【正文】 計劃 。 ’ ? （ 2） 除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外 ， 應(yīng)當經(jīng)過工商年檢手續(xù) 。 ? （ 3） 已開立基本賬戶或一般存款賬戶 。 ? （ 4） 除國務(wù)院規(guī)定外 ， 有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累未超過其凈資產(chǎn)總額的 50％ 。 ? （ 5） 借款人的資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求 。 申請中期 、 長期貸款的 ， 新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例 。 借款人的權(quán)利 : 可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行反映 、 舉報有關(guān)情況；在征得貸款人同意后 ， 有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) 。 借款人的義務(wù) ? 如實提供貸款人要求的資料 (法律規(guī)定不能提供者除外 )， 如實提供所有開戶行 、 賬號及存貸款余額情況 ， 配合貸款人的調(diào)查 、 審查和檢查； ? 接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營 、 財務(wù)活動的監(jiān)督； ? 按借款合同約定用途使用貸款；按借款合同約定及時清償貸款本息； ? 將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的 ， 應(yīng)取得貸款人的同意； ? 有危及貸款人債權(quán)安全情況時 ， 應(yīng)及時通知貸款人 ， 同時采取保全措施 。 貸款人的資格、條件及權(quán)利義務(wù) ?貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。貸款人必須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，持有銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準登記，才能經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。 貸款人的權(quán)利 ? 要求借款人提供與借款有關(guān)的資料； ? 根據(jù)借款人的條件 ， 決定貸與不貸 、 貸款金額 、期限和利率等； ? 了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動； ? 依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息； ? 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的 ， 貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款； ? 在貸款將受或已受損失時 ， 可依合同規(guī)定 ， 采取使貸款免受損失的措施 。 ?貸款人根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款 ， 除國務(wù)院批準的特定貸款外 ， 有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保 。 貸款人的義務(wù) ?公布所經(jīng)營的貸款的種類 、 期限和利率 ，并向借款人提供咨詢； ?公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件 。 審議借款人的借款申請 ， 并及時答復(fù)貸與不貸 。 短期貸款答復(fù)時間不得超過 1個月 ， 中期 、 長期貸款答復(fù)時間不得超過 6個月 ， 國家另有規(guī)定者除外； ?應(yīng)當對借款人的債務(wù) 、 財務(wù) 、 生產(chǎn) 、 經(jīng)營情況保密 ， 但對依法查詢者除外 。 (四 )對貸款人行為的限制 ? 貸款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行 《 商業(yè)銀行法 》 第 39條關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的有關(guān)規(guī)定 ， 第 40條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 、 向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定 。 ?借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款： ?不具備 《 貸款通則 》 第四章第 17條所規(guī)定的資格和條件的； ?生產(chǎn) 、 經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品 、 項目的；違反國家外匯管理規(guī)定的； ?建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的； ?生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；在實行承包 、租賃 、 聯(lián)營 、 合并 (兼并 )、 合作 、分立 、 產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓 、 股份制改造等體制變更過程中 ， 未清償 、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔保的； ?有其他嚴重違法經(jīng)營行為的 。 ? 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準 ， 不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 。 ? 自營貸款和特定貸款 ， 除按規(guī)定計收利息之外 ， 不得收取其他任何費用；委托貸款 ， 除按規(guī)定計收手續(xù)費之外 ， 不得收取其他任何費用 。 ? 不得給委托人墊付資金 ，國家另有規(guī)定的除外 。 ? 嚴格控制信用貸款 ， 積極推廣擔保貸款 。 （五）貸款程序 ? 貸款申請 。 借款人需要貸款 ， 應(yīng)當向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接申請 ， 填寫包括借款金額 、 借款用途 、 償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的 《 借款申請書 》 ， 并提供以下資料：借款人及保證人基本情況；財政部門或會計 (審計 )事務(wù)所核準的上年度財務(wù)報告 ， 以及申請借款前一期的財務(wù)報告；原有不合理占用的貸款的糾正情況；抵押物 、 質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押 、 質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；項目建議書和可行性報告；貸款人認為需提供的其他有關(guān)資料 。 （五）貸款程序 貸款調(diào)查 。 貸款人受理借款人申請后 ，應(yīng)當對借款人的信用等級以及借款的合法性 、 安全性 、 盈利性等情況進行調(diào)查 ，核實抵押物 、 質(zhì)物 、 保證人情況測定貸款的風險度 。 貸款人應(yīng)當根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì) 、 經(jīng)濟實力 、 資金結(jié)構(gòu) 、 履約情況 、 經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素 ，評定借款人的信用等級 。 評級可由貸款人獨立進行 ， 內(nèi)部掌握 ， 也可由有權(quán)部門批準的評估機構(gòu)進行 。 （五）貸款程序 貸款審批 。 貸款人應(yīng)當建立審貸分離 、 分級審批的貸款管理制度 。審查人員應(yīng)當對調(diào)查人員提供的資料進行核實 、 評定 ， 復(fù)測貸款風險度 ， 提出意見 ， 按規(guī)定權(quán)限報批 。 簽訂借款合同 。 所有貸款應(yīng)當由貸款人與借款人簽訂借款合同 。 （五）貸款程序 貸款發(fā)放 。 貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款 。 貸款人不按約定按發(fā)放貸款的 ， 應(yīng)償付違約金 。借款人不按約定用款的 ， 也應(yīng)償付違約金 。 貸后檢查 。 貸款發(fā)放后 ， 貸款人應(yīng)當對借款人執(zhí)行借款合同的情況及借款的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查 。 （五）貸款程序 貸款歸還 。 借款人應(yīng)當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息 。 貸款人在短期貸款到期1個星期之前 、 中長期貸款到期 1個月之前 ， 應(yīng)當向借款人發(fā)出還本付息通知單；借款人應(yīng)當及時籌備資金 ， 按時還本付息 。 貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單 ，做好逾期貸款本息的催收工作 。 貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款 ， 應(yīng)當按規(guī)定加罰利息；對不及時歸還或者不能落實還本付息事宜的 ， 應(yīng)當督促歸還或者依法起訴 。 借款人提前歸還貸款 ， 應(yīng)當與貸款人協(xié)商 。 演講完畢，謝謝觀看！