關(guān)市場份額中占據(jù)適度的份額 。 第四層 存在者 在行業(yè)中處于劣勢 ， 客戶基數(shù)在不斷下滑 。 客戶信用評級（三） —— 行業(yè)分析 行業(yè)前景 行業(yè)內(nèi)位置 1 2 3 4 5 行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者 跟隨者 參與者 存在者 基于行業(yè)分析的企業(yè)信用 客戶信用評級（四） —— 國家 /地區(qū)信用分析 ? 國家風(fēng)險與國家主權(quán)行為相關(guān)，指由于債務(wù)方所在國家 /地區(qū)的政治、經(jīng)濟、社會等原因，而導(dǎo)致債務(wù)人發(fā)生違約的可能性超出了債務(wù)人本身所能控制的范圍。 政治風(fēng)險 政治巨變 、 革命和反對勢力的暴動 … 社會風(fēng)險 罷工 、 法律 、 制度問題 … 經(jīng)濟風(fēng)險 經(jīng)濟增長持續(xù)下降 ， 產(chǎn)品成本或出口價格上升 ， 出口需求下降 ， 財政政策約束經(jīng)濟增長 … ?主體信用評估因素集 信用質(zhì)量 財 務(wù) 水 平 管 理 水 平 行 業(yè) 前 景 國家 / 地 區(qū) 風(fēng) 險 收入 現(xiàn)金流 資 產(chǎn) 名 義 價 值 流動性 杠 桿 作 用 財 務(wù) 規(guī) 模 財 務(wù) 彈 性 借 債 能 力 管 理 者 的 個 人 信 用 管 理 者 的 管 理 經(jīng) 驗 股 票 持 有 者 組 織 形 態(tài) 過 去 三 年 的 平 均 銷 售 增 長 率 與 企 業(yè) 往 來 的 歷 史 信 用 狀 況 組 織 結(jié) 構(gòu) / 形態(tài) 企 業(yè) 的 連 續(xù) 性 行業(yè) 前景 競 爭 地 位 行 業(yè) 競 爭 力 貿(mào) 易 環(huán) 境 政 策 制 度 框 架 重組 技 術(shù) 的 變 化 財 務(wù) 運 營 情 況 行 業(yè) 發(fā) 展 趨 勢 行 業(yè) 中 的 地 位 市 場 份 額 價 格 上 的 領(lǐng) 導(dǎo) 地 位 創(chuàng) 新 趨 勢 金 融 風(fēng) 險 國 家 前 景 政 治 穩(wěn) 定 性 商 業(yè) 環(huán) 境 經(jīng) 濟 規(guī) 模 經(jīng) 濟 發(fā) 展 水 平 生 活 水 平 金 融 體 系 漏 洞 外債 金 融 評 級 政 體 構(gòu) 成 狀 況 政 權(quán) 穩(wěn) 定 性 外 交 關(guān) 系 經(jīng) 濟 管 理 外 國 投 資 工 作 條 件 信用風(fēng)險暴露度量 ? 信用風(fēng)險暴露因素集 ???????????????????????????????????????????????保障方式其他擔(dān)保方式抵押方式其他派生支付方式匯 款托收信用 證支付方式支票匯 票本票票據(jù)現(xiàn)鈔支付工具信用 額超 過過 一小于一年. . . . . 、 9 060、30信用交易期限客 戶戶 信用等 級債權(quán)度年信用風(fēng)險暴露因素集演講完畢，謝謝觀看！
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