混業(yè)經(jīng)營與存款保險(xiǎn)-資料下載頁
2025-01-07 00:17本頁面
【正文】 力地進(jìn)行干預(yù)。將銀行分為五類：資本化程度高的銀行，；適當(dāng)資本化的銀行；低資本化銀行；明顯的低資本化銀行；嚴(yán)重的低資本化銀行。對(duì)第三類銀行， FDIC應(yīng)實(shí)施及時(shí)矯正行動(dòng)條款，要求銀行提交資本金補(bǔ)充計(jì)劃，限制其資產(chǎn)的增長等。對(duì)第五類嚴(yán)重低資本化、其股權(quán)資本占資產(chǎn)的比例不超過 2%的銀行， FDIC必須采取措施加以關(guān)閉此類銀行。以風(fēng)險(xiǎn)為依據(jù)收取保費(fèi)率指示 FDIC以風(fēng)險(xiǎn)為依據(jù)收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率。 FDIC提出的保險(xiǎn)費(fèi)率，運(yùn)用上述銀行資本分類標(biāo)準(zhǔn)和其它指標(biāo)來確定保費(fèi)率。如，獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)最好評(píng)極的資本化良好的銀行，每 100美元存款交 23美分保險(xiǎn)費(fèi)，低評(píng)級(jí)的資本化銀行每 100美元要交31美分。 FDIC如何處理問題銀行償付法：容許銀行破產(chǎn)并在 10萬美元的保險(xiǎn)額度內(nèi)償付存款（由銀行購買 FDI保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)來支付）。銀行清理后， FDI和該銀行的其它債權(quán)人一樣，從清理的資產(chǎn)中獲得它應(yīng)得的份額。購買和接管： FDI找到一家愿意兼并倒閉銀行的合作者來對(duì)銀行進(jìn)行重組，并由它接管倒閉銀行的所有存款，這樣，儲(chǔ)戶沒有什么損失。購買和接管的實(shí)際結(jié)果是， FDIC對(duì)全部存款提供了保證，而不僅僅是那些在 10萬美元限額以下的存款。日本存款保險(xiǎn)：從建立到衰亡日本存款保險(xiǎn)制度建立于 1957年，日本金融當(dāng)局當(dāng)時(shí)意識(shí)到存款保險(xiǎn)對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定的作用，向國會(huì)提交了存款保障制度基金法案。 1971年，日本國會(huì)公布了存款保險(xiǎn)法，設(shè)立日本存款保險(xiǎn)公司。1986年，日本政府賦予存款保險(xiǎn)公司對(duì)倒閉機(jī)構(gòu)進(jìn)行購并的職能，增加賠付額度，提高保險(xiǎn)費(fèi)率，從而充實(shí)了保險(xiǎn)基金的基礎(chǔ)。 1996年，日本頒布了金融機(jī)構(gòu)重組的特殊程序條例和存款保險(xiǎn)法案的補(bǔ)充條例，對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了一系列改革，賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一些新的權(quán)力。2023年 4月 1日起，日本正式解除銀行存款保險(xiǎn)制度。日本的銀行、金融機(jī)構(gòu)一旦倒閉，政府不再對(duì)儲(chǔ)戶的存款承擔(dān)全額保護(hù)的義務(wù)。銀行保險(xiǎn)制度解除分為兩步走：第一步，從 4月 1日起，銀行一旦倒閉的話，原存款保險(xiǎn)對(duì)象總計(jì) 1000萬日元及利息的財(cái)產(chǎn)受到保護(hù)，超出部分根據(jù)銀行的財(cái)務(wù)狀況結(jié)算支付。第二步，從 2023年 4月1日起，除了國債和郵政儲(chǔ)蓄之外，銀行存款保險(xiǎn)制度全面解除。存款保險(xiǎn)理論上的爭議支持的理由存款保險(xiǎn)有利于銀行業(yè)的穩(wěn)定，避免銀行擠兌。從保護(hù)存款人利益維護(hù)金融體系安全的角度出發(fā)，建立存款保險(xiǎn)具有 “共安全網(wǎng) ”的作用?！霸谖覀冋{(diào)整金融體制上，有一個(gè)因素比貨幣更重要，比黃金更重要，這就是人民的信心。執(zhí)行我們的計(jì)劃，其成就的要素就是信心和勇氣 ”—— 羅斯福：《第一次爐邊談話 —— 同合眾國人民關(guān)于銀行的一次懇談》。存款保險(xiǎn)就是提高人們對(duì)銀行體系信心的一種手段。在 19世紀(jì)至 20世紀(jì)初，美國大約每隔 20年就會(huì)發(fā)生一次大的銀行恐慌。在 20世紀(jì) 20年代的繁榮時(shí)期，平均每年約有 600家銀行倒閉。從 1934年 FDIC創(chuàng)立至今，美國銀行倒閉的數(shù)目平均每年不超過 15家。反對(duì)存款保險(xiǎn)的理由存款保險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)：存款保險(xiǎn)最嚴(yán)重的弊病在于道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)的存款者們知道，一旦銀行倒閉，他們并不會(huì)蒙受什么損失，因而當(dāng)他們懷疑銀行在經(jīng)營上冒過大的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們不會(huì)通過提款來對(duì)銀行施加市場規(guī)則的約束。結(jié)果，較之未投保而言，對(duì)存款投了保的銀行會(huì)冒更大的風(fēng)險(xiǎn)?！疤蠖荒芷飘a(chǎn) ”：大銀行的倒閉如同一場大的金融災(zāi)難，銀行監(jiān)管者不愿意讓大銀行倒閉，使得存款者蒙受損失。結(jié)果，助長了大銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)主義行為。大銀行發(fā)生資不抵債時(shí)，存款保險(xiǎn)往往難以發(fā)揮成效，這時(shí)還得借助中央銀行的最后再貸款人作用。中國的存款保險(xiǎn)問題從隱性擔(dān)保到顯性保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的差別費(fèi)率，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行高費(fèi)率、低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行低費(fèi)率，以利于形成正向激勵(lì)機(jī)制，起到輔助監(jiān)管的作用。 我國存款類金融機(jī)構(gòu)大致分為國有商業(yè)銀行、中型股份制商業(yè)銀行、 100多家城市商業(yè)銀行和 3萬家農(nóng)村信用社四個(gè)層次，可以考慮對(duì)不同層次實(shí)行差別費(fèi)率，但在同一層次內(nèi)，起步階段可實(shí)行統(tǒng)一的費(fèi)率安排。 謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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