反洗錢核心原則與金融風(fēng)險管理課件-資料下載頁
2025-01-07 15:07本頁面
【正文】 擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任： ? 銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律 、 行政法規(guī)和本辦法的要求 。 ? 金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。 委托第三方識別 基本要求 : ? 能夠證明第三方按反洗錢法律 、 行政法規(guī)和本辦法的要求 ， 采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施 。 ? 第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息 ， 不存在法律制度 、 技術(shù)等方面的障礙 。 ? 本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時 ， 能立即獲得第三方提供的客戶信息 ， 還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件 、 身份證明文件的原件 、復(fù)印件或者影印件 。 委托第三方代為履行識別客戶身份的 ， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 。 客戶身份資料和交易記錄保存原則 ?安全 、 準(zhǔn)確 、 完整 、 保密的原則 ?重現(xiàn)每項(xiàng)交易 ?以提供識別客戶身份 、 監(jiān)測分析交易情況 、 調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息 。 保存的記錄 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息 、 資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 。 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息 、 業(yè)務(wù)憑證 、 賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同 、 業(yè)務(wù)憑證 、單據(jù) 、 業(yè)務(wù)函件和其他資料 。 交易記錄保存的技術(shù)性要求 ?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施 ， 防止客戶身份資料和交易記錄的缺失 、 損毀 ， 防止泄漏客戶身份信息和交易信息 。 ?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄 ， 便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理 。 保存期限基本要求 ?客戶身份資料 ， 自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5年 。 ?交易記錄 ， 自交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5年 。 保存期限相關(guān)要求 ? 如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動 ， 且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的 ， 金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束 。 ? 同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的 ， 應(yīng)當(dāng)按最長期限保存 。 同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的 ，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄 。 ? 法律 、 行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的 ， 遵守其規(guī)定 。 反洗錢監(jiān)管展望 ?基本思路：以客戶為中心，以風(fēng)險為導(dǎo)向，以流程控制為手段 ?風(fēng)險為本反洗錢方法 ?現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合 反洗錢監(jiān)管展望 ?監(jiān)管重點(diǎn)：高風(fēng)險、涉案、違規(guī)機(jī)構(gòu) ?重點(diǎn)業(yè)務(wù)：私人銀行、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金業(yè)務(wù) ?重點(diǎn)項(xiàng)目：客戶身份識別 反洗錢監(jiān)管展望 監(jiān)管工作思路：分層次、多手段 現(xiàn)場檢查：全面檢查 +專項(xiàng)檢查 非現(xiàn)場監(jiān)管 現(xiàn)場走訪 謝謝
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